Code de motif de rejet de débit American Express FR6 : Programme de rejet de débit partiel immédiat

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de débit FR6 d'American Express ?

Chargebacks do not portray your business in a good light; hence, you must avoid them. The American Express chargeback reason code FR6 indicates disputed transactions when the merchant is in the partial immediate chargeback program. It falls under the “inquiry/miscellaneous” category and expands beyond potential fraudulent transactions.

American Express uses several fraud and chargeback monitoring programs to keep merchants in check and promote trustworthy business transactions. The Fraud Full Recourse program is one such program, but it is exclusively for fraud-related chargebacks. Merchants get enrolled in it when they incur excessive fraud-related chargebacks from customer disputes.

Les titulaires de carte doivent contester les transactions avant qu'American Express ne décide d'utiliser le code de motif FR6. Toute contestation qui aurait pu être couverte par d'autres codes de rejet de débit habituels peut amener American Express à recourir à celui-ci. Par conséquent, les commerçants participant au programme de rejet de débit partiel immédiat disposent d'une marge de manœuvre très réduite pour résoudre les réclamations avant qu'elles ne débouchent sur un rejet de débit.

Fortunately, you can use compelling evidence when disputing chargebacks under this reason code. These include the following:

• Photos liées à l'utilisation ou à la réception des biens ou services par le titulaire de la carte
• Signatures sur les reçus ou autres accords
• Échanges par e-mail
• Autres documents pertinents, autres que les données de transaction standard, susceptibles d'étayer votre dossier

You can present these pieces of evidence when responding to the chargeback message. However, your aim should be to exit the partial immediate chargeback program. Future chargebacks will use the reason code if you are still in the program.

Le programme de remboursement immédiat partiel

American Express set up this program to monitor merchants with excessive chargebacks. Successfully disputing most of the chargebacks is irrelevant if that happened after the initial processing. The issuer’s goal is to ensure merchants reduce chargebacks to the barest minimum.

Excessive chargebacks can come from the following:

• Un service client médiocre, qui oblige les titulaires de carte à s'adresser à leur émetteur pour demander des rétrofacturations
• Réponse lente et peu rigoureuse aux demandes de renseignements
• Utilisation de systèmes de point de vente qui traitent les paiements par carte à puce sans validation du code PIN
• Transmission de données partielles de la puce à American Express lors des paiements
• Utilisation de terminaux de paiement non compatibles EMV
• Politique de remboursement peu claire
• Lenteur dans le traitement des crédits destinés à compenser les remboursements aux clients

La liste pourrait s'allonger en fonction des erreurs commises par les commerçants et des litiges avec les clients. Toutefois, American Express utilisera ce code de motif de rejet de débit lorsque les transactions contestées se situent dans certaines fourchettes. Celles-ci vont jusqu'à 20 $, 25 $, 50 $, 100 $ ou 250 $.

Le dépassement de ces seuils entraînera l'attribution d'autres codes de motif de rejet de débit lorsque les clients contestent des transactions. Les cas liés à la fraude peuvent donner lieu au code FR2 si vous participez au programme de recours intégral en cas de fraude.

American Express will not send inquiry requests for chargebacks in this category. Instead, they follow the steps below:

• Examiner la contestation du titulaire de la carte
• Vérifiez si vous participez au programme de remboursement immédiat partiel.
• Si vous participez au programme, traitez le rejet de débit en utilisant le code de motif FR6.
• Si vous ne faites pas partie du programme, envoyez-nous une demande de renseignements.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Chargebacks under this reason code occur when cardholders dispute transactions. The reasons could differ, provided you are in the partial immediate chargeback program. A few we can think of include the following:

• Erreur du commerçant : ces erreurs peuvent avoir plusieurs causes. Parmi celles-ci, on peut citer le non-traitement des demandes d'annulation, la facturation récurrente, les écarts de devises, les frais cachés, la soumission de transactions avec un code d'autorisation invalide, etc. Vous pouvez consulter les autres codes de motif de rejet de débit et leurs causes sous-jacentes.

Chargebacks due to merchant errors will stick, except where American Express processed them outside the standard timeframe. Hence, they are often responsible for driving up your chargeback numbers to warrant inclusion in the partial immediate chargeback program.

• Litiges avec les titulaires de carte : les titulaires de carte peuvent contester une transaction, même par erreur. Par exemple, un titulaire de carte peut accepter une facturation récurrente puis l'oublier lors du cycle de facturation suivant. Nous classons ces cas dans la catégorie de la « fraude amicale ».

Shoplifters and other fraudulent customers can knowingly dispute transactions to warrant chargebacks. For example, a cyber-shoplifter might demand a refund even after receiving and using your goods or services.

Responding quickly to inquiry requests and presenting substantial evidence can deter chargebacks of this nature. However, they are still viable enough to drive up your chargeback numbers for inclusion in the partial immediate chargeback program.

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Comment contester le code de motif de rejet de débit FR6 d'American Express : programme de rejet de débit partiel immédiat

American Express’s timeframe to dispute chargebacks under this reason code is 20 days. You can use compelling evidence to support your claim and refute the chargeback. Follow the approaches below to dispute chargebacks under the reason code FR6:

• Si vous ne participez pas au programme de rejet de débit partiel immédiat : prouvez que vous ne participiez pas à ce programme au moment où la transaction a eu lieu. Vous pouvez indiquer votre statut ou la date à laquelle American Express vous a inscrit au programme. Notez que le rejet de débit sera maintenu si vous participiez au programme mais que vous en avez été retiré depuis.
• Si vous avez effectué un avoir pour compenser le montant contesté : transmettez la transaction d'avoir afin de prouver que le titulaire de la carte a bien été remboursé. Indiquez les détails de la transaction, notamment la date et le montant. Votre remboursement doit être effectué dans les délais prévus par votre politique de remboursement ; à défaut, le client doit être informé de tout retard.
• Si vous êtes parvenu à un accord à l'amiable avec le titulaire de la carte : veuillez fournir des preuves convaincantes attestant de l'accord conclu entre vous et le titulaire de la carte.

How to Prevent American Express Chargeback Reason Code FR6: Partial Immediate Chargeback Program

The best approach to preventing chargebacks under the reason code FR6 is to be delisted from the partial immediate chargeback program. That requires reducing the number of chargeback cases, regardless of their causes.

Voici quelques améliorations que vous pouvez apporter à vos processus opérationnels :

• Utilisez des outils modernes de lutte contre la fraude pour détecter et éliminer les transactions frauduleuses.
• Traiter les opérations de crédit afin de régulariser les montants contestés dans un délai de sept jours.
• Mettez à niveau vos terminaux de paiement pour utiliser des systèmes compatibles EMV.
• Prévoyez une politique de remboursement claire, avec des délais clairement indiqués.
• Provide excellent customer service to handle complaints before they escalate to chargebacks.
• Répondre rapidement et de manière exhaustive aux demandes de renseignements des émetteurs.
• Évitez de saisir manuellement les transactions.
• Envoyez les transactions par lots au moins une fois par jour.
• Vérifiez minutieusement les transactions avant de les soumettre pour traitement définitif.

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