Lorsqu'ils doivent gérer un rejet de débit, les commerçants en ligne se trouvent souvent partagés entre l'option du « faire soi-même » et celle de confier cette tâche à une société spécialisée dans la gestion des rejets de débit.

Gérer un rejet de paiement par carte de crédit ou de débit est un véritable casse-tête pour les entreprises de commerce électronique. 

Si vous lisez cet article, vous connaissez déjà les difficultés liées à la gestion des rétrofacturations. Elles vous coûtent de l'argent et vous font perdre du temps et des ressources. 

Il aurait été bien pratique de classer les rétrofacturations parmi les coûts inhérents à l'activité. Malheureusement, chaque rétrofacturation ne se limite pas au montant de la transaction. Que vous y gagniez ou y perdiez, vous dépensez toujours plus d'argent. Au lieu de vous concentrer sur vos objectifs de chiffre d'affaires et de tracer de nouvelles voies commerciales, les rétrofacturations vous maintiennent dans un cercle vicieux où vous devez lutter pour préserver le statu quo.

La question se pose : faut-il continuer à gérer ces difficultés en interne ou faire appel à une aide extérieure ? 

Dans cet article, nous allons passer en revue quatre listes de contrôle essentielles qui vous aideront à prendre une décision éclairée quant à la manière de gérer les rétrofacturations et les litiges.

N° 1 : Commencez par votre taux de réussite en matière de contestation de débit

Des études montrent que le rythme de l'innovation dans le secteur des paiements a triplé au cours des cinq dernières années. Les acquéreurs et les régulateurs adaptent sans cesse leurs politiques pour suivre le rythme de la transformation sans précédent des paiements numériques, ce qui complique la manière dont les différentes parties comptabilisent, contestent et tranchent les rétrofacturations. Malheureusement, les commerçants sont désavantagés, car les banques prennent souvent le parti du consommateur en cas de rétrofacturation.

Si vous exercez votre activité depuis un certain temps, le premier indicateur à prendre en compte pour décider de faire appel ou non à une société de gestion des rétrofacturations consiste à examiner votre taux de réussite en matière de rétrofacturation. Comme nous l’avons indiqué dans un autre article, la formule générale pour calculer ce taux consiste à diviser le nombre total de rétrofacturations reçues au cours d’un mois donné par le nombre de rétrofacturations que vous avez remportées. Cela vous donnera une bonne idée de votre taux de réussite en matière de rétrofacturation. Mais supposons que vous veniez d'ouvrir votre boutique en ligne et que vous n'ayez encore reçu aucun rejet de débit. Dans ce cas, vous devriez vous concentrer sur votre probabilité de gain/perte en matière de rejets de débit. Il s'agit d'une mesure de la probabilité que vous remportiez un rejet de débit. Pour cela, vous devez examiner des indicateurs tels que la force des preuves présentées dans votre contestation, votre secteur d'activité et d'autres éléments que nous avons expliqués en détail dans cet article. 

Si votre taux de réussite en matière de contestations de paiement n'atteint pas au moins 50 %, il serait judicieux de faire appel à une société spécialisée dans la gestion des contestations. À ce propos, une enquête a révélé que moins d'un quart des commerçants remportent la majorité de leurs litiges.

N° 2 : Pouvez-vous identifier la cause de chaque rejet de paiement que vous recevez ?

Comme nous l'avons souligné plus haut, la fragmentation entre les établissements financiers et les commerçants perturbe considérablement le processus de gestion des rétrofacturations. Dans de nombreux cas, les informations qu'un émetteur reçoit d'un consommateur se modifient au fur et à mesure qu'elles transitent de l'émetteur vers le réseau de cartes, puis vers l'acquéreur, éventuellement vers un autre prestataire de services aux commerçants ou un ISO, et enfin vers le fournisseur.

Ce décalage empêche les commerçants de déterminer avec précision le motif réel de chaque rejet de débit. Comme vous pouvez l'imaginer, cela conduit souvent à une interprétation erronée des faits et, par conséquent, à la perte du litige. 

La meilleure façon de lutter contre les rejets de paiement est de les éviter dès le départ. Mais pour y parvenir, vous devez connaître la cause de chaque rejet. Sans une bonne compréhension des causes profondes des rejets que vous subissez, vous ne pouvez pas mettre fin à ce cercle vicieux. Encore une fois, de nombreux problèmes peuvent entraîner un rejet de paiement. Ceux-ci ne se limitent pas aux erreurs de traitement des commandes, aux erreurs des centres d'appels, aux produits de mauvaise qualité, aux descriptions de produits inexactes, aux stratégies et pratiques marketing médiocres, au trafic de mauvaise qualité, aux achats provenant de sources peu fiables, etc.

Vous pouvez essayer d'identifier manuellement le code de motif du rejet de débit, mais c'est une tâche titanesque lorsque vous avez plusieurs autres tâches qui requièrent votre attention. La solution la plus judicieuse consiste donc à faire appel à une agence spécialisée disposant de la technologie et des capacités nécessaires pour exploiter plusieurs sources de données et réaliser rapidement une analyse de crise complète et fiable à tout moment. Il existe de nombreux rejets de débit contestables, mais si vous ne parvenez pas à en identifier les causes, comment pouvez-vous présenter une réclamation solide ?

N° 3 : Avec quelle rapidité identifiez-vous et traitez-vous les contestations de paiement ?

Si, comme la plupart des commerçants, vous ne disposez pas d'outils logiciels permettant de suivre et de gérer avec précision vos données de commerce électronique, vous ne serez probablement informé d'un rejet de débit qu'une fois le délai écoulé. La situation peut s'aggraver pendant les périodes de forte affluence ou les fêtes de fin d'année, lorsque de nombreuses entreprises relâchent quelque peu leurs procédures opérationnelles. 

Comme vous le savez déjà, une fois qu'une décision a été rendue concernant un rejet de débit, il n'y a pas de seconde chance. La seule alternative est alors l'arbitrage, qui entraîne des frais élevés de 400 $ par rejet de débit. En résumé, ne pas contester les rejets de débit dans les délais ne fera qu'aggraver la situation.

Entre 25 et 35 % des rétrofacturations sont dues à des problèmes internes que vous pouvez éviter. Cependant, la plupart des commerçants ne disposent pas des outils ni des ressources nécessaires pour suivre et résoudre ces problèmes de manière adéquate. En faisant appel à une société spécialisée dans la contestation des rétrofacturations telle que Chargeflow, vous pouvez rapidement intégrer votre compte marchand à notre logiciel de suivi des rétrofacturations et des litiges, une première dans le secteur. Cela vous permet de recevoir une alerte en temps réel et un e-mail dès qu’un client conteste une transaction. Notre système traitera également ces litiges en votre nom ; vous n'avez rien à faire, car nous avons automatisé l'ensemble du processus pour vous. 

N° 4 : Quel est votre taux de rétrofacturation mensuel ?

La quatrième chose à faire avant de décider d'externaliser la gestion de vos rétrofacturations consiste à analyser votre taux de rétrofacturation mensuel. Idéalement, vous devriez suivre ces données de très près, comme si la survie de votre entreprise en dépendait. Et si vous enregistrez entre 10 et 20 rétrofacturations par mois, vous avez alors un besoin urgent de faire appel à une société spécialisée dans la gestion des rétrofacturations. Votre entreprise est en danger.

Souvent, les commerçants ne font appel à un service professionnel de contestation des rétrofacturations qu’une fois qu’ils ont reçu la lettre d’avertissement de leur prestataire de services de paiement. Cela conduit alors fréquemment à la résiliation de leur compte marchand, car ils n’ont pas pu réagir rapidement pour remédier à la situation en réduisant leur taux de rétrofacturation.

Dans la plupart des cas, lorsqu'un acquéreur résilie le compte de traitement des paiements d'un commerçant, cela peut sonner le glas de l'entreprise. Obtenir un nouveau compte marchand peut s'avérer extrêmement difficile, car les prestataires considèrent l'entreprise comme un risque opérationnel qu'ils doivent éviter. Et si vous parvenez à trouver un acquéreur qui accepte les entités à haut risque, celui-ci applique généralement une majoration sur votre compte marchand, ce qui n'a absolument aucun sens sur le plan commercial.

En tant que chef d'entreprise avisé, vous devez anticiper ces risques. Vous devez être proactif et confier cet aspect de votre activité à une entreprise disposant des outils et d'une expertise éprouvée en matière de réduction des rétrofacturations et des litiges. Veillez également à ce que votre compte marchand n'atteigne jamais le seuil de rétrofacturation à haut risque. Néanmoins, même si votre entreprise se trouve déjà dans cette situation d'alerte rouge, voici ce que vous devez faire : contactez Chargeflow pour lui exposer votre situation, et nos experts vous guideront pour vous aider à vous en sortir avec brio. Nous mettrons au point les outils d'alerte de prévention de crise nécessaires pour vous avertir de tout rejet de débit imminent et vous aider à minimiser votre taux de rejet de débit, permettant ainsi à votre entreprise de bénéficier d'une bouffée d'air frais bien nécessaire pour faire face à d'autres enjeux essentiels. Réfléchissez-y. Vous disposez d'experts pour gérer votre comptabilité et vos déclarations fiscales. Pourquoi votre processus de gestion des rejets de débit devrait-il être différent, alors que votre pérennité en dépend ?

Personne ne crée une entreprise dans l'espoir qu'elle soit détruite plus tard

L'utilisation d'un logiciel de gestion des rétrofacturations et des litiges tel que Chargeback présente de nombreux avantages. Non seulement nous avons créé un outil unique en son genre pour aider les propriétaires d'entreprises de commerce électronique à ne plus avoir à craindre les rétrofacturations, mais nous sommes nous-mêmes des entrepreneurs forts de nombreuses années d'expérience dans la création d'entreprises. Nous avons développé d'autres outils technologiques au service d'entreprises à forte croissance à travers le monde. Nous comprenons donc à quel point l'entrepreneuriat peut être difficile. Nous savons également ce que les utilisateurs attendent des outils technologiques qu'ils adoptent.

Et lorsqu'il s'agit de gérer les rétrofacturations, vous recherchez un produit qui vous permette de réaliser davantage d'économies, de réduire vos coûts d'exploitation, et qui vous fournisse des informations et des données fiables pour vous aider à dominer votre secteur et à améliorer vos relations avec vos parties prenantes. En substance, vous recherchez un système de gestion des rétrofacturations et des litiges capable de vous aider à bâtir une véritable entreprise, et non une simple copie. Et Chargeflow vous offre tout cela, et bien plus encore. Ne vous contentez pas de nous croire sur parole ; commencez votre essai gratuit avec dix créneaux de gestion des rétrofacturations offerts. Inscrivez-vous ici.