O Futuro da Segurança nos Pagamentos: Tendências e Previsões para 2024

Os fraudadores continuam a evoluir. Parece que todos os dias surge uma nova forma de fraude. E, assim que desenvolvemos algum tipo de proteção, os criminosos inventam mais uma centena de golpes e esquemas. Eles agem, nós nos defendemos. É uma dança de vai e vem, um grande ciclo de escalada.

Mas esse ciclo é desgastante. Exige muitos recursos. E, para muitos, “agir na defensiva” é ineficaz (e frustrante). É por isso que o setor de pagamentos como um todo quer estar “à frente da curva”. Se tivéssemos informações sobre os ataques que estão por vir, poderíamos nos preparar melhor para as novas ameaças que os fraudadores não param de criar.  

Infelizmente, ninguém tem uma bola de cristal. Para nos prepararmos adequadamente, precisamos contar com previsões bem fundamentadas. Estimativas bem fundamentadas sobre o rumo que a economia da fraude tomará podem nos ajudar a elaborar as estratégias proativas certas. 

Com isso em mente, vamos explorar o futuro da segurança nos pagamentos.  

Entendendo a segurança nos pagamentos

A segurança de pagamentos refere-se às medidas de segurança utilizadas para proteger suas transações financeiras. Cada protocolo ajuda a proteger os dados de pagamento coletados contra possíveis ameaças. Entre os ataques mais comuns estão violações de dados, acesso não autorizado e phishing. 

A segurança dos seus pagamentos combate essas tentativas criminosas. Um conjunto de técnicas de defesa responde às ameaças recebidas. As estratégias de proteção mais comuns incluem criptografia, autenticação e firewalls. 

A eficácia da sua segurança de pagamentos depende das técnicas de defesa que você utiliza. E, como a fraude está em constante evolução, quanto mais proativa for a sua estratégia de segurança, melhor. Mas manter a segurança de pagamentos atualizada é mais fácil na teoria do que na prática. Adivinhar aleatoriamente onde e como os fraudadores atacarão da próxima vez tem poucas chances de sucesso. E essas previsões costumam ser imprecisas. 

Em vez disso, nos baseamos em dados. Padrões de comportamento recorrentes nos dão uma boa ideia do que pode acontecer novamente. E os pontos de dados representados graficamente podem nos mostrar a linha ou a direção das tendências visíveis. As atividades passadas nos fornecem uma base realista para antecipar o futuro. Essa é a base da segurança dos seus pagamentos.  

Tendências em segurança de pagamentos para 2024

Nesse sentido, o que mostram os dados atuais? Em 2024, observamos as seguintes tendências principais: 

O avanço das técnicas avançadas de detecção de fraudes

A tecnologia sofisticadacontinua a ditar a forma como as empresas lidam com a fraude no futuro.

A Gartner prevê que , até 2026, 80% das empresas já terão utilizado APIs de IA generativa (o que inclui soluções de segurança e gestão de riscos baseadas em IA). A receita global do mercado de sistemas biométricos atingiu US$ 42,9 bilhões em 2022. Além disso, especialistas estimam que os gastos com segurança de blockchain possam chegar a US$ 19 bilhões até 2024. 

Essas novas ferramentas são capazes de prever e prevenir transações fraudulentas com alta eficácia — a IBM afirma que seus modelos de IA podem reduzir o custo da fraude em até 90%. O reconhecimento facial, o monitoramento em tempo real e os métodos de autenticação dinâmica são considerados as formas mais seguras de proteger contas. E os sistemas inteligentes representam a vanguarda da identificação de padrões —as soluções de segurança cibernética da Mastercard, baseadas em IA, evitaram mais de US$ 35 bilhões em perdas por fraude nos últimos três anos.

As taxas de investimento e adoção dessas ferramentas só tendem a crescer à medida que mais e mais organizações atualizam seus sistemas de segurança. 

Prevenção aprimorada contra estornos

Seusclientes não esperam apenas que você os proteja contra fraudes. Agora, eles também exigem reembolso. Como resultado, o volume global de estornos está disparando. Especialistas estimam que as disputas afetarão até 337 milhões de transações em 2026, um aumento de 42% em relação a 2023. A fraude tornou-se parte integrante da experiência do cliente — limitar a perda de receita decorrente de disputas se tornará um aspecto fundamental de qualquer estratégia antifraude.  

Como resultado, os comerciantes têm agora uma nova prioridade máxima na gestão de fraudes: reduzir os estornos. A ameaça dos estornos é tão comum que a maioria considera-a mais importante do que minimizar os custos associados à fraude. Ferramentas automatizadas de gestão de disputas (como o Chargeflow) provavelmente se tornarão elementos centrais de qualquer estratégia de segurança, à medida que os comerciantes buscam ajuda para gerenciar essas disputas. 

Autenticação aprimorada do cliente

Os seres humanoscontinuam sendo um ponto fraco em qualquer estratégia de segurança. Os funcionários podem contribuir para fraudes internas. Os criminosos podem invadir um smartphone. E muitos consumidores se esquecem de atualizar seus dispositivos com os patches de segurança necessários. 

Em resposta a isso, o setor de segurança de pagamentos continua a investir na Autenticação Forte do Cliente (SCA). A Autenticação Multifatorial (MCA) é atualmente a ferramenta de autenticação mais utilizada em 2022 (56% das empresas pesquisadas). Além disso, o reconhecimento facial e a leitura de impressões digitais são considerados os métodos mais seguros para proteger contas. 

O desafio nos próximos anos será encontrar o equilíbrio entre as medidas de proteção e o incômodo causado aos usuários. Uma verificação excessivamente rigorosa pode afastar os consumidores, mesmo que melhore a segurança geral. É provável que o mercado opte por soluções que ofereçam serviços de autenticação sem prejudicar a experiência do cliente.  

Desafios na segurança dos pagamentos

Com uma ideia de para onde caminha a segurança nos pagamentos, você pode fazer os ajustes necessários. Infelizmente, a mudança nem sempre é simples. Certifique-se de levar em conta os seguintes fatores ao atualizar sua segurança nos pagamentos:  

• Custo: Qualquer ferramenta que você usar exigirá um investimento inicial.
• Complexidade: Esquemas de fraude sofisticados farão com que sua defesa se torne mais complexa.
• Conflito: Novos requisitos de segurança limitam a conveniência dos pagamentos.
• Interrupções: novas ferramentas de segurança podem causar problemas ou paralisações.
• Falhas: Nenhuma ferramenta ou fornecedor de segurança é perfeito, e isso pode causar mais dores de cabeça
• Formação: Cada ferramenta ou tecnologia exigirá tempo para ser aprendida. A formação dos membros da equipe exigirá algum investimento inicial. 

Melhores práticas para manter a segurança dos pagamentos

Felizmente, existem diversas soluções que podem ajudá-lo a resolver esses problemas. Várias estratégias oferecem benefícios de segurança ampliados sem prejudicar seus negócios e seus clientes. Aqui estão algumas das melhores práticas de pagamento mais equilibradas: 

• Medidas de autenticação de alta qualidade: exigir que todos os usuários utilizem pelo menos dois fatores de autenticação ao fazer login em sistemas de pagamento. Isso pode incluir senhas robustas, códigos de uso único, leitura de impressões digitais, etc. 
• Criptografia: Use algoritmos para codificar os dados durante a transferência ou enquanto estiverem armazenados. Se possível, tokenize as informações confidenciais (use símbolos para substituir os números reais de pagamento)
• Auditorias regulares: Avalie sua postura de segurança em intervalos regulares. Se encontrar uma vulnerabilidade, corrija-a. Isso manterá você atualizado com todos os patches de segurança e garantirá que você cumpra as normas de conformidade. 
• Treinamento de funcionários: Explique o papel dos seus funcionários na prevenção de fraudes. Ensine-os a identificar e denunciar atividades suspeitas. 
• Restrições de acesso: Restrinja o uso dos dados exclusivamente ao pessoal autorizado. Esses controles de acesso baseados em funções podem ajudar a limitar os danos e a extensão da fraude interna.

O papel das soluções automatizadas no reforço da segurança dos pagamentos

A esta altura, você já deve ter percebido o valor das previsões baseadas em dados. As informações obtidas hoje nos ajudam a nos preparar para os golpes de amanhã. É uma prática que nos permite antecipar-nos aos fraudadores e aos seus esquemas. 

Mas e se usássemos esse mesmo tipo de previsão todos os dias? Ou melhor ainda, a cada segundo. É aí que entram as soluções automatizadas. As ferramentas automatizadas de prevenção de fraudes utilizam algoritmos para analisar pontos de dados. Essas informações obtidas transformam-se em previsões — mas em tempo real. É como ter um parceiro digital que inspeciona constantemente os dados recebidos para identificar possíveis fraudes futuras. 

Melhor ainda, como essas ferramentas são automatizadas, elas funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana. Você, como ser humano, pode se cansar com esses esforços. Mas as máquinas conseguem analisar milhões de pontos de dados sem falhar.  

Essa análise constante dos dados permite uma ação rápida. No momento em que seu sistema de proteção automatizado detecta uma nova ameaça ou anomalia nos dados, ele inicia medidas defensivas. Ou sinaliza o problema antes que ele se transforme em uma disputa ou estorno. Essa rapidez é crucial para quem deseja se antecipar à economia da fraude. As ferramentas automatizadas devem ser um elemento fundamental da sua estratégia atual de segurança de pagamentos. 

Conclusão

Os criminosos continuarão a colocar seus esquemas em prática. Mas a segurança nos pagamentos não é uma causa perdida — há maneiras de você se proteger. Previsões baseadas em dados podem ajudar todos os comerciantes a se prepararem para ameaças emergentes. 

No entanto, essa vantagem está disponível apenas para aqueles que adotam estratégias e tecnologias voltadas para o futuro. À medida que avançamos para 2024, a segurança dos pagamentos será determinada por aqueles que implementarem ferramentas inovadoras capazes de lidar com a sofisticação cada vez maior dos fraudadores. 

Quer saber mais? Explore as soluções automatizadas da Chargeflow para aumentar a segurança dos pagamentos e reduzir o risco de estornos.

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