Assinatura Chargebacks - O melhor guia para ajudá-lo a recuperar, automatizar e PREVENÇÃO

Se você tem estado ativo nas redes sociais recentemente ou acompanhado as notícias, deve ter visto o debate em curso sobre plataformas de distribuição de conteúdo por assinatura, como Netflix, Disney+, CNN+ e outras.

De acordo com as notícias, as ações da Netflix despencaram cerca de 20% em janeiro, após a divulgação de um fraco crescimento no número de assinantes. Posteriormente, em 20 de abril, as ações da Netflix despencaram cerca de 35%, fechando a US$ 226,19 — o que representou uma perda de US$ 50 bilhões em seu valor de mercado —, após a notícia de que a empresa havia perdido 200 mil assinantes no primeiro trimestre.

Na mesma semana, a CNN+ anunciou seu encerramento após gastar mais de US$ 300 milhões e conseguir apenas cerca de 10 mil assinantes.

Agora, se você acha que esses índices são apenas uma cortina de fumaça e que a economia de assinaturas já não é mais sustentável, os resultados da pesquisa a seguir podem lhe dar uma visão mais clara da situação.

De acordo com a Juniper Research, o valor de mercado global da economia de assinaturas crescerá para US$ 275 bilhões em 2022, um aumento acentuado em relação aos US$ 224 bilhões registrados em 2021. Uma pesquisa semelhante realizada pela Venturebeat indica que, até 2023, 53% das empresas de software adotarão o modelo de negócios por assinatura.

Dito isso, é igualmente importante observar que, embora as empresas que adotam o modelo de assinatura cresçam de 5 a 8 vezes mais rápido do que suas concorrentes, elas também atraem de 3 a 10 vezes mais “ chargebacks ” do que outros setores do comércio eletrônico.

Este artigo abordará três pontos essenciais:

1. Como evitar cobranças recorrentes chargebacks
2. Recuperação da assinatura chargebacks
3. Como automatizar o chargebacks de assinaturas de forma eficaz

Mas antes de nos aprofundarmos nesses assuntos, vamos abordar alguns conceitos básicos.

Primeiro, vamos dar uma olhada em algumas vantagens essenciais do faturamento por assinatura que você deve conhecer.

Principais vantagens comerciais do modelo de cobrança por assinatura

A economia de assinaturas apresenta benefícios intrínsecos cruciais que a tornam atraente para empresas de diversos setores. Quando bem implementado, o modelo de cobrança por assinatura é vantajoso tanto para as empresas quanto para os consumidores. Ele ajuda as empresas a Reduza mitigar os riscos de pagamento e aumentar a receita, ao mesmo tempo em que oferece grande valor aos seus clientes em potencial. Muito disso depende da escolha do provedor de serviços de pagamentos recorrentes certo para gerenciar a cobrança propriamente dita. A recuperação inteligente dechargeback transforma as disputas perdidas em receita.

As empresas podem projetar melhor sua receita ao fidelizar seus clientes por meio de um modelo de pagamentos programados e recorrentes. Ao contrário dos modelos de compra única, que não oferecem à Lojistas nenhuma garantia de transações repetidas, o modelo de assinatura facilita saber o que esperar.

O faturamento por assinatura permite que os clientes dividam despesas elevadas em parcelas menores, de forma conveniente. Isso torna o produto do vendedor mais atraente para um público mais amplo.

Mais uma vez, o faturamento por assinatura ajuda a maximizar a confiança na marca e a fidelidade dos clientes. Como muitos compradores iniciam sua jornada de compra com testes de produtos ou serviços, as empresas dispõem de uma ferramenta sistemática para integrar clientes que hesitariam em assumir compromissos de longo prazo.

Outra vantagem fundamental do modelo de cobrança por assinatura é que ele ajuda as empresas a dar um tom positivo ao relacionamento com seus clientes. Com a cobrança por assinatura, as marcas criam uma comunidade de clientes que, por sua vez, se tornam embaixadores da marca para os produtos ou serviços que adoram. E as empresas podem facilmente extrair insights dessas comunidades para aprimorar ainda mais seus processos e operações.

Vamos examinar o que são as “ chargebacks ” de assinatura e por que ocorrem as “ chargebacks ” de assinatura.

O que são cobranças recorrentes chargebacks? E por que ocorrem erros de assinatura chargebacks ?

chargebacks , decorrentes do processamento de transações que você deveria ter cancelado. São problemas pontuais que as empresas enfrentam ao utilizar um mecanismo de cobrança com renovação automática.

O processo do tipo “configure e esqueça” aumenta a probabilidade de os clientes não se lembrarem de que optaram por aderir ao serviço. E, em alguns casos, de um Lojistas e esquecer que a assinatura ainda está ativa, o que pode levar a incidentes de cobrança duplicada, cobranças perdidas ou assinaturas que não são canceladas a tempo. O resultado? O cliente te cobra por uma cobrança recorrente cancelada chargeback – representada pelo Código de Motivo 13.2 na Visa e pelo Código de Motivo 4843 na MasterCard.

To recap: customers file a subscription chargeback when a merchant didn’t cancel their subscription but went on to process the bill. Setting up real-time chargeback alerts buys time to respond before a chargeback lands. Creator and membership platforms like Whop face the same dynamic when a subscriber disputes a charge instead of canceling.

E as complicações podem decorrer do fato de você não ter recebido nenhum pedido de cancelamento, de o pedido de cancelamento ser contrário à sua política de cobrança ou de a cobrança no cartão de crédito ser superior ao valor que você apresentou ao cliente no momento da adesão. Também pode ser que você não tenha enviado uma notificação de cobrança antes de efetuar a dedução. Você processou uma transação não autorizada ou se trata do bom e velho caso de fraude amigável. O titular do cartão queria comer o bolo e ainda ficar com ele de volta.

De qualquer forma, você deve saber que os registros do setor mostram que a fraude amigável é a principal causa de todos os problemas relacionados ao faturamento recorrente chargebacks. Mais uma vez, o simples fato de sua empresa atuar na economia de assinaturas já justifica que as operadoras de cartão classifiquem sua empresa como de alto risco.

No entanto, as práticas a seguir podem ajudá-lo a manter tudo sob controle e evitar altas taxas de processamento e multas.

Prevenção de fraudes em assinaturas chargebacks: Tudo começa com a transação inicial

Conforme mencionamos neste artigo, o passo fundamental para evitar os contratempos de um modelo de cobrança recorrente é garantir o alinhamento entre produto, preço, posicionamento e incentivos.

A Visa e a MasterCard divulgaram recentemente um novo conjunto de regras sobre como os “ Lojistas ” devem lidar com as informações armazenadas dos titulares de cartões. A implementação dessa estratégia exige cuidado e atenção aos detalhes. Ainda mais à luz das regulamentações e normas do setor em constante evolução no que diz respeito à segurança de dados.

Logo após o titular do cartão ter se inscrito no seu plano de cobrança recorrente, você deve seguir alguns passos específicos para cumprir as novas regras. Por exemplo, você deve solicitar a permissão do titular do cartão para armazenar seus dados antes de processar a primeira transação recorrente.

As regras da Visa exigem que você siga os seguintes passos:

1. Forneça informações completas aos titulares dos cartões sobre como você utilizará as credenciais armazenadas.
2. Notifique os titulares dos cartões sempre que forem feitas alterações nos termos de uso.
3. Informar ao emissor (por meio de uma transação) que as credenciais de pagamento estão cadastradas.
4. Identifique transações com indicadores apropriados ao utilizar credenciais armazenadas.

Você pode usar a tecnologia 3-D Secure para oferecer uma camada extra de segurança. É preciso processar a primeira transação do cliente como qualquer outra transação CNP. Portanto, a transação inicial é fundamental para ajudá-lo a PREVENÇÃO subscription chargebacks.

Certifique-se de obter o AVS e os códigos de segurança do cartão junto com a solicitação de autorização. Igualmente importante: garanta que seu processo de finalização da compra seja à prova de falhas, fazendo com que o cliente concorde com suas condições de pagamento. É mais barato PREVENÇÃO chargebacks do que ter que lidar com problemas depois.

Se não ocorreu nenhuma transação em dólares quando você coletou os dados do consumidor, basta enviar uma solicitação de verificação de conta (basicamente, uma transação no valor de US$ 0,00).

Certifique-se de incluir os seguintes detalhes no primeiro recibo de venda:

• A expressão “transação recorrente”.
• Um cronograma de pagamentos transparente que indique o prazo e a periodicidade das deduções
• A duração do plano de pagamento é o período durante o qual você cobrará do cliente por cada transação

Anote quaisquer taxas adicionais e restrições, como taxas de rescisão. Se você estiver oferecendo períodos de teste gratuitos, especifique com precisão a duração do teste e não se esqueça de enviar uma notificação antes da data de vencimento. E, caso o cliente cancele o teste, certifique-se de aplicar essa alteração.

Por fim, não se esqueça de obter a autorização para o faturamento recorrente e de armazenar esses dados durante todo o período de vigência da transação. Isso é adicional às técnicas padrão de processamento de transações sem a presença do cartão.

Recuperação da assinatura chargebacks

Contestar cobranças de assinatura chargebacks, assim como qualquer caso de chargeback , costuma ser uma batalha difícil. Mas isso não significa que seja uma tarefa impossível. Você deve contestar se tiver provas suficientes e se o caso atender aos pré-requisitos das redes de cartões.

Aqui estão as listas de verificação que você deve manter na anotação.

Se a MasterCard Rede estiver envolvida:

• Certifique-se de que o cliente não tinha um modelo de pagamento recorrente, mas sim uma transação de faturamento parcelado.
• Você pode comprovar que o cliente não cumpriu os termos de cancelamento da cobrança acordados durante o processo de cadastro.
• Suas provas convincentes demonstram que o cliente concordou com os termos e condições de assinatura claramente definidos no momento da adesão.
• Você tem provas de que prestou os serviços e de que o titular do cartão os utilizou após a data de cancelamento da assinatura.

Se a Visa Rede estiver envolvida: a prevenção de fraudes relacionadas a reembolsos também é importante neste caso.

• Tenha provas convincentes de que o cliente não cancelou sua assinatura antes de preencher o formulário de cancelamento de assinatura chargeback.
• Sua documentação indica que o cliente não informou nem ao banco adquirente nem à sua empresa sobre o encerramento da conta antes de preencher o formulário de assinatura chargeback.
• Suas provas convincentes demonstram que você prestou o serviço e que o cliente o utilizou após a data de cancelamento.
• Se você opera fora da região da Europa, deve dispor de documentação suficiente comprovando uma transação que não tenha sido contestada anteriormente.
• O cliente estava ciente dos seus termos e condições de pagamento e concordou com eles no momento da adesão.

Se a sua documentação atender a todos esses requisitos, você deve prosseguir e contestar a cobrança de assinatura chargeback. Certifique-se de enviar sua carta de resposta dentro do prazo estabelecido.

No entanto, você também deve estar ciente de que pesquisas mostram que Lojistas muitas vezes têm APENAS 12% de chance de obter chargeback representação. Ao mesmo tempo, chargeback Automação oferece a você perspectivas pelo menos 45% melhores.

Como automatizar o chargebacks de assinaturas de forma eficaz

Chargeback Automação É assim que você deixa de perder oportunidades de receita na mitigação de riscos de “ Disputa ”. Um número crescente de pesquisas mostra que as marcas que utilizam o gerenciamento automatizado de “chargeback ” apresentam desempenho superior às que gerenciam “ chargebacks ” manualmente.

Uma pesquisa revelou que Lojistas , ao utilizar tecnologia automatizada de gerenciamento de chargeback , registrou um aumento de 800 a 1.500 por cento no ROI.

A automação do chargebacks de assinaturas traz enormes benefícios. Aqui estão alguns deles:

1. É possível monitorar com eficácia transações suspeitas antes que elas ocorram, impedindo assim que as fraudes relacionadas a assinaturas chargebacks sejam concretizadas.
2. Chargeback Automação oferece ferramentas e um valioso banco de dados para identificar ladrões online e bloqueá-los antes que comecem a causar prejuízos ao seu negócio.
3. A automação do processo de “ chargebacks ” de assinaturas com ferramentas como Chargeflow ajuda você a gerenciar com eficiência todo o processo dechargeback , com informações provenientes de mais de 50 pontos de dados.
4. Com o chargeback Automação , você pode acompanhar facilmente o comportamento das transações dos usuários, corrigir brechas, prever transações que possam resultar em chargebacks no futuro, gerenciar sua receita com eficiência e alinhar melhor suas estratégias às dinâmicas de fraude em constante mudança.

E isso não é tudo. Nossos dados mostram que os Lojistas que utilizam nosso sistema de gerenciamento 100% automatizado chargebacks e disputas costumam alcançar uma taxa média de sucesso de 75%, recuperar pelo menos US$ 35.022 em receitas chargeback e economizar 150 dias úteis Horas por mês!

Para o Lojistas , utilizando Recharge, integramos recentemente com a plataforma líder em pagamentos por assinatura para ajudá-lo a melhorar suas evidências convincentes de “ chargeback ”.

Saiba mais sobre o nosso processo aqui.