New AMEX Policy on CNP Transactions: What Merchants Need to Know

Imagine o seguinte: é um dia movimentado na sua loja online. Os pedidos estão chegando em grande quantidade e tudo parece estar correndo bem até que um cliente chega à página de finalização da compra. Ele inseriu os dados do cartão, mas há um problema: o Número de Identificação do Cartão (CID) não corresponde aos registros. Frustrado, ele tenta novamente, e mais uma vez, e então... abandona o carrinho. Você perdeu uma venda e, potencialmente, um cliente fiel. Mas, a partir de abril de 2024, uma mudança significativa da American Express (AMEX) tornou esses cenários coisa do passado. Essa mudança de política transformou a forma como os comerciantes lidam com transações sem a presença do cartão (CNP), oferecendo uma experiência mais tranquila tanto para os comerciantes quanto para os clientes. Vamos ver o que isso significa para você e como você pode se preparar.

Visão geral das alterações nas políticas

A partir de abril de 2024, a AMEX deixará de emitir estornos por fraude em transações CNP autorizadas quando o CID não corresponder aos registros. Essa mudança é mais do que um simples ajuste na política; é uma revolução na forma como os comerciantes lidam com transações online. Para obter os detalhes completos, consulte a ficha informativa da AMEX.

Contexto: O processo anterior de transações do CNP

Imagine o percurso de uma transação CNP. Seu cliente está a quilômetros de distância, talvez tomando um café em um café aconchegante, enquanto o pedido dele voa pelo ciberespaço até o seu servidor. O CID, um código de segurança de quatro dígitos na frente do cartão, atua como um guardião, garantindo que a pessoa que está fazendo a compra seja realmente o titular do cartão. Anteriormente, se o CID não correspondesse, comerciantes como você precisavam pedir aos clientes que o digitassem novamente. Essa etapa extra frequentemente levava à frustração, carrinhos abandonados e vendas perdidas. Pior ainda, se a transação fosse aprovada e acabasse sendo fraudulenta, o comerciante arcava com o peso do estorno.

Detalhes da nova política

Agora, de acordo com a nova política, quando você receber uma resposta de autorização CNP, ela continuará informando se a transação foi aprovada e se o CID corresponde. A novidade? Agora você pode prosseguir com transações aprovadas mesmo que o CID não corresponda, sem medo de um estorno por fraude. A responsabilidade por esses estornos passou de você (caro comerciante) para a AMEX, livrando-o de um fardo significativo.

Benefícios da mudança na política

1. Proteção contra estornos por fraude

Imagine não precisar ficar constantemente preocupado com estornos por fraude. Com essa nova proteção, você pode processar transações com discrepâncias no CID com toda a confiança, sabendo que está protegido contra os problemas financeiros e administrativos decorrentes de disputas de estorno.

2. Maior potencial de vendas

Lembra-se das vendas que você perdeu por causa daquelas temidas notificações de reentrada do CID? Com essa política, esses carrinhos abandonados podem se transformar em vendas concretizadas, aumentando sua lucratividade. Seus clientes apreciarão a experiência fluida e estarão mais propensos a voltar.

3. Melhoria na experiência do cliente

Imagine um processo de finalização de compra tão simples que seus clientes o concluem sem esforço. Sem a frustração de ter que digitar dados novamente, sem carrinhos abandonados — apenas clientes satisfeitos, que terão mais chances de voltar e comprar com você repetidas vezes.

Após a implementação da política: etapas para os comerciantes

Atualização da tecnologia de pagamentos:

É hora de dar uma renovada nos seus sistemas de ponto de venda. Atualize-os para aceitar discrepâncias no CID e elimine aqueles avisos irritantes solicitando a reinserção de dados. Essa mudança simples pode melhorar significativamente a experiência do cliente.

Garantindo a conformidade:

Entre em contato com seus fornecedores de sistemas de ponto de venda ou processadores de pagamentos. Eles irão orientá-lo sobre as etapas necessárias para se adequar à nova política. Quanto mais cedo você se adaptar, mais cedo poderá começar a colher os benefícios.

Passivo anterior vs. passivo atual e futuro

Responsabilidade anterior (antes de abril de 2024)

Lembra-se dos tempos em que uma incompatibilidade de CID significava que você ficava responsável por estornos por fraude? O risco financeiro e a carga administrativa recaíam sobre você.

Responsabilidade atual e futura (após abril de 2024)

A partir de abril de 2024, a AMEX assumirá a responsabilidade por esses estornos. Essa mudança permite que você se concentre no que faz de melhor — expandir seus negócios — sem a preocupação constante com estornos decorrentes de transações autorizadas.

Como o Chargeflow pode ajudar

Conheça a Chargeflow, sua aliada para lidar com essas mudanças. As ferramentas e os serviços da Chargeflow foram criados para ajudá-lo a se adaptar com facilidade:

1. Gestão automatizada de disputas: Minimize o risco e o incômodo das disputas de estorno. O sistema automatizado da Chargeflow reduz o trabalho manual necessário, garantindo que as disputas sejam tratadas de forma rápida e eficiente, economizando seu tempo e recursos.
2. Detecção e prevenção avançadas de fraudes: Fique à frente dos fraudadores com mecanismos de ponta. Nossas ferramentas avançadas de detecção de fraudes ajudam a identificar atividades suspeitas antecipadamente, protegendo sua empresa contra transações não autorizadas e reduzindo o risco de estornos.
3. Análise e relatórios em tempo real: Fique de olho nas suas transações e nas tendências de fraude. A Chargeflow oferece ferramentas abrangentes de análise e relatórios que fornecem insights em tempo real sobre seus dados de transações, permitindo que você monitore tendências de fraude, acompanhe padrões de estornos e tome decisões informadas para proteger sua receita.
4. Integração perfeita: Integre facilmente o Chargeflow aos seus sistemas de pagamento já existentes, para uma transição suave da sua abordagem tradicional sem interromper o seu desempenho. Essa integração permite que você aprimore seus processos enquanto se concentra nas atividades essenciais do seu negócio. 
5. Maior taxa de sucesso: Aproveite a expertise e os algoritmos avançados da Chargeflow para otimizar suas estratégias de resposta a estornos. Nosso sistema melhora exponencialmente sua taxa de sucesso em disputas – o que, por sua vez, garante sua receita e reduz suas perdas financeiras.

Com o poderoso conjunto de recursos do Chargeflow, você pode gerenciar facilmente a nova mudança na política da AMEX e proteger sua empresa sem interromper suas operações atuais.

Conclusão

A nova mudança na política da AMEX trouxe benefícios significativos para os comerciantes. Ela promete proteção contra estornos por fraude, maior potencial de vendas e uma experiência aprimorada para o cliente. Para aproveitar ao máximo essa oportunidade:

1. Atualize seus sistemas para que estejam em conformidade com a nova política: certifique-se de que sua tecnologia de pagamentos seja capaz de lidar com discrepâncias no CID e elimine as restrições que levam a um aviso de reentrada.
2. Utilize as ferramentas da Chargeflow para lidar com essas mudanças com facilidade: o gerenciamento automatizado de contestações, a detecção avançada de fraudes, as análises em tempo real e a integração perfeita da Chargeflow ajudam você a se adaptar com eficiência.

A Chargeflow está comprometida com o seu sucesso, oferecendo as ferramentas necessárias para você lidar com a nova mudança na política da AMEX e proteger o seu negócio. Aproveite essas mudanças e veja o seu negócio prosperar!