É possível prever a taxa de recuperação do “ Chargeback ”? Veja o que os especialistas têm a dizer

Se você deseja ser eficaz na mitigação do chargeback , é preciso conhecer as fontes e as causas do disputas. Se não souber isso, será como correr atrás do vento — nenhuma estratégia que você adotar terá sentido.

No entanto, para atingir esse objetivo, é necessário dispor de dados concretos sobre cada Disputa para identificar as causas. E não é difícil descobrir onde procurar.

Você analisa carrinhos abandonados, examina os motivos dos pedidos de reembolso, analisa detalhadamente sua taxa de revisão manual, sua taxa de recusa e as recusas indevidas, além de acompanhar sua taxa geral de fraudes em relação ao total de transações.

Esses são os KPIs padrão utilizados para elaborar uma estrutura eficiente de mitigação de chargeback . E as empresas que sabem como extrair insights dessas fontes de dados cruciais aproveitam ao máximo sua mediação de chargeback .

O verdadeiro divisor de águas, porém, é quando você entende como prever sua taxa de recuperação de chargeback . É assim que você garante que não está travando uma batalha perdida.

A pedido dos leitores, esta edição de nossa série de artigos de liderança em pensamento abordará como prever a taxa de recuperação de um chargeback .

Vamos começar pelo básico.

O que é uma taxa de “ chargeback ”?

Em termos básicos, a taxa de rejeição de cartões de crédito ( chargeback ) é um indicador que mostra a relação entre o total de transações originais processadas por uma empresa de comércio eletrônico e o número total de rejeições de cartões de crédito ( chargebacks ) recebidas pela empresa.

As redes de cartões têm diferentes formas de calcular a taxa de chargeback de um Lojistapara o cartão de crédito chargebacks. Por exemplo, a Visa calcula a taxa de Lojistade um chargeback dividindo o número de chargebacks que o Lojista recebeu em um mês pelo número de transações de compra processadas durante esse mesmo mês. Já a Mastercard avalia sua taxa de chargeback dividindo o número de chargebacks que você recebeu em um determinado mês pelo número de transações do mês anterior.

Conforme explicamosneste artigo, uma taxa de rejeição ( chargeback ) superior a 1% é um sinal de problema, de acordo com os padrões do setor. É do seu interesse manter sua taxa de rejeição ( chargeback ) o mais baixa possível. Você não só deve procurar evitar que a rejeição ( chargebacks ) ocorra, mas também deve combater TODAS as rejeições indevidas ( chargebacks).

Além disso, para melhorar sua taxa de aprovação em chargeback , é necessário compreender em primeira mão o processo de chargeback e as regras do setor, que estão em constante evolução. E os fatores que influenciam sua taxa aceitável de chargeback incluem o tipo de negócio, seu histórico de recuperação de fraudes em chargeback , a marca do cartão envolvida, o adquirente e muito mais.

Uma visão geral do processo de representação do “ chargeback ”

Pense nisso: um cliente fez um pedido no seu site de comércio eletrônico, e você atendeu ao pedido o mais rápido possível. De repente, ele registra e credita uma taxa de “ chargeback ” por algum motivo inventado.

Você sabe que eles receberam o pedido em boas condições porque as comunicações anteriores entre vocês indicam isso. Além disso, você possui outras provas conclusivas e convincentes que comprovam que a entrega foi bem-sucedida.

Esse é um exemplo típico de fraude por pessoas próximas.

Embora alguns casos de fraude amigável chargeback resultem de esquecimento, de transações não autorizadas realizadas por familiares ou de mal-entendidos sobre as políticas de devolução de um Lojista, a possibilidade de registrar uma chargeback por conveniência permite que os consumidores concluam uma transação e, em seguida, registrem falsamente uma transação Disputa alegando que nunca receberam seu pedido.

É um grande problema no setor atualmente. E, para recuperar seu dinheiro, é preciso passar por um longo processo de mediação conhecido como “representment”.

Essencialmente, uma contestação de débito ( chargeback ) é um processo altamente regulamentado que permite que o titular da conta ( Lojistas ) conteste uma cobrança sem fundamento ( chargeback). O conceito consiste em que o titular da conta ( Lojista ) está “reapresentando” a transação ao banco, na esperança de que as provas apresentadas invalidem a cobrança ( chargeback).

Se forem apresentadas provas suficientes que possam refutar a alegação de fraude do site chargeback , você vencerá o processo e recuperará seu dinheiro. Portanto, sua taxa de sucesso em chargeback mede sua eficácia na recuperação de chargebacks por meio de contestação. Sua taxa de sucesso em chargeback é o número de disputas que você contesta e vence, dividido pelo número de chargebacks que você representou.

Por exemplo, suponha que você tenha disputado e vencido 100 chargebacks e representado 500 transações. Nesse caso, sua taxa de vitórias no chargeback é de 20%.

Dito isso, vale ressaltar que, segundo dados do setor, a taxa média de recuperação de Lojista’s chargeback é de apenas 12%. Uma pesquisa semelhante destaca que cerca de seis em cada dez casos do tipo chargeback registrados até 2023 serão casos de fraude amigável. Se você, como muitas empresas, considera que chargebacks são um custo inerente aos negócios, deveria repensar essa postura.

Mas, é claro, muitos Lojistas nem se dão ao trabalho de contestar chargebacks devido às poucas chances de vitória e acabam perdendo sua conta Lojista por terem excedido o limite chargeback .

Você precisa de dados mais precisos para prever sua taxa de recuperação do chargeback

Chargeback A representação exige uma estratégia bem elaborada para enviar uma resposta adequada chargeback .

Como o prazo para investigar a reclamação do cliente, reunir provas, preparar a documentação adequada e responder é curto, os Lojistas muitas vezes se veem pressionados a enviar respostas precipitadas que ficam aquém das expectativas.

Mais uma vez, devido à falta de dados comparativos, como os que seriam fornecidos por um sistema como o ChargeScore® do site Chargeflow, tudo o que você tem, na maioria das vezes, é sua intuição e dados internos, sem nenhum ponto de referência. Portanto, é difícil identificar casos suspeitos de chargebacks – você está, de certa forma, agindo às cegas, por assim dizer.

Para se manter atualizado sobre o disputas e identificar o código de motivo correto do chargeback para cada chargeback Disputa , é necessário dispor de dados de transação suficientes. Se você tiver essas informações, poderá avaliar rapidamente o histórico de transações de um cliente, analisar padrões de comportamento antes do chargeback e isolar os pontos de contato associados às ocorrências de chargeback .

Além de construir um argumento irrefutável que ajuda você a vencer disputas, prever sua taxa de recuperação chargeback também traz outros benefícios essenciais. Você pode entender sua situação atual em relação ao limite da plataforma chargeback . 

Por um lado, você consegue entender melhor o fluxo de caixa da sua empresa e fazer uma previsão calculando quanto dinheiro espera receber das vendas em andamento disputas.

Mais uma vez, você pode, da mesma forma, aprimorar seus processos de negócios e criar uma estrutura mais eficaz para prevenir disputas decorrentes de Lojista erros, como uma política de devolução de pedidos deficiente ou protocolos de detecção de fraudes inadequados.

Ao analisar milhões de disputas e utilizar nossos algoritmos proprietários, o ChargeScore® consegue determinar as chances de recuperação de cada Disputa com alta precisão e, com base nisso, você pode decidir se precisa ou não de um serviço de recuperação de chargeback , utilizando uma estratégia de chargeback .

Prever as taxas de sucesso do “ disputas ” nunca foi tão simples

Na economia digital hipercompetitiva de hoje, dados reveladores são essenciais para que as empresas, sejam elas grandes ou pequenas, prosperem. Ao analisar milhões de disputas e utilizar nossos algoritmos proprietários, nosso sistema consegue determinar as chances de recuperação de cada Disputa com alta precisão.

Embora seja possível acompanhar esses dados manualmente, conforme mencionado anteriormente, nosso sistema automatizado oferece uma ferramenta mais eficaz para que você tenha uma visão mais clara da sua situação em chargeback .

Use acalculadora “arrastar e soltar”chargeback e disputas para obter resultados imediatos e o nível de exposição em seus chargebacks e disputas. E quanto dinheiro e horas você poderia recuperar todos os meses com Chargeflow chargeback serviço de gestão com prevenção comprovada de chargeback .