Chargeback Recuperação: o que é e como funciona?

Chargeback A recuperação ajuda você a aumentar seu capital de giro e a ganhar credibilidade.

Ninguém, quero dizer, absolutamente ninguém, gosta de lidar com chargebacks.

É um turbilhão labiríntico que rouba seu tempo e sua atenção das funções essenciais da empresa.

Todo Lojista de comércio eletrônico que enfrenta chargebacks sempre deseja que esses disputas desapareçam para sempre.

Unfortunately, there’s no silver bullet for stopping con artists from trying to game the chargeback system. A battle-tested chargeback recovery strategy can help you organize evidence and pursue eligible recoveries. It cannot guarantee an issuer’s decision.

Our goal for this piece is to shed light on the chargeback recovery concept. We explain what it is, how it works, how to prepare your evidence, and when it makes sense to challenge an incorrect chargeback.

O que é a recuperação d Chargeback ?

Em termos simples, a recuperação de “ chargeback ” é uma técnica que ajuda Lojistas a comprovar que uma chargeback não tem fundamento. A recuperação de “ Chargeback ” ajuda Lojistas a recuperar receitas que, de outra forma, seriam perdidas devido a fraudes amigáveis. O processo que permite que um Lojista solicite uma reversão de chargeback é chamado de “chargeback representment”.

That means the merchant is re-presenting (the legitimacy of) the transaction to the issuer with a rebuttal letter and compelling evidence that proves the chargeback is incorrect, unfair, or fraudulent.

O banco emissor do cartão envolvido no caso “ chargeback ” avaliará sua documentação e a analisará em relação ao caso do titular do cartão.

Se eles considerarem que suas provas são convincentes o suficiente para comprovar a legitimidade da transação, eles anularão a solicitação de “ chargeback ” e devolverão os fundos contestados a você. Você vence.

O desafio é que o processo de representação do chargeback é uma batalha difícil, que deixa Lojistas com poucas chances de sucesso. Mas, se você souber como funciona, poderá virar o jogo a seu favor.

Como funciona o processo de recuperação do “ Chargeback ”?

The chargeback recovery process demands that you respond to a chargeback request with sufficient documentation that validates the transaction, proves the customer received the order in good condition and shows why the chargeback request should be denied. If your team runs this process by hand, why manual chargeback recovery fails in ecommerce shows how to find the broken handoff.

Veja como funciona a recuperação do “ chargeback ”:

Etapa 1: O titular do cartão abre um processo de “ chargeback ” junto ao banco emissor do cartão de crédito.

Etapa 2: O banco emissor do cartão notifica o banco adquirente Lojista sobre o chargeback, que, por sua vez, notifica você sobre o reembolso condicional.

Nesta altura, você precisa escolher uma das duas opções:

a. Aceitar o documento “ chargeback ” e pagar as taxas correspondentes, conforme indicado em “ chargeback ”. Com isso, o processo fica concluído.

b. Combater a “ chargeback ” por meio do processo de representação.

Para que a recuperação do chargeback seja bem-sucedida, é necessário reunir toda a documentação que comprove:

• A transação foi legítima
• Não houve fraude; o verdadeiro titular do cartão realizou a transação ou estava ciente dela
• Você enviou o pedido ao destinatário correto, para o endereço que ele forneceu
• O pedido correspondeu às expectativas que você descreveu

Submit your response through the processor or acquirer by the deadline on the actual case notice. There is no universal ten-day merchant response period. For example, Stripe’s response guidance describes a usual 7–21 day window, depending on the card network. Check the case’s date, time zone and submission requirements rather than using a cardholder filing window as your deadline.

Passo 3: O adquirente recebe a sua documentação e a encaminha ao banco emissor.

Passo 4: O emissor analisa as provas e emite um veredicto. O resultado do veredicto pode ser qualquer um dos seguintes:

1. Você ganhou. Os recursos foram reatribuídos a você, mas você ainda precisa pagar uma taxa de chargeback .
2. Você perdeu. Você perde os fundos da transação, paga uma taxa de “ chargeback ” e arca com outros custos acessórios.
3. Você ganhou, mas o titular do cartão apresenta novas provas de irregularidade. O caso segue para arbitragem/segunda instância chargeback, o que é uma má notícia para você, o Lojista.

Passo 5: Se você decidir recorrer da segunda decisão chargeback, certifique-se de ter um argumento convincente, de ser capaz de persuadir o cartão Rede a emitir uma decisão imparcial e de que o valor em dólares da transação compense o risco.

Network arbitration is a later, formal escalation with additional costs and eligibility rules. It is not a routine next step for every disputed transaction; confirm the available route with your acquirer.

O que é necessário para uma recuperação bem-sucedida do Chargeback ?

There is no single win rate that predicts the outcome of your case. Results vary by reason code, processor, evidence quality and the cases chosen for a response. Compare results within a defined, resolved cohort and track net recovered dollars alongside case wins.

Mas a situação não é totalmente perdida se você fizer o seguinte:

Entenda o motivo da Chargeback

Chargeback Os códigos de motivo ajudam você a adaptar suas evidências à questão correta.

O problema é que o código alfanumérico apenas dá uma ideia do que o cliente informou ao banco, o que nem sempre corresponde ao motivo real pelo qual ele contestou a fatura.

Address the allegation attached to the reason code and include evidence that directly answers it. Unrelated records can weaken the response. Explain the transaction factually; do not speculate about the cardholder’s intent.

Para começar, você deve entrar em contato com o cliente para ouvir ou entender o ponto de vista dele sobre o caso.

• Você sabe o que o cliente pediu?
• Você enviou o pedido para o endereço de cobrança que eles forneceram, e esse endereço corresponde ao que consta nos registros?
• Há alguma prova de que eles receberam o pedido?
• Existe algum pedido anterior do cliente que não tenha sido contestado?

Além disso, você também deve fazer uma investigação minuciosa. Se não realizar uma análise cuidadosa do pedido contestado, será difícil apresentar uma documentação irrefutável.

Isso nos leva ao próximo ponto.

Tenha provas convincentes

Seus esforços de recuperação de “ chargeback ” só serão tão concretos quanto a eficiência de sua área administrativa.

Manter uma documentação adequada das transações é fundamental, não apenas para que você possa comprovar que tudo foi registrado corretamente nos livros contábeis e reverter uma reclamação infundada de “ chargeback ”. Mas essa disciplina também o ajuda em outras áreas do seu negócio.

O procedimento padrão é utilizar um sistema de arquivamento eletrônico, como o Google Drive, o Filecenter, o scanner da Ricoh etc., já que é possível acessar essas ferramentas com facilidade.

Os principais documentos a serem incluídos são os seguintes:

• Nota fiscal
• Número de rastreamento
• Assinatura do cliente
• Registros de atendimento ao cliente
• Uma cópia da política de reembolso/devolução
• Comunicações relevantes com o cliente
• Comprovante de uso do produto ou serviço, caso se trate de bens digitais

Não possuir esses imóveis significa que você não poderá ganhar o processo. E, depois de apresentar suas provas convincentes, entre em contato com o banco para saber o andamento da disputa após 7 a 10 dias úteis.

Além disso, quando o processo estiver concluído, é aconselhável bloquear o titular do cartão para evitar futuras chargebacks. Pesquisas mostram que a maioria dos clientes que Disputa uma cobrança tenderá a repetir a ação no futuro.

Automatize sua análise de “ chargebacks ” para evitar perdas decorrentes de “ chargeback ”

Os processos de contestação de cobranças de cartão de crédito chargeback raramente, ou talvez nunca, se desenrolam da mesma maneira duas vezes.

Além disso, as redes de cartões estão mudando constantemente as regras chargeback – não há como o usuário comum Lojista acompanhar toda essa confusão.

E mais?

• O resultado de cada caso depende do julgamento humano, que às vezes pode ser falho, pois duas pessoas podem interpretar a mesma norma de maneiras diferentes.
• Chargeback As regulamentações não abordam de forma adequada as ameaças, as tecnologias e as tendências do comércio eletrônico atuais, pois o conceito teve origem nas realidades empresariais da época pré-internet.
• For a challenge, merchants must provide evidence that answers the cardholder’s allegation under the applicable network rules. A chargeback is not a legal finding of guilt.
• As ineficiências das leis d chargeback o criam brechas que permitem que golpistas burlem o sistema por meio da fraude amigável.
• Lojistas muitas vezes acabam perdendo mais dinheiro ao contestar chargebacks , o que leva muitos vendedores online a optar pelo caminho mais fácil, considerando essas cobranças sem fundamento como um custo inerente aos negócios.

Yet, you don’t have to struggle with the never-ending fruitless cycle of trying to recover lost revenue or eating those charges. Chargeflow’s fully automated chargeback solution helps vendors recover eCommerce chargebacks on autopilot. And you pay when you win, which means greater accountability and maximum ROI. One Chargeflow merchant, TruHeight, recovered over $112K in disputed revenue this way — read the full TruHeight case study for the details.

Por que você deve contestar uma notificação falsa de chargebacks?

1. Garanta seu fluxo de caixa

Na situação econômica atual, cada dólar suado que é retirado da sua conta bancária por causa de uma falsa chargeback é um dólar que poderia estar rendendo para você.

Reagir lhe dá a chance de recuperar esse dinheiro e otimizar a sustentabilidade do seu negócio.

A última coisa de que você precisa é abrir uma brecha na sua empresa para sustentar o estilo de vida luxuoso e a ganância de alguém. E ainda nem falamos do fato de que, se você ultrapassar o limite da Lei de Proteção ao Consumidor de Serviços Financeiros ( chargeback ), poderá perder seus direitos de processamento.

2. Aumente sua credibilidade

Cada caso de fraude amigável que você resolver aumenta sua credibilidade no setor. A confiança dos emissores de cartões em você aumentará e, quando um titular de cartão apresentar uma solicitação de “ Disputa ” no futuro, eles pensarão duas vezes antes de aceitar tal solicitação sem mais delongas.

Além disso, cada recuperação concluída no site chargeback ajuda você, de forma indireta, a enviar uma mensagem a todo o ecossistema de que você leva a sério as fraudes do site chargeback e luta pela sua empresa. Isso se traduz em menos casos e mais tempo para você se concentrar no desenvolvimento do seu negócio.‍

3. Estimular a reforma do setor

Chargeback A representação é uma oportunidade para o “ Lojista” corrigir o erro e apresentar argumentos que possam ajudar a corrigir um sistema injusto.

Se você não usar esse recurso e não se manifestar, estará, indiretamente, incentivando os autores de fraudes internas a continuarem agindo à vontade na sua empresa.

Mas, pensando bem, de que adianta gastar quantidades absurdas de recursos e tempo em uma campanh chargeback , se não dá para vencer? Não é mesmo?

É por isso que Chargeflow continua sendo sua melhor opção para exigir responsabilidade e jogo limpo no setor.