Code de motif de rejet de paiement Visa 13.6 : Crédit non traité

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 13.6 ?

The Visa chargeback reason code 13.6 occurs on chargebacks where the cardholder claimed credit or a voided transaction receipt was not processed. That means the cardholder expected to receive the money within a specific period but did not see it. Hence, the issuer will process the chargeback based on the initial expectation of a refund.

Il existe plusieurs raisons et situations dans lesquelles vous avez pu accepter de rembourser un titulaire de carte. Il se peut que la marchandise ait été retournée et que votre politique de retour n'ait pas été enfreinte. Dans ce cas, l'acheteur s'attendrait naturellement à un remboursement, à moins que vous n'ayez conclu un autre accord avec lui.

Un autre cas de figure serait l'annulation d'un reçu de transaction dont le titulaire de la carte détient une copie. Les reçus annulés doivent être invalidés avant que la transaction ne soit comptabilisée sur le compte de l'acheteur.

Ne vous attendez donc pas à ce qu'ils attendent une éternité pour obtenir leur remboursement. Le fait de déposer une demande de rejet de débit accompagnée d'une preuve de transaction annulée incitera l'émetteur à la traiter.

You may have overcharged a transaction and reached an agreement to refund the extra charges. Delays here can cause chargebacks under this code as the cardholder grows impatient.

Miscommunication between you and cardholders regarding returns and refunds will often lead to this chargeback. While we understand that some buyers can grow impatient, merchant error can also be the cause. Hence, you must take adequate steps to minimize or eliminate errors that could lead to chargebacks under this code.

You can fight chargebacks under this code if you believe they were wrongfully processed. We’ll show you how and provide tips to prevent them in your business.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

The primary cause of chargebacks under reason code 13.6 is unprocessed credit. Cardholders will file disputes with their issuers if they expected a credit and did not see it. Hence, chargebacks under this code belong to the consumer disputes category.

Un client ayant reçu le paiement par carte de crédit n'a aucune raison de contester la transaction, ce qui entraînerait un rejet de débit en vertu du présent code. Toutefois, des erreurs de la part des titulaires de carte ou des émetteurs peuvent donner lieu à un rejet de débit.

Supposons que vous ayez effectué le remboursement, mais que le titulaire de la carte ne l'ait pas remarqué sur son relevé de compte et ait tout de même déposé une réclamation. L'émetteur, qui aurait dû examiner la réclamation, n'a pas non plus pris en compte votre remboursement. Un rejet de débit aura lieu.

That could be ignorance on the cardholder's part or something done intentionally to the cardholder’s benefit. The latter would be a case of friendly fraud, which also causes chargebacks.

Besides these, Visa has a few reasons that would qualify for chargebacks under this reason code. They are as follows:

• Un remboursement a été promis mais n'a pas été effectué: si le titulaire de la carte peut prouver qu'il a droit à ce remboursement, l'émetteur procédera au rejet de débit. La procédure pourrait être accélérée si vous vous engagez formellement à rembourser le titulaire de la carte.
• A credit was issued but not deposited with your acquirer on time: Issuing a credit is one side of the equation. The credit must be deposited with your acquirer on time to reflect on the cardholder’s next account statement. Failure to do this can result in chargebacks under this code.
• A voided transaction receipt was voided: There are several reasons for canceling a transaction receipt. Voided receipts should not be processed. Processing them will cause most cardholders to file disputes with their issuers and receive chargebacks.

Chargebacks under Visa reason code 13.6 are common with returned merchandise.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Comment contester un rejet de paiement Visa (code de motif 13.6) : crédit non traité

Issuers have 120 days to process chargebacks on disputes that involve unprocessed credit. Conversely, you have 30 days to respond and present your case if you believe the chargeback is invalid. Your evidence must be convincing enough to show that you shouldn’t incur the chargeback.

Fortunately, Visa has outlined several approaches to fighting and invalidating chargebacks under this reason code successfully. They are as follows:

• Si votre vente est valide et que le titulaire de la carte n'a pas droit à un remboursement ou à un avoir: fournissez des pièces justificatives pour réfuter les réclamations ou les documents présentés par le titulaire de la carte. Votre politique de retour peut parfois démontrer que le titulaire de la carte n'a pas droit à un avoir. Apportez ces documents et assurez-vous qu'ils attestent de l'acceptation de l'acheteur lors de l'achat.
• Si le montant contesté comprend une partie correspondant à une remise en argent: fournissez des documents prouvant que le montant contesté correspondait à la remise en argent liée à l'achat. Cela invalidera la demande de remboursement, car celle-ci ne porte pas sur la transaction réelle.
• Si vous avez déjà traité le crédit: veuillez fournir les documents indiquant la date et le montant du traitement. Si la date figurant sur votre document est antérieure à la date du rejet de débit, l'émetteur procédera au remboursement en votre faveur.
• Si le titulaire de la carte ne conteste plus le crédit non traité: fournissez des preuves si vous êtes parvenu à un accord avec le titulaire de la carte et que la contestation a été retirée. Vous devez obtenir des déclarations écrites (les e-mails sont acceptés) pour étayer vos affirmations.

Automatic fuel dispensers are tricky to deal with. Chargebacks from them are often fraudulent, where customers fraudulently request chargebacks. You could invalidate chargeback claims if they come from your automatic fuel dispensers.

The US EMV Liability Shift Rules for Counterfeit Fraud make correctly processed contact chip-enabled terminal transactions ineligible for chargebacks.

How to Prevent Visa Chargeback Reason Code 13.6: Credit Not Processed

Chargebacks are not good for business, especially those that arise from the customers’ oversights. You should close as many loopholes as possible that could lead to these oversights. Also, you should eliminate mistakes that cause chargebacks under this code.

The following approaches can help prevent chargebacks under reason code 13.6:

• Traitez rapidement les avoirs en attente et transmettez-les sans délai à votre acquéreur. Cela garantit qu'ils apparaîtront sur le prochain relevé de compte du titulaire de la carte, ce qui réduit le risque de contestation.
• Use clear and easily recognizable merchant descriptions in your credit statements. That will prevent oversights where cardholders cannot tell they’ve received your credit. They might know you by another name, while your merchant description uses a short form that isn’t recognizable.
• Formez votre personnel à retirer immédiatement tous les reçus de transaction annulés. Veillez également à ce que ces reçus soient transmis aux services compétents afin qu'ils soient rapidement annulés.
• Informez vos clients de tout retard prévu dans le traitement des crédits.

‍