Code de motif de rejet de paiement Visa 12.5 : montant incorrect

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 12.5 ?

Le code de motif 12.5 s'applique lorsqu'un titulaire de carte conteste le montant d'une transaction. Cela peut concerner l'achat d'un bien ou d'un service, qu'il s'agisse d'un paiement en ligne ou hors ligne (en point de vente). Bien que des contestations puissent porter sur des montants inférieurs à celui de la transaction, les titulaires de carte contestent principalement les paiements qui dépassent le montant auquel ils s'attendaient.

Le montant total des achats est souvent indiqué à la caisse ou sur la page de paiement (pour les transactions en ligne). Ce montant peut être supérieur au prix réel de la marchandise en raison de frais supplémentaires. Les taxes, les frais de livraison, etc. sont d'autres frais susceptibles d'augmenter le prix d'un produit ou d'un service.

Un client pourrait constater que le prix réel du produit est inférieur et contester le montant final facturé. Bien sûr, ne pas tenir compte des frais supplémentaires avant le paiement constituerait une négligence de la part du client. Quoi qu'il en soit, l'émetteur peut émettre un rejet de débit en utilisant ce code de motif lorsque le titulaire de la carte conteste le montant facturé au motif qu'il diffère de celui indiqué.

Calculations or even typing errors can lead to chargebacks under this reason code. Hence, we recommend careful consideration of all transactions before processing them.

The reason code 12.5 takes over legacy code 80, which had a broader application. That makes fighting chargebacks because of incorrect amounts easier. For one, you don’t have to deal with a wrong account number under the same reason code.

We understand that extra charges may come in to increase a transaction's amount. However, such information should be communicated to the cardholder. Failure to do that will result in disputes and chargebacks.

Errors that can cause this chargeback are not limited to merchants. Cardholders can also err in their disputes. Nevertheless, we’ll help you get through the steps to fight and prevent it.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Vous ferez l'objet d'un rejet de débit sous ce code si un titulaire de carte conteste le montant d'une transaction, estimant qu'il a été surfacturé. Toute modification du montant affiché lors du paiement peut entraîner ce rejet de débit. Il est donc essentiel d'identifier les erreurs commises par le commerçant qui peuvent en être la cause et de les éviter.

The following are common causes of chargebacks under reason code 12.5:

• Saisie d'un montant erroné: la saisie d'un montant incorrect lors du traitement peut entraîner ce rejet de paiement. Par exemple, si vous saisissez 100 $ sur un terminal de point de vente pour un achat qui coûte 90 $. Cette erreur peut être minime ou trop importante pour être ignorée.

Dans tous les cas, l'acheteur contestera la transaction en affirmant avoir payé un supplément. Cela ne donne pas une bonne image de votre entreprise. Une mauvaise interprétation d'une mention écrite ne constitue ni une excuse ni une raison valable pour contester le rejet de débit.

• Transaction amount altering: Changing the amount after processing payment for an item will lead to disputes that cause chargebacks. Again, this is an error merchants must avoid when depositing their transactions with their acquirers.
• Upward review because of additional charges: Increasing the transaction amount because of other costs can cause chargebacks if the cardholder is unaware.

Cas de fraude amicale

Merchant errors are the primary cause of chargebacks under reason code 12.5. Notwithstanding, you can get a chargeback if there is friendly fraud. A cardholder may not have paid attention to the additional charges during a purchase.

La nécessité de conclure rapidement une transaction peut amener les titulaires de carte à ne pas tenir compte des frais supplémentaires et à contester le montant total ultérieurement. Nous espérons qu'ils vous contacteront (vous, le commerçant) avant de contester le paiement auprès de leur émetteur. Cependant, ils peuvent contacter directement les émetteurs et faire évoluer la situation vers un rejet de débit.

Outre la fraude collusoire, il peut y avoir de véritables cas de fraude. Un cyber-voleur peut prétendre à tort avoir été surfacturé et obtenir un rejet de débit. C'est pourquoi nous devons être vigilants face aux transactions contestées. 

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Comment contester un rejet de débit Visa (code de motif 12.5) : montant incorrect

Vérifiez la raison du rejet de paiement et suivez l'une des suggestions ci-dessous :

• Le montant de la transaction est correct: veuillez fournir des documents attestant que vous avez traité le montant exact. Vous pouvez utiliser le reçu de la transaction pour justifier votre demande.
• Le titulaire de la carte avait connaissance des frais supplémentaires: apportez la preuve que le titulaire a approuvé les autres modifications ainsi que la transaction. Cette approche s'inscrit dans la logique de celle mentionnée précédemment, qui consiste à facturer le montant exact.
• Refund already processed: If you’ve already processed a refund of the extra amount to the cardholder, submit proof of that. While we don’t expect chargebacks to occur after a credit has been processed to the customer, a few slip through. Ensure your proof contains the exact amount of the disputed extra charge and the transaction date.

Le client peut accepter les frais supplémentaires et retirer sa contestation. Il se peut que l'acheteur ait compris que ce montant supplémentaire est légitime et dûment autorisé. Dans ce cas, demandez au titulaire de la carte de vous fournir un document attestant du retrait de la contestation.

Les lettres et les e-mails constituent les documents habituels à fournir lorsqu'un titulaire de carte retire une demande de rejet de débit. Procurez-vous ces documents et transmettez-les pour contester le rejet de débit.

How to Prevent Visa Chargeback Reason Code 12.5: Incorrect Amount

Chargebacks can put merchants in uncomfortable positions and break the rhythm of operations. Hence, they should be kept at a distance.

We can’t completely eliminate the probability of a chargeback. As seen earlier, friendly fraud can cause chargebacks even when you’ve done nothing wrong. That should not stop you from doing your best to reduce the probability of chargebacks.

With that in mind, here are some recommended ways to prevent chargebacks under reason code 12.5:

• Pour vos transactions physiques, privilégiez le traitement par lecture magnétique ou par puce. La saisie manuelle des données de la carte doit rester une solution de dernier recours et être évitée autant que possible.
• Display the final amount with the additional charges before processing payment. The buyer should authorize adding those charges before the transaction is processed.
• Si, pour quelque raison que ce soit, le montant doit être modifié, veillez à en informer le titulaire de la carte. Demandez une autorisation avant de procéder à toute modification. Nous vous recommandons toutefois d'éviter de modifier les montants des transactions une fois celles-ci traitées.
• Formez votre personnel à saisir avec soin les informations relatives au prix avant de traiter les paiements. Si nécessaire, informez les titulaires de carte au moment du passage en caisse (pour les transactions en magasin) avant de passer leur carte dans le lecteur ou de lire sa puce.

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