Code de motif de rejet de paiement Visa 12.2 : code de transaction incorrect

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 12.2 ?

The Visa chargeback reason code 12.2 refers to transactions that were submitted with the wrong transaction codes. It falls under processing errors with close ties to the chargeback reason code 12.3. Visa split them from the legacy code 76 when it phased out legacy codes for chargebacks.

Les codes de transaction principaux que vous devez fournir comprennent l'emplacement du commerçant, les codes de catégorie de commerçant (MCC) et d'autres formats de données VisaNet. Vous pouvez consulter le manuel des normes relatives aux données des commerçants pour connaître les codes de transaction requis pour le traitement.

Les opérations peuvent être des débits, des crédits ou des annulations. Les codes d'opération que vous transmettez lors de l'autorisation de l'opération indiquent à Visa le type d'opération que vous souhaitez effectuer.

Toutes les transactions se déroulent en deux étapes, comme suit :

• L'étape d'autorisation: c'est à ce stade que vous envoyez une demande d'autorisation pour la transaction. Le titulaire de la carte saisit ses identifiants d'autorisation (code PIN, signature, jeton, etc.) tandis que Visa vérifie s'il dispose de fonds suffisants. Ensuite, l'émetteur de la carte bloque le montant correspondant afin de s'assurer qu'il sera disponible pour le traitement ultérieur.
• L'étape de traitement: à ce stade, Visa transfère les fonds sur votre compte marchand. Cette étape peut prendre quelques jours, selon l'émetteur. Par ailleurs, vous pouvez annuler cette opération pour les transactions de crédit.

You must submit transaction codes during the authorization and processing stages. Errors in this submission are where chargebacks under reason code 12.2 can come from. Hence, we often trace the chargebacks back to merchant errors.

Cardholder complaints can cause Visa to review the transaction codes. That can also result in chargebacks under this code.

You can dispute these chargebacks easily. However, you must have the correct transaction codes and proof that they match the authorization and processing documents.

La plupart de vos transactions consistent à prélever de l'argent sur les comptes des titulaires de carte. Il est donc toujours possible qu'une transaction de crédit soit enregistrée comme une transaction de débit.

We will show you how to resolve chargebacks under this reason code. Fortunately, Visa is open to hearing your case.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Merchant errors and customer complaints can cause chargebacks with the reason code 12.2. Here’s how they may occur:

• Saisie d'un code de transaction erroné: vous avez peut-être saisi un code de transaction de débit lors de la phase d'autorisation. La saisie d'un code de transaction de crédit lors de la phase de traitement entraînera ce rejet de paiement. Il en va de même pour les transactions de crédit saisies comme des paiements par débit.

Les opérations de crédit et les annulations sont plus susceptibles d'être affectées par cette erreur. Une opération de crédit consiste à transférer de l'argent de votre compte vers celui du titulaire de la carte. Une annulation, en revanche, consiste à rembourser une transaction en attente.

En cas d'annulation, les fonds restent chez l'émetteur en attendant le traitement. La saisie d'un code de transaction de crédit entraînera le rejet de la transaction par Visa.

• Cardholder complaints: Chargebacks under this reason code do not occur because of cardholder complaints. However, the latter can cause Visa to review the transaction code for discrepancies. The issuer will process a chargeback under the 12.2 reason code if discovered.

Chargebacks under this reason code are often valid. That is because cardholder claims boil down to the transaction.

Certains titulaires de carte peuvent s'attendre à une transaction de crédit même lorsqu'ils autorisent une transaction de débit. De telles erreurs sont courantes chez les commerçants. Toutefois, cela relève d'un autre code de motif de rejet de débit.

Friendly or actual fraud cannot cause chargebacks under this reason code. However, Visa might be incorrect in their review. Card issuers are thorough in their reviews, but errors can still occur.

A thorough review of your transaction codes should give you enough evidence to dispute chargebacks under this code.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Comment contester un rejet de débit Visa (code de motif 12.2) : code de transaction incorrect

Unlike most chargebacks, there’s little we can do to dispute this chargeback. Visa allows 30 days to provide evidence that the chargeback is unwarranted.

The following are a few ways you can dispute chargebacks under this reason code:

• Les codes de transaction sont corrects: veuillez fournir des justificatifs démontrant que les codes de transaction utilisés pour l'autorisation et le traitement sont identiques. Cela prouve que vous avez correctement soumis la transaction de crédit ou de débit souhaitée.
• Vous avez effectué un remboursement: veuillez fournir des relevés de crédit attestant que vous avez bien effectué le remboursement au titulaire de la carte. Veuillez expliquer tout écart pouvant résulter de frais non remboursables ou de cautions.
• Conclure un accord alternatif: présenter une correspondance écrite du titulaire de la carte dans laquelle celui-ci accepte la solution alternative. Cela peut consister à fournir des biens et des services à la place d'un remboursement.
• The chargeback was processed after 120 days: Visa’s rules allow for chargebacks within 120 days of the disputed transaction. If the chargeback occurred after 120 days, you can dispute it as per Visa’s terms.

The only option left if none of the above applies is to accept the chargeback. Move on to implementing strategies to prevent future chargebacks.

How to Prevent Visa Chargeback Reason Code 12.2: Incorrect Transaction Code

Chargebacks under reason code 12.2 are disputable, but you have limited ways to dispute them. They often arise from preventable merchant errors. Hence, the best course of action is to prevent them. The prevention approach covers back-office and point-of-sale staff.

You must prevent recurring chargebacks for this reason. If they continue to occur, that might indicate a prominent fault in your payment processing systems.

Here are a few tips for preventing chargebacks under reason code 12.2:

• Utilisez le code d'opération de crédit de votre terminal de point de vente pour les bons de crédit.
• Formez votre personnel à la manière correcte d'émettre des bons de crédit et
• Veillez à ce que votre personnel soit bien formé au traitement des opérations de crédit, de débit et d'annulation.
• Connaissez les codes appropriés pour les ajustements de paiement lorsqu'ils surviennent après le traitement.
• Répondez rapidement à toute demande de renseignements émanant de Visa.
• Améliorez votre service client afin de réduire le nombre de réclamations.
• Traitez les remboursements immédiatement.
• Informez le titulaire de la carte de tout retard inévitable dans le remboursement de ses fonds.
• Assurez-vous que les titulaires de carte savent exactement quel type de transactions ils autorisent.
• Vérifiez vos transactions et vos codes avant de les envoyer pour traitement définitif. Nous vous recommandons d'envoyer vos transactions par lots.
• Ensure your terms and conditions for a refund are well-written to prevent customers from expecting a refund when it is not due.

‍