Code de motif de rejet de paiement Visa 10.5 : Programme de surveillance des fraudes Visa

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 10.5 ?

The chargeback reason code 10.5 is used for chargebacks where an issuer disputes a transaction. It is not a typical chargeback situation where a cardholder claims not to have authorized a payment. Then, the issuer will work on those claims and charge back the amount paid.

This reason code falls under the Visa Fraud Monitoring Program (VFMP), a system to monitor fraudulent transactions. The system incentivizes merchants to keep a tight leash on any excessively high rate of fraudulent payments. Failure to heed the warnings will cause chargebacks to occur under this code.

Visa has an acceptable rate of fraudulent charges where it bears the liability. It tracks fraud-based chargebacks and the TC40 data to determine if you are within the thresholds. You shouldn’t experience chargebacks under this code if you are within the thresholds.

Besides the chargebacks, you will be fined as long as you remain in the VFMP, and the amount increases the longer you stay. Remaining for too long in either tier of the program (twelve months in the standard or excessive tier) can lead to an outright cut-off from processing merchant payments.

Chargebacks under this reason code will occur whether you are at the standard or excessive level of the VFMP. Hence, you must work towards getting your business off the list as soon as possible. There is little in the cards to fight this chargeback, but we’ll show you the best approach.

We have a few ways to fight it, but the ultimate and best approach is to prevent the chargeback. For that, we also have a few suggestions.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Ce rejet de débit intervient lorsqu'un émetteur reçoit de Visa l'ordre de procéder à un rejet de débit pour une transaction figurant dans le VFMP. Il est rare que ce soit le titulaire de la carte qui en fasse la demande après un achat. Il n'en reste pas moins que cela constitue un sujet de préoccupation légitime, car cela affecte votre réputation auprès de Visa.

Le VFMP prévoit deux seuils pouvant entraîner ce rejet de paiement lors d'une transaction. Les voici :

• Le seuil standard présente un taux de fraude de 0,9 %
• Ce seuil excessif, avec un taux de fraude supérieur à 1,8 %,

Visa ne se base pas sur le nombre de transactions pour calculer le taux de fraude. Elle compare plutôt le montant total en dollars des transactions légitimes à celui des transactions frauduleuses.

You will receive this chargeback only after receiving an early warning when the fraud rate was 0.65% with at least $50,000. Getting to the standard threshold puts you in the program, opening your transactions up for chargebacks with code 10.5.

Ce rejet de débit ne sera pris en compte que si l'émetteur ou le titulaire de la carte ne l'a pas contesté en invoquant un autre code de motif. Par conséquent, Visa le traitera automatiquement ou en informera l'émetteur.

Fraude réelle et fraude collusoire

Les transactions suspectes à l'origine de ce rejet de paiement pourraient constituer une véritable fraude. Dans ce cas, Visa les signalera et informera l'émetteur afin qu'il procède au rejet de paiement. Visa peut également effectuer directement un rejet de paiement lorsque des litiges liés à la fraude apparaissent dans vos transactions.

You won’t receive any benefit of the doubt once you are in the VFMP. As a result, friendly fraud cases may slip through and cause a chargeback. That leaves you with little to fight it with.

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Comment contester un rejet de paiement Visa (code de motif 10.5) : Programme de surveillance des fraudes Visa

Visa accorde aux commerçants un délai de 30 jours pour répondre à ce rejet de débit, tandis que les émetteurs disposent de 120 jours pour le déposer. Vous pouvez le contester si l'émetteur met plus de 120 jours à le déposer. C'est une possibilité, mais d'après notre expérience, cela se passe rarement ainsi.

Voici d'autres moyens de contester ce rejet de débit :

• Si vous avez constaté une erreur et l'avez corrigée en effectuant un remboursement: veuillez fournir un justificatif attestant que vous avez déjà procédé au remboursement du titulaire de la carte. Le montant et la date de la transaction de remboursement doivent figurer sur ce document.
• Si vous avez déjà accepté une contestation pour la même transaction: il se peut que le titulaire de la carte ait déjà contesté la transaction et qu'un rejet de débit ait été effectué sous un autre code de motif. Dans ce cas, vous ne pouvez pas être tenu responsable d'un autre rejet de débit sous le code de motif 10.5. Veuillez fournir les détails de la contestation précédente afin d'invalider la seconde.

Vous pouvez indiquer dans le message les détails du rejet de paiement précédent ainsi que le code de motif. Cela devrait entraîner l'annulation de la nouvelle transaction et déclencher un remboursement.

• Le titulaire de la carte a retiré sa contestation: cette procédure ne s'applique que si c'est le titulaire de la carte qui a initié la contestation à l'origine du débit. Veuillez fournir des pièces justificatives attestant que le titulaire de la carte ne souhaite plus contester la transaction. Un e-mail ou une lettre, y compris un échange par chat, peut servir de preuve du retrait de la contestation par le titulaire de la carte.

Nous aimerions disposer de davantage de moyens pour contester ce rejet de paiement, mais il n'y en a plus. Vous devrez peut-être en supporter le coût si votre cas ne correspond à aucune des catégories mentionnées ci-dessus.

The best thing to do is to find ways to leave the Visa Fraud Monitoring Program. That will ensure you don’t receive chargebacks under this code.

How to Prevent Visa Chargeback Reason Code 10.5: Visa Fraud Monitoring Program

La meilleure façon d'éviter ce rejet de paiement est d'empêcher les transactions frauduleuses qui vous feraient figurer dans le programme VFMP. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous prémunir :

• Prenez les devants pour éviter d'être inscrit au programme de surveillance des fraudes. Cela implique de surveiller de près votre ratio entre transactions frauduleuses et transactions légitimes.
• Vérifiez la concordance entre le code CVV et les données AVS pour chaque transaction avant de la traiter.
• Utilisez des outils modernes de lutte contre la fraude ou de détection des fraudes qui s'appuient sur l'apprentissage automatique pour identifier les transactions potentiellement frauduleuses. Certains attribuent des scores de risque et vous aident à bloquer ou à examiner le paiement.
• Assurez-vous de disposer des autorisations nécessaires avant d'effectuer tout paiement. Appliquez cette règle à toutes vos transactions, même les plus modestes.

Une autre façon d'éviter ce rejet de paiement, si vous participez déjà au programme de surveillance des fraudes, consiste à en sortir. Pour cela, vous devez rester en dessous du seuil de fraude standard de 0,9 % pendant trois mois consécutifs.

Visa peut également exiger d'autres éléments, notamment :

• Les outils de lutte contre la fraude que vous utilisez
• Un plan de lutte contre la fraude que vous avez élaboré avec votre acquéreur

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