Code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 : Autre fraude : environnement/conditions de paiement en présentiel

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 ?

Le code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 relève de la catégorie « fraude » et concerne la saisie manuelle des données de la carte physique ou le traitement sur des terminaux sans surveillance. Dans les deux cas, le titulaire de la carte doit être présent pour valider le paiement en fournissant des informations d'authentification telles qu'un code PIN ou une signature. Ces transactions sont courantes dans le secteur du commerce, où les avancées technologiques permettent l'utilisation de terminaux de paiement sans surveillance.

Fraud-based chargebacks filed under the conditions of physical card keying or unattended terminals will use this reason code. You will incur a chargeback if the cardholder denies authorizing payment for these transactions. Of course, we understand that someone can steal a physical card and its details and process payments quickly.

Voici un scénario simple susceptible d'entraîner ce rejet de débit : un titulaire de carte se rend dans votre magasin, choisit des articles et les paie. Selon la méthode que vous privilégiez, le titulaire de carte peut saisir son code PIN, apposer sa signature ou utiliser un terminal en libre-service.

Si l'on part du principe que la carte a été volée, le titulaire initial peut demander un rejet de débit, en niant même avoir été physiquement présent à la date de la transaction. Un cas de fraude avérée est facile à traiter, mais ce n'est pas toujours le cas. C'est pourquoi vous devez examiner attentivement les transactions avant d'accepter ou de contester le rejet de débit.

The first step we recommend is knowing why the chargeback occurred. We’ll take you through the likely causes before exploring ways to fight and prevent the chargeback. With that in mind, here’s all you need to know about chargeback reason code 10.3:

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Ce rejet de débit survient lorsqu'un titulaire de carte nie avoir autorisé ou participé à une transaction effectuée sur un terminal à saisie manuelle ou en mode sans surveillance. Comme indiqué précédemment, ces deux cas de figure impliquent la présence physique de la carte, d'où la description abrégée : « Autres fraudes : environnement avec carte présente ». Une transaction avec carte présente ne signifie pas nécessairement que vous avez reçu la carte de la part de l'acheteur.

Voici d'autres façons dont cette transaction peut se dérouler :

• Vous ou votre représentant avez effectué la transaction au nom de l'acheteur, ce qui signifie que la transaction a été saisie manuellement.
• Le titulaire de la carte a utilisé un terminal de paiement sans personnel, actionné par le titulaire (les pompes à essence automatiques et les caisses en libre-service en sont des exemples bien connus)
• Un appareil de paiement sans contact peut être présent (par exemple, l'Apple Watch)

Dans cette optique, voici les causes possibles de ce rejet de paiement :

• Vous ou votre représentant n'avez pas vérifié que la carte avait bien été lue par le lecteur de puce ou passée dans le lecteur magnétique
• Les informations relatives au compte de la carte n'apparaissaient pas sur le reçu de paiement. Ce cas concerne les transactions saisies manuellement.
• Il s'agissait d'une transaction sans présentation de la carte, mais elle n'a pas été correctement identifiée comme une commande passée par Internet, par courrier ou par téléphone.

Actual fraud is often the cause of this chargeback, where fraudsters use stolen cards to make physical purchases. The card provider or issuer expects you to take all steps to prevent this. However, a few cases may slip through your security checks and necessitate this chargeback.

We agree that you shouldn’t be liable for chargebacks if you take all preventive and fraud-identification measures. Notwithstanding, Visa provides a simple way to fight it and receive a refund. We’ll show you that and also explain how you can prevent it.

Friendly fraud can also cause chargebacks under this code. A cardholder’s denial of a legitimate transaction can cause the issuer to file a chargeback. Nevertheless, cases of friendly fraud can be a case of ignorance, not necessarily an intent to defraud.

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Comment contester un rejet de débit Visa avec le code de motif 10.3 : Autre fraude : transaction en présence de la carte

Nous vous recommandons de mettre en œuvre les suggestions présentées dans cette section dans un délai de 30 jours. Si vous suivez ces conseils, vous devriez réussir à contester ce rejet de débit et obtenir un remboursement. Revenons sur les causes possibles de ce rejet de débit et voyons comment le contester dans différents cas de figure.

La meilleure façon de contester ce rejet de débit est de prouver que la transaction était légitime. Cela signifie qu'elle a été dûment autorisée au moment du paiement, ou que la carte a été lue par puce ou glissée dans le lecteur.

Dans cette optique, voici nos suggestions pour contester ce rejet de paiement :

• Envoyez le relevé d'autorisation comme preuve que votre terminal de paiement a lu l'stripe magnétique ou la puce de la carte lors du paiement. Cette solution s'applique si vous avez traité une transaction par passage de carte ou par lecture de puce.
• Veuillez fournir la preuve d'une empreinte manuelle pour la transaction. Nous vous encourageons à obtenir ces informations pour toutes vos transactions. Toutefois, cette procédure peut ne pas s'appliquer aux personnes résidant dans la région européenne.

Besides these approaches, there is little you can do. The best way will be to accept the dispute and move on. However, chargebacks under this reason code can still occur even after refunding the customer.

Envoyez une preuve de la transaction de crédit indiquant le montant traité et la date. Cela devrait permettre d'annuler le rejet de débit et d'obtenir un remboursement.

Nous avons déjà rencontré des cas où le titulaire de la carte a retiré sa contestation, mais où le rejet de débit a tout de même été effectué. Soit il n'a pas prévenu l'émetteur après avoir retiré sa contestation, soit l'émetteur a traité le remboursement avant que le titulaire n'ait pu l'en informer. Quel que soit le cas, veuillez envoyer une preuve de ce retrait.

Les e-mails et les messages écrits, y compris les discussions en ligne, suffisent pour étayer votre demande de retrait.

How to Prevent Visa Chargeback Reason Code 10.3: Other Fraud: Card-Present Environment/Condition

There’s no point in waiting for this chargeback when you can actively prevent it with a few simple actions. One way is by eliminating unattended payment terminals. However, we understand that those may be necessary for your business.

Vous pouvez gagner des niveaux dans d'autres domaines comme suit :

• Évitez autant que possible de saisir les transactions manuellement.
• Veillez à conserver une empreinte manuelle de la carte pour toutes les transactions effectuées manuellement.
• Veillez à bien distinguer vos transactions sans présentation de la carte de celles avec présentation de la carte. Cela permettra d'éviter toute confusion susceptible d'amener le titulaire de la carte à demander un rejet de débit, même lorsque la transaction est légitime.
• Veillez à ce que vos libellés de prélèvement soient aussi clairs et explicites que possible afin que les commerçants puissent les reconnaître facilement.
• Use modern fraud deterrents to avoid processing stolen cards. Update your terminals to the latest the issuer provides. This approach will also prevent the issuer from shifting the liability of actual fraud onto you (see our Visa chargeback reason code 10.2).

Les émetteurs mettent au point de nouvelles méthodes pour lutter contre la fraude et garantir l'équité des transactions. Veillez donc à vous tenir informé des dernières mesures de sécurité.

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