Code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 : Autre fraude : environnement/conditions de paiement en présentiel

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 ?

Le code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 relève de la catégorie « fraude » et concerne la saisie manuelle des données de la carte physique ou le traitement sur des terminaux sans surveillance. Dans les deux cas, le titulaire de la carte doit être présent pour valider le paiement en fournissant des informations d'authentification telles qu'un code PIN ou une signature. Ces transactions sont courantes dans le secteur du commerce, où les avancées technologiques permettent l'utilisation de terminaux de paiement sans surveillance.

Les rétrofacturations pour fraude effectuées dans le cadre d'une saisie manuelle des données de la carte physique ou sur des terminaux sans surveillance utiliseront ce code de motif. Vous ferez l'objet d'une rétrofacturation si le titulaire de la carte nie avoir autorisé le paiement de ces transactions. Bien entendu, nous sommes conscients qu'il est possible de voler une carte physique et ses données, puis d'effectuer rapidement des paiements.

Voici un scénario simple susceptible d'entraîner ce rejet de débit : un titulaire de carte se rend dans votre magasin, choisit des articles et les paie. Selon la méthode que vous privilégiez, le titulaire de carte peut saisir son code PIN, apposer sa signature ou utiliser un terminal en libre-service.

Si l'on part du principe que la carte a été volée, le titulaire initial peut demander un rejet de débit, en niant même avoir été physiquement présent à la date de la transaction. Un cas de fraude avérée est facile à traiter, mais ce n'est pas toujours le cas. C'est pourquoi vous devez examiner attentivement les transactions avant d'accepter ou de contester le rejet de débit.

La première étape que nous vous recommandons consiste à déterminer pourquoi ce rejet de débit a eu lieu. Nous allons passer en revue les causes possibles avant d'examiner les moyens de contester et de prévenir ce rejet de débit. Dans cette optique, voici tout ce que vous devez savoir sur le code de motif de rejet de débit 10.3 :

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Ce rejet de débit survient lorsqu'un titulaire de carte nie avoir autorisé ou participé à une transaction effectuée sur un terminal à saisie manuelle ou en mode sans surveillance. Comme indiqué précédemment, ces deux cas de figure impliquent la présence physique de la carte, d'où la description abrégée : « Autres fraudes : environnement avec carte présente ». Une transaction avec carte présente ne signifie pas nécessairement que vous avez reçu la carte de la part de l'acheteur.

Voici d'autres façons dont cette transaction peut se dérouler :

• Vous ou votre représentant avez effectué la transaction au nom de l'acheteur, ce qui signifie que la transaction a été saisie manuellement.
• Le titulaire de la carte a utilisé un terminal de paiement sans personnel, actionné par le titulaire (les pompes à essence automatiques et les caisses en libre-service en sont des exemples bien connus)
• Un appareil de paiement sans contact peut être présent (par exemple, l'Apple Watch)

Dans cette optique, voici les causes possibles de ce rejet de paiement :

• Vous ou votre représentant n'avez pas vérifié que la carte avait bien été lue par le lecteur de puce ou passée dans le lecteur magnétique
• Les informations relatives au compte de la carte n'apparaissaient pas sur le reçu de paiement. Ce cas concerne les transactions saisies manuellement.
• Il s'agissait d'une transaction sans présentation de la carte, mais elle n'a pas été correctement identifiée comme une commande passée par Internet, par courrier ou par téléphone.

Ces rétrofacturations sont souvent dues à des cas réels de fraude, dans lesquels des fraudeurs utilisent des cartes volées pour effectuer des achats en magasin. L'émetteur de la carte attend de vous que vous preniez toutes les mesures nécessaires pour éviter cela. Il peut toutefois arriver que certains cas échappent à vos contrôles de sécurité et nécessitent une rétrofacturation.

Nous sommes d'accord sur le fait que vous ne devriez pas être tenu responsable des rétrofacturations si vous prenez toutes les mesures préventives et d'identification de la fraude. Cela dit, Visa propose un moyen simple de contester ces rétrofacturations et d'obtenir un remboursement. Nous allons vous montrer comment faire et vous expliquer comment les éviter.

La fraude amicale peut également donner lieu à des rétrofacturations dans le cadre de ce code. Le refus par un titulaire de carte d'une transaction légitime peut amener l'émetteur à demander une rétrofacturation. Toutefois, les cas de fraude amicale peuvent résulter d'une méconnaissance des faits et ne traduisent pas nécessairement une intention frauduleuse.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Comment contester un rejet de débit Visa avec le code de motif 10.3 : Autre fraude : transaction en présence de la carte

Nous vous recommandons de mettre en œuvre les suggestions présentées dans cette section dans un délai de 30 jours. Si vous suivez ces conseils, vous devriez réussir à contester ce rejet de débit et obtenir un remboursement. Revenons sur les causes possibles de ce rejet de débit et voyons comment le contester dans différents cas de figure.

La meilleure façon de contester ce rejet de débit est de prouver que la transaction était légitime. Cela signifie qu'elle a été dûment autorisée au moment du paiement, ou que la carte a été lue par puce ou glissée dans le lecteur.

Dans cette optique, voici nos suggestions pour contester ce rejet de paiement :

• Envoyez l'enregistrement d'autorisation pour prouver que votre terminal de paiement a lu la bande magnétique ou la puce de la carte lors du paiement. Cette procédure s'applique si vous avez traité une transaction par passage de la carte ou par lecture de la puce.
• Veuillez fournir la preuve d'une empreinte manuelle pour la transaction. Nous vous encourageons à obtenir ces informations pour toutes vos transactions. Toutefois, cette procédure peut ne pas s'appliquer aux personnes résidant dans la région européenne.

En dehors de ces solutions, vous ne pouvez pas faire grand-chose. Le mieux est d'accepter le litige et de passer à autre chose. Cependant, des rétrofacturations associées à ce code de motif peuvent encore se produire même après avoir remboursé le client.

Envoyez une preuve de la transaction de crédit indiquant le montant traité et la date. Cela devrait permettre d'annuler le rejet de débit et d'obtenir un remboursement.

Nous avons déjà rencontré des cas où le titulaire de la carte a retiré sa contestation, mais où le rejet de débit a tout de même été effectué. Soit il n'a pas prévenu l'émetteur après avoir retiré sa contestation, soit l'émetteur a traité le remboursement avant que le titulaire n'ait pu l'en informer. Quel que soit le cas, veuillez envoyer une preuve de ce retrait.

Les e-mails et les messages écrits, y compris les discussions en ligne, suffisent pour étayer votre demande de retrait.

Comment éviter le code de motif de rejet de paiement Visa 10.3 : Autre fraude : environnement/conditions de paiement en présentiel

Il est inutile d'attendre ce rejet de paiement alors que vous pouvez l'éviter en prenant quelques mesures simples. L'une d'entre elles consiste à supprimer les terminaux de paiement sans surveillance. Nous comprenons toutefois que ceux-ci puissent être nécessaires pour votre activité.

Vous pouvez gagner des niveaux dans d'autres domaines comme suit :

• Évitez autant que possible de saisir les transactions manuellement.
• Veillez à conserver une empreinte manuelle de la carte pour toutes les transactions effectuées manuellement.
• Veillez à bien distinguer vos transactions sans présentation de la carte de celles avec présentation de la carte. Cela permettra d'éviter toute confusion susceptible d'amener le titulaire de la carte à demander un rejet de débit, même lorsque la transaction est légitime.
• Veillez à ce que vos libellés de prélèvement soient aussi clairs et explicites que possible afin que les commerçants puissent les reconnaître facilement.
• Utilisez des dispositifs modernes de prévention de la fraude pour éviter de traiter des cartes volées. Mettez vos terminaux à jour avec la dernière version fournie par l'émetteur. Cette approche empêchera également l'émetteur de vous imputer la responsabilité d'une fraude avérée (voir notre code de motif de rejet de débit Visa 10.2).

Les émetteurs mettent au point de nouvelles méthodes pour lutter contre la fraude et garantir l'équité des transactions. Veillez donc à vous tenir informé des dernières mesures de sécurité.

‍