Code de motif de rejet Mastercard 4863 : le titulaire de la carte ne reconnaît pas la transaction - suspicion de fraude
Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4863 ?
Est-il facile de dire « Je ne reconnais pas cette transaction » ? Cette réclamation, qui nécessite souvent très peu de preuves à l'appui, peut être utilement invoquée par les titulaires de carte. Un titulaire de carte peut prétendre ne pas reconnaître une transaction, appeler l'émetteur, et vous recevrez alors un rejet de débit pour cette raison.
Ce rejet de débit, dont le code de motif est 4863, s'applique aux transactions sans présentation de la carte (CNP). Il peut s'agir d'achats en ligne pour lesquels vous ne traitez pas physiquement la carte de l'acheteur avant de procéder au paiement. Dans certains cas, ces réclamations peuvent être justifiées ; dans d'autres, il peut s'agir d'une fraude amicale.
Essayons de mieux comprendre ce qu'est un rejet de paiement. Imaginons, par exemple, que vous soyez un vendeur en ligne et que vous ayez traité un paiement pour des marchandises devant être livrées dans un mois. Quelques jours plus tard, l'acheteur consulte son relevé bancaire et ne reconnaît pas la transaction.
Un appel et des explications auprès de l'émetteur peuvent aboutir à ce rejet de débit si les réclamations de l'acheteur semblent fondées. Il n'y a pas lieu de s'inquiéter si vous estimez que la transaction était légitime (l'acheteur ayant donné son autorisation en bonne et due forme). Nous vous expliquerons comment contester ce rejet de débit et obtenir un remboursement de la part de l'émetteur.
À l'inverse, il se peut que vous ayez déjà procédé à un remboursement mais que vous ayez tout de même reçu une demande de remboursement. Il est facile de contester cette demande et de récupérer votre argent.
Nous vous donnerons des conseils pour éviter ce rejet de débit dans vos transactions commerciales. En attendant, examinons les causes courantes qui peuvent y conduire.
Pourquoi cela s'est-il produit ?
Ce rejet de débit survient lorsqu'un acheteur conteste une transaction en affirmant ne pas l'avoir effectuée. En d'autres termes, il affirme ne pas avoir autorisé cette transaction. Après avoir examiné ses arguments, l'émetteur peut les juger valables et procéder au rejet de débit en utilisant ce code de motif.
Voici les principales raisons pour lesquelles cette situation risque fort de se produire :
- La transaction que vous avez effectuée a été autorisée de manière frauduleuse
- Le titulaire de la carte ne se souvient pas de la transaction ou ne se souvient pas du nom de votre établissement
- Vous avez procédé à un remboursement, mais le titulaire de la carte ne l'a pas constaté et a tout de même demandé un rejet de débit
Compte tenu de la récente recrudescence des fraudes, il est possible que des acheteurs se fassent dérober, à leur insu, les données de leur carte par des fraudeurs. Dans ce cas, l'argument de l'acheteur selon lequel il ne reconnaît pas la transaction sera valable. En d'autres termes, il s'agira d'un cas de fraude avérée.
Ce rejet de paiement peut survenir même après que vous ayez pris les mesures nécessaires pour vérifier l'identité du titulaire de la carte avant de traiter le paiement. Une fraude amicale peut en être la cause. Dans ce cas, l'acheteur a peut-être oublié d'avoir acheté vos services ou vos produits et a déposé une demande de rejet de paiement.
La fraude amicale est encore plus courante que la fraude classique. Cependant, il peut être difficile de faire la distinction entre les deux. C'est pourquoi nous recommandons toujours de mettre en place des mesures de vérification adéquates pour vos transactions.
La troisième cause de ce rejet de débit est également étroitement liée à la fraude amicale. Imaginons qu'un titulaire de carte vous ait appelé pour contester une transaction. Après avoir vérifié que ses allégations étaient fondées (fraude avérée), vous avez procédé à un remboursement, mais l'émetteur a tout de même traité le rejet de débit.
Il se peut que l'acheteur n'ait pas retiré ses accusations de fraude après avoir reçu votre remboursement. Le rejet de débit aura lieu, mais vous pouvez facilement le contester.
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Comment contester un rejet de paiement Mastercard (code de motif 4863) : le titulaire de la carte ne reconnaît pas la transaction - fraude potentielle
Les émetteurs disposent d'un délai de 120 jours pour émettre le rejet de débit. Nous vous invitons à garder ce délai à l'esprit, car vous pourriez en avoir besoin pour contester la réclamation.
N'oubliez pas que vous disposez d'un délai de 45 jours pour répondre à la contestation ; passé ce délai, celle-ci pourrait ne plus être annulable. Pour vous défendre, vous devrez soit prouver que les allégations sont fausses, soit démontrer que vous avez déjà procédé à un remboursement. Voici donc les documents dont vous aurez besoin pour contester cette réclamation.
- Les documents permettant de réfuter les allégations du titulaire de la carte selon lesquelles il ne reconnaîtrait pas la transaction – par exemple, un reçu signé remis au titulaire de la carte lors de la réception de la marchandise. Les accusés de réception par e-mail peuvent également servir à réfuter les allégations de paiements non reconnus.
- Preuve que le titulaire de la carte a retiré sa réclamation et ne souhaite pas contester la transaction. Un e-mail ou une lettre suffira.
- La preuve que vous avez effectué un remboursement et que l'acheteur a confirmé avoir reçu l'argent. Les relevés de compte suffiront à étayer votre demande.
- La preuve que le rejet de débit est contraire aux règles de Mastercard. Cela pourrait signifier que le délai légal de 120 jours a été dépassé.
- Preuve de l'expédition de la marchandise à l'adresse validée par AVS
- Document attestant d'une correspondance positive fournie par le service de vérification d'adresse
- Preuve de l'envoi de la demande d'autorisation accompagnée des informations Mastercard SecureCode
Vous pouvez également vous appuyer sur tout élément de preuve spécifique à la situation pour contester cette réclamation et obtenir un remboursement. Joignez tout élément de preuve pertinent concernant la transaction, comme des anomalies dans le message d'autorisation ou des incohérences dans l'expédition des marchandises.
Nous vous recommandons de déposer votre deuxième contestation dès que possible. N'oubliez pas que vous disposez de 45 jours pour la contester, faute de quoi vous perdrez ce délai.
Il est facile de contester ce rejet de paiement. Cependant, vous n'aurez peut-être pas beaucoup d'arguments à faire valoir s'il s'agit d'une véritable fraude. Nous avons quelques conseils à vous donner pour vous protéger et éviter les situations pouvant mener à ce type de réclamation.
Comment éviter le code de motif de rejet Mastercard 4863 : le titulaire de la carte ne reconnaît pas la transaction : suspicion de fraude
La stratégie la plus efficace pour lutter contre ce rejet de paiement consiste à prendre des mesures proactives pour l'éviter. Quelles mesures pouvez-vous prendre pour éviter ce rejet de paiement ? Elles comprennent notamment :
- Utilisez des outils anti-fraude pratiques dans le cadre de vos transactions. Vous pouvez choisir des outils qui s'intègrent aux plateformes de commerce électronique (si vous êtes un commerçant en ligne) ou d'autres qui assurent une communication de bout en bout. Certains ont recours à l'apprentissage automatique pour détecter les autorisations frauduleuses.
- Intégrez Mastercard SecureCode, le service de vérification d'adresse (AVS) et le code CVV à vos transactions.
- Décrivez clairement et succinctement votre nom de commerçant sur les relevés bancaires. Cela permettra au titulaire de la carte de reconnaître rapidement votre nom de commerçant. Vous limiterez ainsi les risques de confusion pouvant donner lieu à des demandes de rétrofacturation.
- Veillez à conserver une documentation adéquate pour les transactions avec et sans présentation de la carte. Cette démarche doit être effectuée lors des étapes de compensation et d'autorisation et couvrir les commandes par courrier, par téléphone et sur Internet.
- Veillez à conserver les reçus signés demandés lorsque le titulaire de la carte reçoit la marchandise.
