Code de motif de rejet Mastercard 4860 : crédit non traité

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4860 ?

This chargeback reason code represents chargebacks that occur when a cardholder files a claim for not receiving a refund. It can apply to card-present and card-not-present transactions and depends on an initial claim for a refund. It's essential to clarify a few aspects regarding this code.

Tout d'abord, ce rejet de débit dépend de votre accord initial de rembourser le paiement de l'acheteur. Cela signifie que l'acheteur s'attend à un remboursement conformément à cet accord initial. Si le remboursement n'est pas effectué, le titulaire de la carte peut déposer une demande de rejet de débit, et l'émetteur la traitera.

Imaginons que vous ayez mis en place une politique de retour pour un abonnement en ligne que vous proposez. Un acheteur souscrit à cet abonnement, mais remplit toutes les conditions pour obtenir un remboursement et en fait la demande. Vous vous engagez à le rembourser, mais le titulaire de la carte dépose une demande de rejet de débit avant que vous n'ayez crédité le compte.

Il existe d'autres raisons pouvant expliquer un rejet de débit sous ce code de motif. Il peut parfois s'agir d'une erreur de votre part, voire d'une fraude amicale après avoir reçu un crédit. 

We’ll address more reasons for its occurrence subsequently. You’ll also learn how to fight and prevent it in your operations. The process is straightforward, provided you have adequate documentation.

En attendant, mettons les choses au clair concernant un changement qui s'impose.

Avis important

Although chargebacks under this code may still occur, Mastercard has reconfigured its structure. As a result, the reason code is now under 4853, the “credit not processed” sub-category. They mean the same thing.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Un émetteur déposera cette demande de rétrofacturation si le titulaire de la carte affirme que le remboursement dû n'a pas été traité. En d'autres termes, vous avez pris acte de la demande de remboursement, mais vous n'avez pas encore effectué le paiement dans les délais prévus. Cette demande de rétrofacturation relève donc de la catégorie « Litiges avec les titulaires de carte ».

Cependant, cela ne signifie pas pour autant que la réclamation du titulaire de la carte soit toujours fondée. Si nous reconnaissons que ces réclamations sont parfois légitimes, nous avons également constaté des erreurs de la part des acheteurs. Par exemple, vous avez traité le paiement, mais la contestation est toujours en cours de traitement.

Voici quelques raisons pouvant expliquer ce rejet de paiement :

• Vous aviez promis un remboursement, mais vous avez oublié d'effectuer le crédit à la date prévue ou après le délai fixé.
• Une autre raison pourrait être l'impatience de l'acheteur, qui l'amène à déposer une réclamation avant la date d'échéance du remboursement.
• Vous avez traité le remboursement, mais le titulaire de la carte a tout de même déposé une demande de contestation.

Vous vous demandez peut-être ce qui pourrait bien vous amener à promettre un remboursement. Les raisons sont nombreuses, et elles sont toutes liées à votre politique de retour. N'oubliez pas que ce rejet de débit s'applique aussi bien aux transactions en point de vente (POS) qu'aux transactions sans présentation de la carte (commerce électronique).

Les motifs pouvant donner lieu à un remboursement sont les suivants :

• L'acheteur a renvoyé la marchandise
• Les articles étaient défectueux ou endommagés à la livraison
• La marchandise ne correspondait pas à la description fournie avant l'achat
• Autres motifs admissibles au titre de votre politique de remboursement

Que faire si vous avez déjà effectué un remboursement mais que vous recevez tout de même cette contestation de paiement ? Cette situation peut se produire si l'acheteur a déposé sa réclamation avant que le remboursement ne soit effectué ou s'il n'a pas remarqué que le crédit avait été crédité sur son compte. Il s'agirait alors d'un cas de fraude amicale.

Il arrive parfois qu'un titulaire de carte dépose une réclamation même si vous n'avez pas promis de remboursement. Par exemple, l'acheteur retourne un article alors qu'il a enfreint votre politique de retour et n'a pas droit à un remboursement.

Débit plutôt que crédit

Une autre raison pouvant expliquer ce rejet de paiement pourrait être qu'un débit a été effectué à la place d'un crédit sur le compte du titulaire de la carte. Cela pourrait être dû à un code de transaction erroné. Une erreur de saisie peut également être à l'origine de ce rejet de paiement.

Such an error typically reflects on the merchant's part. Hence, you must be careful when addressing chargebacks to avoid debiting instead of crediting, and vice versa.

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Comment contester le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4860 : crédit non traité

La contestation de ce rejet de paiement peut être classée en trois grandes catégories, comme suit :

• Crédit accordé
• Annulation ou retour
• Achat correctement publié

Chaque catégorie nécessite des pièces justificatives spécifiques pour étayer votre défense contre un rejet de débit injustifié. Voici donc les documents dont vous avez besoin en fonction de votre situation :

Pour les crédits accordés

Vous devez fournir des documents attestant que vous avez effectué le crédit ou la contre-passation. Indiquez la date (jour, mois et année) dans votre réfutation.

En cas d'annulation ou de retour

En ce qui concerne les annulations ou les retours, vous devez vous assurer que les conditions suivantes sont remplies avant de déposer votre deuxième présentation :

• Vous n'avez pas émis de note de crédit ni envoyé d'avis à l'acheteur. Cela vous empêche de promettre un crédit ou une annulation.
• Vous n'avez pas accepté l'annulation du service ni le retour de votre marchandise.
• Vous n'avez jamais reçu la marchandise retournée, ce qui signifie que le titulaire de la carte ne l'a jamais renvoyée.

Les documents dont vous avez besoin sont les suivants :

• Preuve que le titulaire de la carte n'a jamais renvoyé vos produits ou a continué à utiliser votre service
• La preuve que vous avez correctement informé le titulaire de la carte des conditions de crédit ou d'annulation et que celles-ci n'ont pas été respectées.

Cette condition ne s'applique pas aux transactions relatives à la multipropriété lorsque le titulaire de la carte annule le paiement dans un délai de 90 jours.

À vendre – Annonce correctement publiée

Vous pouvez prouver que l'acheteur a correctement effectué la transaction. Fournissez une copie du TID pour démontrer que le paiement concernait une vente au détail et non un crédit.

Violation des règles de Mastercard

L'émetteur doit respecter certaines règles spécifiques de Mastercard pour valider ce rejet de débit. Par exemple, il existe un délai d'attente obligatoire de 15 jours avant de pouvoir rejeter le débit d'une transaction relative à une multipropriété qui a été annulée. Si le débit a été effectué avant l'expiration de ce délai d'attente, vous pourriez le contester.

De plus, ce rejet de débit sera invalidé si vous informez clairement le titulaire de la carte que vous ne pouvez pas procéder à un remboursement ou à un avoir. Il se peut que l'acheteur ait enfreint votre politique. Vous pouvez donc fournir des pièces justificatives à l'appui de votre réclamation.

How to Prevent Mastercard Chargeback Reason Code 4860: Credit Not Processed

While completely eliminating chargebacks is challenging, this particular one is largely preventable. We say “to a degree” because intentional fraud may occur where the cardholder wants to gain on both sides. Notwithstanding, here are things you can do to prevent it:

• Assurez-vous que vos conditions de retour et de remboursement sont claires, et que l'acheteur les accepte avant de procéder au paiement.
• Procurez-vous à effectuer les remboursements promis dans les meilleurs délais, à condition que le titulaire de la carte respecte votre politique.
• Refusez la livraison des marchandises ou des services retournés s'ils ne respectent pas votre politique.
• Assurez-vous que l'acheteur soit informé du montant s'il s'agit d'une somme modique
• Adoptez des mesures telles que l'impression de la mention « Aucun remboursement » ou « Crédit en magasin uniquement » pour les transactions en présence de la carte.

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