Code de motif de rejet Mastercard 4847 : autorisation demandée/requise non obtenue

Que signifie le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4847 ?

Cardholders or buyers can step up to deny authorizing an online (card-not-present) transaction. Mastercard uses the chargeback reason code 4847 to represent chargebacks where merchants did not obtain transaction authorizations. That could be true, but experience has taught us there could be more to the story.

Une demande d'autorisation est émise pour toutes les transactions, qu'elles soient en ligne ou hors ligne. Les émetteurs répondent en fournissant des codes d'autorisation permettant de traiter les paiements. Lorsque tout se passe bien (avec la pleine participation du titulaire de la carte), tout le monde est satisfait et n'a pas à s'inquiéter d'un éventuel rejet de débit.

We expect you to always request buyer authorization before processing payments on their cards. Neglecting this essential process leaves you open to chargebacks. Of course, you can resolve the dispute (process a refund) before it escalates to a chargeback.

Plusieurs étapes sont nécessaires avant que Mastercard ne se prononce sur un litige lié à un rejet de débit ; celles-ci vont du premier rejet de débit jusqu'à la réponse de votre acquéreur à la procédure d'arbitrage. Vous pouvez toutefois toujours demander à Mastercard de réexaminer sa décision dans les 45 jours suivant son adoption.

Vous ne savez pas qui se trouve de l'autre côté lors d'une transaction en ligne. C'est pourquoi vous comptez sur les dispositifs de sécurité de la carte pour vous assurer que seul le titulaire de la carte autorise le paiement. Les fraudeurs disposant des données d'une carte volée peuvent néanmoins effectuer des transactions qui semblent légitimes s'ils disposent des autorisations nécessaires.

Certains achats peuvent nécessiter de contourner la procédure standard d'autorisation. Vous pouvez opter pour des autorisations vocales. Les titulaires de carte incitent souvent les commerçants à recourir à cette méthode lorsque leur carte est refusée.

Forced authorizations can result in chargebacks under this reason code. Hence, we recommend avoiding it unless it is necessary and the cardholder is trusted.

Adhering to standard authorization protocols bolsters your standing to challenge chargebacks under this reason code. Notwithstanding, you must address all points in the chargeback message. This guide will show you how to approach these chargebacks and how to prevent them.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Chargebacks under reason code 4847 occur primarily when cardholders deny authorizing transactions. Issuers will escalate their claims to chargebacks if sufficient evidence is available. Sometimes, they may be incorrect in the escalation due to oversights or errors.

Cela ne signifie pas que vous n'avez pas demandé d'autorisation. Cela signifie plutôt que vous n'avez pas obtenu l'autorisation pour la transaction, mais que vous avez tout de même procédé au paiement.

This reason code is closely related to the 4808 code for authorizations. Other reasons chargebacks may occur under it include the following:

• Le terminal de paiement n'a pas réussi à lire la bande magnétique de la carte. Cela peut être dû au fait que des pare-feu bloquent les protocoles.
• La carte affichait un code de service X2X, ce qui signifie qu'une autorisation en ligne est requise, même si la transaction n'a pas été approuvée.
• Le montant de la transaction dépassait la limite minimale fixée par Mastercard, et l'autorisation a été refusée.
• La carte n'est pas valide ou a expiré.
• Le commerçant a traité le paiement en utilisant un numéro de compte fictif pour lequel aucune autorisation n'était disponible

Actual fraud can cause authorization issues, resulting in chargebacks under this code. Fraudsters often use non-EMV-enabled payment terminals to process payments on stolen cards. Alternatively, they can swipe or key the card without the chip.

Cette méthode leur permet de contourner l'autorisation. Dans ce cas, les titulaires de carte peuvent contester le paiement. Bien sûr, cela est tout à fait compréhensible, puisqu'ils n'ont jamais autorisé ces transactions.

Customers might falsely deny providing authorization for transactions. They might have their way, resulting in chargebacks. Fortunately, you can easily challenge these chargebacks and win the ruling.

Certains titulaires de carte ignorent véritablement avoir autorisé ces transactions. Par exemple, un membre de la famille peut effectuer des achats avec la carte. Nous classons néanmoins ces cas dans la catégorie de la fraude amicale.

Besides the above points, errors on your end can cause these chargebacks. Forcing authorizations and using non-EMV-enabled payment terminals leave you wanting.

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Comment contester le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4847 : autorisation demandée/requise non obtenue

Votre première ligne de défense consiste à prouver que le titulaire de la carte a autorisé la transaction. Si vous le faites dans un délai de 45 jours, vous pourrez peut-être faire annuler rapidement le rejet de débit. Vous devrez également fournir certains documents pour étayer vos arguments.

Here’s how to challenge chargebacks under reason code 4847:

• Prouvez que vous avez reçu l'autorisation: envoyez un document indiquant la date de la transaction et le code d'autorisation. L'enregistrement de données DE 72 contient ces informations. Cette procédure s'applique aux autorisations accordées en amont et en aval.
• Veuillez fournir un document attestant que le montant de la transaction était inférieur au seuil minimum fixé par Mastercard pour ce type de transaction.
• Veuillez fournir les accusés de réception signés attestant que le titulaire de la carte a bien reçu les articles achetés.
• Veuillez fournir un document sur lequel figurent l'empreinte de la carte et la signature du titulaire. Cette procédure s'applique aux transactions en présence de la carte accompagnées d'un reçu de commande.
• Prouvez que la transaction ne nécessitait pas d'autorisation. Par exemple, la facturation récurrente bénéficie déjà de l'autorisation accordée lors de la première transaction. De plus, certains émetteurs n'exigent pas d'autorisation pour les achats inférieurs à 50 €.
• Fournir un document attestant de votre adresse

L'utilisation de terminaux de paiement non compatibles EMV vous rend responsable en cas de fraude avérée. Dans ce cas, vous devrez procéder au remboursement et la contestation sera validée.

Il n'y a aucune raison que le montant vous soit facturé deux fois si vous avez déjà effectué un remboursement. Veuillez fournir les documents attestant du crédit effectué sur le compte du titulaire de la carte.

How to Prevent Mastercard Chargeback Reason Code 4847: Requested/Required Authorization Not Obtained

We recommend preventive measures. Challenging chargebacks can be exhausting. Some drag into pre-arbitrations and arbitrations.

You might even have to appeal Mastercard’s ruling, leading to more stressful scenarios. Avoiding chargebacks under this reason code is best.

With that in mind, here are a few preventive measures that’ll help you avoid chargebacks under reason code 4847:

• Intégrez des contrôles du CVV et du CVC (code de vérification de la carte) dans vos protocoles de paiement. N'acceptez que les paiements qui satisfont à ces contrôles.
• Ajoutez des vérifications d'adresse pour les commandes par téléphone et par courrier. Le code postal et l'adresse du titulaire de la carte doivent correspondre avant que vous ne traitiez le paiement.
• Intégrez des outils de lutte contre la fraude à vos processus opérationnels. Surveillez leurs résultats et mettez en œuvre leurs recommandations.
• Remplacez vos terminaux de paiement par des modèles compatibles EMV.
• Ne traitez aucune transaction sans autorisation adéquate et valable.
• Demandez d'autres moyens de paiement si l'émetteur refuse systématiquement les demandes d'autorisation.
• Évitez d'imposer l'autorisation pour les transactions.
• Utilisez des moyens de vérification supplémentaires, tels que les codes PIN, les signatures, les codes envoyés par e-mail, les codes envoyés sur le téléphone portable, les numéros de sécurité sociale, etc., pour vérifier l'identité du titulaire de la carte.
• N'acceptez ni ne traitez les paiements effectués avec des cartes périmées.
• Répondez rapidement aux réclamations des titulaires de carte.

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