Code de motif de rejet Mastercard 4847 : autorisation demandée/requise non obtenue

Que signifie le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4847 ?

Les titulaires de carte ou les acheteurs peuvent intervenir pour contester l'autorisation d'une transaction en ligne (sans présentation de la carte). Mastercard utilise le code de motif de rejet de débit 4847 pour désigner les rejets de débit dans lesquels les commerçants n'ont pas obtenu d'autorisation de transaction. Cela peut être vrai, mais l'expérience nous a appris qu'il y a peut-être plus à en dire.

Une demande d'autorisation est émise pour toutes les transactions, qu'elles soient en ligne ou hors ligne. Les émetteurs répondent en fournissant des codes d'autorisation permettant de traiter les paiements. Lorsque tout se passe bien (avec la pleine participation du titulaire de la carte), tout le monde est satisfait et n'a pas à s'inquiéter d'un éventuel rejet de débit.

Nous vous demandons de toujours demander l'autorisation de l'acheteur avant de traiter les paiements effectués avec sa carte. Si vous négligez cette étape essentielle, vous vous exposez à des rétrofacturations. Bien sûr, vous pouvez résoudre le litige (en effectuant un remboursement) avant qu'il ne débouche sur une rétrofacturation.

Plusieurs étapes sont nécessaires avant que Mastercard ne se prononce sur un litige lié à un rejet de débit ; celles-ci vont du premier rejet de débit jusqu'à la réponse de votre acquéreur à la procédure d'arbitrage. Vous pouvez toutefois toujours demander à Mastercard de réexaminer sa décision dans les 45 jours suivant son adoption.

Vous ne savez pas qui se trouve de l'autre côté lors d'une transaction en ligne. C'est pourquoi vous comptez sur les dispositifs de sécurité de la carte pour vous assurer que seul le titulaire de la carte autorise le paiement. Les fraudeurs disposant des données d'une carte volée peuvent néanmoins effectuer des transactions qui semblent légitimes s'ils disposent des autorisations nécessaires.

Certains achats peuvent nécessiter de contourner la procédure standard d'autorisation. Vous pouvez opter pour des autorisations vocales. Les titulaires de carte incitent souvent les commerçants à recourir à cette méthode lorsque leur carte est refusée.

Les autorisations forcées peuvent donner lieu à des rétrofacturations sous ce code de motif. Nous vous recommandons donc de les éviter, sauf en cas de nécessité absolue et si le titulaire de la carte est de confiance.

Le respect des protocoles d'autorisation standard renforce votre position pour contester les rétrofacturations relevant de ce code de motif. Vous devez toutefois répondre à tous les points soulevés dans le message de rétrofacturation. Ce guide vous expliquera comment gérer ces rétrofacturations et comment les éviter.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Les rétrofacturations relevant du code de motif 4847 surviennent principalement lorsque les titulaires de carte nient avoir autorisé les transactions. Les émetteurs transforment leurs réclamations en rétrofacturations s'ils disposent de preuves suffisantes. Il arrive parfois qu'ils se trompent dans cette procédure en raison d'omissions ou d'erreurs.

Cela ne signifie pas que vous n'avez pas demandé d'autorisation. Cela signifie plutôt que vous n'avez pas obtenu l'autorisation pour la transaction, mais que vous avez tout de même procédé au paiement.

Ce code de motif est étroitement lié au code 4808 concernant les autorisations. Parmi les autres motifs pouvant donner lieu à des rétrofacturations, on peut citer les suivants :

• Le terminal de paiement n'a pas réussi à lire la bande magnétique de la carte. Cela peut être dû au fait que des pare-feu bloquent les protocoles.
• La carte affichait un code de service X2X, ce qui signifie qu'une autorisation en ligne est requise, même si la transaction n'a pas été approuvée.
• Le montant de la transaction dépassait la limite minimale fixée par Mastercard, et l'autorisation a été refusée.
• La carte n'est pas valide ou a expiré.
• Le commerçant a traité le paiement en utilisant un numéro de compte fictif pour lequel aucune autorisation n'était disponible

Une fraude avérée peut entraîner des problèmes d'autorisation, donnant lieu à des rétrofacturations sous ce code. Les fraudeurs utilisent souvent des terminaux de paiement non compatibles EMV pour traiter les paiements effectués avec des cartes volées. Ils peuvent également passer la carte dans le lecteur ou saisir manuellement les données de la carte sans utiliser la puce.

Cette méthode leur permet de contourner l'autorisation. Dans ce cas, les titulaires de carte peuvent contester le paiement. Bien sûr, cela est tout à fait compréhensible, puisqu'ils n'ont jamais autorisé ces transactions.

Il arrive que des clients nient à tort avoir autorisé des transactions. Ils peuvent parvenir à leurs fins, ce qui entraîne des rétrofacturations. Heureusement, vous pouvez facilement contester ces rétrofacturations et obtenir gain de cause.

Certains titulaires de carte ignorent véritablement avoir autorisé ces transactions. Par exemple, un membre de la famille peut effectuer des achats avec la carte. Nous classons néanmoins ces cas dans la catégorie de la fraude amicale.

Outre les points mentionnés ci-dessus, des erreurs de votre part peuvent également être à l'origine de ces rétrofacturations. Le recours aux autorisations forcées et l'utilisation de terminaux de paiement non compatibles EMV ne sont pas des solutions satisfaisantes.

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Comment contester le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4847 : autorisation demandée/requise non obtenue

Votre première ligne de défense consiste à prouver que le titulaire de la carte a autorisé la transaction. Si vous le faites dans un délai de 45 jours, vous pourrez peut-être faire annuler rapidement le rejet de débit. Vous devrez également fournir certains documents pour étayer vos arguments.

Voici comment contester les rejets de débit sous le code de motif 4847 :

• Prouvez que vous avez reçu l'autorisation: envoyez un document indiquant la date de la transaction et le code d'autorisation. L'enregistrement de données DE 72 contient ces informations. Cette procédure s'applique aux autorisations accordées en amont et en aval.
• Veuillez fournir un document attestant que le montant de la transaction était inférieur au seuil minimum fixé par Mastercard pour ce type de transaction.
• Veuillez fournir les accusés de réception signés attestant que le titulaire de la carte a bien reçu les articles achetés.
• Veuillez fournir un document sur lequel figurent l'empreinte de la carte et la signature du titulaire. Cette procédure s'applique aux transactions en présence de la carte accompagnées d'un reçu de commande.
• Prouvez que la transaction ne nécessitait pas d'autorisation. Par exemple, la facturation récurrente bénéficie déjà de l'autorisation accordée lors de la première transaction. De plus, certains émetteurs n'exigent pas d'autorisation pour les achats inférieurs à 50 €.
• Fournir un document attestant de votre adresse

L'utilisation de terminaux de paiement non compatibles EMV vous rend responsable en cas de fraude avérée. Dans ce cas, vous devrez procéder au remboursement et la contestation sera validée.

Il n'y a aucune raison que le montant vous soit facturé deux fois si vous avez déjà effectué un remboursement. Veuillez fournir les documents attestant du crédit effectué sur le compte du titulaire de la carte.

Comment éviter le code de motif de rejet Mastercard 4847 : autorisation demandée/requise non obtenue

Nous vous recommandons de prendre des mesures préventives. Contester des rétrofacturations peut s'avérer épuisant. Certaines affaires débouchent sur des procédures de pré-arbitrage et d'arbitrage.

Vous pourriez même être amené à contester la décision de Mastercard, ce qui entraînerait des situations encore plus stressantes. Il vaut mieux éviter les rétrofacturations liées à ce code de motif.

Dans cette optique, voici quelques mesures préventives qui vous aideront à éviter les rétrofacturations sous le code de motif 4847 :

• Intégrez des contrôles du CVV et du CVC (code de vérification de la carte) dans vos protocoles de paiement. N'acceptez que les paiements qui satisfont à ces contrôles.
• Ajoutez des vérifications d'adresse pour les commandes par téléphone et par courrier. Le code postal et l'adresse du titulaire de la carte doivent correspondre avant que vous ne traitiez le paiement.
• Intégrez des outils de lutte contre la fraude à vos processus opérationnels. Surveillez leurs résultats et mettez en œuvre leurs recommandations.
• Remplacez vos terminaux de paiement par des modèles compatibles EMV.
• Ne traitez aucune transaction sans autorisation adéquate et valable.
• Demandez d'autres moyens de paiement si l'émetteur refuse systématiquement les demandes d'autorisation.
• Évitez d'imposer l'autorisation pour les transactions.
• Utilisez des moyens de vérification supplémentaires, tels que les codes PIN, les signatures, les codes envoyés par e-mail, les codes envoyés sur le téléphone portable, les numéros de sécurité sociale, etc., pour vérifier l'identité du titulaire de la carte.
• N'acceptez ni ne traitez les paiements effectués avec des cartes périmées.
• Répondez rapidement aux réclamations des titulaires de carte.

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