Code de motif de rejet Mastercard 4840 : traitement frauduleux de transactions

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4840 ?

Le code de motif de rejet de débit Mastercard 4840 fait référence au traitement frauduleux de transactions. Il s'agit d'un rejet de débit lié à une fraude qui peut entraîner la mise sur liste noire de votre entreprise si vous ne le gérez pas correctement. Vous devez donc traiter les messages de rejet de débit portant le code de motif 4840 avec la plus grande urgence et la plus grande attention.

La fraude continue d'augmenter malgré les efforts soutenus déployés par les autorités de régulation financière et les plateformes de commerce électronique pour la réduire. Les titulaires de carte contestent souvent auprès de leur émetteur les relevés de débit non autorisés. Une fois que l'émetteur a confirmé l'absence d'autorisation, votre entreprise risque de recevoir un avis de rejet de paiement accompagné de ce code de motif.

Sometimes, issuers will send inquiries to gain clarity over the dispute. That gives you enough time to explain and validate your position for the debit statement. Hence, the cardholder dispute might not result in chargebacks with reason code 4840.

Issuers can also initiate chargebacks with this reason code. Mastercard allows two primary scenarios where issuers can initiate chargebacks, with or without the cardholder’s input. We’ll explain that in more detail subsequently.

Il existe des commerçants malhonnêtes, ce qui expose les honnêtes commerçants, dont vous faites partie, à une surveillance étroite. De même, il existe des titulaires de carte malhonnêtes qui portent de fausses accusations de fraude.

Disputing chargebacks with this reason code isn’t a big deal. However, we are more concerned with the legal repercussions that may arise if you exceed a threshold for fraud-related chargebacks.

Si vous avez respecté toutes les règles, ce sont les émetteurs qui assumeront la responsabilité en cas de fraude avérée . Dans le cas contraire, c'est vous qui en ferez les frais et devrez supporter le rejet de débit pour rembourser le titulaire de la carte.

Ce code de motif de rejet de paiement Mastercard est fréquemment utilisé dans le cadre des transactions en présence de la carte. Il fait également référence à au moins une transaction légitime qui a donné lieu à plusieurs transactions frauduleuses.

The best approach to disputing chargebacks with this reason code is to examine the message and transactions. We’ll explain the primary cause to give you some insight. Then, you can follow our recommendations to dispute these chargebacks.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Chargebacks under reason code 4840 occur when issuers consider subsequent transactions fraudulent. To them and the cardholders, the latter only authorized the first transaction. That means subsequent transactions lack the needed authorization for processing.

Since authorization does not come from cardholders, issuers consider the transactions fraudulent. They will process a chargeback (one or multiple) to refund the cardholder. Notwithstanding, actual fraud is not always the cause of chargebacks under this reason code.

The causes of these chargebacks boil down to the following:

• Erreur du commerçant: nous ne sommes pas à l'abri d'une erreur. Il arrive parfois (bien que rarement) que des erreurs de traitement se glissent dans le système, entraînant des transactions sans autorisation adéquate. La cause principale en est la soumission de nouvelles transactions avec les informations d'autorisation précédentes.
• Fraude commise par les commerçants: certains commerçants malhonnêtes peuvent sciemment utiliser une même autorisation pour traiter plusieurs paiements. Le titulaire de la carte autorise souvent un seul paiement, tandis que ces fraudeurs utilisent cette autorisation pour effectuer d'autres transactions.

La fraude commise par un commerçant ne nécessite pas le consentement du titulaire de la carte pour traiter les paiements. Le titulaire de la carte contestera le relevé de débit après l'avoir examiné. Ces commerçants recevront alors des notifications de rejet de débit.

• Fraude involontaire : il arrive que certains titulaires de carte effectuent plusieurs paiements et les oublient par la suite. Ils peuvent penser n'avoir autorisé qu'une seule transaction et considérer les suivantes comme frauduleuses. L'émetteur peut alors traiter un rejet de débit sous forme de remboursement.

Certains titulaires de carte peuvent contester délibérément des transactions qu'ils ont sciemment autorisées. Ce faisant, ils commettent une véritable fraude à l'encontre de votre entreprise. Ils peuvent s'en tirer à bon compte si vous ne disposez pas de preuves suffisantes pour contester leurs réclamations.

Chargebacks under this reason code can involve two or more transactions. Often, the transactions occur within 15 minutes in quick succession. Those that exceed that time may be considered for chargebacks with other reason codes.

Notification tardive ou absence de notification

Il se peut que le titulaire de la carte ait donné son accord pour un achat. Cependant, vous avez dû fractionner le paiement en plusieurs versements pour des raisons légitimes. Le titulaire de la carte s'attendrait alors à ne voir qu'un seul prélèvement.

Le fait d'en constater plusieurs remet en cause les suivantes. Par conséquent, le titulaire de la carte contestera les paiements et demandera un remboursement.

Ce scénario nous ramène aux conditions générales de paiement. Bien entendu, vos clients doivent toujours être informés de tout changement avant de donner leur accord.

FNS Counter Records More Than 15 Fraud-related Chargebacks

The fraud notification service (FNS) reads each time a card (account) is involved in fraud-related chargebacks. If the number exceeds 15, you may receive a chargeback under the reason code 4840. Other codes in this scenario include 4837, 4870, and 4871.

Improper handling of chargebacks involving the FNS can place you on the wrong side of the law. Hence, keep the best business ethics in your daily operations.

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Comment contester le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4808 : traitement frauduleux de transactions

Mastercard generously allows 45 days to take up the chargebacks with the issuer. They will validate the chargeback if you don’t reply or dispute it within this timeframe. You can’t dispute it anymore.

The best approaches boil down to the peculiarities of the multiple transactions and proper cardholder authorization. With that in mind, here’s how you can dispute chargebacks under reason code 4840:

• Démontrez que les différentes transactions concernaient des achats distincts. Bien entendu, cette approche nécessite l'autorisation du titulaire de la carte pour chaque transaction.
• Fournissez la preuve que le titulaire de la carte a saisi son code PIN pour chaque paiement. Appuyez cette preuve sur les demandes d'autorisation que vous avez transmises.
• Expliquez pourquoi vous avez fractionné le paiement en plusieurs transactions. Le titulaire de la carte devait être pleinement au courant de cet arrangement au moment de l'achat. Dans le cas contraire, l'émetteur pourrait mettre en doute votre argumentation.

Les procédures décrites ci-dessus ne s'appliquent que si vous avez agi correctement et demandé une autorisation. À l'inverse , il se peut que vous ayez traité les paiements par erreur. Acceptez le rejet de débit si vous n'avez pas encore procédé au remboursement.

Si vous avez remboursé le titulaire de la carte, veuillez fournir les justificatifs. Le montant doit correspondre aux paiements contestés.

Alternative settlements with the cardholder can spare you from incurring chargebacks under this reason code. Submit evidence of the cardholder’s agreement.

How to Prevent Mastercard Chargeback Reason Code 4808: Fraudulent Processing of Transactions

La principale mesure de prévention consiste à faire preuve de prudence lors de vos transactions. Voici quelques autres conseils utiles :

• Traitez les remboursements immédiatement.
• Répondre rapidement aux réclamations des clients concernant des opérations de débit multiples.
• Assurez-vous que le titulaire de la carte sait si un achat sera réglé en plusieurs versements.
• Demander une autorisation pour toutes les transactions.
• Veillez à ce que le compteur FNS de votre entreprise reste bas.
• Annuler les transactions et recommencer si le titulaire de la carte change de mode de paiement.

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