Code de motif de rejet Mastercard 4840 : traitement frauduleux de transactions
Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4840 ?
Le code de motif de rejet de débit Mastercard 4840 fait référence au traitement frauduleux de transactions. Il s'agit d'un rejet de débit lié à une fraude qui peut entraîner la mise sur liste noire de votre entreprise si vous ne le gérez pas correctement. Vous devez donc traiter les messages de rejet de débit portant le code de motif 4840 avec la plus grande urgence et la plus grande attention.
La fraude continue d'augmenter malgré les efforts soutenus déployés par les autorités de régulation financière et les plateformes de commerce électronique pour la réduire. Les titulaires de carte contestent souvent auprès de leur émetteur les relevés de débit non autorisés. Une fois que l'émetteur a confirmé l'absence d'autorisation, votre entreprise risque de recevoir un avis de rejet de paiement accompagné de ce code de motif.
Il arrive parfois que les émetteurs vous contactent pour obtenir des précisions sur le litige. Cela vous laisse suffisamment de temps pour expliquer et justifier votre position concernant le relevé de débit. Par conséquent, le litige soulevé par le titulaire de la carte n'entraînera peut-être pas de rejet de débit avec le code de motif 4840.
Les émetteurs peuvent également initier des rétrofacturations en utilisant ce code de motif. Mastercard prévoit deux cas de figure principaux dans lesquels les émetteurs peuvent initier des rétrofacturations, avec ou sans l'accord du titulaire de la carte. Nous reviendrons sur ce point plus en détail par la suite.
Il existe des commerçants malhonnêtes, ce qui expose les honnêtes commerçants, dont vous faites partie, à une surveillance étroite. De même, il existe des titulaires de carte malhonnêtes qui portent de fausses accusations de fraude.
Contester les rétrofacturations associées à ce code de motif n'est pas très compliqué. Cependant, nous nous inquiétons davantage des conséquences juridiques qui pourraient survenir si vous dépassez un certain seuil de rétrofacturations liées à la fraude.
Si vous avez respecté toutes les règles, ce sont les émetteurs qui assumeront la responsabilité en cas de fraude avérée . Dans le cas contraire, c'est vous qui en ferez les frais et devrez supporter le rejet de débit pour rembourser le titulaire de la carte.
Ce code de motif de rejet de paiement Mastercard est fréquemment utilisé dans le cadre des transactions en présence de la carte. Il fait également référence à au moins une transaction légitime qui a donné lieu à plusieurs transactions frauduleuses.
La meilleure façon de contester les rétrofacturations associées à ce code de motif consiste à examiner le message et les transactions. Nous allons vous expliquer la cause principale afin de vous donner un aperçu de la situation. Vous pourrez ensuite suivre nos recommandations pour contester ces rétrofacturations.
Pourquoi cela s'est-il produit ?
Les rétrofacturations relevant du code de motif 4840 surviennent lorsque les émetteurs considèrent que les transactions ultérieures sont frauduleuses. Pour eux comme pour les titulaires de carte, ces derniers n'ont autorisé que la première transaction. Cela signifie que les transactions ultérieures ne disposent pas de l'autorisation nécessaire à leur traitement.
Étant donné que l'autorisation n'émane pas des titulaires de carte, les émetteurs considèrent ces transactions comme frauduleuses. Ils procéderont à un ou plusieurs rejets de débit afin de rembourser le titulaire de la carte. Toutefois, une fraude avérée n'est pas toujours à l'origine des rejets de débit relevant de ce code de motif.
Les causes de ces rétrofacturations peuvent se résumer comme suit :
- Erreur du commerçant: nous ne sommes pas à l'abri d'une erreur. Il arrive parfois (bien que rarement) que des erreurs de traitement se glissent dans le système, entraînant des transactions sans autorisation adéquate. La cause principale en est la soumission de nouvelles transactions avec les informations d'autorisation précédentes.
- Fraude commise par les commerçants: certains commerçants malhonnêtes peuvent sciemment utiliser une même autorisation pour traiter plusieurs paiements. Le titulaire de la carte autorise souvent un seul paiement, tandis que ces fraudeurs utilisent cette autorisation pour effectuer d'autres transactions.
La fraude commise par un commerçant ne nécessite pas le consentement du titulaire de la carte pour traiter les paiements. Le titulaire de la carte contestera le relevé de débit après l'avoir examiné. Ces commerçants recevront alors des notifications de rejet de débit.
- Fraude involontaire : il arrive que certains titulaires de carte effectuent plusieurs paiements et les oublient par la suite. Ils peuvent penser n'avoir autorisé qu'une seule transaction et considérer les suivantes comme frauduleuses. L'émetteur peut alors traiter un rejet de débit sous forme de remboursement.
Certains titulaires de carte peuvent contester délibérément des transactions qu'ils ont sciemment autorisées. Ce faisant, ils commettent une véritable fraude à l'encontre de votre entreprise. Ils peuvent s'en tirer à bon compte si vous ne disposez pas de preuves suffisantes pour contester leurs réclamations.
Les rétrofacturations associées à ce code de motif peuvent concerner deux transactions ou plus. Souvent, ces transactions ont lieu en l'espace de 15 minutes, à un rythme soutenu. Celles qui dépassent ce délai peuvent faire l'objet de rétrofacturations associées à d'autres codes de motif.
Notification tardive ou absence de notification
Il se peut que le titulaire de la carte ait donné son accord pour un achat. Cependant, vous avez dû fractionner le paiement en plusieurs versements pour des raisons légitimes. Le titulaire de la carte s'attendrait alors à ne voir qu'un seul prélèvement.
Le fait d'en constater plusieurs remet en cause les suivantes. Par conséquent, le titulaire de la carte contestera les paiements et demandera un remboursement.
Ce scénario nous ramène aux conditions générales de paiement. Bien entendu, vos clients doivent toujours être informés de tout changement avant de donner leur accord.
Le compteur FNS enregistre plus de 15 rétrofacturations liées à des fraudes
Le service de notification des fraudes (FNS) enregistre chaque fois qu'une carte (un compte) est impliquée dans des rétrofacturations liées à une fraude. Si ce nombre dépasse 15, vous pourriez recevoir une rétrofacturation sous le code de motif 4840. Les autres codes pouvant apparaître dans ce cas sont les codes 4837, 4870 et 4871.
Une mauvaise gestion des rétrofacturations impliquant le FNS peut vous mettre en situation d'infraction. Veillez donc à respecter les principes d'éthique professionnelle les plus rigoureux dans vos activités quotidiennes.
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Comment contester le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4808 : traitement frauduleux de transactions
Mastercard accorde généreusement un délai de 45 jours pour contester les rétrofacturations auprès de l'émetteur. Si vous ne répondez pas ou ne contestez pas la rétrofacturation dans ce délai, celle-ci sera validée. Vous ne pourrez alors plus la contester.
Les meilleures stratégies reposent essentiellement sur les spécificités des différentes transactions et sur la vérification de l'autorisation du titulaire de la carte. Dans cette optique, voici comment contester les rétrofacturations relevant du code de motif 4840 :
- Démontrez que les différentes transactions concernaient des achats distincts. Bien entendu, cette approche nécessite l'autorisation du titulaire de la carte pour chaque transaction.
- Fournissez la preuve que le titulaire de la carte a saisi son code PIN pour chaque paiement. Appuyez cette preuve sur les demandes d'autorisation que vous avez transmises.
- Expliquez pourquoi vous avez fractionné le paiement en plusieurs transactions. Le titulaire de la carte devait être pleinement au courant de cet arrangement au moment de l'achat. Dans le cas contraire, l'émetteur pourrait mettre en doute votre argumentation.
Les procédures décrites ci-dessus ne s'appliquent que si vous avez agi correctement et demandé une autorisation. À l'inverse , il se peut que vous ayez traité les paiements par erreur. Acceptez le rejet de débit si vous n'avez pas encore procédé au remboursement.
Si vous avez remboursé le titulaire de la carte, veuillez fournir les justificatifs. Le montant doit correspondre aux paiements contestés.
Un accord à l'amiable avec le titulaire de la carte peut vous éviter de subir des rétrofacturations pour ce motif. Veuillez fournir la preuve de l'accord du titulaire de la carte.
Comment éviter le code de motif de rejet Mastercard 4808 : traitement frauduleux de transactions
La principale mesure de prévention consiste à faire preuve de prudence lors de vos transactions. Voici quelques autres conseils utiles :
- Traitez les remboursements immédiatement.
- Répondre rapidement aux réclamations des clients concernant des opérations de débit multiples.
- Assurez-vous que le titulaire de la carte sait si un achat sera réglé en plusieurs versements.
- Demander une autorisation pour toutes les transactions.
- Veillez à ce que le compteur FNS de votre entreprise reste bas.
- Annuler les transactions et recommencer si le titulaire de la carte change de mode de paiement.
