Code de motif de rejet Mastercard 4837 : absence d'autorisation du titulaire de la carte

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Mastercard 4837 ?

Ce code de motif de rejet de paiement Mastercard concerne les transactions que le titulaire de la carte affirme ne pas avoir autorisées, ce qui peut parfois résulter d'une fraude ou d'une erreur potentielle de la part du commerçant. Le code est intitulé« Absence d'autorisation du titulaire de la carte »et désigne les situations dans lesquelles le titulaire conteste la validité d'une transaction. Les commerçants peuvent contester ce rejet de paiement en fournissant une preuve d'autorisation. 

Cependant, la nature des preuves requises dépend souvent des circonstances particulières de la transaction, communément appelées « facteurs modificateurs de la transaction ». Nous allons examiner les subtilités du code de motif 4837, la manière dont les commerçants peuvent le contester efficacement, ainsi que les stratégies permettant d'éviter de tels rejets de paiement à l'avenir.

Motifs du code de motif de rejet de paiement Mastercard 4837

Ce code de motif est utilisé lorsqu'un titulaire de carte informe sa banque qu'il n'a pas autorisé la transaction. Cela peut être dû à une véritable utilisation non autorisée, à ce qu'on appelle une « fraude amicale », ou encore à une erreur de la part du commerçant, ce qui conduit le titulaire de la carte à contester le paiement.

Voici les motifs courants associés au code de motif de rejet de paiement 4837 :

• Dans le cas de transactions où la carte était présente mais où la vérification du code PIN n'a pas été effectuée correctement: en d'autres termes, la transaction a été effectuée sans que la vérification du code PIN en ligne ou la vérification du titulaire de la carte sur le terminal n'ait abouti.
• Le montant d'une transaction sans contact a dépassé la limite fixée pour la méthode de vérification du titulaire de la carte (CVM) lors d'une transaction sans contact.
• Un fraudeur a utilisé les données d'une carte de paiement volée pour acheter des biens et des services à l'insu du titulaire de la carte. Ce scénario donne lieu à un rejet de débit pour fraude justifié.
• Le titulaire de la carte ne se souvient pas avoir effectué cet achat et le conteste, affirmant ne pas en avoir connaissance.
• Une transaction est contestée par le titulaire de la carte parce qu'un membre de sa famille l'a effectuée après avoir accédé à son compte, une situation communément appelée « fraude amicale ».
• Un titulaire de carte conteste la transaction même après avoir reçu les biens ou services achetés, ce qui constitue également un cas de fraude amicale.

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Comment contester un rejet de débit Mastercard (code de motif 4837) : absence d'autorisation du titulaire de la carte

Pour contester ce rejet de débit, il est essentiel de fournir des preuves irréfutables confirmant que le titulaire de la carte a bien autorisé la transaction. Agissez sans délai dès réception de la notification, en veillant à ce qu'il n'y ait aucun retard dans le processus de soumission.

Parfois, les stratégies non conventionnelles peuvent s'avérer la meilleure approche pour remporter un litige. Prenons l'exemple d'un commerçant confronté à un rejet de débit sous le code de motif 4837 en raison d'une divergence entre le nom de l'acheteur et celui du titulaire de la carte. Au lieu de céder, le commerçant a enquêté sur les antécédents du client. Après avoir découvert les références prestigieuses du client dans le secteur bancaire et financier, la défense a alors changé de cap, soulignant l'improbabilité qu'une telle personne se livre à une fraude. Cet angle de défense unique a permis d'aboutir à une résolution favorable au commerçant.

Si le rejet de débit ne répond pas aux critères spécifiques de Mastercard pour l'utilisation du code de motif 4837, les commerçants peuvent le contester. Cela implique souvent de fournir une copie du relevé d'autorisation.

Le type de preuve nécessaire pour contester ce rejet de débit dépend du code de transaction, qui correspond aux circonstances particulières de l'achat par carte. Par conséquent, voici ce qui est généralement exigé :

• Preuve que l'authentification forte du client (SCA), telle que 3D Secure, a été utilisée pour la transaction. Dans de tels cas, la responsabilité est transférée du commerçant à l'émetteur. Cette approche n'est applicable que si l'émetteur participe au système 3D Secure.
• Une preuve du remboursement est requise avant que le titulaire de la carte ne demande un rejet de débit. Il s'agit d'un document confirmant que le titulaire de la carte a bien reçu le remboursement. En l'absence de perte financière, l'émetteur n'a pas de motif valable pour exiger un rejet de débit sous le code de motif 4837.
• Documents attestant que le titulaire de la carte a retiré sa contestation. Cela peut se produire si le titulaire de la carte reconnaît par la suite que l'achat a été dûment autorisé. Vous devrez fournir une copie de l'avis d'annulation émis par l'émetteur, ainsi que la correspondance du titulaire de la carte indiquant qu'il retire sa contestation.

Autres conditions pour une deuxième présentation

Il s'agit notamment des éléments suivants :

• Cas où l'émetteur a demandé un rejet de débit pour deux transactions ou plus liées au même compte de carte avant la date d'autorisation indiquée dans la transaction contestée. Vous devez vérifier la date du rejet de débit ultérieur lié à la fraude émis par l'émetteur. Cette date figure dans le champ « Informations relatives à la notification de fraude » du message de rejet de débit qui vous a été envoyé. Si cette date est antérieure à l'approbation de l'autorisation de la transaction contestée, il est recommandé de procéder à une deuxième présentation.

• Cas où l'émetteur a signalé des rétrofacturations pour un seul compte sous le code de motif 4837. Le Service de notification des fraudes (FNS) vous informera du nombre total de rétrofacturations liées à une fraude signalées par l'émetteur et concernant ce même compte. Si le nombre de rétrofacturations indiqué dépasse un seuil défini, engagez votre procédure de contestation. Dans les deux cas, il s'agit d'une rétrofacturation injustifiée, ce qui vous donne des motifs valables pour la contester. 

Comment éviter le code de motif de rejet Mastercard 4837 : absence d'autorisation du titulaire de la carte

Les commerçants jouent un rôle essentiel dans la prévention de la fraude. Ils doivent s'appuyer sur des outils efficaces et prendre des mesures pour empêcher les transactions frauduleuses. Ils doivent également utiliser un format de transaction simple et facilement reconnaissable par les titulaires de carte.

Voici les mesures que vous pouvez prendre pour éviter ce rejet de paiement :

• Effectuez une vérification AVS pour vous assurer que le code postal correspond à l'adresse fournie par le titulaire de la carte. Ce document pourra également servir de preuve à votre décharge en cas de litige.
• Effectuer des vérifications du code CVV/CVC
• Mise en place d'outils de prévention de la fraude, accompagnés d'informations détaillées sur leur système de notation ou leurs recommandations.
• Veillez à ce que le nom de votre établissement (ou la désignation) figurant sur les relevés bancaires soit facilement identifiable. Cela permettra de dissiper les doutes des titulaires de carte concernant une transaction. Par exemple, n'utilisez pas de désignation composée uniquement de chiffres ou de nature obscure.
• Nous nous assurons que toutes les transactions traitées ont fait l'objet d'une autorisation complète.
• En utilisant des méthodes de vérification privilégiées telles que les signatures, les codes PIN, les e-mails, les confirmations par téléphone portable, etc., pour vérifier l'identité du titulaire de la carte.
• Refus des transactions effectuées avec des cartes périmées
• Éviter le traitement des transactions non autorisées.
• Tenir à jour des dossiers complets, tels que les autorisations de facturation, les preuves de livraison à l'adresse du titulaire de la carte, les détails d'utilisation, les contrats, etc.
• Utilisation de terminaux compatibles EMV (Europay, Mastercard et Visa) pour le traitement des paiements
• Former le personnel aux procédures de transaction appropriées, aux protocoles d'autorisation et au dépannage des terminaux de paiement.

Même s'il vaut toujours mieux prévenir que guérir, il est tout aussi essentiel de veiller à conserver une documentation complète, surtout lorsque ces documents s'avèrent déterminants en cas de litige.

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