Découvrez le code de motif de rejet UA02 : Fraude : transaction sans présentation de la carte

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Discover UA02 ?

Discover chargeback reason code UA02 applies to disputed transactions where the cardholder claims they never provided authorization. It is often a fraud case in card-not-present transactions, hence the shorthand description, “Fraud: card not present transaction.” You will get chargebacks under this reason code, primarily for your online sales or mail and telephone orders.

New payment EMV-enabled terminals have robust security measures to prevent fraudulent authorizations. The story differs in online transactions, where the cardholder must manually enter the card details. Furthermore, you cannot tell the circumstances that caused the cardholder to dispute the transaction as fraudulent.

La plupart des titulaires de carte contactent leur émetteur lorsqu'ils constatent sur leur relevé de compte un prélèvement qu'ils n'ont pas autorisé. En cas de fraude avérée, il se peut qu'ils ne reconnaissent pas votre description de paiement et qu'ils vous contactent directement. Ils contesteront alors le prélèvement auprès de leur banque ou de leur émetteur, qui procédera à son tour à un rejet de débit.

You might receive a retrieval request allowing you to dispute the cardholder’s claims before they escalate to a chargeback. However, we won't always count on that happening. The issuer (Discover) will process a chargeback if it believes the evidence the cardholder tenders is enough.

Cela dit, vous pouvez toujours contester le rejet de débit dans les délais impartis. Pour vous défendre, vous devrez prouver que la transaction a bien été approuvée.

If actual fraud occurred but you took the necessary steps to obtain authorization, your business will not be liable. On the other hand, if you do not take the required steps to prevent fraud, your business will be held responsible for refunding the customer.

We’ll guide you on approaching from both sides to ensure your business reputation remains. Incurring chargebacks under reason code UA02 frequently places you at risk of losing your credibility. You will also fall under the radar of anti-graft agencies in the country and may receive charges for money laundering.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

The primary cause of chargebacks under reason code UA02 is when cardholders dispute card-not-present transactions as fraudulent. Discover will collect evidence and escalate the claims to a chargeback. To the cardholders, they never authorized or entered their card details for these transactions.

Nous avons constaté que des titulaires de carte contestaient des transactions même lorsqu'elles étaient légitimes. Par conséquent, leurs réclamations ne sont pas définitives. Vous pouvez toujours contester leurs réclamations, ce qui amènera Discover à annuler le rejet de débit.

Two central claims can lead to chargebacks under reason code UA02. They include the following:

• Fraude avérée: dans ce cas, quelqu’un a volé les données de la carte et les a utilisées pour passer une commande chez vous. Cette personne a fourni les autorisations nécessaires, exactement comme l’aurait fait le titulaire de la carte. Il n’y avait donc aucune raison de soupçonner un vol de données ou une transaction frauduleuse.
• Fraude amicale: le titulaire de la carte a autorisé la transaction, mais l'a ensuite contestée. Il se peut qu'il ne reconnaisse pas la description de votre facturation, ce qui entraîne une contestation du paiement. Il se peut également qu'il agisse délibérément dans le but de tirer profit des deux côtés (bénéficier de votre produit ou service tout en récupérant son argent).

Cyber Shoplifting is on the rise, and it is common for shoplifters to attempt to get refunds through chargebacks. As such, they will file claims that the transaction was fraudulent and not authorized on their end.

Les tentatives d'hameçonnage, les fuites de données et les piratages de comptes sont désormais monnaie courante dans le cadre des achats en ligne. Il est donc plus facile de se faire voler ses données bancaires si l'on ne fait pas preuve de la diligence requise.

It is easy to pass the liability to the issuer for card-present transactions. You have more robust security measures to prevent unauthorized use of a card. However, that isn’t the case with online orders.

Vous serez tenu responsable de l'approbation ou du traitement de la transaction frauduleuse en l'absence de preuves suffisantes. La charge de la preuve vous incombe. Cela dit, nous vous accompagnerons tout au long du processus, notamment en vous indiquant les preuves à fournir.

Comment contester un code de motif de rejet de paiement Discover UA02 : fraude : transaction sans présentation de la carte

Your primary evidence to fight chargebacks under reason code UA02 shows that you took adequate security measures. Also, you have 30 days to submit your proof to dispute the cardholder’s claims. Otherwise, you must accept the chargeback and work to prevent future occurrences.

The following are the approaches we recommend to fight chargebacks under reason code UA02:

• Preuve que le titulaire de la carte a reçu les produits : fournissez un bon de livraison signé attestant que le titulaire de la carte a commandé et reçu les produits. Pour les services, vous pouvez démontrer que le titulaire de la carte a utilisé ou a commencé à utiliser votre service après le traitement du paiement.
• Preuve que vous avez utilisé le service de vérification d'adresse pour la commande en ligne : fournissez une preuve attestant que vous avez vérifié l'adresse et le code postal de l'acheteur. Cela démontre que l'autorisation n'était pas frauduleuse de votre part. Pour les cartes émises en dehors des États-Unis, joignez la réponse AVS obtenue lors de votre vérification.
• Veuillez indiquer l'adresse IP ou l'adresse e-mail du titulaire de la carte pour les biens ou services numériques. Veuillez également fournir une description de ce qui a été acheté et préciser la date à laquelle le titulaire de la carte a reçu le bien ou le service.
• Veuillez fournir une preuve attestant que le titulaire de la carte a retiré l'article dans votre magasin physique. Un reçu signé suffira.

Il arrive parfois que le titulaire de la carte vous contacte rapidement pour vous signaler la transaction frauduleuse avant que vous ne fournissiez le produit ou le service. Vous pouvez alors procéder à un remboursement conformément à votre politique de remboursement. Si un rejet de débit est tout de même effectué pour cette transaction, veuillez fournir la preuve de votre remboursement.

Veillez à ce que vos justificatifs mentionnent la date et le montant de la transaction. Une preuve attestant qu'un accord alternatif a été conclu avec le titulaire de la carte est également acceptée.

How to Prevent Discover Chargeback Reason Code UA02: Fraud: Card Not Present Transaction

Effective fraud prevention measures for online orders will prevent fraudulent transactions from escalating to chargebacks. On the other hand, there is little you can do to prevent cyber-shoplifting. 

Do the following to prevent chargebacks under reason code UA02:

• Utilisez la vérification du code CVV et de l'AVS pour toutes vos transactions
• Obtenir l'autorisation nécessaire avant de traiter toute commande en ligne
• Ajoutez des niveaux de sécurité supplémentaires pour la vérification sur vos canaux en ligne
• Demandez aux titulaires de carte de s'inscrire auprès de vous si nécessaire.
• Utilisez les contrôles de vitesse pour détecter les schémas suspects.
• N'insistez pas en cas de transaction refusée ou ayant échoué. Demandez à l'acheteur d'utiliser un autre moyen de paiement.

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