Découvrez le code de motif de rejet UA02 : Fraude : transaction sans présentation de la carte

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement Discover UA02 ?

Le code de motif de rejet de débit UA02 s'applique aux transactions contestées pour lesquelles le titulaire de la carte affirme n'avoir jamais donné son autorisation. Il s'agit souvent d'un cas de fraude dans le cadre de transactions sans présentation de la carte, d'où la description succincte « Fraude : transaction sans présentation de la carte ». Vous recevrez des rejets de débit sous ce code de motif, principalement pour vos ventes en ligne ou vos commandes par courrier et par téléphone.

Les nouveaux terminaux de paiement compatibles EMV sont dotés de mesures de sécurité robustes visant à empêcher les autorisations frauduleuses. Il en va autrement pour les transactions en ligne, où le titulaire de la carte doit saisir manuellement les informations de sa carte. De plus, il est impossible de déterminer les circonstances qui ont conduit le titulaire de la carte à contester la transaction en la qualifiant de frauduleuse.

La plupart des titulaires de carte contactent leur émetteur lorsqu'ils constatent sur leur relevé de compte un prélèvement qu'ils n'ont pas autorisé. En cas de fraude avérée, il se peut qu'ils ne reconnaissent pas votre description de paiement et qu'ils vous contactent directement. Ils contesteront alors le prélèvement auprès de leur banque ou de leur émetteur, qui procédera à son tour à un rejet de débit.

Vous pourriez recevoir une demande de vérification vous permettant de contester les réclamations du titulaire de la carte avant qu'elles ne débouchent sur un rejet de débit. Cependant, il ne faut pas toujours compter sur cette procédure. L'émetteur (Discover) procédera à un rejet de débit s'il estime que les preuves fournies par le titulaire de la carte sont suffisantes.

Cela dit, vous pouvez toujours contester le rejet de débit dans les délais impartis. Pour vous défendre, vous devrez prouver que la transaction a bien été approuvée.

Si une fraude a effectivement eu lieu mais que vous avez pris les mesures nécessaires pour obtenir l'autorisation, votre entreprise ne sera pas tenue responsable. En revanche, si vous ne prenez pas les mesures requises pour prévenir la fraude, votre entreprise sera tenue de rembourser le client.

Nous vous aiderons à aborder la situation sous tous ses angles afin de préserver la réputation de votre entreprise. Le fait de faire l'objet de fréquents rejets de paiement sous le code de motif UA02 vous expose au risque de perdre votre crédibilité. Vous risquez également d'attirer l'attention des organismes de lutte contre la corruption du pays et de faire l'objet de poursuites pour blanchiment d'argent.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

La principale cause des rétrofacturations sous le code de motif UA02 est le fait que les titulaires de carte contestent des transactions sans présentation physique de la carte en les qualifiant de frauduleuses. Discover recueille alors des preuves et fait passer ces réclamations au stade de la rétrofacturation. Du point de vue des titulaires de carte, ils n’ont jamais autorisé ni saisi les données de leur carte pour ces transactions.

Nous avons constaté que des titulaires de carte contestaient des transactions même lorsqu'elles étaient légitimes. Par conséquent, leurs réclamations ne sont pas définitives. Vous pouvez toujours contester leurs réclamations, ce qui amènera Discover à annuler le rejet de débit.

Deux motifs principaux peuvent donner lieu à des rétrofacturations sous le code de motif UA02. Il s'agit notamment des suivants :

• Fraude avérée: dans ce cas, quelqu’un a volé les données de la carte et les a utilisées pour passer une commande chez vous. Cette personne a fourni les autorisations nécessaires, exactement comme l’aurait fait le titulaire de la carte. Il n’y avait donc aucune raison de soupçonner un vol de données ou une transaction frauduleuse.
• Fraude amicale: le titulaire de la carte a autorisé la transaction, mais l'a ensuite contestée. Il se peut qu'il ne reconnaisse pas la description de votre facturation, ce qui entraîne une contestation du paiement. Il se peut également qu'il agisse délibérément dans le but de tirer profit des deux côtés (bénéficier de votre produit ou service tout en récupérant son argent).

Le vol à l'étalage en ligne est en hausse, et il est fréquent que les voleurs tentent d'obtenir des remboursements par le biais de contestations de paiement. À cette fin, ils prétendent que la transaction était frauduleuse et n'a pas été autorisée de leur part.

Les tentatives d'hameçonnage, les fuites de données et les piratages de comptes sont désormais monnaie courante dans le cadre des achats en ligne. Il est donc plus facile de se faire voler ses données bancaires si l'on ne fait pas preuve de la diligence requise.

Il est facile de faire porter la responsabilité à l'émetteur pour les transactions en présence physique de la carte. Vous disposez en effet de mesures de sécurité plus rigoureuses pour empêcher toute utilisation non autorisée de la carte. Ce n'est toutefois pas le cas pour les commandes en ligne.

Vous serez tenu responsable de l'approbation ou du traitement de la transaction frauduleuse en l'absence de preuves suffisantes. La charge de la preuve vous incombe. Cela dit, nous vous accompagnerons tout au long du processus, notamment en vous indiquant les preuves à fournir.

Comment contester un code de motif de rejet de paiement Discover UA02 : fraude : transaction sans présentation de la carte

Les éléments de preuve dont vous disposez pour contester les rétrofacturations relevant du code de motif UA02 démontrent que vous avez pris des mesures de sécurité adéquates. Vous disposez par ailleurs d'un délai de 30 jours pour fournir ces preuves afin de contester les allégations du titulaire de la carte. À défaut, vous devrez accepter la rétrofacturation et prendre les mesures nécessaires pour éviter que cela ne se reproduise à l'avenir.

Voici les mesures que nous recommandons pour lutter contre les rejets de paiement sous le code de motif UA02 :

• Preuve que le titulaire de la carte a reçu les produits : fournissez un bon de livraison signé attestant que le titulaire de la carte a commandé et reçu les produits. Pour les services, vous pouvez démontrer que le titulaire de la carte a utilisé ou a commencé à utiliser votre service après le traitement du paiement.
• Preuve que vous avez utilisé le service de vérification d'adresse pour la commande en ligne : fournissez une preuve attestant que vous avez vérifié l'adresse et le code postal de l'acheteur. Cela démontre que l'autorisation n'était pas frauduleuse de votre part. Pour les cartes émises en dehors des États-Unis, joignez la réponse AVS obtenue lors de votre vérification.
• Veuillez indiquer l'adresse IP ou l'adresse e-mail du titulaire de la carte pour les biens ou services numériques. Veuillez également fournir une description de ce qui a été acheté et préciser la date à laquelle le titulaire de la carte a reçu le bien ou le service.
• Veuillez fournir une preuve attestant que le titulaire de la carte a retiré l'article dans votre magasin physique. Un reçu signé suffira.

Il arrive parfois que le titulaire de la carte vous contacte rapidement pour vous signaler la transaction frauduleuse avant que vous ne fournissiez le produit ou le service. Vous pouvez alors procéder à un remboursement conformément à votre politique de remboursement. Si un rejet de débit est tout de même effectué pour cette transaction, veuillez fournir la preuve de votre remboursement.

Veillez à ce que vos justificatifs mentionnent la date et le montant de la transaction. Une preuve attestant qu'un accord alternatif a été conclu avec le titulaire de la carte est également acceptée.

Comment éviter un code de motif de rejet de paiement Discover UA02 : fraude : transaction sans présentation de la carte

La mise en place de mesures efficaces de prévention de la fraude pour les commandes en ligne permettra d'éviter que les transactions frauduleuses ne débouchent sur des rétrofacturations. En revanche, il n'y a pas grand-chose que vous puissiez faire pour empêcher le vol à l'étalage en ligne. 

Procédez comme suit pour éviter les rétrofacturations sous le code de motif UA02 :

• Utilisez la vérification du code CVV et de l'AVS pour toutes vos transactions
• Obtenir l'autorisation nécessaire avant de traiter toute commande en ligne
• Ajoutez des niveaux de sécurité supplémentaires pour la vérification sur vos canaux en ligne
• Demandez aux titulaires de carte de s'inscrire auprès de vous si nécessaire.
• Utilisez les contrôles de vitesse pour détecter les schémas suspects.
• N'insistez pas en cas de transaction refusée ou ayant échoué. Demandez à l'acheteur d'utiliser un autre moyen de paiement.

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