Découvrez le code de motif de rejet de débit CD : erreur d'enregistrement de la transaction de crédit/débit

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement « Discover » CD ?

The Discover chargeback reason code CD indicates a transaction that should’ve been a credit payment from the cardholder's perspective. While they can occur in any transaction, these chargebacks are closely related to improperly processed refunds. Often, you have agreed to process a credit refund for the cardholder but ended up with a debit.

Pour diverses raisons, les titulaires de carte peuvent retourner les articles achetés. Ils peuvent également annuler une commande avant la livraison des produits ou la prestation des services. Ces deux cas donnent lieu à un remboursement, selon vos conditions de retour et d'annulation.

Refunds are less expensive than chargebacks. Besides that, it improves customer satisfaction as cardholders do not need to contact their issuing banks to dispute a transaction. When done correctly, you will clear your business of any danger of chargebacks.

Your intentions to process a credit refund could spiral into chargebacks under this reason code if a debit is processed instead. To help you understand where the error can come from, let’s explain how posting a transaction works.

Le traitement d'une transaction commence par sa soumission à votre banque acquéreuse. Ensuite, votre banque transmet les détails de la transaction au réseau de cartes. Le réseau de cartes transmet à son tour ces informations à la banque émettrice pour validation.

Une fois que la banque émettrice a validé la transaction, le débit apparaîtra sur le relevé de compte du titulaire de la carte. À ce stade, vous ne pouvez plus annuler la transaction. Vous devez donc soit procéder à un remboursement en cas d'erreur, soit contacter immédiatement le titulaire de la carte.

Chargebacks under reason code CD often occur due to merchant errors. Nevertheless, some cardholders or fraudsters may attempt friendly or actual fraud by claiming that the debit transaction should’ve been a credit.

You should investigate the claims thoroughly and prepare your response. Ensure you are clear of any errors before disputing the chargeback. With that in mind, let’s look at the scenarios that can cause chargebacks under reason code CD.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Chargebacks under reason code CD occur when cardholders contact their issuing banks regarding a debit transaction that should’ve been a credit. The banks will now assume that you posted the debit incorrectly. Hence, chargebacks will occur to correct the transaction.

Des erreurs peuvent survenir lorsque vous transmettez la transaction à votre banque acquéreuse. Les transactions de débit nécessitent l'autorisation du titulaire de la carte. Par conséquent, des erreurs se produisent souvent si vous transmettez une autre transaction autorisée à la place de celle de crédit.

Chargebacks under this reason code often occur in debit transactions that should’ve been credit payments. That does not mean that mistakes cannot lead to crediting a cardholder when they should’ve been debited. The only difference is that cardholders may not report or dispute the credit transaction.

Les promesses ou les attentes concernant un crédit constituent la principale raison pour laquelle les titulaires de carte contestent une transaction de débit. Vous avez peut-être promis un crédit, ou le titulaire de la carte s'attendait à un remboursement après avoir retourné vos produits ou annulé une commande.

Si vous disposez de preuves suffisantes, vous pouvez démontrer que la transaction a été enregistrée correctement. Dans le cas contraire, la seule option qui vous reste est d'accepter le rejet de débit.

Besides merchant errors, friendly fraud can cause chargebacks under the reason code CD. Some cardholders can dispute a debit transaction even when that was supposed to happen.

Waiting too long to finalize and submit transactions can cause chargebacks under this reason code. That might make the transaction appear on the cardholder’s next account statement instead of the current one when authorization was provided. As a result, the cardholder may not recognize it, especially when a credit is due.

Vous pouvez contacter votre banque acquéreuse ou le titulaire de la carte pour obtenir plus d'informations. Assurez-vous de disposer de toutes les informations nécessaires avant de répondre au message de contestation.

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Comment contester un code de motif de rejet de paiement Discover CD : erreur d'enregistrement de la carte de crédit/de débit

Le système de gestion des litiges du réseau Discover vous permettra de suivre l'état d'avancement de tout rejet de débit. Vous verrez les nouvelles notes qui ont été ajoutées au dossier. Celles-ci peuvent provenir de la banque émettrice ou du réseau de cartes.

Vous pouvez fournir des pièces justificatives pour contester les allégations du titulaire de la carte. Faites-le dans un délai de 30 jours, et Discover annulera le rejet de débit si vos preuves sont suffisantes.

These are the things you can do to fight chargebacks under reason code CD:

• Dans les cas où l'opération de débit est légitime: veuillez fournir des preuves attestant que le titulaire de la carte a autorisé l'opération de débit. Des reçus de paiement et une autorisation de paiement peuvent suffire. Ces preuves doivent démontrer que le titulaire de la carte avait connaissance de l'opération de débit.
• Si vous avez correctement enregistré la transaction: présentez les justificatifs de la transaction pour prouver que vous avez correctement enregistré l'opération de débit.
• Dans les cas où le titulaire de la carte s'attendait à un remboursement: apportez la preuve que vous ne lui avez pas promis de remboursement. Vous pouvez également démontrer que le client ne remplissait pas les conditions requises pour bénéficier d'un remboursement.
• Si vous avez effectué un avoir pour corriger l'erreur: joignez une preuve de la transaction de crédit, en précisant la date et le montant. Le montant doit correspondre à celui du débit.
• Si vous êtes parvenu à un accord avec le titulaire de la carte: veuillez fournir la preuve de cet accord et de l'accord du titulaire de la carte.

How to Prevent Discover Chargeback Reason Code CD: Credit/Debit Posted Incorrectly

Processing transactions correctly and promptly reduces or eliminates the risk of chargebacks under reason code CD. Ensure you have adequate resources for processing transactions. That may mean hiring staff to maintain a quick and correct submission of transactions.

We have a few more tips to help you prevent chargebacks under reason code CD. They are as follows:

• Traitez les remboursements dès que possible après en avoir informé le titulaire de la carte. Prévenez rapidement le client si un retard risque d'affecter la date de remboursement que vous lui avez indiquée.
• Émettez sans tarder des avoirs si vous constatez des erreurs dans les transactions soumises. Il peut s'agir de transactions en double, de prélèvements, de facturations récurrentes, etc.
• Vérifiez bien les calculs pour vous assurer que le montant final correspond bien à ce que le titulaire de la carte a accepté de payer.
• Vérifiez bien le montant final avant de transmettre la transaction à votre banque acquéreuse.
• Former le personnel au traitement des crédits et à la gestion des annulations de transactions
• Répondre rapidement aux demandes de renseignements envoyées par Discover concernant un débit contesté
• Envoyer des e-mails de suivi après qu'un titulaire de carte a effectué un achat
• Having clear refund policies to prevent cardholders from expecting a credit after returning or cancelling an order

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