Découvrez le code de motif de rejet AA : « Non reconnu »

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement « AA » ?

Le code de motif de rejet de débit AA s'applique aux rejets de débit pour lesquels le titulaire de la carte ne reconnaît pas la transaction. Cela ne peut concerner que les titulaires de carte ayant effectué des transactions avec vous, que ce soit en magasin ou en ligne. Vous devez toutefois vérifier si le titulaire de la carte ne reconnaît réellement pas la transaction ou s'il s'agit d'un cas de fraude amicale.

Ce code de motif de rejet de paiement est courant, et la cause sous-jacente peut varier. Il se peut que le titulaire de la carte ne reconnaisse pas votre nom de commerçant (désignation de facturation) même après avoir effectué un achat chez vous. En général, les titulaires de carte contactent leur banque ou leur émetteur et déposent une réclamation concernant le débit figurant sur leur relevé de compte.

Un prélèvement ne devient pas invalide simplement parce que le titulaire de la carte le conteste en affirmant ne pas le reconnaître. Vous devez donc fournir des preuves suffisantes pour réfuter les allégations du titulaire. Vous pouvez parfois l'appeler ou lui envoyer un e-mail afin de dissiper tout malentendu.

Le système de traitement des litiges de Discover Network destiné aux commerçants offre une plateforme performante permettant de suivre les dossiers de rejet de débit. Vous pourrez consulter le litige, l'examiner et fournir les preuves pertinentes pour le contester. Cela constitue un avantage supplémentaire par rapport au message de rejet de débit que vous recevez de Discover.

On peut tirer deux conclusions des rejets de paiement associés à ce code de motif. Premièrement, le titulaire de la carte n'a pas autorisé la transaction, ce qui justifie son refus de la reconnaître. Deuxièmement, le titulaire de la carte a autorisé la transaction, mais n'a pas reconnu le débit.

La fraude est également fréquente dans les rétrofacturations relevant de ce code de motif. Toutefois, vous ne serez pas tenu responsable si vous prenez les mesures nécessaires pour vérifier l'autorisation du titulaire de la carte.

Nous vous expliquerons comment obtenir les autorisations nécessaires et prévenir la fraude. En attendant, passons en revue les motifs que Discover est susceptible d'invoquer pour émettre des rétrofacturations avec le code de motif AA.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Les banques émettrices traiteront les rétrofacturations avec le code de motif AA lorsqu'un titulaire de carte les contacte au sujet d'un débit non reconnu. Le débit peut être illégitime, ce qui signifie que la cause sous-jacente est probablement une erreur du commerçant. À l'inverse, le débit peut être légitime, ce qui signifie que le cas relève très probablement d'une fraude amicale ou d'une fraude avérée.

Dans cette optique, voici en quelques mots les causes possibles :

• Le titulaire de la carte ne reconnaît pas une transaction légitime: plusieurs raisons, notamment une description de transaction inconnue, peuvent amener les titulaires de carte à signaler une transaction comme non reconnue. Dans ce cas, ils peuvent contacter leur banque et contester la transaction. Si la banque est convaincue, elle peut procéder à un rejet de débit, en attendant que le commerçant puisse répondre.

Les titulaires de carte peuvent également ne pas reconnaître un prélèvement dans le cas d'une facturation récurrente. Il se peut qu'ils aient oublié avoir donné leur accord pour cette transaction récurrente. Si vous disposez de preuves suffisantes, vous pouvez contester ce prélèvement et faire annuler le rejet de débit.

Si le prélèvement est légitime, on peut parler de « fraude amicale ». Des membres de la famille du titulaire de la carte auraient pu autoriser la transaction à son insu. Cela n'invalide toutefois pas le prélèvement.

• La transaction a été effectuée de manière illégitime: des fraudeurs peuvent utiliser les données d'une carte volée pour effectuer des transactions qui semblent légitimes. Même si la transaction semble légitime, vous pourriez être tenu responsable de la fraude si des preuves démontrent que l'autorisation était frauduleuse. Cela se produira si vous n'utilisez pas d'outils de prévention de la fraude adéquats lors du traitement de la transaction.

Vous pouvez contacter le titulaire de la carte pour obtenir des informations complémentaires si les motifs indiqués dans le message de rejet de débit nécessitent des éclaircissements. Veillez toutefois à le faire dans le respect de la réglementation en vigueur dans le secteur. La meilleure façon de lever tout doute est de contacter votre banque acquéreuse.

Les acquéreurs peuvent vous aider à mieux comprendre le rejet de débit et vous conseiller sur la manière d'y répondre.

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Comment contester un code de motif de rejet de paiement Discover AA : « Ne reconnaît pas »

Vous devez répondre aux contestations de paiement enregistrées sous le code de motif AA dans un délai de 30 jours. Bien que nous vous recommandions de répondre rapidement, prenez le temps de rassembler les éléments de preuve et de répondre à tous les points soulevés par le titulaire de la carte.

Voici les mesures que nous recommandons pour traiter les contestations de paiement associées à ce code de motif :

• Veuillez fournir la preuve que le titulaire de la carte a bien reçu les biens ou services achetés avec le montant contesté. Pour les achats physiques, des reçus signés à la livraison peuvent suffire.
• Démontrez que le titulaire de la carte a utilisé les biens numériques achetés.
• Prouvez que vous avez vérifié l'identité du titulaire de la carte lors de l'achat. Apportez également la preuve que vous avez demandé et obtenu l'autorisation avant de traiter la transaction. Dans ce cas, cette preuve peut prendre la forme de la saisie du code PIN du titulaire, de sa signature ou d'une empreinte de la carte.
• Vérifiez que le prélèvement fait partie d'une facturation récurrente que le titulaire de la carte a autorisée précédemment.
• Fournissez une preuve du remboursement. Le montant de la transaction doit correspondre au montant contesté. S'il y a une différence, expliquez pourquoi le montant est inférieur.
• Fournissez la preuve qu'un accord a été conclu avec le titulaire de la carte. Assurez-vous de disposer d'une preuve de l'accord du titulaire de la carte.

Lorsque vous répondez à des contestations de paiement pour ce motif, abordez tous les points soulevés. N'oubliez pas que votre réponse doit être suffisamment convaincante pour réfuter les arguments du titulaire de la carte.

Comment éviter le code de motif de rejet de paiement Discover AA : « Ne reconnaît pas »

Le respect d'une éthique commerciale rigoureuse permettra d'éviter les rétrofacturations liées à ce code de motif et vous garantira une bonne réputation. Le fait de subir de nombreuses rétrofacturations dues à la fraude expose votre entreprise au risque d'être mise sur liste noire. C'est pourquoi vos mesures préventives doivent inclure des outils de prévention de la fraude.

Dans cette optique, voici quelques conseils pour éviter les rétrofacturations relevant du code de motif AA :

• Utilisez une désignation de commerçant ou une description de facturation reconnaissable pour les transactions. Veillez à ce que vos titulaires de carte soient dûment informés en cas de changement de raison sociale ou de tout autre élément susceptible d'affecter cette désignation.
• Utilisation d'outils de lutte contre la fraude tels que 3-D Secure, AVS et la vérification du code CVV
• Offrir un service client efficace et convivial
• Veillez à ce que vos titulaires de carte puissent vous contacter rapidement en cas de litige. Cela permettra d'éviter que la plupart des cas ne débouchent sur un rejet de débit.
• Mener une enquête rapide et procéder à des remboursements lorsque la cause d'un litige concernant un prélèvement est une erreur du commerçant
• Informer le titulaire de la carte d'une transaction à venir dans le cadre d'un prélèvement automatique. Cela lui permettra d'annuler la transaction.
• Former le personnel aux procédures opérationnelles appropriées, aux protocoles d'autorisation et à la résolution des litiges
• Tenir un registre lorsque les titulaires de carte reçoivent les biens et services achetés
• Envoyer des e-mails de suivi aux clients lorsqu'ils effectuent un achat en ligne de produits physiques ou numériques

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