Découvrez le code de motif de rejet AA : « Non reconnu »

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement « AA » ?

The chargeback reason code AA applies to chargebacks where the cardholder does not recognize a transaction. It can only occur with cardholders who have done business with you offline or online. However, you must investigate whether the cardholder truly does not recognize the transaction or if there is a case of friendly fraud.

Ce code de motif de rejet de paiement est courant, et la cause sous-jacente peut varier. Il se peut que le titulaire de la carte ne reconnaisse pas votre nom de commerçant (désignation de facturation) même après avoir effectué un achat chez vous. En général, les titulaires de carte contactent leur banque ou leur émetteur et déposent une réclamation concernant le débit figurant sur leur relevé de compte.

Un prélèvement ne devient pas invalide simplement parce que le titulaire de la carte le conteste en affirmant ne pas le reconnaître. Vous devez donc fournir des preuves suffisantes pour réfuter les allégations du titulaire. Vous pouvez parfois l'appeler ou lui envoyer un e-mail afin de dissiper tout malentendu.

Le système de traitement des litiges de Discover Network destiné aux commerçants offre une plateforme performante permettant de suivre les dossiers de rejet de débit. Vous pourrez consulter le litige, l'examiner et fournir les preuves pertinentes pour le contester. Cela constitue un avantage supplémentaire par rapport au message de rejet de débit que vous recevez de Discover.

We can pick out two things from chargebacks with this reason code. First, the cardholder did not authorize the transaction, justifying their stance of not recognizing it. Second, the cardholder authorized the transaction but failed to recognize the charge.

Fraud is also common in chargebacks under this reason code. Nevertheless, you won’t bear the liability if you take adequate steps to verify the cardholder’s authorization.

We’ll explain how to obtain adequate authorization and prevent fraud. In the meantime, let’s review the reasons Discover will likely have when issuing chargebacks with the reason code AA.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Issuing banks will process chargebacks with the reason code AA when a cardholder contacts them regarding an unrecognized charge. The charge may be illegitimate, meaning the underlying cause is likely merchant error. Conversely, the charge may be legitimate, meaning the case is most likely friendly or actual fraud.

Dans cette optique, voici en quelques mots les causes possibles :

• The cardholder does not recognize a legitimate charge: Several reasons, including an unfamiliar billing descriptor, may cause cardholders to tag a charge as unrecognizable. When this happens, they may contact their banks and dispute the charge. If the banks are convinced, they may process chargebacks, pending when merchants can respond.

Les titulaires de carte peuvent également ne pas reconnaître un prélèvement dans le cas d'une facturation récurrente. Il se peut qu'ils aient oublié avoir donné leur accord pour cette transaction récurrente. Si vous disposez de preuves suffisantes, vous pouvez contester ce prélèvement et faire annuler le rejet de débit.

Si le prélèvement est légitime, on peut parler de « fraude amicale ». Des membres de la famille du titulaire de la carte auraient pu autoriser la transaction à son insu. Cela n'invalide toutefois pas le prélèvement.

• La transaction a été effectuée de manière illégitime: des fraudeurs peuvent utiliser les données d'une carte volée pour effectuer des transactions qui semblent légitimes. Même si la transaction semble légitime, vous pourriez être tenu responsable de la fraude si des preuves démontrent que l'autorisation était frauduleuse. Cela se produira si vous n'utilisez pas d'outils de prévention de la fraude adéquats lors du traitement de la transaction.

Vous pouvez contacter le titulaire de la carte pour obtenir des informations complémentaires si les motifs indiqués dans le message de rejet de débit nécessitent des éclaircissements. Veillez toutefois à le faire dans le respect de la réglementation en vigueur dans le secteur. La meilleure façon de lever tout doute est de contacter votre banque acquéreuse.

Les acquéreurs peuvent vous aider à mieux comprendre le rejet de débit et vous conseiller sur la manière d'y répondre.

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Comment contester un code de motif de rejet de paiement Discover AA : « Ne reconnaît pas »

Your response to chargebacks filed under reason code AA should be within 30 days. While we advise a speedy response, take time to gather evidence and address all points raised by the cardholder.

These are our recommended approaches to responding to chargebacks under this reason code:

• Veuillez fournir la preuve que le titulaire de la carte a bien reçu les biens ou services achetés avec le montant contesté. Pour les achats physiques, des reçus signés à la livraison peuvent suffire.
• Démontrez que le titulaire de la carte a utilisé les biens numériques achetés.
• Prouvez que vous avez vérifié l'identité du titulaire de la carte lors de l'achat. Apportez également la preuve que vous avez demandé et obtenu l'autorisation avant de traiter la transaction. Dans ce cas, cette preuve peut prendre la forme de la saisie du code PIN du titulaire, de sa signature ou d'une empreinte de la carte.
• Vérifiez que le prélèvement fait partie d'une facturation récurrente que le titulaire de la carte a autorisée précédemment.
• Fournissez une preuve du remboursement. Le montant de la transaction doit correspondre au montant contesté. S'il y a une différence, expliquez pourquoi le montant est inférieur.
• Fournissez la preuve qu'un accord a été conclu avec le titulaire de la carte. Assurez-vous de disposer d'une preuve de l'accord du titulaire de la carte.

When responding to chargebacks under this reason code, address all points raised. Remember that your response must be convincing enough to counter the cardholder’s claims.

How to Prevent Discover Chargeback Reason Code AA: Does Not Recognize

Maintaining good business ethics will prevent chargebacks under this reason code and also give you a good reputation. Incurring many chargebacks caused by fraud places your business at risk of being blacklisted. Hence, your preventive measures should include fraud prevention tools.

With that in mind, here are ways to prevent chargebacks under reason code AA:

• Utilisez une désignation de commerçant ou une description de facturation reconnaissable pour les transactions. Veillez à ce que vos titulaires de carte soient dûment informés en cas de changement de raison sociale ou de tout autre élément susceptible d'affecter cette désignation.
• Utilisation d'outils de lutte contre la fraude tels que 3-D Secure, AVS et la vérification du code CVV
• Offrir un service client efficace et convivial
• Ensuring your cardholders can quickly contact you for any disputes. This will prevent most cases from escalating to a chargeback.
• Mener une enquête rapide et procéder à des remboursements lorsque la cause d'un litige concernant un prélèvement est une erreur du commerçant
• Informer le titulaire de la carte d'une transaction à venir dans le cadre d'un prélèvement automatique. Cela lui permettra d'annuler la transaction.
• Former le personnel aux procédures opérationnelles appropriées, aux protocoles d'autorisation et à la résolution des litiges
• Tenir un registre lorsque les titulaires de carte reçoivent les biens et services achetés
• Envoyer des e-mails de suivi aux clients lorsqu'ils effectuent un achat en ligne de produits physiques ou numériques

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