Code de motif de rejet de paiement American Express F31 : Carte EMV perdue, volée ou non reçue
Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement F31 d'American Express ?
Le code de motif de rejet de débit American Express F31 concerne les transactions effectuées avec des cartes à puce EMV et code PIN perdues ou volées. Il relève de la catégorie « fraude » et est étroitement lié au code de motif de rejet de débit F30. Pour y répondre, vous devrez fournir la preuve que vous avez utilisé les dispositifs appropriés pour traiter les paiements en toute sécurité.
Les titulaires de carte peuvent perdre leur carte et en demander une nouvelle. Heureusement, ils peuvent recevoir leur nouvelle carte et désactiver l'ancienne avant que des fraudeurs ne s'en emparent. Il en va de même pour les cartes volées.
Les commerçants doivent mettre en place des mesures de sécurité adéquates, telles que des terminaux de paiement compatibles EMV, afin de détecter les transactions non autorisées. Si vous négligez cette obligation, vous vous exposez à des transactions frauduleuses et aux rétrofacturations qui en découlent. Des rétrofacturations fréquentes pour ce motif nuisent à la réputation de votre entreprise auprès d'American Express et de vos clients.
Ce code de motif de rejet de débit s'applique aux transactions en présence physique de la carte et aux transactions à distance. Le principe sous-jacent est que la carte du titulaire est utilisée et n'a pas été clonée. Bien entendu, les titulaires de carte contesteront ces transactions, car ils n'avaient pas leur carte sur eux au moment où les paiements ont été effectués.
Les titulaires de carte doivent signaler ces transactions frauduleuses, faute de quoi l'émetteur les considérera comme légitimes. L'absence d'utilisation du code PIN de la carte devrait vous alerter et vous aider à détecter les cartes volées ou perdues. Dans tous les cas, vos terminaux de paiement devraient refuser ces cartes, puisque l'utilisateur n'a pas saisi le code PIN.
American Express ou les émetteurs utiliseront également ce code de motif de rejet de débit si le titulaire de la carte n'a jamais reçu la carte associée à la transaction contestée. Cela signifie qu'il a peut-être demandé ces cartes, mais qu'il ne les a pas encore reçues ni utilisées.
La négligence du commerçant est l'une des principales causes de rétrofacturation relevant de ce code de motif. Toutefois, les titulaires de carte peuvent également déclencher de fausses alertes afin d'annuler une transaction qu'ils avaient préalablement acceptée.
Ce guide vous présente les situations susceptibles de donner lieu à des rétrofacturations sous ce code de motif.
Avis important
Ce code de motif de rejet de paiement ne s'applique pas aux cas suivants :
- Paiements sans contact
- Transactions via un portefeuille numérique
- Paiements relevant de la catégorie « sans signature/code PIN »
Pourquoi cela s'est-il produit ?
Les rétrofacturations relevant de ce code de motif surviennent lorsque les titulaires de carte contestent des transactions effectuées avec des cartes perdues, volées ou jamais reçues. La transaction doit remplir les conditions suivantes avant qu'American Express ne la traite comme une rétrofacturation sous le code de motif F31 :
- Le titulaire de la carte nie avoir participé à la transaction
- La carte est équipée d'une puce et permet l'utilisation d'un code PIN
- La carte a été perdue ou volée
- Le titulaire de la carte n'a jamais reçu la carte
- Le terminal de paiement n'a pas traité la transaction comme un paiement par carte à puce avec validation du code PIN
- Le commerçant a saisi la transaction manuellement
L'utilisation de systèmes de point de vente non compatibles avec la technologie « puce et code PIN » donnera lieu à des rétrofacturations sous ce code, à condition que le titulaire de la carte conteste les transactions. American Express considère cela comme une raison suffisante, car cela est essentiel à la détection et à la prévention de la fraude.
Dans cette optique, nous pouvons résumer les causes de ce rejet de paiement en deux scénarios principaux, comme suit :
- Carte ou numéro de carte compromis: dans ce cas, le titulaire de la carte n'a pas signalé le vol ou la perte de celle-ci. Cependant, des fraudeurs parviennent tout de même à accéder à la carte et à effectuer des transactions (en ligne ou hors ligne) avec celle-ci. La validation du code PIN a été contournée à l'aide des méthodes énumérées ci-dessus.
Les membres de la famille du titulaire de la carte pourraient effectuer des transactions à son insu. N'ayant aucun moyen de déterminer immédiatement qui se trouvait à l'autre bout de la chaîne, les émetteurs procéderont à des rétrofacturations.
- Le titulaire de la carte a signalé la perte ou le vol de celle-ci : là encore , une personne autre que le titulaire a utilisé la carte sans saisir le code PIN.
Les rétrofacturations liées à des transactions frauduleuses vous seront imputées si l'émetteur estime que vous êtes responsable de ne pas avoir empêché la fraude. Les systèmes de paiement modernes sont plus sécurisés et intègrent plusieurs fonctionnalités, notamment la validation du code PIN. Le fait de contourner cette mesure de sécurité, ou toute autre mesure telle que les puces EMV, vous rend responsable des pertes ou, dans ce cas précis, des rétrofacturations.
Parmi les autres éléments qui peuvent entraîner votre responsabilité, on peut citer les suivants :
- La carte n'a pas été lue
- Impossibilité de lire la puce
- Ne pas identifier et classer la transaction comme un paiement sans présentation de la carte
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Comment contester un code de motif de rejet de paiement American Express F31 : Carte EMV perdue, volée ou non reçue
Vous disposez de 20 jours pour envoyer votre réponse à votre acquéreur ou à l'émetteur. American Express annulera le rejet de débit si vos justificatifs démontrent que vous n'êtes pas responsable.
Notre approche ne nie pas que la fraude ait eu lieu. Elle consiste toutefois à démontrer que vous avez pris les mesures nécessaires pour empêcher cette transaction frauduleuse, conformément aux normes d'American Express.
Dans cette optique, voici les démarches que vous pouvez suivre pour contester les rétrofacturations relevant du code de motif F31 :
- Si la transaction n'a pas donné lieu à l'utilisation physique de la carte : fournissez la preuve qu'il s'agissait d'une transaction sans présentation de la carte. Bien que cela vous dispense des exigences relatives au terminal de paiement, vous devez également démontrer que vous avez pris les mesures de vérification appropriées. Cela doit inclure la vérification du code PIN.
Vous pouvez utiliser cette méthode pour les commandes par téléphone ou par courrier, ainsi que pour d'autres paiements en ligne.
- Si le système de point de vente a procédé à la validation du code PIN lors du traitement de la transaction par carte à puce : veuillez fournir la preuve que votre système de point de vente est conforme aux normes de validation du code PIN et que cette procédure a bien été suivie lors de la transaction litigieuse.
Les méthodes décrites ci-dessus constituent les seuls moyens de faire porter la responsabilité à American Express. Vous pouvez également fournir la preuve d'une transaction de crédit antérieure afin de compenser le paiement frauduleux. Cela permettra d'annuler et de résilier le rejet de débit.
Comment éviter le code de motif de rejet F31 d'American Express : carte EMV perdue, volée ou non reçue
Vous devez prendre des mesures concrètes pour réduire au strict minimum les transactions frauduleuses. Une fréquence trop élevée pourrait vous valoir d'être mis sur liste noire.
Nous recommandons les mesures suivantes pour éviter les rétrofacturations sous le code de motif F31 :
- Passez à des systèmes de point de vente compatibles avec la technologie EMV.
- Utilisez toujours des systèmes de point de vente compatibles avec la technologie EMV (puce et code PIN).
- Vérifiez l'identité des personnes concernées lors du traitement de transactions importantes, en particulier lorsqu'elles sont effectuées en face à face.
- Toutes les transactions saisies au clavier doivent comporter un code d'autorisation valide et une empreinte
- Les transactions indexées doivent comporter un code d'identification (CID).
- Obtenir le consentement explicite du titulaire de la carte pour toutes les transactions sans présentation de la carte.
- Conserver des documents établissant le lien entre le consentement du titulaire de la carte et la transaction ainsi que ses conditions.
- Traitez les remboursements dans les meilleurs délais et prévenez à l'avance en cas de retard.
- Indiquez un délai pour le remboursement des crédits afin de rassurer les clients et de les dissuader de demander un rejet de débit auprès de leur émetteur.
