Code de motif de rejet de paiement American Express F30 : contrefaçon EMV

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de débit F30 d'American Express ?

Le skimming, ou clonage de carte bancaire, est l'une des méthodes utilisées par les fraudeurs pour effectuer des transactions non autorisées sur le compte d'un titulaire de carte. Le code de motif de rejet de débit F30 d'American Express désigne les transactions pour lesquelles les titulaires de carte contestent l'autorisation. Ce cas relève de la catégorie des fraudes et constitue une préoccupation majeure pour American Express et les commerçants.

Les transactions litigieuses relevant de cette catégorie concernent essentiellement des paiements par carte physique. Cependant, ces cartes sont équipées de puces contrefaites, et les fraudeurs les utilisent sur des terminaux de point de vente (TPV).

Les terminaux compatibles EMV sont capables de détecter ces contrefaçons et de signaler les cartes. C'est pourquoi les fraudeurs utilisent souvent des terminaux de point de vente qui ne prennent pas en charge les cartes à puce, ou bien ils ne passent pas leur carte dans le lecteur. Cela leur permet de mener à bien leurs transactions en toute impunité.

Les fraudeurs commencent souvent par effectuer de petites transactions après avoir cloné une carte de crédit, afin de vérifier si celle-ci fonctionne. Ils passent ensuite à des achats plus importants, ce qui attire l'attention du titulaire de la carte. Ce dernier dépose alors des demandes de rejet de débit, affirmant n'avoir jamais autorisé ces transactions.

Notre principale préoccupation concernant les rétrofacturations relevant de ce code de motif est de déterminer à qui incombe la responsabilité de la fraude. Vous pourriez être tenu pour responsable si vous ne mettez pas en œuvre les mesures de sécurité adéquates et recommandées pour vos transactions. Par conséquent, American Express ou l'émetteur examinera la transaction et les mesures de sécurité que vous avez utilisées avant de vous en attribuer la responsabilité.

Nous allons vous expliquer comment éviter d'être tenu responsable des rétrofacturations liées à ce code de motif. Cependant, vous devez d'abord vous familiariser avec les causes possibles qui peuvent amener un titulaire de carte à signaler une transaction frauduleuse à son émetteur.

Un équipement inadéquat ou obsolète est l'une des principales causes des rétrofacturations relevant de ce code de motif. Ces équipements sont moins efficaces pour détecter et signaler les transactions frauduleuses plus sophistiquées, telles que le clonage de cartes de crédit.

Pour contester un rejet de débit invoquant ce code de motif, vous devez prouver que vous avez mis en œuvre toutes les mesures de sécurité disponibles. 

Avis important:

Ce code de motif de rejet de débit ne s'applique pas aux transactions frauduleuses impliquant des paiements sans contact. Le clonage nécessite la copie des données enregistrées sur la bande magnétique de la carte d'origine.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Plusieurs conditions doivent être remplies avant que l'émetteur ne recoure au code de motif F30 :

• Le titulaire de la carte doit nier avoir autorisé la transaction contestée.
• La transaction a été effectuée sur un terminal de paiement non compatible EMV
• Le commerçant a saisi manuellement les informations de la carte pour effectuer le paiement.
• Votre prestataire de services de paiement n'a pas transmis l'intégralité des données de la puce à American Express ou à l'émetteur.
• American Express estime que cette transaction est frauduleuse

Les cartes compromises sont à l'origine des transactions donnant lieu à des rétrofacturations sous ce code de motif. Les titulaires de carte peuvent également signaler le vol de leur carte avant de déposer une demande de rétrofacturation et de contester la validité des transactions.

American Express ou l'émetteur enverra probablement une demande de renseignements complémentaires concernant la transaction contestée. Cette démarche lui permet de déterminer à qui incombe la responsabilité de la transaction frauduleuse.

Vous serez tenu responsable si l'émetteur constate que vous n'avez pas mis en œuvre toutes les mesures de sécurité à votre disposition. Il traitera alors le rejet de débit sur votre compte afin de rembourser le titulaire de la carte.

Certains titulaires de carte malhonnêtes peuvent tirer parti des règles de responsabilité liées à la puce EMV pour demander des rétrofacturations. Ils peuvent tenter d'utiliser leur carte compatible EMV pour des transactions par glissement afin de pouvoir exiger des rétrofacturations par la suite.

Une fraude amicale peut également se produire lorsque les titulaires de carte demandent une saisie manuelle lors de l'achat, mais l'oublient. Ils peuvent ensuite demander un rejet de débit, en oubliant qu'ils avaient préalablement donné leur accord pour la saisie manuelle de leur numéro de carte.

La contestation des rétrofacturations relevant du code de motif F30 se résume à déterminer si vous avez mis en place les mesures de sécurité appropriées. Dans cette optique, voyons comment réagir face à ces rétrofacturations sans compromettre vos chances d'obtenir un remboursement.

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Comment contester un code de motif de rejet de paiement American Express F30 : contrefaçon EMV

Nous recommandons les démarches suivantes pour contester les rétrofacturations relevant du code de motif F30 :

• Si la transaction a été effectuée sans présentation physique de la carte : fournissez des preuves attestant que la transaction n'a pas été réalisée à l'aide d'une carte physique. Cette approche est valable si la transaction a été effectuée via Internet ou par connexion sans contact. Les commandes par téléphone et par courrier sont également considérées comme des transactions sans présentation physique de la carte.

Vérifiez que les dates et les montants des transactions correspondent à ceux de la transaction contestée. Cela prouve qu'il s'agit bien du même paiement.

Cette démarche annule le lien entre la transaction et le code de motif de rejet de débit F30. En l'absence de contestation supplémentaire, American Express annulera le rejet de débit.

• Si votre système de point de vente a traité une transaction par carte à puce : apportez la preuve que votre terminal de point de vente a bien effectué une transaction par carte à puce pour le paiement litigieux. Vous devez démontrer que votre terminal de point de vente était en mesure de traiter les paiements par carte à puce au cours de cette période. Fournissez les documents pertinents et assurez-vous de satisfaire à toutes les exigences d'American Express.

Cette preuve transfère la responsabilité EMV à American Express ou à l'émetteur. La transaction par carte à puce EMV démontre que vous avez pris les mesures adéquates, conformément aux normes d'American Express, pour sécuriser la transaction.

• Si vous avez effectué un avoir pour rembourser le titulaire de la carte : transmettez au client la preuve de ce remboursement. Indiquez le montant de la transaction et toute autre information pertinente afin de montrer que le remboursement concerne la transaction contestée.

Cette approche est utile car les titulaires de carte peuvent vous contacter tout en continuant à contacter leur émetteur. Par conséquent, le rejet de débit peut intervenir après que vous ayez réglé le client.

En dernier recours, vous devrez accepter le rejet de débit si aucune des solutions ci-dessus ne fonctionne. Nous préférerions toutefois que vous n'ayez pas souvent de rejets de débit pour ce motif. Cela témoigne d'un manque de rigueur dans la mise en œuvre des derniers systèmes et procédures de sécurité.

Les cas de fraude ne doivent pas être traités avec des gants. Faites tout votre possible pour vous assurer que vos terminaux sont compatibles EMV.

Comment éviter le code de motif de rejet de paiement F30 d'American Express : contrefaçon EMV

Voici les mesures préventives à prendre contre les rétrofacturations relevant du code de motif F30 :

• Assurez-vous que vos systèmes de point de vente prennent en charge la norme EMV et les cartes à puce lorsque cela est nécessaire.
• Vérifiez les pièces d'identité lors des transactions en personne. Procédez ainsi pour les transactions portant sur des montants importants.
• Assurez-vous de disposer de codes d'autorisation et d'empreintes valides pour les transactions saisies manuellement, ou du code d'identification de carte (CID) à quatre chiffres.
• Veillez à obtenir le consentement explicite du titulaire de la carte avant d'effectuer des transactions sans présentation physique de la carte. Cette procédure s'applique à la fourniture de biens et de services.
• Conserver les registres et les documents attestant du consentement du titulaire de la carte pour les achats
• Mettez à jour vos terminaux de paiement.
• Informez les titulaires de carte de tout retard inévitable dans le remboursement sur leur carte de crédit et de la date probable de traitement.

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