Code de motif de rejet de paiement American Express P23 : Différence de devise

Qu'est-ce que le code de motif de rejet de paiement P23 d'American Express ?

Les ventes à l'international présentent à la fois des avantages et des inconvénients, dont les commerçants locaux qui approvisionnent une clientèle locale n'ont généralement pas à se soucier. Les conversions de devises sont nécessaires pour traiter les paiements provenant de clients utilisant différentes devises locales. Le code de motif de rejet de paiement American Express P23 concerne les transactions présentant des divergences de devises résultant de litiges avec les clients.

American Express entame la procédure de règlement des litiges en collaborant avec le titulaire de la carte. Si les informations disponibles justifient un rejet de débit, AmEx le traitera en utilisant ce code de motif. Dans le cas contraire, vous recevrez une demande de renseignements afin d'obtenir davantage d'informations concernant le litige.

Dans le cas des rétrofacturations associées au code de motif P23, le titulaire de la carte affirme que vous avez traité le paiement dans une devise différente de celle approuvée lors du paiement. Par exemple, le titulaire de la carte a peut-être approuvé le paiement en livres sterling, mais vous avez utilisé le dollar américain à la place. Ces litiges peuvent être résolus avant d'aboutir à une rétrofacturation, mais certains clients peuvent s'adresser directement à leur émetteur.

Les transactions internationales ne sont pas les seules à pouvoir donner lieu à des rétrofacturations avec le code de motif P23. Les voyageurs peuvent tout de même souhaiter acheter vos produits dans leur devise locale, même lorsqu'ils se trouvent dans votre pays. C'est une pratique courante, car la plupart des voyageurs préfèrent éviter le tracas lié à l'obtention de nouvelles cartes pour leurs achats lorsqu'ils voyagent.

Le système de conversion dynamique des devises (DCC) permet de traiter les paiements effectués dans des devises autres que votre devise locale. Les émetteurs ne proposent pas de conversion dynamique des devises, ce qui vous oblige à faire appel à des prestataires tiers. Toutefois, l'utilisation d'un système DCC entraîne des frais qui peuvent rendre les taux de change légèrement plus élevés que ceux du marché des changes.

Les erreurs commises par les commerçants constituent la principale cause des rétrofacturations relevant de ce code de motif. Cependant, les titulaires de carte peuvent formuler des réclamations injustifiées même si vous appliquez les meilleures pratiques du secteur.

Ce guide vous explique comment contester les rétrofacturations associées à ce code de motif et obtenir une annulation. American Express annulera la rétrofacturation si votre réponse permet de résoudre le litige. Nous vous présenterons donc les causes courantes et la meilleure approche à adopter dans chaque cas.

Pourquoi cela s'est-il produit ?

Les rétrofacturations associées au code de motif P23 surviennent souvent pour les raisons suivantes :

• Erreur du commerçant : vous avez utilisé une devise incorrecte lors du traitement de la transaction. Cette erreur entraînera un débit erroné ou un montant supérieur à celui auquel s'attendait le titulaire de la carte. Le titulaire de la carte contestera ce débit en vous contactant ou en s'adressant à l'émetteur.

Les erreurs de cette catégorie surviennent souvent lors du choix de la devise pour le traitement final. Il s'agit d'une erreur de saisie qui peut être évitée en faisant preuve d'une diligence et d'une attention accrues. De plus, vous ou votre personnel risquez de commettre cette erreur si vous n'êtes pas familiarisés avec les conversions de devises internationales.

• Recours à la conversion dynamique des devises sans le consentement du titulaire de la carte : les titulaires de carte doivent avoir la possibilité d'opter pour la conversion dynamique des devises lors de leurs transactions. Cela leur permet de connaître le montant final prévu ou une fourchette de prix. Le fait de ne pas respecter cette étape et d'appliquer de force la conversion dynamique des devises peut entraîner un montant final supérieur aux attentes du titulaire de la carte.

Les titulaires de carte contesteront les transactions si le montant final facturé dépasse leurs attentes. Après enquête, American Express ou l'émetteur attribuera ce rejet de débit à un écart de change, car il s'agit d'une conversion monétaire.

Les commerçants continuent d'appliquer la conversion dynamique des devises sans s'en rendre compte. La plupart des clients ne comprennent pas les implications de cette solution pour leurs transactions.

Fraude amicale et fraude réelle

Les titulaires de carte peuvent oublier la devise autorisée pour leurs transactions et demander des rétrofacturations pour fraude amicale. Un « remords de l'acheteur » peut également survenir lorsque le montant final de la transaction est nettement supérieur aux attentes du client. Ces cas relèvent de la fraude amicale.

Certains titulaires de carte peuvent intenter délibérément des demandes de rejet de débit après avoir accepté une conversion dynamique de devise ou le montant final de la transaction. Cette pratique est courante dans le cadre du vol à l'étalage en ligne, où les voleurs cherchent à récupérer leur argent sans restituer la marchandise.

Il vous suffit de vérifier la transaction pour obtenir l'accord préalable du titulaire de la carte. Si l'accord est donné, vous n'avez aucun souci à vous faire.

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Comment contester le code de motif de rejet de paiement P23 d'American Express : divergence de devise

American Express vous accorde un délai de 20 jours pour répondre à ce rejet de débit. Examinez la transaction pendant cette période et préparez une réponse détaillée afin de répondre à tous les points soulevés dans le message de rejet de débit. Dans cette optique, voici comment traiter les rejets de débit relevant du code de motif P23 :

• Si le titulaire de la carte a accepté la conversion dynamique des devises: veuillez fournir la preuve qu'il a coché l'option d'utilisation de la conversion dynamique des devises sur la page de paiement. Vous pouvez également présenter des reçus ou des factures relatifs à des achats hors ligne ou en magasin afin de démontrer que le titulaire de la carte a accepté l'utilisation de la conversion dynamique des devises.
• Si aucune conversion monétaire n'a été effectuée : veuillez fournir la preuve que vous n'avez procédé à aucune conversion monétaire pour cet achat.
• Si vous avez remboursé le titulaire de la carte : veuillez fournir un justificatif attestant du remboursement effectué au titulaire de la carte. Ce document doit mentionner la date et le montant de la transaction. De plus, ce montant doit correspondre à celui de la transaction contestée.

Si nécessaire, vous pouvez proposer une autre solution au titulaire de la carte. Par exemple, le client pourrait accepter de fournir un article ou un service supplémentaire. Transmettez la preuve de cet accord à votre acquéreur ou à l'émetteur.

Acceptez le rejet de débit si l'erreur provient du commerçant. Veillez toutefois à prendre les mesures nécessaires pour éviter tout écart de change lors des transactions futures.

Comment éviter le code de motif de rejet de paiement P23 d'American Express : divergence de devise

La conversion dynamique des devises facilite les transactions en devises étrangères pour le titulaire de la carte. Veillez toutefois à permettre à vos clients de choisir quand appliquer ce système à leurs transactions. Proposez cette option sur la page de paiement pour les transactions en ligne et sur les reçus pour les transactions hors ligne.

Parmi les autres mesures préventives, on peut citer les suivantes :

• Mettre en place des systèmes fiables pour gérer plusieurs devises
• Utilisez des libellés de facturation que les clients reconnaîtront facilement sur leurs relevés de compte.
• Traitez toutes les réclamations des clients dans les meilleurs délais.
• Expliquez la conversion dynamique des devises à vos titulaires de carte.
• Traiter et envoyer les remboursements de crédit dans les meilleurs délais.
• Répondez rapidement aux demandes de renseignements ou aux demandes de consultation.
• Donnez un aperçu clair et une explication des documents joints à votre réponse.
• Gardez vos adresses e-mail actives et utilisez les notifications pour rester informé des réclamations, des demandes de renseignements et des messages relatifs aux rétrofacturations de vos clients.
• Traitez toujours les transactions dans la devise attendue par le titulaire de la carte.
• Conservez une trace de vos transactions.
• Conservez vos données transactionnelles dans des emplacements sécurisés, à l'abri des incendies et facilement accessibles.

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