Chargebacks, uma corretora de criptomoedas: todas as melhores dicas que ninguém está comentando

Para maior clareza, uma bolsa de criptomoedas é uma plataforma que permite comprar e vender criptomoedas.

As corretoras de criptomoedas facilitam a troca de uma criptomoeda por outra ou a compra de criptomoedas usando uma moeda convencional, como o dólar americano. Elas também permitem que você converta suas criptomoedas em moedas tradicionais.

De acordo com os padrões do setor, não é possível comprar criptomoedas em um banco ou em uma corretora de investimentos. É necessário criar uma conta em uma plataforma de negociação de criptomoedas para trocar sua moeda fiduciária pelo ativo digital de sua escolha.

As plataformas de câmbio, como a Coinbase, são o símbolo da era das criptomoedas. No entanto, há novos participantes na corrida pela aquisição de ativos digitais. Plataformas como o PayPal começaram recentemente a permitir que os usuários negociem criptomoedas diretamente em suas contas existentes.

Embora tenha havido um aumento significativo no número de corretoras de criptomoedas à medida que cresce o interesse do público por elas, essas plataformas ainda enfrentam enormes desafios. E o principal desses obstáculos é a “ chargebacks ”.

A seguir, vamos explicar como você pode navegar com eficácia pela corretora de criptomoedas chargebacks .

As taxas da corretora de criptomoedas chargebacks são sem precedentes

Sabe-se que os produtos digitais apresentam um volume relativamente alto de chargebacks. No entanto, a taxa de chargebacks nas corretoras de criptomoedas supera em muito a de qualquer outro segmento de comércio eletrônico de alto risco. Outros segmentos regulamentados de alto risco enfrentam escassez semelhante de adquirentes; um provedor de serviços de pagamento para jogos online, por exemplo, enfrenta obstáculos comparáveis na aprovação de riscos.

Como prestador de serviços de câmbio ou pagamentos que atende a uma corretora de criptomoedas, é fundamental conhecer as causas principais da taxa excepcionalmente alta observada nas corretoras de criptomoedas chargeback .

Então, vamos analisar essa preocupação um pouco mais a fundo, que tal?

Para começar, as corretoras de criptomoedas precisam receber pagamentos de forma segura e pontual — sem muito apoio das operadoras de cartão. Devido aos rigorosos protocolos de pagamento estabelecidos pela Rede, as corretoras só podem trabalhar com um número restrito de operadoras de cartão. A maioria das operadoras de cartão proíbe esse segmento de forma categórica. E as operadoras que fazem negócios com as corretoras de criptomoedas o fazem de forma independente; elas podem perder suas licenças de operação a qualquer momento. Essa escassez de operadoras dispostas a atuar nesse segmento é o motivo pelo qual muitas corretoras acabam trabalhando com um provedor de serviços de pagamento especializado em alto risco, em vez de um banco convencional.

Isso gera oportunidades para fraudes em pagamentos. Um fraudador pode usar um número de cartão de crédito roubado para comprar criptomoedas, resultando em um volume maior de chargebacks. ​​

Mas essa é apenas uma pequena dor de cabeça para as corretoras. Além das transações não autorizadas, há a questão das reclamações fraudulentas. Nesse caso, o cliente comprou criptomoedas, que, por acaso, perdem valor em relação ao dólar (ou outra moeda fiduciária). O consumidor então se aproveita do processo de “ chargeback ” para tentar obter um reembolso.

No entanto, o maior problema, pelo qual a corretora de criptomoedas chargeback é extremamente inusitada, é que, assim que o titular do cartão finaliza uma transação para adquirir criptomoedas, ele pode usar essas criptomoedas para realizar outras transações não autorizadas.

Atualmente, as leis relativas às transações com criptomoedas oferecem pouca orientação sobre como se pode buscar reparação quando um Lojista não cumpre sua parte no acordo de uma transação. A medida imediata a ser tomada no caso de transações disputas é apresentar uma solicitação de chargeback contra a corretora junto ao emissor do cartão ou ao banco. E, como você pode imaginar, isso é problemático, pois se o referido banco ou emissor não compreender as circunstâncias das transações contestadas, concederá a chargeback automaticamente.

Portanto, recomendamos que as corretoras realizem a devida diligência para identificar e trabalhar com adquirentes que tenham um conhecimento direto das particularidades do setor de criptomoedas e saibam como mediar um disputas o envolvendo transações com criptomoedas.

Além do fato de que as plataformas de câmbio não recebem qualquer apoio quando há envolvimento de criminosos e os titulares de cartões solicitam uma “ chargeback ”, um alto volume de “ chargebacks ” prejudica o crescimento de uma plataforma de câmbio. Por um lado, mitigar “ chargebacks ” é desgastante; por outro, as multas impostas pelas redes de cartões por “ chargebacks ” excessivo podem ter um impacto financeiro prejudicial em seu balanço patrimonial.

Como proteger sua corretora de criptomoedas contra fraudes do tipo “ chargeback ”

Vale destacar que proteger sua corretora de criptomoedas contra a fraude de cartão de crédito (chargebacks ) depende, principalmente, da capacidade de verificar se a pessoa que autoriza a transação é o legítimo titular do cartão, garantir que seus métodos de processamento de pagamentos não falhem e utilizar dados para aprimorar seus processos.

As três dicas simples a seguir podem ajudar a alcançar esse objetivo.‍

1. Aperfeiçoe suas metodologias de comprovação de identidade

Uma estratégia fundamental que as corretoras de criptomoedas podem adotar para limitar o “ chargebacks ” é ser rigorosa em seus processos de cadastro. Se você conceder acesso à sua plataforma a um usuário inadequado, acabará, sem querer, expondo-a a atividades fraudulentas chargebacks.

O problema é que, pela própria natureza da estrutura das criptomoedas, o anonimato e a descentralização são os princípios fundamentais. Isso torna a obtenção de dados pessoais dos usuários um desafio considerável. Além disso, se seus usuários perceberem que sua plataforma apresenta muitos obstáculos na fase de integração, provavelmente irão procurar seus concorrentes.

Plataformas como a Coinbase tentam contornar esse desafio simplificando o processo de cadastro, mas criando várias etapas de verificação, como a verificação de identidade e procedimentos de autenticação, quando os usuários desejam comprar ou sacar criptomoedas.‍

2. Pesquisar estruturas alternativas de processamento de pagamentos

Algumas corretoras estabelecem parcerias com Soluções, um serviço de terceiros, para converter moeda fiduciária em criptomoedas. No entanto, isso gera alguns problemas devido às áreas cinzentas da regulamentação relacionadas ao processamento de pagamentos no setor de criptomoedas.

Analistas têm apontado que uma opção menos complicada seria as corretoras aceitarem pagamentos por transferência bancária. As transferências bancárias são, por vezes, reversíveis e mais baratas de processar do que os pagamentos com cartão. Isso é ainda mais relevante para corretoras que realizam pagamentos internacionais, nos quais a conversão de moeda e os prazos das transferências internacionais acarretam um risco adicional de reconciliação.

No entanto, o que você precisa saber sobre o uso de transferências bancárias é que as constantes oscilações no preço das criptomoedas podem representar um desafio para seus usuários se as reconciliações não forem imediatas, já que as transações bancárias costumam levar dias.

Seja qual for a opção mais adequada para você, recomendamos que reserve um tempo para avaliar os prós e os contras e verificar como elas funcionam para seus usuários — especialmente no que diz respeito à privacidade, ao tempo de reconciliação e ao custo.

3. Use chargeback Automação para subir de nível

Tudo indica que o interesse pelas criptomoedas continuará a crescer ainda mais. Nesse sentido, as corretoras continuarão a ser o palco principal de grande parte das atividades, tornando a mitigação de fraudes chargeback extremamente crucial para essas plataformas.

Aplicar as dicas acima é o primeiro passo para mitigar os riscos em corretoras de criptomoedas chargebacks. Um passo adiante seria usar os dados a seu favor. Nesse sentido, é importante garantir que, quando um consumidor entrar com uma reclamação chargeback, em vez de ficar sem saber o que fazer, você possa rapidamente acessar mais de 50 pontos de dados e Crie montar um caso que lhe dê até 50% de chance de vencer o Disputa.

Eo Chargeflow faz isso e muito mais. Ao aproveitar o big data, a Inteligência Artificial e os insights humanos, nossos sistemas estão em constante aperfeiçoamento, sob a supervisão de especialistas d chargeback , 24 horas por dia, 7 dias por semana. Nossa estrutura oferece às lojas online suporte completo Disputa e chargeback Automação — desde o recebimento do chargeback até o momento em que você o ganha. Não é necessário nenhum trabalho extra da sua parte. Nós nos integramos às principais plataformas de comércio eletrônico e processadores de pagamento e, se seus fornecedores as estiverem utilizando, podemos automatizar seu chargebacks e disputas.

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