Para maior clareza, uma bolsa de criptomoedas é uma plataforma que permite comprar e vender criptomoedas.

As corretoras de criptomoedas facilitam a troca de uma criptomoeda por outra ou a compra de criptomoedas usando uma moeda convencional, como o dólar americano. Elas também permitem que você converta suas criptomoedas em moedas tradicionais.

De acordo com os padrões do setor, não é possível comprar criptomoedas em um banco ou em uma corretora de investimentos. É necessário criar uma conta em uma plataforma de negociação de criptomoedas para trocar sua moeda fiduciária pelo ativo digital de sua escolha.

As plataformas de câmbio, como a Coinbase, são o símbolo da era das criptomoedas. No entanto, há novos participantes na corrida pela aquisição de ativos digitais. Plataformas como o PayPal começaram recentemente a permitir que os usuários negociem criptomoedas diretamente em suas contas existentes.

Embora tenha havido um aumento significativo no número de corretoras de criptomoedas à medida que cresce o interesse do público por elas, essas plataformas ainda enfrentam enormes desafios. E o principal desses obstáculos são os estornos.

A seguir, exploramos como você pode lidar com estornos em corretoras de criptomoedas de maneira eficaz.

Os estornos em exchanges de criptomoedas são algo sem precedentes

Sabe-se que os produtos digitais apresentam um volume relativamente alto de estornos. No entanto, a taxa de estornos nas plataformas de câmbio de criptomoedas supera em muito a de qualquer outro segmento de comércio eletrônico de alto risco.

Como prestador de serviços de câmbio ou de pagamentos que atende a uma corretora de criptomoedas, é fundamental conhecer as causas principais da taxa excepcionalmente alta de estornos nas transações dessas corretoras.

Então, vamos analisar essa preocupação um pouco mais a fundo, certo?

Para começar, as corretoras de criptomoedas precisam receber pagamentos de forma segura e pontual — sem muito apoio das operadoras de processamento de pagamentos. Devido aos rigorosos protocolos de pagamento impostos pela rede de cartões, as corretoras só podem trabalhar com um número restrito de operadoras de processamento. A maioria dessas operadoras proíbe esse segmento de atividade de forma categórica. E as operadoras que fazem negócios com corretoras de criptomoedas o fazem por conta própria; elas podem perder suas licenças de operação a qualquer momento.

Isso cria oportunidades para fraudes de pagamento. Um fraudador pode usar um número de cartão de crédito roubado para comprar criptomoedas, resultando em um volume maior de estornos.

Mas isso é apenas uma pequena dor de cabeça para as corretoras. Além das transações não autorizadas, há a questão das reclamações fraudulentas. Nesse caso, o cliente comprou criptomoedas, que, por acaso, perdem valor em relação ao dólar (ou outra moeda fiduciária). O consumidor então se aproveita indevidamente do processo de estorno para tentar obter um reembolso.

No entanto, o maior problema, que torna os estornos em corretoras de criptomoedas extremamente incomuns, é que, assim que o titular do cartão finaliza uma transação para adquirir criptomoedas, ele pode usar essas criptomoedas para realizar outras transações não autorizadas.

Atualmente, as leis relativas às transações com criptomoedas oferecem poucas orientações sobre como se pode buscar reparação quando um comerciante não cumpre sua parte no acordo da transação. A medida imediata a ser tomada em caso de disputas transacionais é apresentar um pedido de estorno contra a corretora junto ao emissor do cartão ou ao banco. E, como você pode imaginar, isso é problemático, pois se o referido banco ou emissor não compreender as circunstâncias das transações contestadas, concederá o estorno automaticamente.

Por isso, recomendamos que as corretoras realizem uma análise cuidadosa para identificar e trabalhar com adquirentes que tenham um conhecimento direto das particularidades do setor de criptomoedas e saibam como mediar disputas envolvendo transações com criptomoedas.

Além do fato de que as plataformas de câmbio não recebem qualquer apoio quando há envolvimento de criminosos e os titulares dos cartões solicitam um estorno, um volume elevado de estornos prejudica o crescimento de uma plataforma de câmbio. Em primeiro lugar, mitigar os estornos é um processo exaustivo e, em segundo lugar, as multas impostas pelas redes de cartões por estornos excessivos podem ter um impacto financeiro negativo no seu balanço patrimonial.

Como proteger sua corretora de criptomoedas contra fraudes por estorno

É importante destacar que proteger sua corretora de criptomoedas contra estornos depende, principalmente, da capacidade de verificar se a pessoa que realiza a transação é o legítimo titular do cartão, garantir que seus métodos de processamento de pagamentos não falhem e utilizar dados para aprimorar seus processos.

As três dicas simples a seguir podem ajudar a alcançar esse objetivo.‍

1. Aperfeiçoe suas metodologias de comprovação de identidade

Uma estratégia fundamental que as corretoras de criptomoedas podem adotar para limitar os estornos é ser rigorosa em seus processos de cadastro. Se você conceder acesso à sua plataforma a um usuário indevido, estará inadvertidamente expondo-a a estornos fraudulentos.

O problema é que, pela própria natureza da estrutura das criptomoedas, o anonimato e a descentralização são os princípios fundamentais. Isso torna a obtenção de dados pessoais dos usuários um desafio considerável. Além disso, se os usuários perceberem que sua plataforma apresenta muitos obstáculos na integração, provavelmente irão procurar seus concorrentes.

Plataformas como a Coinbase tentam contornar esse desafio simplificando o processo de cadastro, mas criando várias etapas de verificação, como a verificação de identidade e procedimentos de autenticação, quando os usuários desejam comprar ou sacar criptomoedas.‍

2. Pesquisar estruturas alternativas de processamento de pagamentos

Algumas corretoras estabelecem parcerias com soluções de terceiros para converter moeda fiduciária em criptomoedas. No entanto, isso gera alguns problemas devido às ambiguidades regulatórias relacionadas ao processamento de pagamentos no setor de criptomoedas.

Analistas têm apontado que uma opção menos complicada seria as corretoras aceitarem pagamentos por transferência bancária. As transferências bancárias são, por vezes, reversíveis e mais baratas de processar do que os pagamentos com cartão.

No entanto, o que você precisa saber sobre o uso de transferências bancárias é que as constantes oscilações no preço das criptomoedas podem representar um desafio para seus usuários se as reconciliações não forem imediatas, já que as transações bancárias costumam levar dias.

Seja qual for a opção mais adequada para você, recomendamos que reserve um tempo para avaliar os prós e os contras e verificar como elas funcionam para seus usuários — especialmente no que diz respeito à privacidade, ao tempo de reconciliação e ao custo.

3. Use a automação de estornos para elevar o nível

Tudo indica que o interesse pelas criptomoedas continuará a crescer. Nesse sentido, as corretoras continuarão sendo o principal palco dessa atividade, tornando a mitigação de fraudes por estorno extremamente crucial para essas plataformas.

A aplicação das dicas acima é o primeiro passo para reduzir os estornos em corretoras de criptomoedas. Um passo adiante seria usar os dados a seu favor. Nesse sentido, você deve garantir que, quando um consumidor solicitar um estorno, em vez de ficar sem saber o que fazer, você possa rapidamente acessar mais de 50 pontos de dados e montar um argumento que lhe dê até 50% de chance de vencer a disputa.

E a Chargeflow faz isso e muito mais. Ao aproveitar o big data, a inteligência artificial e a percepção humana, nossos sistemas estão em constante aperfeiçoamento, sob supervisão de especialistas em estornos 24 horas por dia, 7 dias por semana. Nossa estrutura oferece às plataformas de comércio eletrônico automação completa de disputas e estornos — desde o recebimento do estorno até a sua resolução favorável. Não é necessário nenhum trabalho extra da sua parte. Integramos-nos às principais plataformas de comércio eletrônico e processadores de pagamentos e, se seus fornecedores as utilizarem, podemos automatizar seus estornos e disputas.

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