Visa-terugboekingscode 14.1: Meerdere frauduleuze transacties

What is Visa Chargeback Reason Code 14.1?

The Visa chargeback reason code 14.1 indicates fraudulent multiple transactions where a cardholder claims multiple unauthorized transactions. Chargebacks for one unauthorized transaction fall under a different code but are still in the fraud category. For this one, the first transaction is often authorized, while the rest will be disputed.

Chargebacks in this category may also be represented by reason code 57. They mean the same thing and involve fraudulent multiple transactions.

Merchant errors are often the cause of these chargebacks. It can occur for offline and online purchases where the cardholder entered their card details. Telephone orders can also encounter cardholder disputes that result in chargebacks under this reason code.

We are also aware of merchants who try to process multiple transactions fraudulently. Once the cardholder proves to the issuer that the payment should’ve been made once, the issuer will process the chargeback. Another often-required proof is that the card was with the cardholder during the multiple transactions.

Multiple transactions when the card is absent mean authorization is given for each transaction. That makes chargebacks under this reason code unique, as it beckons the question, “Who provided the authorization?” The case is that the cardholder only authorized the first transaction.

We’ve identified several reasons why one transaction could result in multiple transactions. You can also fight chargebacks under this reason code if you believe they were wrongfully assigned. Whether the error is from you or the cardholder, you don’t want these chargebacks to occur.

Too many chargebacks under this reason code, and you’ll be enrolled in the Visa fraud monitoring program. That could lead to a loss of credibility and possible business closure. Hence, you should do everything necessary to prevent chargebacks in the fraud category.

Waarom is het gebeurd?

The primary reason for chargebacks under reason code 14.1 is processing multiple transactions from one authorized transaction. It could be due to intent to defraud or a processing error from the merchant. The intention to defraud can come from the merchant or the cardholder.

For clarity, these are the likely causes of chargebacks under this code:

• U bent er niet in geslaagd meerdere transacties op de kaart ongedaan te maken na het verwerken van één geautoriseerde transactie.
• Een handelaar probeerde de kaarthouder op te lichten door meerdere transacties te verwerken op basis van de eerder verleende toestemming
• De kaarthouder heeft alle transacties geautoriseerd, maar heeft ze betwist, hetzij onbewust, hetzij met de bedoeling om fraude te plegen.

We’ve mentioned multiple transactions several times, but we’d like to point something out. These transactions involve the same amount multiple times. Furthermore, the multiple nature excludes the chargebacks under “duplicate transaction.”

Het ongedaan maken van een transactie is slechts een deel van de procedure. U moet de transactie ook bij uw acquirer annuleren. Als u dat niet doet, kan de betaling onder deze redencode worden teruggedraaid.

Another thing that causes chargebacks under this reason code is forcing failed transactions. There could be network errors now and then. However, forcing a payment or entering the authorization multiple times can cause multiple debits to the cardholder’s account.

Wat als u aan uw kant geen fouten kunt ontdekken? Sommige kaarthouders kunnen een geschil aanhangig maken en beweren dat er meerdere frauduleuze transacties hebben plaatsgevonden om u op te lichten.

Ook anderen kunnen onbewust een geschil indienen. Ze herinneren zich misschien niet dat ze toestemming hebben gegeven voor meerdere transacties of wat ze precies hebben gekocht. Daarom hebben ze een geschil ingediend om de meerdere afschrijvingen aan te vechten.

Friendly fraud, actual fraud, and merchant error are the things you should look out for. With that in mind, let’s jump to the steps to fight chargebacks under this reason code.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 14.1 kunt aanvechten: frauduleuze meervoudige transacties

Our recommendation is to be quick with your response. Staying beyond 30 days after incurring the chargeback will void any counter arguments and evidence you have. With that in mind, here are our suggested ways to fight chargebacks under reason code 14.1:

• Als het om legitieme aankopen gaat: neem dan contact op met uw acquirer en lever bewijs dat elke transactie op de juiste wijze is geautoriseerd. Dit kan bijvoorbeeld een factuur of kassabon voor elke betaling zijn, of bewijs dat de goederen zijn geleverd en door de kaarthouder zijn ontvangen, enz. Bij diensten kunt u aantonen dat de kaarthouder de dienst heeft gebruikt waarvoor in meerdere transacties is betaald.

Deze werkwijze houdt in dat u alle bewijzen van de toestemming van de kaarthouders moet bewaren. Die hebt u nodig om aan te tonen dat u de betalingen niet op frauduleuze wijze hebt geautoriseerd.

• If the payment is part of recurring billing: Although less common, disputed transactions under this chargeback could be part of recurring billing. Provide documents to show that the cardholder agreed to the terms and amount and authorized the payment.
• Als je een terugbetaling hebt verwerkt: lever bewijs dat je de koper het geld hebt terugbetaald. Hierop moeten het bedrag en de datum van de terugbetaling staan vermeld. Als je dit meerdere keren hebt gedaan, vermeld dan voor elke terugbetaling het bedrag en de datum.
• Als de koper zijn vordering intrekt: stuur de verklaring van intrekking van de koper naar uw acquirer. Dit geldt ook wanneer u een andere overeenkomst met de kaarthouder bereikt.

Neem de tijd om uit te zoeken welke aanpak van toepassing is. Lever vervolgens de benodigde documenten in.

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 14.1 kunt voorkomen: frauduleuze meervoudige transacties

Eliminating all errors from your end does not guarantee that chargebacks under this reason code will not occur. Cardholder oversights or those with intent to defraud can still cause these chargebacks. Cyber Shoplifters are also on the prowl.

Notwithstanding, you shouldn’t relent in protecting your business. The following are ways to prevent chargebacks under reason code 14.1:

• Probeer niet door te gaan met transacties die zijn geweigerd. Vraag om een andere betaalmethode als de vorige steeds mislukt.
• Voer een terugboeking uit voor elke foutieve of ongeoorloofde transactie.
• Annuleer ongeldige transacties om te voorkomen dat ze op de rekening van de kaarthouder worden verwerkt.
• If there is a need to break down one payment into multiple payments, ensure the cardholder is fully aware. Provide an option for buyers to accept these terms before processing payment.
• If multiple transactions for different items but the same amount exist, ensure your debit description is clear. Cardholders should be able to tell the difference.

‍