Visa-terugboekingscode 14.1: Meerdere frauduleuze transacties

Wat is Visa-terugboekingsredencode 14.1?

De Visa-terugboekingscode 14.1 duidt op frauduleuze meervoudige transacties waarbij een kaarthouder meerdere ongeautoriseerde transacties claimt. Terugboekingen voor één ongeautoriseerde transactie vallen onder een andere code, maar behoren nog steeds tot de categorie fraude. In dit geval is de eerste transactie vaak geautoriseerd, terwijl de overige transacties worden betwist.

Terugboekingen in deze categorie kunnen ook worden aangeduid met redencode 57. Ze hebben dezelfde betekenis en hebben betrekking op frauduleuze meervoudige transacties.

Fouten van de handelaar zijn vaak de oorzaak van deze terugboekingen. Dit kan gebeuren bij zowel offline als online aankopen waarbij de kaarthouder zijn kaartgegevens heeft ingevoerd. Ook bij telefonische bestellingen kunnen er geschillen met de kaarthouder ontstaan die onder deze redencode tot terugboekingen leiden.

We zijn ons er ook van bewust dat er handelaren zijn die op frauduleuze wijze meerdere transacties proberen te verwerken. Zodra de kaarthouder aan de kaartuitgever aantoont dat de betaling slechts eenmaal had moeten plaatsvinden, zal de kaartuitgever de terugvordering in behandeling nemen. Een ander bewijs dat vaak wordt gevraagd, is dat de kaarthouder de kaart bij zich had tijdens de meerdere transacties.

Als er meerdere transacties plaatsvinden terwijl de kaart niet aanwezig is, betekent dit dat voor elke transactie toestemming is gegeven. Dat maakt terugboekingen met deze redencode bijzonder, omdat het de vraag oproept: „Wie heeft toestemming gegeven?“ Het is namelijk zo dat de kaarthouder alleen toestemming heeft gegeven voor de eerste transactie.

We hebben verschillende redenen vastgesteld waarom één transactie tot meerdere transacties kan leiden. U kunt onder deze redencode ook terugvorderingen aanvechten als u van mening bent dat deze ten onrechte zijn toegewezen. Of de fout nu bij u of bij de kaarthouder ligt, u wilt natuurlijk niet dat deze terugvorderingen plaatsvinden.

Als er te veel terugboekingen onder deze redencode plaatsvinden, wordt u opgenomen in het Visa-programma voor fraudebewaking. Dit kan leiden tot een verlies aan geloofwaardigheid en mogelijk zelfs tot sluiting van uw bedrijf. Daarom moet u al het nodige doen om terugboekingen in de categorie ‘fraude’ te voorkomen.

Waarom is het gebeurd?

De belangrijkste reden voor terugboekingen onder redencode 14.1 is het verwerken van meerdere transacties op basis van één geautoriseerde transactie. Dit kan het gevolg zijn van frauduleuze bedoelingen of een verwerkingsfout van de handelaar. De frauduleuze bedoelingen kunnen zowel bij de handelaar als bij de kaarthouder liggen.

Voor alle duidelijkheid: dit zijn de waarschijnlijke oorzaken van terugboekingen onder deze code:

• U bent er niet in geslaagd meerdere transacties op de kaart ongedaan te maken na het verwerken van één geautoriseerde transactie.
• Een handelaar probeerde de kaarthouder op te lichten door meerdere transacties te verwerken op basis van de eerder verleende toestemming
• De kaarthouder heeft alle transacties geautoriseerd, maar heeft ze betwist, hetzij onbewust, hetzij met de bedoeling om fraude te plegen.

We hebben het al meerdere keren over meerdere transacties gehad, maar we willen graag op iets wijzen. Bij deze transacties gaat het telkens om hetzelfde bedrag. Bovendien vallen de terugboekingen niet onder de noemer „dubbele transactie“ vanwege het feit dat het om meerdere transacties gaat.

Het ongedaan maken van een transactie is slechts een deel van de procedure. U moet de transactie ook bij uw acquirer annuleren. Als u dat niet doet, kan de betaling onder deze redencode worden teruggedraaid.

Een andere oorzaak van terugboekingen onder deze redencode is het forceren van mislukte transacties. Er kunnen af en toe netwerkfouten optreden. Als u echter een betaling forceert of de autorisatie meerdere keren invoert, kan dit leiden tot meerdere afschrijvingen van de rekening van de kaarthouder.

Wat als u aan uw kant geen fouten kunt ontdekken? Sommige kaarthouders kunnen een geschil aanhangig maken en beweren dat er meerdere frauduleuze transacties hebben plaatsgevonden om u op te lichten.

Ook anderen kunnen onbewust een geschil indienen. Ze herinneren zich misschien niet dat ze toestemming hebben gegeven voor meerdere transacties of wat ze precies hebben gekocht. Daarom hebben ze een geschil ingediend om de meerdere afschrijvingen aan te vechten.

Vriendelijke fraude, daadwerkelijke fraude en fouten van de handelaar zijn zaken waar u op moet letten. Met dat in gedachten gaan we nu verder met de stappen om terugboekingen onder deze redencode aan te vechten.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 14.1 kunt aanvechten: frauduleuze meervoudige transacties

Ons advies is om snel te reageren. Als u langer dan 30 dagen wacht na het ontstaan van de terugvordering, verliezen uw tegenargumenten en bewijsmateriaal hun geldigheid. Met dat in gedachten volgen hier onze aanbevelingen om terugvorderingen onder redencode 14.1 aan te vechten:

• Als het om legitieme aankopen gaat: neem dan contact op met uw acquirer en lever bewijs dat elke transactie op de juiste wijze is geautoriseerd. Dit kan bijvoorbeeld een factuur of kassabon voor elke betaling zijn, of bewijs dat de goederen zijn geleverd en door de kaarthouder zijn ontvangen, enz. Bij diensten kunt u aantonen dat de kaarthouder de dienst heeft gebruikt waarvoor in meerdere transacties is betaald.

Deze werkwijze houdt in dat u alle bewijzen van de toestemming van de kaarthouders moet bewaren. Die hebt u nodig om aan te tonen dat u de betalingen niet op frauduleuze wijze hebt geautoriseerd.

• Als de betaling deel uitmaakt van een doorlopende facturering: Hoewel dit minder vaak voorkomt, kunnen betwiste transacties in het kader van deze terugvordering deel uitmaken van een doorlopende facturering. Leg documenten over waaruit blijkt dat de kaarthouder akkoord is gegaan met de voorwaarden en het bedrag en toestemming heeft gegeven voor de betaling.
• Als je een terugbetaling hebt verwerkt: lever bewijs dat je de koper het geld hebt terugbetaald. Hierop moeten het bedrag en de datum van de terugbetaling staan vermeld. Als je dit meerdere keren hebt gedaan, vermeld dan voor elke terugbetaling het bedrag en de datum.
• Als de koper zijn vordering intrekt: stuur de verklaring van intrekking van de koper naar uw acquirer. Dit geldt ook wanneer u een andere overeenkomst met de kaarthouder bereikt.

Neem de tijd om uit te zoeken welke aanpak van toepassing is. Lever vervolgens de benodigde documenten in.

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 14.1 kunt voorkomen: frauduleuze meervoudige transacties

Het feit dat u alle fouten aan uw kant hebt weggewerkt, betekent niet dat er geen terugboekingen met deze redencode zullen plaatsvinden. Deze terugboekingen kunnen nog steeds worden veroorzaakt door vergissingen van kaarthouders of door personen met frauduleuze bedoelingen. Ook cyberwinkeldieven liggen op de loer.

Toch mag u niet verslappen in het beschermen van uw bedrijf. Hieronder volgen enkele manieren om terugboekingen onder redencode 14.1 te voorkomen:

• Probeer niet door te gaan met transacties die zijn geweigerd. Vraag om een andere betaalmethode als de vorige steeds mislukt.
• Voer een terugboeking uit voor elke foutieve of ongeoorloofde transactie.
• Annuleer ongeldige transacties om te voorkomen dat ze op de rekening van de kaarthouder worden verwerkt.
• Als een betaling in meerdere termijnen moet worden opgesplitst, zorg er dan voor dat de kaarthouder hiervan volledig op de hoogte is. Bied kopers de mogelijkheid om akkoord te gaan met deze voorwaarden voordat de betaling wordt verwerkt.
• Als er meerdere transacties zijn voor verschillende artikelen maar met hetzelfde bedrag, zorg er dan voor dat de omschrijving van de afschrijving duidelijk is. Kaarthouders moeten het verschil kunnen zien.

‍