Visa-terugboekingsredencode 10.5: Visa-fraudebewakingsprogramma
Wat is Visa-terugboekingsredencode 10.5?
De terugboekingscode 10.5 wordt gebruikt voor terugboekingen waarbij een kaartuitgever een transactie betwist. Het gaat hier niet om een gebruikelijke terugboekingssituatie waarin een kaarthouder beweert geen toestemming te hebben gegeven voor een betaling. In dat geval zal de kaartuitgever deze claims behandelen en het betaalde bedrag terugboeken.
Deze redencode valt onder het Visa Fraud Monitoring Program (VFMP), een systeem voor het monitoren van frauduleuze transacties. Het systeem stimuleert handelaren om streng op te treden tegen een buitensporig hoog percentage frauduleuze betalingen. Als de waarschuwingen niet worden opgevolgd, zullen er onder deze code terugboekingen plaatsvinden.
Visa hanteert een aanvaardbaar percentage frauduleuze transacties waarbij het de aansprakelijkheid draagt. Het houdt fraudegerelateerde terugvorderingen en de TC40-gegevens bij om te bepalen of u binnen de drempels valt. Als u binnen de drempels valt, zou u geen terugvorderingen onder deze code moeten krijgen.
Naast de terugboekingen krijgt u een boete zolang u in het VFMP blijft, en het bedrag loopt op naarmate u langer blijft. Als u te lang in een van beide niveaus van het programma blijft (twaalf maanden in het standaard- of het niveau voor buitensporige uitgaven), kan dit leiden tot een volledige stopzetting van de verwerking van uw betalingen.
Terugboekingen met deze redencode vinden plaats ongeacht of uw bedrijf zich op het standaard- of het verhoogde niveau van het VFMP bevindt. Daarom moet u ernaar streven uw bedrijf zo snel mogelijk van de lijst te krijgen. Er zijn weinig mogelijkheden om deze terugboeking aan te vechten, maar we zullen u de beste aanpak laten zien.
Er zijn verschillende manieren om dit aan te pakken, maar de beste en meest effectieve aanpak is om de terugvordering te voorkomen. Daarvoor hebben we ook een aantal suggesties.
Waarom is het gebeurd?
Deze terugvordering vindt plaats wanneer een kaartuitgever van Visa de opdracht krijgt om een terugvordering in te dienen voor een transactie die in het VFMP is opgenomen. Het komt zelden voor dat de kaarthouder hier na een aankoop zelf het initiatief toe neemt. Toch blijft het een reëel punt van zorg, aangezien het van invloed is op uw reputatie bij Visa.
Het VFMP kent twee drempels die bij een transactie tot deze terugboeking kunnen leiden. Deze zijn als volgt:
- De standaarddrempel heeft een fraudepercentage van 0,9%
- De te hoge drempel, met een fraudepercentage van meer dan 1,8%,
Visa gebruikt het aantal transacties niet om het fraudeprocent te berekenen. In plaats daarvan vergelijkt het de totale waarde in dollars van legitieme transacties met die van frauduleuze transacties.
U ontvangt deze terugvordering pas nadat u een vroegtijdige waarschuwing hebt ontvangen wanneer het fraudeprocent 0,65% bedroeg bij een bedrag van ten minste $ 50.000. Zodra u de standaarddrempel bereikt, komt u in het programma terecht, waardoor uw transacties vatbaar worden voor terugvorderingen met code 10.5.
Deze terugboeking vindt alleen plaats als de kaartuitgever of de kaarthouder deze niet onder een andere redencode heeft betwist. Daarom zal Visa deze automatisch in behandeling nemen of de kaartuitgever hiervan op de hoogte stellen.
Daadwerkelijke en vriendschappelijke fraude
De verdachte transacties die tot deze terugvordering hebben geleid, kunnen daadwerkelijk fraude zijn. In dat geval zal Visa dit signaleren en de kaartuitgever verzoeken de terugvordering af te handelen. Visa kan ook rechtstreeks een terugvordering indienen wanneer er bij uw transacties geschillen in verband met fraude aan het licht komen.
Zodra je in het VFMP zit, krijg je geen voordeel van de twijfel meer. Daardoor kunnen gevallen van ‘vriendelijke fraude’ door de mazen van het net glippen en tot een terugvordering leiden. Daardoor heb je weinig middelen om je hiertegen te verzetten.
{{COMPONENT_IDENTIFIER}}
Hoe u terugvordering door Visa met redencode 10.5 kunt aanvechten: het Visa-fraudebewakingsprogramma
Visa geeft handelaren 30 dagen de tijd om op deze terugvordering te reageren, terwijl kaartuitgevers 120 dagen de tijd hebben om deze in te dienen. U kunt bezwaar maken als de kaartuitgever er langer dan 120 dagen over doet om de terugvordering in te dienen. Dat is één mogelijkheid, maar onze ervaring leert dat het zelden zo verloopt.
Andere manieren waarop u deze terugvordering kunt aanvechten, zijn onder meer:
- Als u een fout hebt opgemerkt en deze hebt gecorrigeerd door een terugbetaling te verrichten: lever bewijsstukken aan waaruit blijkt dat u de kaart houder al een terugbetaling hebt verstrekt. Het bedrag en de datum van de terugbetalingstransactie moeten in het document zijn vermeld.
- Als u al een geschil over dezelfde transactie hebt geaccepteerd: Het is mogelijk dat de kaarthouder de transactie al heeft betwist en dat er een terugvordering heeft plaatsgevonden onder een andere redencode. In dat geval bent u niet aansprakelijk voor een nieuwe terugvordering onder redencode 10.5. Geef de details van het eerdere geschil door om het tweede geschil ongeldig te maken.
U kunt in het bericht de gegevens van de eerdere terugboeking en de redencode vermelden. Dat zou de nieuwe afschrijving ongeldig moeten maken en een terugbetaling in gang moeten zetten.
- De kaarthouder heeft het geschil ingetrokken: Deze werkwijze is alleen van toepassing als de kaarthouder zelf het geschil heeft aangespannen dat aanleiding gaf tot de afschrijving. Lever bewijsstukken aan waaruit blijkt dat de kaarthouder de transactie niet langer betwist. Een e-mail of een brief, inclusief een chatgesprek, kan dienen als bewijs dat de kaarthouder het geschil heeft ingetrokken.
We zouden graag meer mogelijkheden hebben om deze terugvordering aan te vechten, maar die zijn er helaas niet meer. Als uw zaak niet onder de bovenstaande categorieën valt, zult u de kosten wellicht zelf moeten dragen.
Het beste is om manieren te vinden om uit het Visa Fraud Monitoring Program te stappen. Zo voorkom je dat je terugboekingen onder deze code ontvangt.
Hoe voorkom je een Visa-terugvordering met redencode 10.5: het Visa-fraudebewakingsprogramma
De beste manier om deze terugboeking te voorkomen, is door frauduleuze transacties te vermijden die ervoor zorgen dat u in het VFMP terechtkomt. Hier zijn een paar dingen die u kunt doen om het zekere voor het onzekere te nemen:
- Zorg er proactief voor dat u niet in het fraudebewakingsprogramma terechtkomt. Dat betekent dat u de verhouding tussen frauduleuze en legitieme transacties nauwlettend in de gaten moet houden.
- Controleer of de CVV- en AVS-gegevens overeenkomen voordat je de transacties verwerkt.
- Gebruik moderne tools voor fraudebestrijding of fraudedetectie die gebruikmaken van machine learning om mogelijk frauduleuze transacties te herkennen. Sommige tools kennen een risicoscore toe en helpen u de betaling te blokkeren of te controleren.
- Zorg ervoor dat u over de juiste toestemming beschikt voordat u een betaling verwerkt. Doe dit bij al uw transacties, hoe klein ze ook zijn.
Een andere manier om deze terugvordering te voorkomen als u al deelneemt aan het fraudebewakingsprogramma, is door u hiervoor af te melden. U moet dan drie maanden achter elkaar onder de standaard fraudedrempel van 0,9% blijven.
Andere zaken die Visa mogelijk vereist, zijn onder meer:
- De fraudebestrijdingsinstrumenten die u gebruikt
- Een plan ter bestrijding van fraude dat u samen met uw acquirer hebt opgesteld
