Visa-terugboekingsredencode 10.5: Visa-fraudebewakingsprogramma

What is Visa Chargeback Reason Code 10.5?

The chargeback reason code 10.5 is used for chargebacks where an issuer disputes a transaction. It is not a typical chargeback situation where a cardholder claims not to have authorized a payment. Then, the issuer will work on those claims and charge back the amount paid.

This reason code falls under the Visa Fraud Monitoring Program (VFMP), a system to monitor fraudulent transactions. The system incentivizes merchants to keep a tight leash on any excessively high rate of fraudulent payments. Failure to heed the warnings will cause chargebacks to occur under this code.

Visa has an acceptable rate of fraudulent charges where it bears the liability. It tracks fraud-based chargebacks and the TC40 data to determine if you are within the thresholds. You shouldn’t experience chargebacks under this code if you are within the thresholds.

Besides the chargebacks, you will be fined as long as you remain in the VFMP, and the amount increases the longer you stay. Remaining for too long in either tier of the program (twelve months in the standard or excessive tier) can lead to an outright cut-off from processing merchant payments.

Chargebacks under this reason code will occur whether you are at the standard or excessive level of the VFMP. Hence, you must work towards getting your business off the list as soon as possible. There is little in the cards to fight this chargeback, but we’ll show you the best approach.

We have a few ways to fight it, but the ultimate and best approach is to prevent the chargeback. For that, we also have a few suggestions.

Waarom is het gebeurd?

Deze terugvordering vindt plaats wanneer een kaartuitgever van Visa de opdracht krijgt om een terugvordering in te dienen voor een transactie die in het VFMP is opgenomen. Het komt zelden voor dat de kaarthouder hier na een aankoop zelf het initiatief toe neemt. Toch blijft het een reëel punt van zorg, aangezien het van invloed is op uw reputatie bij Visa.

Het VFMP kent twee drempels die bij een transactie tot deze terugboeking kunnen leiden. Deze zijn als volgt:

• De standaarddrempel heeft een fraudepercentage van 0,9%
• De te hoge drempel, met een fraudepercentage van meer dan 1,8%,

Visa gebruikt het aantal transacties niet om het fraudeprocent te berekenen. In plaats daarvan vergelijkt het de totale waarde in dollars van legitieme transacties met die van frauduleuze transacties.

You will receive this chargeback only after receiving an early warning when the fraud rate was 0.65% with at least $50,000. Getting to the standard threshold puts you in the program, opening your transactions up for chargebacks with code 10.5.

Deze terugboeking vindt alleen plaats als de kaartuitgever of de kaarthouder deze niet onder een andere redencode heeft betwist. Daarom zal Visa deze automatisch in behandeling nemen of de kaartuitgever hiervan op de hoogte stellen.

Daadwerkelijke en vriendschappelijke fraude

De verdachte transacties die tot deze terugvordering hebben geleid, kunnen daadwerkelijk fraude zijn. In dat geval zal Visa dit signaleren en de kaartuitgever verzoeken de terugvordering af te handelen. Visa kan ook rechtstreeks een terugvordering indienen wanneer er bij uw transacties geschillen in verband met fraude aan het licht komen.

Zodra je in het VFMP zit, krijg je geen voordeel van de twijfel meer. Daardoor kunnen gevallen van ‘vriendelijke fraude’ door de mazen van het net glippen en tot een terugvordering leiden. Daardoor heb je weinig middelen om je hiertegen te verzetten.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 10.5 kunt aanvechten: het Visa-fraudebewakingsprogramma

Visa allows merchants 30 days to respond to this chargeback, while issuers have 120 days to file it. You can dispute it if the issuer takes over 120 days to file it. That is one way, but things rarely turn out that way in our experience.

Andere manieren waarop u deze terugvordering kunt aanvechten, zijn onder meer:

• Als u een fout hebt opgemerkt en deze hebt gecorrigeerd door een terugbetaling te verrichten: lever bewijsstukken aan waaruit blijkt dat u de kaart houder al een terugbetaling hebt verstrekt. Het bedrag en de datum van de terugbetalingstransactie moeten in het document zijn vermeld.
• Als u al een geschil over dezelfde transactie hebt geaccepteerd: Het is mogelijk dat de kaarthouder de transactie al heeft betwist en dat er een terugvordering heeft plaatsgevonden onder een andere redencode. In dat geval bent u niet aansprakelijk voor een nieuwe terugvordering onder redencode 10.5. Geef de details van het eerdere geschil door om het tweede geschil ongeldig te maken.

U kunt in het bericht de gegevens van de eerdere terugboeking en de redencode vermelden. Dat zou de nieuwe afschrijving ongeldig moeten maken en een terugbetaling in gang moeten zetten.

• De kaarthouder heeft het geschil ingetrokken: Deze werkwijze is alleen van toepassing als de kaarthouder zelf het geschil heeft aangespannen dat aanleiding gaf tot de afschrijving. Lever bewijsstukken aan waaruit blijkt dat de kaarthouder de transactie niet langer betwist. Een e-mail of een brief, inclusief een chatgesprek, kan dienen als bewijs dat de kaarthouder het geschil heeft ingetrokken.

We zouden graag meer mogelijkheden hebben om deze terugvordering aan te vechten, maar die zijn er helaas niet meer. Als uw zaak niet onder de bovenstaande categorieën valt, zult u de kosten wellicht zelf moeten dragen.

The best thing to do is to find ways to leave the Visa Fraud Monitoring Program. That will ensure you don’t receive chargebacks under this code.

Hoe voorkom je een Visa-terugvordering met redencode 10.5: het Visa-fraudebewakingsprogramma

The primary prevention of this chargeback is avoiding fraudulent transactions that will place you in the VFMP. Here are a few things you can do to be on the safe side:

• Zorg er proactief voor dat u niet in het fraudebewakingsprogramma terechtkomt. Dat betekent dat u de verhouding tussen frauduleuze en legitieme transacties nauwlettend in de gaten moet houden.
• Controleer of de CVV- en AVS-gegevens overeenkomen voordat je de transacties verwerkt.
• Gebruik moderne tools voor fraudebestrijding of fraudedetectie die gebruikmaken van machine learning om mogelijk frauduleuze transacties te herkennen. Sommige tools kennen een risicoscore toe en helpen u de betaling te blokkeren of te controleren.
• Zorg ervoor dat u over de juiste toestemming beschikt voordat u een betaling verwerkt. Doe dit bij al uw transacties, hoe klein ze ook zijn.

Another way of preventing this chargeback if you are already in the fraud monitoring program is to leave it. You must stay below the standard fraud threshold of 0.9% for three months in a row.

Andere zaken die Visa mogelijk vereist, zijn onder meer:

• De fraudebestrijdingsinstrumenten die u gebruikt
• Een plan ter bestrijding van fraude dat u samen met uw acquirer hebt opgesteld

‍