Visa-terugboekingsredencode 10.3: Overige fraude: omgeving/omstandigheden waarbij de kaart fysiek aanwezig is

Wat is Visa-terugboekingscode 10.3?

Visa-terugboekingscode 10.3 valt onder de categorie „fraude“ en heeft betrekking op het handmatig invoeren van kaartgegevens of het verwerken van betalingen via onbemande betaalterminals. In beide gevallen moet de kaarthouder aanwezig zijn om de betaling te verwerken door de benodigde gegevens, zoals een pincode of handtekening, te verstrekken. Deze transacties komen veel voor in de detailhandel, waar de technologische vooruitgang het gebruik van onbemande betaalterminals mogelijk heeft gemaakt.

Terugboekingen wegens fraude die worden ingediend in verband met het handmatig invoeren van kaartgegevens of onbeheerde betaalterminals, krijgen deze redencode toegewezen. Er vindt een terugboeking plaats als de kaarthouder ontkent dat hij toestemming heeft gegeven voor deze transacties. Uiteraard begrijpen we dat iemand een fysieke kaart en de bijbehorende gegevens kan stelen en daarmee snel betalingen kan verrichten.

Hier volgt een eenvoudig scenario dat waarschijnlijk tot deze terugvordering zal leiden: een kaarthouder komt uw winkel binnen, kiest artikelen uit en betaalt deze. Afhankelijk van de door u gekozen werkwijze kan de kaarthouder een pincode invoeren of een handtekening zetten, of gebruikmaken van een zelfbedieningsterminal.

Als ervan wordt uitgegaan dat de kaart is gestolen, kan de oorspronkelijke eigenaar een terugvordering indienen en zelfs ontkennen dat hij op de transactiedatum fysiek aanwezig was. Een geval van daadwerkelijke fraude is eenvoudig op te lossen, maar dat is niet altijd het geval. Daarom moet u de transacties zorgvuldig controleren voordat u de terugvordering accepteert of aanvecht.

De eerste stap die wij aanraden, is achterhalen waarom de terugvordering heeft plaatsgevonden. We zullen de mogelijke oorzaken met u doornemen, voordat we manieren bespreken om de terugvordering aan te vechten en te voorkomen. Met dat in gedachten volgt hier alles wat u moet weten over terugvorderingscode 10.3:

Waarom is het gebeurd?

Deze terugboeking vindt plaats wanneer een kaarthouder ontkent dat hij toestemming heeft gegeven voor of heeft deelgenomen aan een transactie waarbij de pincode is ingevoerd of die via een onbemande terminal is uitgevoerd. Zoals eerder vermeld, is in beide scenario’s de kaart fysiek aanwezig; vandaar de beknopte omschrijving: ‘Overige fraude: omgeving met fysieke kaart’. Een transactie waarbij de kaart fysiek aanwezig is, betekent niet noodzakelijkerwijs dat u de kaart van de koper hebt ontvangen.

Hier volgen nog enkele andere manieren waarop deze transactie kan plaatsvinden:

• U of uw vertegenwoordiger heeft de transactie namens de koper afgerond, wat betekent dat de transactie handmatig is ingevoerd.
• De kaarthouder maakte gebruik van een onbemande betaalterminal die door de kaarthouder zelf wordt bediend (bekende voorbeelden hiervan zijn automatische brandstofpompen en zelfscankassa’s)
• Er kan een apparaat voor contactloos betalen aanwezig zijn (bijvoorbeeld de Apple Watch)

Met dat in gedachten volgen hier de mogelijke oorzaken voor deze terugvordering:

• U of uw vertegenwoordiger heeft er niet voor gezorgd dat de kaart correct werd gelezen via de chip of door de lezer werd gehaald
• De kaartgegevens waren niet handmatig op het betalingsbewijs vermeld. Dit geldt voor transacties die handmatig zijn ingevoerd.
• Het betrof een transactie zonder fysieke kaart, maar er was geen duidelijke aanduiding dat het om een bestelling via internet, per post of telefonisch ging.

Deze terugvordering wordt vaak veroorzaakt door daadwerkelijke fraude, waarbij fraudeurs gestolen kaarten gebruiken om fysieke aankopen te doen. De kaartaanbieder of -uitgever verwacht dat u alle maatregelen neemt om dit te voorkomen. Het kan echter voorkomen dat enkele gevallen door uw veiligheidscontroles glippen, waardoor deze terugvordering noodzakelijk wordt.

Wij zijn het ermee eens dat u niet aansprakelijk zou moeten zijn voor terugboekingen als u alle preventieve maatregelen en maatregelen ter opsporing van fraude hebt genomen. Desondanks biedt Visa een eenvoudige manier om hiertegen op te treden en een terugbetaling te krijgen. We laten u zien hoe dat werkt en leggen ook uit hoe u dit kunt voorkomen.

Vriendelijke fraude kan onder deze code ook tot terugvorderingen leiden. Als een kaarthouder een legitieme transactie ontkent, kan de uitgever een terugvordering indienen. Toch kan vriendelijke fraude voortkomen uit onwetendheid en hoeft er niet per se sprake te zijn van opzet.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 10.3 kunt aanvechten: Overige fraude: omgeving/omstandigheden waarbij de kaart fysiek aanwezig is

Onze aanbevelingen in dit hoofdstuk kunt u het beste binnen 30 dagen uitvoeren. Als u dat doet, zou u deze terugvordering met succes moeten kunnen aanvechten en een terugbetaling moeten ontvangen. Laten we eens kijken naar de mogelijke oorzaken van deze terugvordering en deze in specifieke scenario’s aanvechten.

De beste manier om deze terugvordering aan te vechten, is door aan te tonen dat de transactie legitiem was. Dat betekent dat de transactie bij het afrekenen op de juiste wijze is geautoriseerd, of dat de kaart via de chip is gelezen of door de lezer is gehaald.

Met dat in gedachten volgen hier onze suggesties om deze terugvordering aan te vechten:

• Dien het autorisatiedocument in als bewijs dat uw betaalterminal bij de betaling de magneetstrip of chip van de kaart heeft gelezen. Deze oplossing is van toepassing als u een transactie hebt verwerkt waarbij de kaart door de lezer is gehaald of de chip is gelezen.
• Leg een bewijs van een handmatige afdruk van de transactie voor. We raden u aan deze informatie voor al uw transacties te verzamelen. Deze werkwijze is echter mogelijk niet van toepassing op klanten in de Europese regio.

Afgezien van deze manieren kun je weinig doen. Het beste is om het geschil te accepteren en verder te gaan. Terugboekingen met deze redencode kunnen echter nog steeds voorkomen, zelfs nadat je de klant hebt terugbetaald.

Stuur een bewijs van de creditcardtransactie met vermelding van het verwerkte bedrag en de datum. Dat zou de terugvordering ongeldig moeten maken en tot een terugbetaling moeten leiden.

We hebben gevallen gezien waarin de kaarthouder het geschil heeft ingetrokken, maar er toch een terugvordering heeft plaatsgevonden. Ofwel heeft de kaarthouder de uitgever niet op de hoogte gesteld na het intrekken van het geschil, ofwel heeft de uitgever de terugbetaling verwerkt voordat de kaarthouder dit kon melden. Wat er ook aan de hand is, stuur een bewijs van deze intrekking.

E-mails en schriftelijke berichten, waaronder chatberichten, volstaan om je verzoek tot opname te staven.

Hoe u een terugvordering door Visa met redencode 10.3 kunt voorkomen: Overige fraude: omgeving/omstandigheden waarbij de kaart fysiek aanwezig is

Het heeft geen zin om op deze terugvordering te wachten als u deze met een paar eenvoudige maatregelen actief kunt voorkomen. Een manier om dit te doen is door onbemande betaalterminals uit te bannen. We begrijpen echter dat deze voor uw bedrijf wellicht noodzakelijk zijn.

Je kunt op de volgende manieren in andere gebieden een niveau omhoog gaan:

• Voer transacties niet handmatig in als dat niet nodig is.
• Zorg ervoor dat u bij alle handmatige transacties een handmatige kaartafdruk hebt.
• Zorg ervoor dat u transacties zonder kaart duidelijk onderscheidt van transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is. Zo voorkomt u verwarring die ertoe kan leiden dat de kaarthouder een terugvordering indient, zelfs als de transactie legitiem was.
• Houd uw factuurbeschrijvingen zo duidelijk en informatief mogelijk, zodat de handelaar ze gemakkelijk kan herkennen.
• Gebruik moderne fraudebestrijdingsmaatregelen om te voorkomen dat gestolen kaarten worden verwerkt. Werk uw betaalterminals bij naar de nieuwste versie die de kaartuitgever aanbiedt. Deze aanpak voorkomt ook dat de kaartuitgever de aansprakelijkheid voor daadwerkelijke fraude op u afwentelt (zie onze Visa-chargeback-redencode 10.2).

Uitgevers ontwikkelen nieuwe manieren om fraude tegen te gaan en eerlijke transacties te waarborgen. Blijf daarom op de hoogte van de nieuwste beveiligingsfuncties.

‍