Visa-terugboekingsredencode 10.2: EMV-aansprakelijkheidsverschuiving – fraude zonder vervalsing

What is Visa Chargeback Reason Code 10.2?

This chargeback reason code covers fraud-related chargebacks where the cardholder denies authorizing a transaction you processed. The cardholder contacted their bank and disputed the transaction, resulting in the chargeback. As seen subsequently, this case could be due to actual or friendly fraud.

Transactions that lead to this chargeback are card-present payments involving a chip-and-pin card. That rules out internet, phone, or mail orders where the card is absent. While actual fraud is one of the causes, an underlying facilitator could be an outdated terminal.

Let’s assume a customer makes a physical purchase in your store and uses a chip-and-pin card at checkout. However, for some reason, the payment is processed without complete authorization, like entering a PIN. That will cause the issuer to file the chargeback under this reason code, but there is more.

The EMV liability shift in the code description means you will be liable for chargebacks under this code. That will happen if you fail to upgrade your payment terminals to be EMV-enabled, thereby enjoying its protection.

De EMV-chipstandaard doet het volgende:

• Het detecteert vervalste kaarten
• Voegt betrouwbaardere verificatiemethoden toe, zoals een pincode

These prevent and deter fraudsters from using stolen cards. So, not using this technology leaves you open to receiving chargebacks under this reason code. The narrative will be that you processed a payment involving a stolen card on a terminal without EMV chip capability.

Ideally, upgrading to an EMV-enabled terminal should prevent chargebacks under this code. However, other things can cause it, as we’ll see subsequently. We’ve provided ways to fight it effectively.

Waarom is het gebeurd?

This chargeback occurs primarily when a cardholder denies authorizing or participating in a card-present transaction. However, there are other conditions that must be fulfilled before the issuer can file the chargeback. We want to list these reasons to help you identify possible causes and prevent chargebacks in the future.

Deze terugboeking is geldig wanneer aan de volgende voorwaarden is voldaan:

• Gestolen of verloren kaart: De betaling vond plaats in een omgeving waar de kaart fysiek werd aangeboden, maar de kaarthouder had de kaart eerder als verloren of gestolen opgegeven.
• No chip-reading device: The transaction occurred at a terminal without a chip-reading device. It can also mean the buyer asked for the card to be entered manually instead of chip-read. An example is a customer opting to swipe the card or asking you to enter the details manually and process payment.
• EMV PIN non-compliance: This condition is for PIN-preferring cards used to initiate a transaction at a chip-reading device that is EMV PIN non-compliant.
• Online autorisatie: De transactie werd gestart via de chip, maar werd online geautoriseerd zonder online pincode. Bovendien ontving Visa niet de volledige chipgegevens in het autorisatieverzoek van de verwerker.

Any transaction on PIN-preferring cards where the chips were not scanned or transmitted accordingly is susceptible to this chargeback. Actual fraud is often the cause, where the fraudster steals or finds the lost card. A fraudster would prefer not to scan the chip, instead opting for swiping or manual entry.

Het gebruik van terminals die niet aan de EMV-normen voldoen, kan u ook blootstellen aan ‘vriendelijke fraude’. Kaarthouders kunnen hiervan misbruik maken en een geschil indienen.

EMV-aansprakelijkheidsverschuiving

U kunt een terugvordering onder deze redencode ontvangen als een transactie onder de EMV-aansprakelijkheidsverschuiving valt. Dit betekent dat u niet voldoende aan de voorschriften hebt voldaan, waaronder het gebruik van fraudepreventiemiddelen. De aansprakelijkheid voor de terugvordering verschuift dan naar u in plaats van naar de kaartuitgever.

This condition holds for both actual and friendly fraud. That is why we encourage switching to EMV-enabled terminals and using fraud-prevention tools.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 10.2 kunt aanvechten: EMV-aansprakelijkheidsverschuiving – fraude zonder vervalsing

Wij raden u aan deze terugvordering zo snel mogelijk te betwisten zodra u deze ontvangt, aangezienu 30 dagen de tijd heeft om te reageren. Hoe u dit aanpakt, hangt af van de onderliggende oorzaak.

Met dat in gedachten volgen hier onze suggesties om deze terugvordering aan te vechten:

• U hebt een EMV-PIN-compatibele terminal gebruikt: Lever documenten aan waaruit blijkt dat de transactie via een EMV-PIN-compatibele terminal heeft plaatsgevonden en correct is verwerkt. De transactieteller (ATC) van de kaart, het transactiebedrag, de valuta, de landcode enz. moeten in de documenten zijn vermeld.
• De creditering of terugboeking is al verwerkt: Soms ligt de fout bij u, maar heeft u dit op tijd opgemerkt en een creditering of terugboeking verwerkt. U zou dan geen terugvordering meer moeten ontvangen, maar als dat toch gebeurt, kunt u deze aanpak volgen. Lever documenten aan waaruit uw creditering of terugboeking blijkt (met vermelding van het bedrag en de datum van de transactie).
• Intrekking van het geschil: Als de kaarthouder zich realiseert dat hij een fout heeft gemaakt en het geschil intrekt, kunt u deze aanpak volgen. Dien documenten in waaruit het verzoek tot intrekking van de kaarthouder blijkt. Brieven en e-mails worden vaak als bewijs gebruikt.

Als geen van deze situaties van toepassing is, kunt u de terugvordering accepteren en maatregelen nemen om dit in de toekomst te voorkomen.

Hoe voorkom je een Visa-terugvordering met redencode 10.2 (EMV-aansprakelijkheidsverschuiving – fraude zonder vervalsing)?

Incurring chargebacks under this reason code boils down to the following:

• Het verwerken van een betaling met een chipkaart die de voorkeur geeft aan een pincode op een niet-EMV-terminal
• Een chiptransactie starten zonder de volledige chipgegevens.

Onze aanbevolen preventietips zijn dan ook hierop afgestemd. Houd u aan de beste praktijken in de sector. Let echter wel op gevallen van ‘vriendelijke fraude’, die zich ook na het nemen van preventieve maatregelen nog steeds kunnen voordoen.

Ga als volgt te werk om deze terugvordering te voorkomen:

• Vervang uw betaalterminals door terminals die voldoen aan de EMV-PIN-norm. Zo voorkomt u dat er chipkaarten met pincode worden verwerkt op een niet-EMV-terminal, waardoor u het risico op terugboekingen loopt.
• Volg de aanbevelingen van Visa bij het verwerken van transacties met EMV-chipkaarten. Probeer de betaling niet af te dwingen als deze wordt geweigerd. Vraag in plaats daarvan om een alternatieve betaalmethode.
• Vraag de kaarthouder om de juiste toestemming via de juiste methode voor verificatie van de kaarthouder (CVM). Dit kan een verzoek om een handtekening of pincode zijn. Doe dit bij elke transactie waarbij de kaart fysiek aanwezig is.
• Zorg ervoor dat u bij elke transactie waarbij de kaart fysiek aanwezig is een afdruk hebt. U kunt deze elektronisch of handmatig verkrijgen.
• Controleer uw betalingssystemen regelmatig om er zeker van te zijn dat ze correct werken.
• Zorg ervoor dat u volledige chipgegevens verstrekt in het autorisatieverzoek.
• Leer uw personeel hoe ze moeten omgaan met geweigerde chiptransacties.
• Vermijd het handmatig doorhalen of invoeren van chipkaarten bij het verwerken van betalingen.

‍