Visa-terugboekingscode 10.1: EMV-aansprakelijkheidsverschuiving – fraude met vervalste kaarten

Wat is Visa-terugboekingscode 10.1?

De Visa-terugboekingscode 10.1 wordt gebruikt bij terugboekingen in verband met fraude, waarbij de kaarthouder een transactie betwist omdat deze nooit is geautoriseerd. Deze code heeft betrekking op transacties waarbij de kaart fysiek wordt getoond en de kaarthouder ontkent ooit zijn kaart voor die aankoop te hebben gebruikt. Dit kan vervelend zijn, vooral als u een fysieke winkel heeft waar klanten binnen kunnen lopen om producten te betalen.

De shortcode-omschrijving „EMV Liability Shift Counterfeit Fraud“ houdt in dat de originele kaart niet fysiek aanwezig was. In plaats daarvan werd een vervalste kaart of een kloon gebruikt. Fraudeurs doen dit door de gegevens van de magneetstrip van een legitieme kaart te kopiëren en een nieuwe kaart te maken die de juiste gegevens bevat.

U merkt misschien niet wanneer deze vervalste kaart wordt gebruikt, maar dat betekent niet dat u gevrijwaard bent van terugboekingen. Dit komt veel voor bij betaalterminals die niet EMV-compatibel zijn en waar het verificatieproces tekortschiet. Bovendien zal Visa de aansprakelijkheid op u afwentelen, wat betekent dat u verantwoordelijk bent voor het terugbetalen van de oorspronkelijke kaarthouder.

Deze aansprakelijkheidsverschuiving werd ingevoerd om handelaren te stimuleren om over te stappen op betaalterminals die geschikt zijn voor EMV. EMV-chips zijn een superieure technologie die fraudeurs afschrikt dankzij de unieke code die bij elke transactie wordt gegenereerd. Hoewel dit een kostbare aangelegenheid was, betekende het dat fraudeurs niet langer zomaar de gegevens van een kaart konden kopiëren en elders konden gebruiken.

Als er een frauduleuze transactie plaatsvindt en Visa ontdekt dat uw betaalterminal niet EMV-compatibel is, bent u verplicht het bedrag terug te betalen. De beste manier om een terugvordering te voorkomen, is door gebruik te maken van EMV-compatibele betaalterminals.

We laten zien wat de mogelijke oorzaken van deze terugvordering zijn en hoe u hiertegen in beroep kunt gaan. Daarnaast leert u wat u kunt doen om dit in uw bedrijf te voorkomen.

Waarom is het gebeurd?

Bij deze terugvordering gaat het vrijwel altijd om vervalste kaarten, en de kaarthouder ontkent dat hij zijn kaart ooit voor een aankoop heeft gebruikt. Het geschil dat de kaarthouder met de kaartuitgever over de transactie aangaat, leidt tot deze terugvordering, maar er is een voorbehoud. Als er daadwerkelijk sprake was van fraude en de kaart vervalst was, bent u aansprakelijk voor de terugvordering, en niet Visa.

De belangrijkste omstandigheden die tot deze terugvordering leiden, zijn de volgende:

• Je hebt een vervalste kaart gescand of ingevoerd voor een transactie waarbij de kaart fysiek aanwezig was
• De betaalterminal ondersteunt geen EMV
• De kaart was een chipkaart
• Je hebt geen kaartlezer gebruikt voor de betaling
• De transactie is mogelijk via de chip geïnitieerd met online autorisatie. Uw kaartverwerker heeft echter geen autorisatieverzoek met de volledige chipgegevens naar Visa gestuurd. Dit betekent dat er geen volledige verificatie van de kaarthouder heeft plaatsgevonden.

Uit deze omstandigheden kunnen we twee conclusies trekken: de kaarthouder heeft een chipkaart, maar de transactie vond niet plaats bij een chipterminal of de chip werd niet gelezen.

Betaalterminals met EMV-chip kunnen vervalste kaarten herkennen en het autorisatieverzoek weigeren. Als deze terminals ontbreken, leidt dit waarschijnlijk tot een terugvordering, waarbij u de kosten moet dragen.

We hebben vastgesteld dat daadwerkelijke fraude de belangrijkste oorzaak is van deze terugvordering. U hebt de betaling voor een kaart terecht verwerkt zonder te weten dat deze vals was. We sluiten echter ‘vriendelijke fraude’ niet uit, waarbij een kaarthouder misbruik maakt van het feit dat uw betaalterminal niet EMV-compatibel is.

Zo iemand kan een transactie uitvoeren met een originele chipkaart en later een terugvordering indienen. Het kan lastig zijn om hiertegen in beroep te gaan, maar wij staan voor u klaar.

De EMV-aansprakelijkheidsverschuiving

Transacties die plaatsvinden op terminals die niet EMV-compatibel zijn, vallen onder de EMV-aansprakelijkheidsverschuiving. Dit betekent dat Visa de terugvordering niet vergoedt, zelfs niet als er sprake is van daadwerkelijke fraude, zoals bij een gestolen of vervalste kaart. U draagt de kosten van de terugbetaling aan de klant.

Of het nu om een vervalste kaart gaat of niet: als u een terminal gebruikt die niet geschikt is voor EMV, komt u in aanmerking voor een aansprakelijkheidsverschuiving. Als u dat nog niet hebt gedaan, zorg er dan voor dat uw terminals worden uitgerust met EMV-chips.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 10.1 kunt aanvechten: fraude met vervalste kaarten in het kader van de EMV-aansprakelijkheidsverschuiving

U kunt terugboekingen op basis van deze code betwisten en een terugbetaling krijgen. U heeft echter 30 dagen de tijd om uw bezwaar in te dienen en voldoende bewijs te leveren waaruit blijkt dat u geen aansprakelijkheid draagt.

We hebben drie manieren geïdentificeerd waarop u kunt reageren om de terugvordering aan te vechten. Het gaat om de volgende:

• Uw betaalterminal ondersteunt chipbetalingen: u bent niet aansprakelijk voor de kosten als uw betaalterminal chipbetalingen ondersteunt. Als de terugvordering onder deze redencode is ingediend, dient u documenten te overleggen waaruit blijkt dat de transactie via de chip is verwerkt. U kunt ook bewijsstukken toevoegen aan het autorisatieverzoek waaruit blijkt dat de chipgegevens volledig zijn verzonden.
• Eerste geschil opgelost met een creditering of terugbetaling: De kaarthouder heeft mogelijk contact met u opgenomen om de transactie te betwisten, en u hebt na onderzoek van het bewijs van fraude een terugbetaling verwerkt. U kunt echter nog steeds een terugvordering ontvangen als de kaarthouder een claim indient bij de kaartuitgever voordat hij de terugbetaling heeft ontvangen. Lever bewijs van uw terugbetaling, inclusief de datum en het verwerkte bedrag.
• De kaarthouder trekt het geschil in: Het kan zijn dat de kaarthouder het geschil bij u heeft ingetrokken, maar dit niet bij de kaartuitgever heeft gedaan. Daardoor kunt u alsnog met een terugvordering te maken krijgen. Dien documenten in (brieven, e-mails, chatberichten, enz.) waaruit duidelijk blijkt dat de kaarthouder het geschil heeft ingetrokken.

We willen niet dat deze terugvordering plaatsvindt. Fouten aan uw kant kunnen hier echter toe leiden. Het beste wat u kunt doen, is het geschil accepteren en preventieve maatregelen nemen. Met een paar eenvoudige aanpassingen kunt u terugvorderingen voorkomen en vermijden dat u in het Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) terechtkomt.

Hoe voorkom je een visumterugvordering met redencode 10.1: fraude met vervalste kaarten onder de EMV-aansprakelijkheidsregeling

We hebben vastgesteld dat het gebruik van betaalterminals die niet aan de EMV-normen voldoen, de belangrijkste oorzaak is van terugboekingen onder deze code. Daarom is de belangrijkste maatregel om deze terugboekingen te voorkomen het upgraden van al uw betaalterminals zodat ze aan de EMV-normen voldoen. Dit voorkomt ook dat de aansprakelijkheid bij fraude met vervalste kaarten verschuift van Visa naar u.

Daarnaast zijn er een aantal dingen die je kunt doen om deze terugvordering te voorkomen:

• Zorg ervoor dat bij alle transacties de juiste methode voor verificatie van de kaarthouder (CVM) wordt gebruikt. Dat kan een handtekening, pincode enz. zijn.
• Bij alle transacties waarbij de kaart fysiek wordt aangeboden, moet een elektronische of handmatige afdruk worden gemaakt. Zorg ervoor dat bij alle transacties een afdruk wordt gemaakt.
• Vraag de kaarthouder om een andere betaalmethode te gebruiken als de autorisatie mislukt.
• Veeg niet over de kaart en voer de chipkaart niet handmatig in.
• Leid uw personeel in deze procedures voor het verwerken van betalingen via chipterminals.

‍