Visa-terugboekingscode 10.1: EMV-aansprakelijkheidsverschuiving – fraude met vervalste kaarten

What is Visa Chargeback Reason Code 10.1?

The Visa chargeback reason code 10.1 is used in fraud-related chargebacks where the cardholder disputes a transaction as never authorized. It covers card-present transactions where the cardholder denies ever using their card for that purchase. This can be uncomfortable, especially if you run a physical merchant store where customers can walk in and pay for products.

The shortcode description “EMV Liability Shift Counterfeit Fraud” means that the original card was not present. Instead, a counterfeit card or clone was used. Fraudsters do this by copying a legitimate card's magnetic stripe data and creating a new one that contains the correct details. This technique is often called EMV bypass cloning, and it specifically targets terminals that fail to verify the chip.

You may be unaware when this counterfeit card is used, but that does not exclude you from chargebacks. It is prevalent on non-EMV-enabled payment terminals where a poor verification process exists. Also, Visa will transfer the liability to you, meaning you will be responsible for refunding the original card owner.

Deze aansprakelijkheidsverschuiving werd ingevoerd om handelaren te stimuleren om over te stappen op betaalterminals die geschikt zijn voor EMV. EMV-chips zijn een superieure technologie die fraudeurs afschrikt dankzij de unieke code die bij elke transactie wordt gegenereerd. Hoewel dit een kostbare aangelegenheid was, betekende het dat fraudeurs niet langer zomaar de gegevens van een kaart konden kopiëren en elders konden gebruiken.

If a fraudulent transaction occurs and Visa discovers that your terminal is not EMV-enabled, you will be liable to pay the refund. The best way to avoid the chargeback would be to use EMV-enabled payment terminals.

We laten zien wat de mogelijke oorzaken van deze terugvordering zijn en hoe u hiertegen in beroep kunt gaan. Daarnaast leert u wat u kunt doen om dit in uw bedrijf te voorkomen.

Waarom is het gebeurd?

This chargeback almost always involves counterfeit cards, and the cardholder denies ever using their card for a purchase. The cardholder’s dispute over the transaction with the issuer will result in this chargeback, but there is a caveat. If there was actual fraud and the card was counterfeit, you will be liable for the chargeback, not Visa.

De belangrijkste omstandigheden die tot deze terugvordering leiden, zijn de volgende:

• Je hebt een vervalste kaart gescand of ingevoerd voor een transactie waarbij de kaart fysiek aanwezig was
• The payment terminal is not EMV-enabled
• De kaart was een chipkaart
• Je hebt geen kaartlezer gebruikt voor de betaling
• De transactie is mogelijk via de chip geïnitieerd met online autorisatie. Uw kaartverwerker heeft echter geen autorisatieverzoek met de volledige chipgegevens naar Visa gestuurd. Dit betekent dat er geen volledige verificatie van de kaarthouder heeft plaatsgevonden.

Uit deze omstandigheden kunnen we twee conclusies trekken: de kaarthouder heeft een chipkaart, maar de transactie vond niet plaats bij een chipterminal of de chip werd niet gelezen.

Betaalterminals met EMV-chip kunnen vervalste kaarten herkennen en het autorisatieverzoek weigeren. Als deze terminals ontbreken, leidt dit waarschijnlijk tot een terugvordering, waarbij u de kosten moet dragen.

We’ve established that actual fraud is the primary cause of this chargeback. You rightfully processed payment for a card without knowing it was fake. However, we wouldn’t rule out friendly fraud where a cardholder takes advantage of your non-EMV-enabled terminal.

Zo iemand kan een transactie uitvoeren met een originele chipkaart en later een terugvordering indienen. Het kan lastig zijn om hiertegen in beroep te gaan, maar wij staan voor u klaar.

De EMV-aansprakelijkheidsverschuiving

Transacties die plaatsvinden op terminals die niet EMV-compatibel zijn, vallen onder de EMV-aansprakelijkheidsverschuiving. Dit betekent dat Visa de terugvordering niet vergoedt, zelfs niet als er sprake is van daadwerkelijke fraude, zoals bij een gestolen of vervalste kaart. U draagt de kosten van de terugbetaling aan de klant.

Of het nu om een vervalste kaart gaat of niet: als u een terminal gebruikt die niet geschikt is voor EMV, komt u in aanmerking voor een aansprakelijkheidsverschuiving. Als u dat nog niet hebt gedaan, zorg er dan voor dat uw terminals worden uitgerust met EMV-chips.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Visa met redencode 10.1 kunt aanvechten: fraude met vervalste kaarten in het kader van de EMV-aansprakelijkheidsverschuiving

You can dispute chargebacks under this code and earn a refund. However, you have 30 days to file your dispute and present adequate evidence that clears you of responsibility.

We hebben drie manieren geïdentificeerd waarop u kunt reageren om de terugvordering aan te vechten. Het gaat om de volgende:

• Your terminal is chip-enabled: You shouldn’t be liable for a charge if your terminal is chip-enabled. If the chargeback occurred under this reason code, provide documents to show that the transaction was chip-read. You can also add evidence of complete transmission of the chip data to the authorization request.
• Eerste geschil opgelost met een creditering of terugbetaling: De kaarthouder heeft mogelijk contact met u opgenomen om de transactie te betwisten, en u hebt na onderzoek van het bewijs van fraude een terugbetaling verwerkt. U kunt echter nog steeds een terugvordering ontvangen als de kaarthouder een claim indient bij de kaartuitgever voordat hij de terugbetaling heeft ontvangen. Lever bewijs van uw terugbetaling, inclusief de datum en het verwerkte bedrag.
• De kaarthouder trekt het geschil in: Het kan zijn dat de kaarthouder het geschil bij u heeft ingetrokken, maar dit niet bij de kaartuitgever heeft gedaan. Daardoor kunt u alsnog met een terugvordering te maken krijgen. Dien documenten in (brieven, e-mails, chatberichten, enz.) waaruit duidelijk blijkt dat de kaarthouder het geschil heeft ingetrokken.

We don’t wish for this chargeback to occur. However, errors on your end may cause it. The best you can do is accept the dispute and take preventive measures. A few simple implementations can save you from chargebacks and a possible entry into the Visa Fraud Monitoring Program (VFMP).

Hoe voorkom je een visumterugvordering met redencode 10.1: fraude met vervalste kaarten onder de EMV-aansprakelijkheidsregeling

We’ve identified the use of non-EMV-compliant payment terminals as the primary cause of chargebacks under this code. Hence, the most significant step to prevent these chargebacks is to upgrade all your payment terminals to be EMV-compliant. That will also prevent a liability shift from Visa to you in counterfeit fraud-related cases.

Daarnaast zijn er een aantal dingen die je kunt doen om deze terugvordering te voorkomen:

• Zorg ervoor dat bij alle transacties de juiste methode voor verificatie van de kaarthouder (CVM) wordt gebruikt. Dat kan een handtekening, pincode enz. zijn.
• Bij alle transacties waarbij de kaart fysiek wordt aangeboden, moet een elektronische of handmatige afdruk worden gemaakt. Zorg ervoor dat bij alle transacties een afdruk wordt gemaakt.
• Vraag de kaarthouder om een andere betaalmethode te gebruiken als de autorisatie mislukt.
• Veeg niet over de kaart en voer de chipkaart niet handmatig in.
• Leid uw personeel in deze procedures voor het verwerken van betalingen via chipterminals.

‍