Mastercard-terugboekingscode 4863: Kaarthouder herkent transactie niet – Mogelijke fraude

Wat is Mastercard-terugboekingscode 4863?

Hoe eenvoudig is het om te zeggen: „Ik herken deze transactie niet“? Deze bewering, waarvoor vaak nauwelijks bewijs nodig is, kan door kaarthouders effectief worden ingezet. Een kaarthouder kan beweren een transactie niet te herkennen, de kaartuitgever bellen, en u krijgt om die reden een terugvordering.

Deze terugvordering onder redencode 4863 is van toepassing op transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is (CNP). Dit kunnen online aankopen zijn waarbij u de kaart van de koper niet fysiek verwerkt voordat de betaling wordt verwerkt. Soms zijn de claims terecht; in andere gevallen kan er sprake zijn van ‘vriendelijke fraude’.

Laten we deze terugboeking eens nader toelichten. Stel je bijvoorbeeld voor dat je een e-commerceverkoper bent die een betaling heeft verwerkt voor goederen die over een maand worden geleverd. Een paar dagen later bekijkt de koper zijn bankafschrift en herkent de transactie niet.

Als de beweringen van de koper gegrond lijken, kan een telefoontje en een toelichting aan de kaartuitgever leiden tot deze terugvordering. U hoeft niet in paniek te raken als u denkt dat de transactie legitiem was (de koper heeft hiervoor de juiste toestemming gegeven). We laten u zien hoe u de terugvordering kunt aanvechten en een terugbetaling van de kaartuitgever kunt krijgen.

Het kan ook zijn dat je al een terugbetaling hebt uitgevoerd, maar toch een terugvordering hebt ontvangen. Je kunt hier eenvoudig bezwaar tegen maken en je geld terugkrijgen.

We geven u tips om deze terugvordering bij uw zakelijke transacties te voorkomen. Laten we ondertussen eens kijken naar de meest voorkomende oorzaken hiervan.

Waarom is het gebeurd?

Deze terugboeking vindt plaats wanneer een koper een transactie betwist omdat hij deze niet herkent. Met andere woorden: hij beweert dat hij die transactie niet heeft geautoriseerd. Na de beweringen te hebben gehoord, kan de kaartuitgever deze als gegrond beschouwen en de terugboeking uitvoeren onder deze redencode.

Dit zijn de belangrijkste redenen waarom deze situatie zich waarschijnlijk zal voordoen:

• De transactie die u hebt uitgevoerd, is op frauduleuze wijze geautoriseerd
• De kaarthouder kan zich de transactie niet herinneren of weet niet meer hoe uw bedrijf heet
• Je hebt een terugbetaling uitgevoerd, maar de kaarthouder heeft deze niet gezien en heeft toch een terugvordering ingediend

Gezien de recente toename van fraude bestaat de kans dat kopers zonder het te weten hun kaartgegevens aan fraudeurs kwijtraken . In dat geval is de bewering van de koper dat hij de transactie niet herkent, terecht. Met andere woorden: dan is er sprake van daadwerkelijke fraude.

Deze terugvordering kan zich nog steeds voordoen, zelfs als u voldoende maatregelen hebt genomen om de kaarthouder te verifiëren voordat u een betaling verwerkt. Vriendelijke fraude kan hier de onderliggende oorzaak zijn. In dit geval is het mogelijk dat de koper vergeten is uw diensten of producten te kopen en toch een terugvordering indient.

Vriendelijke fraude komt zelfs vaker voor dan echte fraude. Het kan echter lastig zijn om onderscheid te maken tussen vriendelijke en echte fraude. Daarom raden we altijd aan om voldoende verificatiemaatregelen te nemen bij uw transacties.

De derde oorzaak van deze terugvordering houdt nog steeds nauw verband met ‘friendly fraud’. Stel dat een kaarthouder u heeft gebeld om een transactie te betwisten. Nadat u had vastgesteld dat de beweringen klopten (daadwerkelijke fraude), heeft u een terugbetaling uitgevoerd, maar de kaartuitgever heeft de terugvordering toch verwerkt.

Het kan zijn dat de koper zijn beschuldiging van fraude niet heeft ingetrokken nadat hij je terugbetaling heeft ontvangen. De terugvordering zal plaatsvinden, maar je kunt hier gemakkelijk tegen in beroep gaan.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Mastercard met redencode 4863 kunt aanvechten: Kaarthouder herkent transactie niet – Mogelijke fraude

Uitgevers hebben 120 dagen de tijd om de terugvordering in te dienen. Houd deze termijn goed in gedachten, want je hebt deze wellicht nodig om de claim aan te vechten.

Houd er rekening mee dat u 45 dagen de tijd heeft om op de terugvordering te reageren; daarna kan deze mogelijk niet meer worden teruggedraaid. Uw verdediging bestaat uit het bewijs dat de beweringen onjuist zijn of dat u al een terugbetaling heeft uitgevoerd. Dit zijn dus de documenten die u nodig heeft om deze claim aan te vechten.

• Documenten die de bewering van de kaarthouder dat hij de transactie niet herkent, weerleggen – bijvoorbeeld een ondertekend ontvangstbewijs dat de kaarthouder bij ontvangst van de goederen heeft gekregen. Ook e-mailbevestigingen kunnen dienen om beweringen over niet-herkende betalingen te weerleggen.
• Bewijs dat de kaarthouder de klacht heeft ingetrokken en de transactie niet wil betwisten. E-mails of schriftelijke mededelingen volstaan.
• Bewijs dat u een terugbetaling hebt uitgevoerd en dat de koper de ontvangst van het geld heeft bevestigd. Bankafschriften volstaan om uw claim te staven.
• Bewijs dat de terugvordering in strijd is met de regels van Mastercard. Dat zou kunnen betekenen dat de wettelijke termijn van 120 dagen is overschreden.
• Bewijs van verzending van de goederen naar het door AVS goedgekeurde adres
• Documentatie waaruit blijkt dat er een positieve overeenkomst is vastgesteld door de Adresverificatieservice
• Bewijs van het indienen van het autorisatieverzoek met de Mastercard SecureCode-gegevens

U kunt ook eventueel bewijsmateriaal met betrekking tot de specifieke omstandigheden gebruiken om deze bewering te weerleggen en uw geld terug te krijgen. Voeg eventueel specifiek bewijsmateriaal met betrekking tot de transactie toe, zoals afwijkingen in het autorisatiebericht of inconsistenties in de verzending van de goederen.

We raden u aan uw tweede aanmaning zo snel mogelijk in te dienen. Vergeet niet dat u 45 dagen de tijd heeft om deze te weerleggen, anders verliest u deze mogelijkheid.

Het aanvechten van deze terugvordering is eenvoudig. Als er echter daadwerkelijk sprake is van fraude, heb je wellicht weinig houvast. We hebben een paar tips om je te beschermen en situaties te voorkomen die tot een dergelijke terugvordering leiden.

Hoe voorkom je een Mastercard-terugvordering met redencode 4863: Kaarthouder herkent de transactie niet: mogelijke fraude

De meest effectieve strategie tegen deze terugvordering is om proactieve maatregelen te nemen om deze te voorkomen. Welke stappen kunt u nemen om deze terugvordering te voorkomen? Het gaat onder meer om de volgende:

• Gebruik praktische tools voor fraudebestrijding bij uw transacties. U kunt kiezen voor tools die kunnen worden geïntegreerd met e-commerceplatforms (als u een e-commerceverkoper bent) of voor tools die end-to-end-communicatie bieden. Sommige maken gebruik van machine learning om frauduleuze autorisaties te herkennen.
• Zorg ervoor dat Mastercard SecureCode, Address Verification Service (AVS) en CVV bij uw transacties worden gebruikt.
• Beschrijf uw factureringsgegevens op bankafschriften duidelijk en beknopt. Zo zorgt u ervoor dat de kaarthouder uw bedrijfsnaam snel herkent. Hierdoor voorkomt u verwarring die tot terugvorderingen kan leiden.
• Zorg voor een adequate documentatie van transacties waarbij de kaart fysiek aanwezig is en transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is. Dit moet gebeuren tijdens de afwikkelings- en autorisatiefase en moet ook bestellingen per post, telefoon en internet omvatten.
• Zorg ervoor dat u de gevraagde, ondertekende ontvangstbewijzen bewaart wanneer de kaarthouder de goederen in ontvangst neemt.

‍