Mastercard-terugboekingscode 4850: Geschil over facturering in termijnen

What is Mastercard Chargeback Reason Code 4850?

Deze terugvordering geldt voor handelaren die producten of diensten op afbetaling aanbieden. Met andere woorden: de klant betaalt over verschillende periodes vastgestelde termijnen die samen het totale bedrag van de goederen vormen. De terugvordering vindt plaats als de klant een transactie betwist in het kader van uw afbetalingsovereenkomst.

Installment billing, or the buy now, pay later transaction, is a popular and flexible way to pay for goods and services. However, it has unique challenges, including this chargeback under reason code 4850.

What could make a customer dispute the agreed-upon transactions in the contract? Installment billing involves specific amounts charged over specific periods. It could be that your contract is to process the billing on the 25th of every month until the total amount is realized.

Dat klinkt eenvoudig, maar een klant kan een terugvordering indienen omdat hij vindt dat je de betaling te vroeg hebt verwerkt. Er zijn nog andere redenen waarom een klant een claim kan indienen en op basis van deze redencode een terugvordering kan krijgen. Een kaarthouder kan bijvoorbeeld aanvoeren dat hij niet voldoende is geïnformeerd over het feit dat de transactie op basis van termijnbetaling plaatsvond.

Regardless of how many reasons a cardholder may have for filing the claim, you can quickly dispel them. The key is following due process on your end and looking out for the time frame when the chargeback is filed. Sometimes, filing a chargeback outside the stipulated period will invalidate it.

Laten we meteen beginnen en eens kijken waarom deze terugvordering plaatsvindt.

Waarom is het gebeurd?

Deze terugvordering vindt plaats wanneer een kaarthouder bezwaar maakt tegen een reeds verwerkte afbetalingsfactuur. De redenen hiervoor lopen uiteen, maar hebben vaak te maken met het transactiebedrag, de betalingstermijn of het feit dat de klant ontkent dat het om een afbetalingstransactie ging.

Met dat in gedachten volgen hier de redenen voor deze terugvordering:

• Een onjuist aantal termijnen: De kaarthouder kan aanvoeren dat u de betaling vaker dan het overeengekomen aantal keren in rekening hebt gebracht. De kaarthouder kan bijvoorbeeld aanvoeren dat u de betaling zes keer hebt verwerkt, terwijl in het contract vijf keer was vastgelegd.
• Incorrect installment amount: This reason is similar to the one mentioned above but involves the amount. The buyer claims that the amount processed differs from what was agreed upon in the contract.
• De kaarthouder is van mening dat u de betaling voor een termijn te vroeg hebt verwerkt. U kunt het voorbeeld uit het vorige hoofdstuk raadplegen.
• De uitgever heeft een afrekeningsbericht ontvangen voor de betaling van het contract voor termijnfacturering. Dit verschilt echter van het totale transactiebedrag op het oorspronkelijke autorisatieverzoek en van het terminal-ID.
• There is a disparity between the number of installments specified on the Financial Detail Addendum and the number of installments the user authorized on the Authorization Response.
• The cardholder claims that the transaction was not an installment billing transaction. In this case, the claim is that you did not indicate that the transaction was an installment billing.
• De verwerking van de termijnen werd versneld zonder toestemming van de uitgever.
• Je kunt deze terugboeking ook ontvangen met redencode 4850 als de kaartuitgever de volgende termijnen na de eerste terugboekt met redencode 4837

These are straightforward reasons that can be dealt with quickly. Also, friendly fraud could be behind it. An example is where a cardholder claims they were unaware of the installment billing contract, but they were.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Mastercard met redencode 4850 kunt aanvechten: geschil over facturering in termijnen

Uitgevers hebben 120 dagen de tijd om deze terugvordering in te dienen. Houd daar rekening mee als je hiertegen in beroep gaat, mochten ze de gestelde termijn overschrijden.

Laten we eens bekijken hoe we deze terugvordering kunnen aanvechten in drie gevallen: een onjuist bedrag, een onjuist aantal termijnen, voortijdige aflossingen en onterechte versnelde aflossing.

Onjuist transactiebedrag

You’ll need a few documents to prove that the installment amount in the FIDA (Generic Detail)/1644 message is the same as what was agreed. The records include the following:

• Documentatie waaruit blijkt dat de kaarthouder toestemming heeft gegeven voor de verwerking van dat bedrag (een TID volstaat hiervoor)
• Bewijs dat u de fout hebt gecorrigeerd die tot het geschil heeft geleid

The second document is only required if you fixed the error and probably issued a refund.

Onjuist aantal termijnen

U hebt documenten nodig waaruit blijkt dat de kaarthouder akkoord is gegaan met de betwiste termijnen. Een TID of een screenshot waaruit blijkt dat de koper akkoord is gegaan met de algemene voorwaarden, volstaat.

Voortijdige verwerking

Je zou kunnen aantonen dat de betaling geen deel uitmaakte van de termijnfacturering als het om twee afzonderlijke transacties ging. Een voorbeeld hiervan is een terugkerende betaling die ten onrechte als termijnfacturering is aangemerkt.

Versnelde aflossing

Leg documenten over waaruit blijkt dat de kaarthouder om een versnelde afbetaling voor de transactie heeft gevraagd en deze ook heeft ontvangen. Hierdoor wordt de terugvordering ongeldig.

Wat als deze voorwaarden niet op uw situatie van toepassing zijn? We hebben andere manieren gevonden waarop u hiertegen in beroep kunt gaan. Het gaat onder meer om de volgende:

• Bewijs dat u de vereiste documentatie voor de terugvordering niet hebt ontvangen
• Evidence that you received documentation but the Acquirer Reference Data on the chargeback is invalid
• Bewijs dat u een terugbetaling hebt uitgevoerd
• Bewijs van een dubbele terugboeking
• Evidence that the chargeback is past the time limit (120 days).

U heeft 45 dagen de tijd om deze terugvordering aan te vechten.

Hoe voorkom je Mastercard-terugvordering met redencode 4850: geschil over facturering in termijnen

The best part of this chargeback is never getting to experience it. Fortunately, you can take steps to prevent it from occurring, and they are as follows:

• Zorg ervoor dat de kaarthouder akkoord gaat met het contract en dit ondertekent; daarin staan het aantal termijnen, de data en de bedragen vermeld. Zo voorkom je een tegenvordering en beschik je bovendien over bewijsmateriaal om de terugvordering aan te vechten mocht die zich voordoen.
• Breng de koper tijdig op de hoogte wanneer de vervaldatum van een termijnbetaling nadert. Gebruik daarbij het contactkanaal van zijn of haar voorkeur: e-mail, sms, telefoon, enz.
• Blijf op de hoogte van alle wet- en regelgeving met betrekking tot terugkerende betalingen en betalingen in termijnen.
• Zorg ervoor dat uw klanten hun gewenste betaalmethode voor een volgende termijn eenvoudig kunnen wijzigen. 

The bulk of preventing this chargeback is ensuring that your customers are adequately informed. Send an email with details of the contract immediately after final confirmation. Also, avoid processing the initial payment if you’ve not obtained the necessary permission and consent.

‍