Mastercard-terugboekingscode 4840: frauduleuze verwerking van transacties
Wat is Mastercard-terugboekingscode 4840?
De Mastercard-chargeback-redencode 4840 verwijst naar frauduleuze transacties. Het gaat hier om een fraudegerelateerde chargeback die ertoe kan leiden dat uw bedrijf op een zwarte lijst wordt geplaatst als u deze niet correct afhandelt. Daarom moet u chargeback-meldingen met redencode 4840 met de nodige urgentie en aandacht behandelen.
Fraude blijft toenemen, ondanks de krachtige inspanningen van financiële toezichthouders en e-commerceplatforms om dit tegen te gaan. Kaarthouders betwisten vaak ongeautoriseerde afschrijvingen bij hun kaartuitgever. Zodra de kaartuitgever bevestigt dat er geen toestemming is gegeven, loopt uw bedrijf het risico een terugboekingsbericht te ontvangen met deze redencode.
Soms sturen uitgevende instellingen vragen om duidelijkheid te krijgen over het geschil. Dat geeft u voldoende tijd om uw standpunt met betrekking tot het afschrift toe te lichten en te onderbouwen. Het geschil van de kaarthouder hoeft dus niet te leiden tot terugboekingen met redencode 4840.
Uitgevers kunnen ook terugboekingen initiëren met deze redencode. Mastercard staat twee belangrijke scenario’s toe waarin uitgevers terugboekingen kunnen initiëren, al dan niet met medewerking van de kaarthouder. We zullen dit later nader toelichten.
Er zijn oneerlijke handelaren, waardoor de eerlijke handelaren, waaronder jij, onder scherp toezicht komen te staan. Ook zijn er frauduleuze kaarthouders die valse meldingen van fraude indienen.
Het betwisten van terugboekingen met deze redencode is geen probleem. We maken ons echter meer zorgen over de juridische gevolgen die kunnen ontstaan als u een drempel voor fraudegerelateerde terugboekingen overschrijdt.
Als u alles correct hebt gedaan, draagt de kaartuitgever de aansprakelijkheid voor daadwerkelijke fraude . Anders bent u degene die de rekening betaalt en moet u de terugvordering vergoeden aan de kaarthouder.
Deze Mastercard-code voor terugboekingsredenen komt vaak voor bij transacties waarbij de kaart fysiek wordt aangeboden. Bovendien verwijst deze code naar ten minste één legitieme transactie die tot meerdere frauduleuze transacties heeft geleid.
De beste manier om terugboekingen met deze redencode te betwisten, is door het bericht en de transacties te bekijken. We leggen de belangrijkste oorzaak uit om u wat meer inzicht te geven. Vervolgens kunt u onze aanbevelingen volgen om deze terugboekingen te betwisten.
Waarom is het gebeurd?
Terugboekingen onder redencode 4840 vinden plaats wanneer kaartuitgevers volgende transacties als frauduleus beschouwen. Voor hen en de kaarthouders geldt dat de kaarthouder alleen toestemming heeft gegeven voor de eerste transactie. Dat betekent dat voor volgende transacties de benodigde toestemming voor verwerking ontbreekt.
Aangezien de kaarthouders geen toestemming hebben gegeven, beschouwen de kaartuitgevers de transacties als frauduleus. Zij zullen een terugvordering (één of meerdere) in gang zetten om de kaarthouder terug te betalen. Toch is daadwerkelijke fraude niet altijd de oorzaak van terugvorderingen onder deze redencode.
De oorzaken van deze terugboekingen komen neer op het volgende:
- Fout bij de handelaar: Ook wij zijn niet immuun voor fouten. Soms (hoewel zelden) kunnen er verwerkingsfouten optreden, waardoor transacties worden uitgevoerd zonder de juiste autorisatie. De belangrijkste oorzaak hiervan is het indienen van nieuwe transacties met de gegevens van een eerdere autorisatie.
- Fraude door handelaren: Sommige frauduleuze handelaren gebruiken mogelijk bewust één autorisatiegegevensset om meerdere betalingen te verwerken. De kaarthouder geeft vaak toestemming voor één betaling, terwijl deze fraudeurs die autorisatie gebruiken voor meer transacties.
Bij fraude door handelaren is de toestemming van de kaarthouder niet vereist om betalingen te verwerken. De kaarthouder zal het afschrift na controle betwisten. Vervolgens ontvangen deze handelaren berichten over terugboekingen.
- Vriendelijke fraude: Sommige kaarthouders voeren meerdere betalingen uit en vergeten dit later. Ze denken dan misschien dat ze slechts één transactie hebben geautoriseerd en beschouwen de daaropvolgende transacties als frauduleus. De kaartuitgever kan dan een terugvordering verwerken als terugbetaling.
Sommige kaarthouders kunnen opzettelijk transacties betwisten die ze bewust hebben geautoriseerd. Daarmee plegen ze daadwerkelijke fraude ten nadele van uw bedrijf. Ze kunnen hiermee wegkomen als u niet over voldoende bewijs beschikt om hun beweringen te weerleggen.
Terugboekingen met deze redencode kunnen betrekking hebben op twee of meer transacties. Vaak vinden deze transacties binnen 15 minuten kort na elkaar plaats. Transacties die deze tijdslimiet overschrijden, kunnen in aanmerking komen voor terugboekingen met andere redencodes.
Te late of geen kennisgeving
Het kan zijn dat een kaarthouder akkoord is gegaan met een aankoop. U moest de betaling echter om legitieme redenen in meerdere termijnen splitsen. De kaarthouder zou verwachten dat er één afschrijving plaatsvindt.
Als er meer dan één betaling wordt waargenomen, roept dat twijfels op over de daaropvolgende betalingen. Daarom zal de kaarthouder de betalingen betwisten en om een terugboeking vragen.
Dit scenario brengt ons terug bij de betalingsvoorwaarden. Uiteraard moeten uw klanten altijd op de hoogte zijn van eventuele wijzigingen voordat ze hun toestemming geven.
FNS-teller registreert meer dan 15 terugboekingen in verband met fraude
De fraudemeldingsdienst (FNS) registreert elke keer dat een kaart (rekening) betrokken is bij terugboekingen in verband met fraude. Als het aantal hoger is dan 15, kunt u een terugboeking ontvangen met redencode 4840. Andere codes die in dit scenario kunnen voorkomen, zijn 4837, 4870 en 4871.
Als u terugboekingen waarbij de FNS betrokken is niet correct afhandelt, kunt u in conflict komen met de wet. Zorg er daarom voor dat u zich in uw dagelijkse bedrijfsvoering aan de hoogste normen van zakelijke ethiek houdt.
{{COMPONENT_IDENTIFIER}}
Hoe u terugvordering door Mastercard met redencode 4808 kunt aanvechten: frauduleuze verwerking van transacties
Mastercard geeft je ruim 45 dagen de tijd om de terugvorderingen bij de kaartuitgever aan te vechten. Als je binnen deze termijn niet reageert of de terugvordering niet betwist, wordt deze door Mastercard goedgekeurd. Je kunt de terugvordering dan niet meer betwisten.
De beste aanpak hangt af van de specifieke kenmerken van de verschillende transacties en de juiste autorisatie door de kaarthouder. Met dat in gedachten volgt hier hoe u terugboekingen onder redencode 4840 kunt betwisten:
- Toon aan dat de verschillende transacties betrekking hadden op verschillende aankopen. Uiteraard moet bij deze aanpak voor elke transactie toestemming van de kaarthouder worden verkregen.
- Toon aan dat de kaarthouder bij elke betaling zijn pincode heeft ingevoerd. Onderbouw dit bewijs met de autorisatieverzoeken die u hebt doorgestuurd.
- Leg uit waarom u de betaling in meerdere transacties hebt opgesplitst. De kaarthouder moet op het moment van de aankoop volledig op de hoogte zijn geweest van deze regeling. Anders zou de kaartuitgever uw verklaring in twijfel kunnen trekken.
De bovenstaande werkwijzen zijn alleen van toepassing als u het juiste doet en toestemming vraagt. Het kan echter ook zijn dat u de betalingen per ongeluk hebt verwerkt. Accepteer de terugvordering als u nog geen terugbetaling hebt gedaan.
Als u de kaarthouder heeft terugbetaald, dient u het bewijs hiervan in te dienen. Het bedrag moet overeenkomen met de betwiste betalingen.
Door een alternatieve regeling met de kaarthouder te treffen, kunt u voorkomen dat er op basis van deze redencode terugboekingen plaatsvinden. Leg bewijsstukken over de instemming van de kaarthouder over.
Hoe voorkom je Mastercard-terugvordering met redencode 4808: frauduleuze verwerking van transacties
De belangrijkste preventieve maatregel is om voorzichtig te zijn bij het uitvoeren van transacties. Andere nuttige tips zijn onder meer:
- Verwerk terugbetalingen onmiddellijk.
- Reageer onmiddellijk op klachten van klanten over meerdere afschrijvingen.
- Zorg ervoor dat de kaarthouder weet of een aankoop in meerdere termijnen wordt betaald.
- Vraag bij alle transacties om toestemming.
- Zorg ervoor dat het aantal FNS-transacties voor uw bedrijf laag blijft.
- Annuleer transacties en begin opnieuw als de kaarthouder van betaalmethode verandert.
