Mastercard-terugboekingscode 4840: frauduleuze verwerking van transacties

What is Mastercard Chargeback Reason Code 4840?

The Mastercard chargeback reason code 4840 refers to the fraudulent processing of transactions. It is a fraud-related chargeback that can blacklist your business if you don’t handle it properly. Hence, you must treat chargeback messages with the reason code 4840 with urgency and importance.

Fraude blijft toenemen, ondanks de krachtige inspanningen van financiële toezichthouders en e-commerceplatforms om dit tegen te gaan. Kaarthouders betwisten vaak ongeautoriseerde afschrijvingen bij hun kaartuitgever. Zodra de kaartuitgever bevestigt dat er geen toestemming is gegeven, loopt uw bedrijf het risico een terugboekingsbericht te ontvangen met deze redencode.

Sometimes, issuers will send inquiries to gain clarity over the dispute. That gives you enough time to explain and validate your position for the debit statement. Hence, the cardholder dispute might not result in chargebacks with reason code 4840.

Issuers can also initiate chargebacks with this reason code. Mastercard allows two primary scenarios where issuers can initiate chargebacks, with or without the cardholder’s input. We’ll explain that in more detail subsequently.

Er zijn oneerlijke handelaren, waardoor de eerlijke handelaren, waaronder jij, onder scherp toezicht komen te staan. Ook zijn er frauduleuze kaarthouders die valse meldingen van fraude indienen.

Disputing chargebacks with this reason code isn’t a big deal. However, we are more concerned with the legal repercussions that may arise if you exceed a threshold for fraud-related chargebacks.

Als u alles correct hebt gedaan, draagt de kaartuitgever de aansprakelijkheid voor daadwerkelijke fraude . Anders bent u degene die de rekening betaalt en moet u de terugvordering vergoeden aan de kaarthouder.

Deze Mastercard-code voor terugboekingsredenen komt vaak voor bij transacties waarbij de kaart fysiek wordt aangeboden. Bovendien verwijst deze code naar ten minste één legitieme transactie die tot meerdere frauduleuze transacties heeft geleid.

The best approach to disputing chargebacks with this reason code is to examine the message and transactions. We’ll explain the primary cause to give you some insight. Then, you can follow our recommendations to dispute these chargebacks.

Waarom is het gebeurd?

Chargebacks under reason code 4840 occur when issuers consider subsequent transactions fraudulent. To them and the cardholders, the latter only authorized the first transaction. That means subsequent transactions lack the needed authorization for processing.

Since authorization does not come from cardholders, issuers consider the transactions fraudulent. They will process a chargeback (one or multiple) to refund the cardholder. Notwithstanding, actual fraud is not always the cause of chargebacks under this reason code.

The causes of these chargebacks boil down to the following:

• Merchant error: We are not beyond errors. Sometimes (although rarely), processing errors may slip in, resulting in transactions without adequate authorization. Submitting new transactions with the previous authorization details is the primary cause.
• Fraude door handelaren: Sommige frauduleuze handelaren gebruiken mogelijk bewust één autorisatiegegevensset om meerdere betalingen te verwerken. De kaarthouder geeft vaak toestemming voor één betaling, terwijl deze fraudeurs die autorisatie gebruiken voor meer transacties.

Bij fraude door handelaren is de toestemming van de kaarthouder niet vereist om betalingen te verwerken. De kaarthouder zal het afschrift na controle betwisten. Vervolgens ontvangen deze handelaren berichten over terugboekingen.

• Vriendelijke fraude: Sommige kaarthouders voeren meerdere betalingen uit en vergeten dit later. Ze denken dan misschien dat ze slechts één transactie hebben geautoriseerd en beschouwen de daaropvolgende transacties als frauduleus. De kaartuitgever kan dan een terugvordering verwerken als terugbetaling.

Sommige kaarthouders kunnen opzettelijk transacties betwisten die ze bewust hebben geautoriseerd. Daarmee plegen ze daadwerkelijke fraude ten nadele van uw bedrijf. Ze kunnen hiermee wegkomen als u niet over voldoende bewijs beschikt om hun beweringen te weerleggen.

Chargebacks under this reason code can involve two or more transactions. Often, the transactions occur within 15 minutes in quick succession. Those that exceed that time may be considered for chargebacks with other reason codes.

Te late of geen kennisgeving

Het kan zijn dat een kaarthouder akkoord is gegaan met een aankoop. U moest de betaling echter om legitieme redenen in meerdere termijnen splitsen. De kaarthouder zou verwachten dat er één afschrijving plaatsvindt.

Als er meer dan één betaling wordt waargenomen, roept dat twijfels op over de daaropvolgende betalingen. Daarom zal de kaarthouder de betalingen betwisten en om een terugboeking vragen.

Dit scenario brengt ons terug bij de betalingsvoorwaarden. Uiteraard moeten uw klanten altijd op de hoogte zijn van eventuele wijzigingen voordat ze hun toestemming geven.

FNS Counter Records More Than 15 Fraud-related Chargebacks

The fraud notification service (FNS) reads each time a card (account) is involved in fraud-related chargebacks. If the number exceeds 15, you may receive a chargeback under the reason code 4840. Other codes in this scenario include 4837, 4870, and 4871.

Improper handling of chargebacks involving the FNS can place you on the wrong side of the law. Hence, keep the best business ethics in your daily operations.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Mastercard met redencode 4808 kunt aanvechten: frauduleuze verwerking van transacties

Mastercard generously allows 45 days to take up the chargebacks with the issuer. They will validate the chargeback if you don’t reply or dispute it within this timeframe. You can’t dispute it anymore.

The best approaches boil down to the peculiarities of the multiple transactions and proper cardholder authorization. With that in mind, here’s how you can dispute chargebacks under reason code 4840:

• Toon aan dat de verschillende transacties betrekking hadden op verschillende aankopen. Uiteraard moet bij deze aanpak voor elke transactie toestemming van de kaarthouder worden verkregen.
• Toon aan dat de kaarthouder bij elke betaling zijn pincode heeft ingevoerd. Onderbouw dit bewijs met de autorisatieverzoeken die u hebt doorgestuurd.
• Leg uit waarom u de betaling in meerdere transacties hebt opgesplitst. De kaarthouder moet op het moment van de aankoop volledig op de hoogte zijn geweest van deze regeling. Anders zou de kaartuitgever uw verklaring in twijfel kunnen trekken.

De bovenstaande werkwijzen zijn alleen van toepassing als u het juiste doet en toestemming vraagt. Het kan echter ook zijn dat u de betalingen per ongeluk hebt verwerkt. Accepteer de terugvordering als u nog geen terugbetaling hebt gedaan.

Als u de kaarthouder heeft terugbetaald, dient u het bewijs hiervan in te dienen. Het bedrag moet overeenkomen met de betwiste betalingen.

Alternative settlements with the cardholder can spare you from incurring chargebacks under this reason code. Submit evidence of the cardholder’s agreement.

Hoe voorkom je Mastercard-terugvordering met redencode 4808: frauduleuze verwerking van transacties

The primary preventive measure is being careful with your transactions. Other helpful tips include the following:

• Verwerk terugbetalingen onmiddellijk.
• Reageer onmiddellijk op klachten van klanten over meerdere afschrijvingen.
• Ensure the cardholder is aware if a purchase will spread over several payments.
• Vraag bij alle transacties om toestemming.
• Zorg ervoor dat het aantal FNS-transacties voor uw bedrijf laag blijft.
• Annuleer transacties en begin opnieuw als de kaarthouder van betaalmethode verandert.

‍