Mastercard-terugboekingscode 4837: Geen toestemming van de kaarthouder

Wat is Mastercard-terugboekingscode 4837?

Deze Mastercard-code voor terugvorderingen heeft betrekking op transacties waarvan de kaarthouder beweert dat hij deze niet heeft geautoriseerd, wat soms het gevolg kan zijn van fraude of mogelijke fouten van de handelaar. De code wordt aangeduid als„Geen autorisatie door kaarthouder“en verwijst naar situaties waarin de kaarthouder de geldigheid van een transactie betwist. Handelaren kunnen deze terugvordering aanvechten door bewijs van autorisatie te leveren. 

Welke bewijsstukken er nodig zijn, hangt echter vaak af van de specifieke omstandigheden van de transactie, ook wel de ‘transactiemodificator’ genoemd. We gaan dieper in op de fijne kneepjes van redencode 4837, hoe handelaren deze effectief kunnen aanvechten en welke strategieën er zijn om dergelijke terugboekingen in de toekomst te voorkomen.

Redenen voor Mastercard-terugvordering met redencode 4837

Deze redencode wordt gebruikt wanneer een kaarthouder zijn bank laat weten dat hij de transactie niet heeft geautoriseerd. De oorzaak kan liggen in daadwerkelijk ongeoorloofd gebruik, ook wel ‘vriendelijke fraude’ genoemd, of zelfs in een fout van de handelaar, waardoor de kaarthouder de betaling betwist.

Hieronder volgen enkele veelvoorkomende redenen voor terugboekingscode 4837:

• Bij transacties waarbij de kaart wel aanwezig was, maar er geen correcte pincodeverificatie heeft plaatsgevonden: met andere woorden, de transactie is voltooid zonder dat de verificatie via de online pincode of de verificatie door de kaarthouder op het apparaat is geslaagd.
• Het bedrag van een contactloze transactie overschreed de vastgestelde limiet voor de verificatiemethode voor contactloze transacties (CVM).
• Een fraudeur heeft gestolen betaalkaartgegevens gebruikt om zonder medeweten van de kaarthouder goederen en diensten aan te schaffen. Dit scenario leidt tot een gerechtvaardigde terugvordering wegens fraude.
• De kaarthouder kan zich de aankoop niet herinneren en betwist deze, waarbij hij beweert er niets van te weten.
• Een transactie wordt door de kaarthouder betwist omdat een familielid deze heeft uitgevoerd nadat hij of zij toegang had gekregen tot zijn of haar rekening; dit wordt doorgaans ‘vriendelijke fraude’ genoemd.
• Een kaarthouder betwist de transactie zelfs nadat hij de gekochte goederen of diensten heeft ontvangen; ook dit is een geval van ‘vriendelijke fraude’.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door Mastercard met redencode 4837 kunt aanvechten: geen toestemming van de kaarthouder

Om deze terugvordering te weerleggen, is het van cruciaal belang om overtuigend bewijs te leveren waaruit blijkt dat de kaarthouder toestemming heeft gegeven voor de transactie. Onderneem onmiddellijk actie zodra u de kennisgeving ontvangt, zodat er geen vertraging ontstaat in het indieningsproces.

Soms kunnen onconventionele strategieën de beste aanpak zijn om een geschil te winnen. Neem bijvoorbeeld een handelaar die te maken krijgt met een terugvordering onder redencode 4837 vanwege een discrepantie tussen de naam van de koper en die van de kaarthouder. In plaats van toe te geven, verdiepte de handelaar zich in de achtergrond van de klant. Toen bleek dat de klant een gerenommeerde reputatie had in de bank- en financiële sector, veranderde de verdediging van koers en werd benadrukt dat het onwaarschijnlijk was dat zo iemand zich met fraude zou bezighouden. Deze unieke verdedigingsstrategie leidde tot een succesvolle afwikkeling in het voordeel van de handelaar.

Als de terugvordering niet voldoet aan de specifieke criteria van Mastercard voor het gebruik van redencode 4837, kunnen handelaren deze aanvechten. Hiervoor moet vaak een kopie van het autorisatiedocument worden verstrekt.

Welk bewijs nodig is om deze terugvordering te betwisten, hangt af van de transactiecode, die betrekking heeft op de specifieke omstandigheden van de aankoop met de kaart. Daarom is het volgende vaak vereist:

• Bewijs dat er voor de transactie gebruik is gemaakt van veilige klantauthenticatie (SCA), zoals 3D Secure. In dergelijke gevallen verschuift de aansprakelijkheid van de handelaar naar de kaartuitgever. Deze aanpak is alleen van toepassing als de kaartuitgever deelneemt aan 3D Secure.
• Voordat de kaarthouder een terugvordering initieert, moet hij een bewijs van terugbetaling overleggen. Dit is een document waaruit blijkt dat de kaarthouder de terugbetaling heeft ontvangen. Aangezien er geen financieel verlies is, heeft de uitgever geen grond om een terugvordering te eisen onder redencode 4837.
• Documentatie waaruit blijkt dat de kaarthouder het geschil heeft ingetrokken. Dit kan gebeuren als de kaarthouder later erkent dat de aankoop terecht is geautoriseerd. U hebt een kopie nodig van de terugboekingsbevestiging van de kaartuitgever, samen met de brief van de kaarthouder waarin hij of zij het geschil intrekt.

Overige voorwaarden voor een tweede aanbieding

Het gaat onder meer om het volgende:

• Gevallen waarin de kaartuitgever een terugvordering heeft ingediend voor twee of meer transacties die aan dezelfde kaartrekening zijn gekoppeld, en deze terugvorderingen dateren van vóór de autorisatiedatum die bij de betwiste transactie is vermeld. U dient de datum van de daaropvolgende terugvordering in verband met fraude door de kaartuitgever te controleren. Deze datum vindt u in het veld ‘Fraud Notification Information’ (Informatie over fraudemelding) van het terugvorderingsbericht dat u is toegezonden. Als deze datum valt vóór de goedkeuring van de autorisatie van de betwiste transactie, wordt een tweede aanvraag aanbevolen.

• Gevallen waarin de kaartuitgever terugboekingen voor één enkele rekening heeft gemarkeerd onder redencode 4837. De Fraud Notification Service (FNS) stelt u op de hoogte van het totale aantal fraudegerelateerde terugboekingen van de kaartuitgever met betrekking tot dezelfde rekening. Als het vermelde aantal terugboekingen een bepaalde drempel overschrijdt, dient u uw verweer in te dienen. In beide situaties is het resultaat een onterechte terugboeking, wat u grond geeft om deze te betwisten. 

Hoe voorkom je een Mastercard-terugvordering met redencode 4837: geen toestemming van de kaarthouder

Handelaren spelen een cruciale rol bij het voorkomen van fraude. Handelaren moeten gebruikmaken van effectieve hulpmiddelen en maatregelen nemen om frauduleuze transacties te voorkomen. Daarnaast moeten ze een transactieformaat hanteren dat eenvoudig en herkenbaar is voor kaarthouders.

Hieronder volgen enkele stappen die u kunt nemen om deze terugvordering te voorkomen:

• Voer een AVS-controle uit om te controleren of de postcode overeenkomt met het adres dat de kaarthouder heeft opgegeven. Dit gegevensbestand kan ook dienen als bewijs in uw geschil.
• CVV/CVC-controles uitvoeren
• Het implementeren van tools voor fraudepreventie, met informatie over hun scores of aanbevelingen.
• Zorg ervoor dat uw handelaarsnaam (of omschrijving) op bankafschriften duidelijk herkenbaar is. Zo neemt u twijfels bij kaarthouders over een transactie weg. Gebruik bijvoorbeeld geen volledig uit cijfers bestaande of onduidelijke omschrijving.
• Ervoor zorgen dat u over een volledige goedkeuring beschikt voor alle verwerkte transacties.
• Het gebruik van voorkeursverificatiemethoden zoals handtekeningen, pincodes, e-mails, bevestigingen via de mobiele telefoon, enz., om de identiteit van de kaarthouder te verifiëren.
• Afnemend aantal transactiepogingen met verlopen kaarten
• Het voorkomen van de verwerking van ongeautoriseerde transacties.
• Het bijhouden van uitgebreide gegevens, zoals factureringsautorisaties, bewijzen van levering op het adres van de kaarthouder, gebruiksgegevens, contracten en meer.
• Verwerking via terminals die compatibel zijn met Europay, Mastercard en Visa (EMV)
• Het opleiden van medewerkers over de juiste transactieprocedures, autorisatieprotocollen en het oplossen van problemen met betaalterminals.

Hoewel voorkomen altijd beter is, is het net zo belangrijk om ervoor te zorgen dat u een gedegen administratie bijhoudt, vooral wanneer deze documenten bij een geschil van cruciaal belang zijn.

‍