Ontdek terugboekingsredencode UA02: Fraude: transactie zonder fysieke kaart

What is Discover Chargeback Reason Code UA02?

Discover chargeback reason code UA02 applies to disputed transactions where the cardholder claims they never provided authorization. It is often a fraud case in card-not-present transactions, hence the shorthand description, “Fraud: card not present transaction.” You will get chargebacks under this reason code, primarily for your online sales or mail and telephone orders.

Nieuwe betaalterminals met EMV-functionaliteit zijn voorzien van robuuste beveiligingsmaatregelen om frauduleuze autorisaties te voorkomen. Bij online transacties ligt dat anders: daar moet de kaarthouder de kaartgegevens handmatig invoeren. Bovendien is het onmogelijk om vast te stellen welke omstandigheden ertoe hebben geleid dat de kaarthouder de transactie als frauduleus heeft aangemerkt.

De meeste kaarthouders nemen contact op met hun kaartuitgever als ze op hun afschrift een afschrijving zien die ze niet hebben goedgekeurd. Als er daadwerkelijk sprake is van fraude, herkennen ze uw omschrijving mogelijk niet en nemen ze rechtstreeks contact met u op. In plaats daarvan zullen ze de afschrijving betwisten bij hun bank of kaartuitgever, die vervolgens een terugboeking zal verwerken.

You might receive a retrieval request allowing you to dispute the cardholder’s claims before they escalate to a chargeback. However, we won't always count on that happening. The issuer (Discover) will process a chargeback if it believes the evidence the cardholder tenders is enough.

Afgezien daarvan kun je de terugvordering nog steeds binnen de gestelde termijn aanvechten. Je verdediging zal erop neerkomen dat je moet aantonen dat de transactie naar behoren is goedgekeurd.

Als er daadwerkelijk sprake was van fraude, maar u de nodige stappen hebt ondernomen om toestemming te verkrijgen, is uw bedrijf niet aansprakelijk. Als u daarentegen niet de nodige maatregelen hebt genomen om fraude te voorkomen, wordt uw bedrijf aansprakelijk gesteld voor het terugbetalen van de klant.

We’ll guide you on approaching from both sides to ensure your business reputation remains. Incurring chargebacks under reason code UA02 frequently places you at risk of losing your credibility. You will also fall under the radar of anti-graft agencies in the country and may receive charges for money laundering.

Waarom is het gebeurd?

The primary cause of chargebacks under reason code UA02 is when cardholders dispute card-not-present transactions as fraudulent. Discover will collect evidence and escalate the claims to a chargeback. To the cardholders, they never authorized or entered their card details for these transactions.

We hebben gezien dat kaarthouders transacties betwisten, zelfs als deze legitiem waren. Hun claims zijn dus niet definitief. U kunt hun claims nog steeds betwisten, waardoor Discover de terugvordering ongedaan maakt.

Two central claims can lead to chargebacks under reason code UA02. They include the following:

• Daadwerkelijke fraude: In dit geval heeft iemand de kaartgegevens gestolen en deze gebruikt om een bestelling bij u te plaatsen. De betrokkene heeft de nodige autorisaties verstrekt, net zoals de kaarthouder dat zou doen. Er was dan ook geen reden om te vermoeden dat er sprake was van gestolen gegevens of een frauduleuze transactie.
• Vriendelijke fraude: De kaarthouder heeft de transactie goedgekeurd, maar deze later ontkend. Het kan zijn dat hij of zij uw factuurbeschrijving niet herkent, wat leidt tot een betwiste afschrijving. Het kan echter ook zijn dat hij of zij dit opzettelijk doet om aan beide kanten te profiteren (uw product of dienst ontvangen en toch het geld terugkrijgen).

Cyber Shoplifting is on the rise, and it is common for shoplifters to attempt to get refunds through chargebacks. As such, they will file claims that the transaction was fraudulent and not authorized on their end.

Phishingpogingen, datalekken en het kapen van accounts komen bij online aankopen steeds vaker voor. Daardoor loop je zonder de nodige voorzichtigheid gemakkelijker het risico dat je kaartgegevens in verkeerde handen vallen.

It is easy to pass the liability to the issuer for card-present transactions. You have more robust security measures to prevent unauthorized use of a card. However, that isn’t the case with online orders.

You will be liable for approving or processing the fraudulent transaction without adequate evidence. The burden of proof is on you. Notwithstanding, we will guide you all the way, including which evidence to present.

Hoe u terugboekingscode UA02 van Discover kunt aanvechten: Fraude: transactie zonder fysieke kaart

Your primary evidence to fight chargebacks under reason code UA02 shows that you took adequate security measures. Also, you have 30 days to submit your proof to dispute the cardholder’s claims. Otherwise, you must accept the chargeback and work to prevent future occurrences.

The following are the approaches we recommend to fight chargebacks under reason code UA02:

• Bewijs dat de kaarthouder de producten heeft ontvangen: Lever een ondertekend afleverbewijs in om aan te tonen dat de kaarthouder de producten heeft besteld en ontvangen. Voor diensten kunt u aantonen dat de kaarthouder uw dienst heeft gebruikt of is gaan gebruiken nadat de betaling was verwerkt.
• Bewijs dat u bij de online bestelling gebruik hebt gemaakt van de adresverificatieservice: Lever bewijs aan waaruit blijkt dat u het adres en de postcode van de koper hebt geverifieerd. Hiermee toont u aan dat de autorisatie aan uw kant niet frauduleus was. Voor kaarten die buiten de Verenigde Staten zijn uitgegeven, dient u bij uw verificatie het AVS-antwoord mee te sturen.
• Geef het IP-adres of het e-mailadres van de kaarthouder op voor digitale producten of diensten. Geef ook aan wat er is gekocht en wanneer de kaarthouder het product of de dienst heeft ontvangen.
• Lever bewijs aan dat de kaarthouder het artikel in uw fysieke winkel heeft opgehaald. Een ondertekende kassabon volstaat.

Het kan voorkomen dat de kaarthouder snel contact met u opneemt om u te waarschuwen voor de frauduleuze transactie, nog voordat u het product of de dienst hebt geleverd. In dat geval kunt u een terugbetaling verwerken volgens uw terugbetalingsbeleid. Mocht er voor die transactie toch een terugvordering plaatsvinden, dient u bewijs van uw terugbetaling in te dienen.

Ensure your evidence carries the date and transaction amount. Proof of reaching an alternative settlement with the cardholder is also acceptable.

Hoe u een terugvordering met redencode UA02 van Discover kunt voorkomen: Fraude: transactie zonder fysieke kaart

Effective fraud prevention measures for online orders will prevent fraudulent transactions from escalating to chargebacks. On the other hand, there is little you can do to prevent cyber-shoplifting. 

Do the following to prevent chargebacks under reason code UA02:

• Gebruik CVV- en AVS-controle bij al uw transacties
• Zorg ervoor dat u over de juiste toestemming beschikt voordat u een online bestelling verwerkt
• Zorg voor extra beveiligingslagen voor verificatie op uw online kanalen
• Vraag kaarthouders indien nodig om zich bij u te registreren.
• Gebruik snelheidscontroles om verdachte patronen op te sporen.
• Probeer afgewijzde of mislukte transacties niet te forceren. Vraag de koper om een alternatieve betaalmethode.

‍