Ontdek terugboekingsredencode UA02: Fraude: transactie zonder fysieke kaart

Wat is de Discover-chargeback-redencode UA02?

De terugboekingscode UA02 is van toepassing op betwiste transacties waarbij de kaarthouder beweert nooit toestemming te hebben gegeven. Het gaat vaak om fraude bij transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is, vandaar de korte omschrijving: „Fraude: transactie zonder fysieke kaart”. U krijgt terugboekingen onder deze code vooral bij uw onlineverkoop of bij bestellingen via de post of telefoon.

Nieuwe betaalterminals met EMV-functionaliteit zijn voorzien van robuuste beveiligingsmaatregelen om frauduleuze autorisaties te voorkomen. Bij online transacties ligt dat anders: daar moet de kaarthouder de kaartgegevens handmatig invoeren. Bovendien is het onmogelijk om vast te stellen welke omstandigheden ertoe hebben geleid dat de kaarthouder de transactie als frauduleus heeft aangemerkt.

De meeste kaarthouders nemen contact op met hun kaartuitgever als ze op hun afschrift een afschrijving zien die ze niet hebben goedgekeurd. Als er daadwerkelijk sprake is van fraude, herkennen ze uw omschrijving mogelijk niet en nemen ze rechtstreeks contact met u op. In plaats daarvan zullen ze de afschrijving betwisten bij hun bank of kaartuitgever, die vervolgens een terugboeking zal verwerken.

Het kan zijn dat u een verzoek tot terugvordering ontvangt, waarmee u de claims van de kaarthouder kunt betwisten voordat deze escaleren tot een terugvordering. We kunnen er echter niet altijd op rekenen dat dit gebeurt. De uitgever (Discover) zal een terugvordering in behandeling nemen als hij van mening is dat het door de kaarthouder aangedragen bewijs voldoende is.

Afgezien daarvan kun je de terugvordering nog steeds binnen de gestelde termijn aanvechten. Je verdediging zal erop neerkomen dat je moet aantonen dat de transactie naar behoren is goedgekeurd.

Als er daadwerkelijk sprake was van fraude, maar u de nodige stappen hebt ondernomen om toestemming te verkrijgen, is uw bedrijf niet aansprakelijk. Als u daarentegen niet de nodige maatregelen hebt genomen om fraude te voorkomen, wordt uw bedrijf aansprakelijk gesteld voor het terugbetalen van de klant.

Wij begeleiden u bij het aanpakken van beide kanten om ervoor te zorgen dat de reputatie van uw bedrijf intact blijft. Als u regelmatig terugboekingen krijgt met redencode UA02, loopt u het risico uw geloofwaardigheid te verliezen. Bovendien komt u dan in het vizier van de anticorruptie-instanties in het land en kunt u worden aangeklaagd wegens witwassen.

Waarom is het gebeurd?

De belangrijkste oorzaak van terugboekingen onder redencode UA02 is dat kaarthouders transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig was, als frauduleus betwisten. Discover verzamelt bewijsmateriaal en leidt de claims door naar een terugboeking. Volgens de kaarthouders hebben zij nooit toestemming gegeven voor deze transacties of hun kaartgegevens ingevoerd.

We hebben gezien dat kaarthouders transacties betwisten, zelfs als deze legitiem waren. Hun claims zijn dus niet definitief. U kunt hun claims nog steeds betwisten, waardoor Discover de terugvordering ongedaan maakt.

Er zijn twee belangrijke redenen die kunnen leiden tot terugboekingen onder redencode UA02. Het gaat om de volgende:

• Daadwerkelijke fraude: In dit geval heeft iemand de kaartgegevens gestolen en deze gebruikt om een bestelling bij u te plaatsen. De betrokkene heeft de nodige autorisaties verstrekt, net zoals de kaarthouder dat zou doen. Er was dan ook geen reden om te vermoeden dat er sprake was van gestolen gegevens of een frauduleuze transactie.
• Vriendelijke fraude: De kaarthouder heeft de transactie goedgekeurd, maar deze later ontkend. Het kan zijn dat hij of zij uw factuurbeschrijving niet herkent, wat leidt tot een betwiste afschrijving. Het kan echter ook zijn dat hij of zij dit opzettelijk doet om aan beide kanten te profiteren (uw product of dienst ontvangen en toch het geld terugkrijgen).

Cyberwinkeldiefstal neemt toe, en het komt vaak voor dat winkeldieven proberen hun geld terug te krijgen via terugboekingen. Ze zullen dan beweren dat de transactie frauduleus was en niet door hen is geautoriseerd.

Phishingpogingen, datalekken en het kapen van accounts komen bij online aankopen steeds vaker voor. Daardoor loop je zonder de nodige voorzichtigheid gemakkelijker het risico dat je kaartgegevens in verkeerde handen vallen.

Bij transacties waarbij de kaart fysiek wordt aangeboden, is het eenvoudig om de aansprakelijkheid bij de uitgever te leggen. Je beschikt dan over strengere beveiligingsmaatregelen om ongeoorloofd gebruik van een kaart te voorkomen. Bij online bestellingen is dat echter niet het geval.

U bent aansprakelijk voor het goedkeuren of verwerken van de frauduleuze transactie zonder voldoende bewijs. De bewijslast ligt bij u. Desondanks zullen wij u bij elke stap begeleiden, ook wat betreft het soort bewijs dat u moet overleggen.

Hoe u terugboekingscode UA02 van Discover kunt aanvechten: Fraude: transactie zonder fysieke kaart

Uit uw belangrijkste bewijsmateriaal ter weerlegging van terugboekingen onder redencode UA02 blijkt dat u passende veiligheidsmaatregelen hebt genomen. Bovendien hebt u 30 dagen de tijd om uw bewijs in te dienen en de beweringen van de kaarthouder te weerleggen. Anders moet u de terugboeking accepteren en maatregelen nemen om herhaling in de toekomst te voorkomen.

Hieronder volgen de aanpakken die wij aanbevelen om terugboekingen onder redencode UA02 aan te pakken:

• Bewijs dat de kaarthouder de producten heeft ontvangen: Lever een ondertekend afleverbewijs in om aan te tonen dat de kaarthouder de producten heeft besteld en ontvangen. Voor diensten kunt u aantonen dat de kaarthouder uw dienst heeft gebruikt of is gaan gebruiken nadat de betaling was verwerkt.
• Bewijs dat u bij de online bestelling gebruik hebt gemaakt van de adresverificatieservice: Lever bewijs aan waaruit blijkt dat u het adres en de postcode van de koper hebt geverifieerd. Hiermee toont u aan dat de autorisatie aan uw kant niet frauduleus was. Voor kaarten die buiten de Verenigde Staten zijn uitgegeven, dient u bij uw verificatie het AVS-antwoord mee te sturen.
• Geef het IP-adres of het e-mailadres van de kaarthouder op voor digitale producten of diensten. Geef ook aan wat er is gekocht en wanneer de kaarthouder het product of de dienst heeft ontvangen.
• Lever bewijs aan dat de kaarthouder het artikel in uw fysieke winkel heeft opgehaald. Een ondertekende kassabon volstaat.

Het kan voorkomen dat de kaarthouder snel contact met u opneemt om u te waarschuwen voor de frauduleuze transactie, nog voordat u het product of de dienst hebt geleverd. In dat geval kunt u een terugbetaling verwerken volgens uw terugbetalingsbeleid. Mocht er voor die transactie toch een terugvordering plaatsvinden, dient u bewijs van uw terugbetaling in te dienen.

Zorg ervoor dat op uw bewijsstuk de datum en het transactiebedrag staan vermeld. Een bewijs dat u een alternatieve regeling met de kaarthouder hebt getroffen, is eveneens aanvaardbaar.

Hoe u een terugvordering met redencode UA02 van Discover kunt voorkomen: Fraude: transactie zonder fysieke kaart

Effectieve maatregelen ter voorkoming van fraude bij online bestellingen zorgen ervoor dat frauduleuze transacties niet uitmonden in terugboekingen. Aan de andere kant kun je weinig doen om cyberdiefstal te voorkomen. 

Ga als volgt te werk om terugboekingen onder redencode UA02 te voorkomen:

• Gebruik CVV- en AVS-controle bij al uw transacties
• Zorg ervoor dat u over de juiste toestemming beschikt voordat u een online bestelling verwerkt
• Zorg voor extra beveiligingslagen voor verificatie op uw online kanalen
• Vraag kaarthouders indien nodig om zich bij u te registreren.
• Gebruik snelheidscontroles om verdachte patronen op te sporen.
• Probeer afgewijzde of mislukte transacties niet te forceren. Vraag de koper om een alternatieve betaalmethode.

‍