American Express-code voor terugvorderingsreden FR2: Programma voor volledige verhaal bij fraude

Wat is de American Express-terugboekingsredencode FR2?

Uitgevers, waaronder American Express, beschikken over verschillende programma’s voor fraudebewaking om frauduleuze transacties te voorkomen en het vertrouwen van klanten te bevorderen. De terugboekingsredencode FR2 van American Express duidt op betwiste transacties waarbij de handelaar is opgenomen in het programma voor volledige aansprakelijkheid bij fraude. Deze code valt onder de categorie „navraag/diversen” en vloeit vaak voort uit klachten van kaarthouders.

American Express gebruikt andere redencodes voor geschillen in verband met fraude. De redencode FR2 is echter voorbehouden aan handelaren die deelnemen aan het Fraud Full Recourse Program. Dit programma stelt American Express in staat om het teruggevorderde bedrag af te schrijven zonder voorafgaande kennisgeving of verzoeken om opheldering.

Als u onder het Fraud Full Recourse Program valt, gelden er beperkingen voor de manier waarop u een terugvordering kunt betwisten. U kunt geen overtuigend bewijs gebruiken om uw zaak te bepleiten en aan te tonen dat de kaarthouder voordeel heeft gehad bij de transactie. Overtuigend bewijs omvat onder meer het volgende:

• Foto’s, zoals gescande instapkaarten of leveringsbonnen
• Handtekeningen
• E-mailconversaties
• Andere bewijsstukken die kunnen helpen om uw zaak te onderbouwen

Bij het betwisten van terugboekingen op basis van deze redencode kunt u zich alleen baseren op de transactiegegevens, aangezien er geen overtuigend bewijs voorhanden is. Daarom moet u uw bedrijfsvoering aanpassen om fraudegerelateerde terugboekingen te verminderen of te voorkomen.

Het programma voor volledige regres bij fraude

American Express markeert handelaren die een buitensporig aantal frauduleuze transacties accepteren. Dit kan het gevolg zijn van verouderde tools voor fraudedetectie of het omzeilen van beveiligingsmaatregelen. Wat de oorzaak ook is, een buitensporig aantal frauduleuze transacties wijst op een gebrek aan waakzaamheid bij de handelaar.

Frauduleuze transacties kunnen op de volgende manieren plaatsvinden:

• Het kassasysteem heeft een betaling met een chipkaart verwerkt zonder pincodeverificatie voor EMV-chip-pincodes.
• De winkelier voerde de transactie handmatig in om de EMV-beveiligingscontroles te omzeilen.
• De kaartverwerker heeft gedeeltelijke chipgegevens naar American Express verzonden
• De handelaar maakt gebruik van betaalterminals die niet EMV-compatibel zijn

Geschillen met kaarthouders zijn voor American Express aanleiding om uw beveiligingsprotocollen te onderzoeken. Zodra een handelaar een buitensporig aantal frauduleuze transacties vertoont, wordt deze op de zwarte lijst geplaatst.

Dankzij het Fraud Full Recourse Program kan American Express de stap van het onderzoek bij de handelaar overslaan. Het fungeert als een identificatiedienst wanneer American Express klachten van klanten met betrekking tot fraude onderzoekt.

U kunt uit het programma stappen door het aantal bevestigde frauduleuze transacties te verminderen. Het percentage gevallen binnen een bepaalde periode moet onder de drempelwaarde liggen. Hieronder volgen enkele richtlijnen van American Express om frauduleuze transacties in uw bedrijf te voorkomen.

Waarom is het gebeurd?

Terugboekingen met deze redencode vinden plaats wanneer kaarthouders klachten indienen in verband met fraude en American Express u heeft opgenomen in het Fraud Full Recourse Program. Handelaren die niet aan dit programma deelnemen, ontvangen verzoeken om opheldering en de terugboeking wordt onder andere fraudegerelateerde redencodes vermeld.

Dit zijn de belangrijkste oorzaken van terugboekingen met redencode FR2:

• Echte fraude: De kaarthouder ontkende dat hij toestemming had gegeven voor een transactie, waarmee hij suggereerde dat de kaart frauduleus was gebruikt. Gestolen en verloren kaarten worden vaak gebruikt voor frauduleuze betalingen. Ook kunnen fraudeurs originele kaarten klonen en deze gebruiken om aankopen te doen waarvoor de kaarthouder geen toestemming heeft gegeven.

Er kan ook sprake zijn van echte fraude wanneer fraudeurs kaartzendingen onderscheppen en de kaarten gebruiken. De aansprakelijkheid komt dan bij u te liggen, omdat uw betalingssystemen of betaalterminals de veiligheidscontroles hebben omzeild. Anders neemt American Express de aansprakelijkheid op zich en krijgt uw bedrijf geen terugboekingen.

• Vriendelijke fraude: Een kaarthouder kan op zijn rekeningafschrift een afschrijving zien staan die hij zich niet kan herinneren te hebben goedgekeurd. Dit kan leiden tot terugvorderingen, met vriendelijke fraude tot gevolg. Hoewel American Express de nodige zorgvuldigheid in acht zal nemen, is uw deelname aan het Fraud Full Recourse Program nadelig.

Het kan ook gebeuren dat u deze terugboeking ten onrechte ontvangt. Dit biedt u de mogelijkheid om bezwaar aan te tekenen en een terugbetaling te krijgen. Daarnaast zijn uw mogelijkheden beperkt als u deel blijft nemen aan het Fraud Full Recourse Program.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering FR2 van American Express kunt aanvechten: het Full Recourse-programma tegen fraude

Hoewel u geen verzoeken om opheldering ontvangt, kunt u deze terugvordering toch betwisten. De belangrijkste beperking is dat u overtuigend bewijs moet kunnen leveren. Zorg er bovendien voor dat u uw reactie binnen 20 dagen na ontvangst van de terugvordering opstelt en verstuurt.

Met dat in gedachten volgt hier hoe u het beste te werk kunt gaan bij het betwisten van terugboekingen met redencode FR2:

• Als u op het moment van de transactie niet deelneemt aan het Fraud Full Recourse Program: lever dan bewijs aan dat u op dat moment niet aan het Fraud Full Recourse Program deelneemt. Uw huidige status doet er niet toe, zelfs als u inmiddels niet meer aan het programma deelneemt.
• Als de transactie niet als fraude wordt aangemerkt: lever dan bewijs dat u passende maatregelen hebt genomen om een frauduleuze transactie te voorkomen. Dit houdt in dat u EMV-terminals gebruikt, transacties met chipkaarten verwerkt met pincodeverificatie, of de volledige chipgegevens naar American Express verzendt.

Als u zich aan de verwerkingsnormen houdt, komt de aansprakelijkheid bij American Express te liggen. U krijgt dan een terugbetaling als de uitgever uw claim bevestigt.

• Als u een terugbetaling heeft verwerkt: dien dan een bewijs van de transactie in om de kaarthouder terug te betalen. Beloften van een terugbetaling zijn in dit geval niet voldoende. De terugbetaling moet daadwerkelijk hebben plaatsgevonden en de transactiedatum en het bedrag moeten beschikbaar zijn voor indiening.

In dit geval kunt u geen foto’s of e-mailcorrespondentie tussen u en de klant gebruiken. American Express accepteert uitsluitend transactiegegevens.

Hoe voorkom je American Express-terugboekingscode FR2: het Full Recourse-programma tegen fraude

Het Fraud Full Recourse-programma kan leiden tot een definitieve plaatsing op de zwarte lijst, waardoor u geen transacties meer kunt uitvoeren met uitgevers. Dit gebeurt wanneer het aantal frauduleuze transacties boven bepaalde drempels uitkomt. Daarom moet u actieve maatregelen nemen om verdere frauduleuze transacties te voorkomen.

American Express vergelijkt het aantal frauduleuze transacties over een bepaalde periode. Hoe lager dat aantal, hoe groter de kans dat u uit het programma wordt verwijderd.

Hier volgen enkele manieren waarop u frauduleuze transacties kunt voorkomen die tot terugboekingen onder redencode FR2 leiden:

• Verwerk crediteringen en terugbetalingen binnen zeven dagen na ontvangst van de melding of klacht.
• Vermeld de termijnen voor uw tegoeden of terugbetalingen in uw servicevoorwaarden (terugbetalingsbeleid).
• Zorg ervoor dat kaarthouders op de hoogte zijn van uw terugbetalingsbeleid voordat ze een transactie goedkeuren. Plaats het beleid op een opvallende plek en vraag de kaarthouder om toestemming.
• Vervang uw betaalterminals door modellen die geschikt zijn voor EMV.
• Gebruik instrumenten ter bestrijding van fraude in uw bedrijfsvoering.
• Let op het gedrag van fysieke klanten die grote transacties doen.
• Zorg ervoor dat u over de nodige toestemming beschikt voordat u een transactie verwerkt.
• Gebruik eenvoudige omschrijvingen op de factuur.
• Zorg voor een snelle klantenservice en los klachten snel op.

‍