American Express-terugboekingscode F31: EMV-kaart verloren/gestolen/niet ontvangen

What is American Express Chargeback Reason Code F31?

The American Express chargeback reason code F31 covers transactions on lost or stolen EMV chip-and-PIN-enabled cards. It falls under the fraud category and is closely related to the chargeback reason code F30. Addressing it requires evidence that you used the appropriate devices to process payments securely.

Kaarthouders kunnen hun kaart kwijtraken en een nieuwe aanvragen. Gelukkig kunnen ze een nieuwe kaart ontvangen en de oude deactiveren voordat fraudeurs er de hand op kunnen leggen. Hetzelfde geldt voor gestolen kaarten.

Merchants must use appropriate security measures, like EMV-enabled payment terminals, to detect unauthorized transactions. Skipping that leaves you open to fraudulent transactions and the chargebacks that follow them. Frequent chargebacks under this reason code dent your business reputation with American Express and customers.

This chargeback reason code applies to card-present and card-not-present transactions. The underlying parameter is that the cardholder’s card is used and not cloned. Of course, cardholders will deny such transactions because the card was not on them when the payments occurred.

Kaarthouders moeten deze frauduleuze transacties melden, anders beschouwt de uitgever ze als legitiem. Het niet gebruiken van de pincode van een kaart zou een alarmsignaal moeten zijn en u helpen gestolen of verloren kaarten op te sporen. Toch zouden uw betaalterminals deze kaarten moeten weigeren, aangezien de gebruiker de pincode niet heeft ingevoerd.

American Express of de kaartuitgevers zullen deze terugboekingscode ook gebruiken als de kaarthouder de kaart waarop de betwiste transactie betrekking heeft, nooit heeft ontvangen. Dat betekent dat ze de kaarten weliswaar hebben aangevraagd, maar deze nog niet hebben ontvangen en gebruikt.

Merchant negligence is a prominent cause of chargebacks under this reason code. Nevertheless, cardholders can also raise false alarms to invalidate a transaction they agreed to earlier.

This guide will show you the scenarios that can escalate to chargebacks under this reason code.

Belangrijke mededeling

Deze terugboekingscode is niet van toepassing op het volgende:

• Contactloos betalen
• Transacties via digitale portemonnees
• Betalingen die vallen onder de categorie 'zonder handtekening/pincode'

Waarom is het gebeurd?

Chargebacks under this reason code occur when cardholders deny transactions that occurred on their lost, stolen, or never-received cards. The transaction must meet the following conditions before American Express escalates it to a chargeback under the reason code F31:

• De kaarthouder ontkent dat hij aan de transactie heeft deelgenomen
• The card is chip-enabled with PIN capabilities
• De kaart is verloren of gestolen
• De kaarthouder heeft de kaart nooit ontvangen
• Het kassasysteem heeft de transactie niet verwerkt als een betaling met een chipkaart en pincodeverificatie
• De verkoper heeft de transactie handmatig ingevoerd

Using POS systems that are not chip-and-PIN-enabled will result in chargebacks under this code, provided the cardholder denies the transactions. American Express considers that a sufficient reason, as it is crucial to fraud detection and prevention.

Met dat in gedachten kunnen we de oorzaken van deze terugvordering in twee hoofdscenario’s samenvatten, namelijk:

• Gecompromitteerde kaart of kaartnummer: In dit geval heeft de kaarthouder de kaart niet als gestolen of verloren opgegeven. Toch hebben fraudeurs toegang tot de kaart en voeren ze er (online of offline) transacties mee uit. De pincodecontrole is omzeild via de hierboven genoemde methoden.

The cardholder’s family members might conduct transactions without the cardholder’s knowledge. With no way of determining who was on the other end immediately, issuers will process chargebacks.

• De kaarthouder heeft de kaart als verloren of gestolen opgegeven: ook hier heeft iemand anders dan de kaarthouder de kaart gebruikt en de pincodecontrole omzeild.

Chargebacks in fraud-related transactions will come to you if the issuer determines you are liable for not preventing the fraud. Modern payment systems are more secure and have several features, including PIN validation. Bypassing that and any other security measure like the EMV chips leaves you liable for the losses or, in this case, the chargebacks.

Andere zaken die de aansprakelijkheid op u leggen, zijn onder meer:

• De kaart wordt niet gelezen
• De chip kan niet worden gelezen
• Het niet identificeren en classificeren van de transactie als een betaling waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door American Express met redencode F31 kunt aanvechten: EMV-kaart verloren/gestolen/niet ontvangen

U hebt 20 dagen de tijd om uw reactie in te dienen bij uw acquirer of de uitgever. American Express zal de terugvordering ongedaan maken als uit uw bewijs blijkt dat u niet aansprakelijk bent.

Onze aanpak ontkent niet dat er sprake was van fraude. Het gaat er echter om aan te tonen dat u volgens de normen van American Express voldoende maatregelen hebt genomen om de frauduleuze transactie te voorkomen.

With that in mind, here are the approaches you can use to dispute chargebacks under reason code F31:

• Als de transactie niet gepaard ging met fysiek gebruik van de kaart: lever dan bewijs dat de transactie zonder de kaart plaatsvond. Hoewel u hierdoor bent vrijgesteld van de vereisten voor de betaalterminal, moet u ook aantonen dat u passende verificatiemaatregelen hebt genomen. Daarbij moet ook pincodeverificatie zijn inbegrepen.

U kunt deze methode gebruiken voor telefonische of schriftelijke bestellingen en andere online betalingen.

• Als het kassasysteem bij de verwerking van de chipkaarttransactie gebruik heeft gemaakt van pincodeverificatie: lever dan bewijsstukken in waaruit blijkt dat uw kassasysteem voldoet aan de normen voor pincodeverificatie en dat dit ook bij de betwiste transactie het geval was.

Dit zijn de enige manieren om de aansprakelijkheid bij American Express te leggen. Daarnaast kunt u een bewijs van een eerdere krediettransactie indienen om de frauduleuze betaling te compenseren. Hierdoor wordt de terugvordering ongedaan gemaakt en teruggedraaid.

Hoe voorkom je American Express-terugboekingscode F31: EMV-kaart verloren/gestolen/niet ontvangen

U moet actieve maatregelen nemen om frauduleuze transacties tot een absoluut minimum te beperken. Bij een hoge frequentie kunt u op de zwarte lijst komen te staan.

We recommend the following measures to prevent chargebacks under reason code F31:

• Zorg ervoor dat uw kassasystemen geschikt zijn voor EMV-chips.
• Gebruik altijd kassasystemen die geschikt zijn voor EMV-chip-en-pincode.
• Controleer de identiteit bij het afhandelen van grote transacties, vooral wanneer dit persoonlijk gebeurt.
• Alle transacties met een pincode moeten voorzien zijn van een geldige autorisatiecode en een afdruk
• Transacties met een sleutel moeten een CID-sleutel hebben.
• Zorg ervoor dat u voor alle transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is, voldoende toestemming van de kaarthouder verkrijgt.
• Zorg ervoor dat er documentatie wordt bijgehouden waarin de toestemming van de kaarthouder wordt gekoppeld aan de transactie en de voorwaarden daarvan.
• Verwerk terugbetalingen zo snel mogelijk en breng klanten bij voorbaat op de hoogte van eventuele vertragingen.
• Geef een tijdschema voor de terugbetaling van het tegoed, zodat klanten gerustgesteld zijn en niet bij hun kaartuitgever om een terugvordering hoeven te vragen.

‍