American Express-terugboekingscode F30: vervalste EMV-kaart

Wat houdt de American Express-terugboekingscode F30 in?

Skimming of het klonen van creditcards is een methode die fraudeurs gebruiken om ongeoorloofde transacties uit te voeren op de rekening van een kaarthouder. De chargeback-redencode F30 van American Express duidt op transacties waarbij kaarthouders de autorisatie ontkennen. Dit valt onder de categorie fraude en is een ernstig punt van zorg voor zowel American Express als de handelaren.

De specifieke kenmerken van betwiste transacties in deze categorie komen neer op fysieke kaartbetalingen. De kaarten zijn echter voorzien van vervalste chips, en fraudeurs gebruiken ze bij betaalterminals (POS-terminals).

Terminals die geschikt zijn voor EMV kunnen deze vervalsingen herkennen en de kaarten markeren. Daarom maken fraudeurs vaak gebruik van kassa’s die geen chipkaarten kunnen verwerken, of halen ze hun kaart niet door de lezer. Zo kunnen ze met de transacties wegkomen.

Fraudeurs beginnen vaak met kleine transacties nadat ze een creditcard hebben gekloond, om te kijken of deze werkt. Vervolgens gaan ze over op grotere aankopen, waardoor de kaarthouder argwaan krijgt. De kaarthouder dient dan een terugvordering in en ontkent dat hij de transacties ooit heeft geautoriseerd.

Bij terugboekingen onder deze redencode is onze voornaamste zorg de vraag wie de aansprakelijkheid voor de fraude moet dragen. U kunt aansprakelijk worden gesteld als u geen adequate en aanbevolen beveiligingsmaatregelen toepast op uw transacties. Daarom zullen American Express of de kaartuitgever de transactie en de door u gebruikte beveiligingsmaatregelen beoordelen alvorens de aansprakelijkheid op u af te wentelen.

We laten u zien hoe u kunt voorkomen dat u aansprakelijk wordt gesteld voor terugboekingen op basis van deze redencode. Het is echter belangrijk dat u eerst weet welke oorzaken ertoe kunnen leiden dat een kaarthouder de uitgever op de hoogte stelt van een frauduleuze transactie.

Ouderwetse of gebrekkige apparatuur is een belangrijke oorzaak van terugboekingen onder deze redencode. Deze apparatuur is minder goed in staat om geavanceerde frauduleuze transacties, zoals het klonen van creditcards, op te sporen en te signaleren.

Om terugboekingen op basis van deze redencode te betwisten, moet u aantonen dat u alle beschikbare beveiligingsmaatregelen hebt genomen. 

Belangrijke mededeling:

Deze terugboekingscode is niet van toepassing op frauduleuze transacties waarbij contactloos wordt betaald. Bij het klonen worden de gecodeerde gegevens van de magneetstrip van de originele kaart gekopieerd.

Waarom is het gebeurd?

Er moeten een aantal zaken gebeuren voordat de uitgever zijn toevlucht neemt tot het gebruik van de redencode F30:

• De kaarthouder moet ontkennen dat hij toestemming heeft gegeven voor de betwiste transactie.
• De transactie vond plaats op een betaalterminal die niet geschikt is voor EMV
• De winkelier heeft de kaartgegevens voor de betaling handmatig ingevoerd.
• Uw kaartverwerker heeft niet alle chipgegevens naar American Express of de kaartuitgever verzonden.
• American Express is van mening dat de transactie frauduleus is

Kaarten waarvan de veiligheid is geschonden, vormen de belangrijkste oorzaak van transacties die onder deze redencode tot terugvorderingen leiden. Kaarthouders kunnen ook aangifte doen van diefstal van hun kaart voordat ze een terugvordering indienen en de geldigheid van de transacties betwisten.

American Express of de kaartuitgever zal waarschijnlijk een verzoek om aanvullende informatie over de betwiste transactie indienen. Op die manier kan worden vastgesteld wie aansprakelijk is voor de frauduleuze afschrijving.

U bent aansprakelijk als de uitgever vaststelt dat u niet alle veiligheidsmaatregelen hebt genomen die binnen uw mogelijkheden lagen. De uitgever zal de terugboeking via uw rekening verwerken om de kaarthouder terug te betalen.

Sommige frauduleuze kaarthouders kunnen misbruik maken van de aansprakelijkheidsregels voor EMV-chips en terugvorderingen indienen. Ze kunnen proberen hun EMV-kaart te gebruiken voor transacties waarbij de kaart door een lezer wordt gehaald, zodat ze later terugvorderingen kunnen eisen.

Vriendelijke fraude kan ook voorkomen wanneer kaarthouders tijdens de aankoop om handmatige invoer vragen, maar dit vervolgens vergeten. Ze kunnen later een terugvordering indienen, waarbij ze vergeten zijn dat ze eerder toestemming hebben gegeven voor handmatige invoer van hun kaartgegevens.

Bij het betwisten van terugboekingen met redencode F30 draait het erop neer of u de juiste beveiligingsmaatregelen hebt genomen. Laten we daarom eens bekijken hoe u op deze terugboekingen kunt reageren zonder uw kansen op een terugbetaling in gevaar te brengen.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door American Express met redencode F30 kunt aanvechten: vervalsing van EMV-kaart

Wij raden de volgende werkwijzen aan om terugboekingen met redencode F30 te betwisten:

• Als het om een transactie zonder fysieke kaart ging: lever bewijsstukken in waaruit blijkt dat er bij de transactie geen fysieke kaart is gebruikt. Deze aanpak is mogelijk als de transactie via internet of een contactloze verbinding heeft plaatsgevonden. Telefonische en postorderbestellingen worden eveneens als transacties zonder fysieke kaart beschouwd.

Controleer of de transactiedata en het bedrag overeenkomen met die van de betwiste transactie. Zo kun je zien dat het om dezelfde betaling gaat.

Deze aanpak maakt de koppeling tussen de transactie en de terugboekingscode F30 ongedaan. Zolang er geen verdere geschillen zijn, zal American Express de terugboeking ongedaan maken.

• Als uw kassasysteem een transactie met een chipkaart heeft verwerkt: lever dan het bewijs dat uw kassa een transactie met een chipkaart heeft uitgevoerd voor de betwiste betaling. U moet aantonen dat uw kassa in deze periode in staat was om betalingen met chipkaarten te verwerken. Dien de relevante documenten in en zorg ervoor dat u aan alle vereisten van American Express voldoet.

Deze bewijsvoering legt de aansprakelijkheid voor EMV-transacties bij American Express of de kaartuitgever. Uit de transactie met de EMV-chipkaart blijkt dat u voldoende maatregelen hebt genomen volgens de normen van American Express om de transactie te beveiligen.

• Als u een creditering hebt verwerkt om de kaarthouder terug te betalen: stuur de klant dan een bewijs van de creditering. Vermeld daarbij het transactiebedrag en andere relevante gegevens om aan te tonen dat de terugbetaling betrekking heeft op de betwiste transactie.

Deze aanpak is handig omdat kaarthouders zowel contact met u als met hun kaartuitgever kunnen opnemen. Daardoor kan het zijn dat er een terugvordering plaatsvindt nadat u de klant al hebt betaald.

Als geen van de bovenstaande oplossingen werkt, rest er niets anders dan de terugvordering te accepteren. We zien echter liever niet dat u vaak terugvorderingen krijgt met deze redencode. Dit wijst namelijk op een gebrek aan zorgvuldigheid bij het implementeren van de nieuwste beveiligingssystemen en -procedures.

Fraudezaken mogen niet met fluwelen handschoenen worden behandeld. Doe er alles aan om ervoor te zorgen dat uw betaalterminals EMV-compatibel zijn.

Hoe voorkom je American Express-terugboekingscode F30: vervalsing van EMV-kaart

Hieronder volgen preventieve maatregelen tegen terugboekingen onder redencode F30:

• Zorg ervoor dat uw kassasystemen waar nodig geschikt zijn voor EMV en chipbetalingen.
• Controleer identiteitsbewijzen bij persoonlijke transacties. Doe dit bij transacties waarbij grote bedragen gemoeid zijn.
• Zorg ervoor dat u over geldige autorisatiecodes en afdrukken beschikt voor handmatig ingevoerde transacties, of over de viercijferige CID-code.
• Zorg ervoor dat u voldoende toestemming van de kaarthouder hebt verkregen voordat u transacties zonder fysieke kaart uitvoert. Dit proces heeft betrekking op de levering van goederen en diensten.
• Zorg ervoor dat er gegevens en documentatie worden bijgehouden waaruit blijkt dat de kaarthouder toestemming heeft gegeven voor de aankopen
• Werk uw betaalterminals bij.
• Breng kaarthouders op de hoogte van eventuele onvermijdelijke vertragingen bij de terugbetaling van het tegoed en de verwachte verwerkingsdatum.

‍