American Express-terugboekingscode F30: vervalste EMV-kaart

What is the American Express Chargeback Reason Code F30?

Skimming or credit card cloning is one-way fraudsters use to make unauthorized transactions on a cardholder’s account. The American Express chargeback reason code F30 indicates transactions where cardholders deny authorization. It falls under the fraud category and is of serious concern to American Express and merchants.

De specifieke kenmerken van betwiste transacties in deze categorie komen neer op fysieke kaartbetalingen. De kaarten zijn echter voorzien van vervalste chips, en fraudeurs gebruiken ze bij betaalterminals (POS-terminals).

Terminals die geschikt zijn voor EMV kunnen deze vervalsingen herkennen en de kaarten markeren. Daarom maken fraudeurs vaak gebruik van kassa’s die geen chipkaarten kunnen verwerken, of halen ze hun kaart niet door de lezer. Zo kunnen ze met de transacties wegkomen.

Fraudeurs beginnen vaak met kleine transacties nadat ze een creditcard hebben gekloond, om te kijken of deze werkt. Vervolgens gaan ze over op grotere aankopen, waardoor de kaarthouder argwaan krijgt. De kaarthouder dient dan een terugvordering in en ontkent dat hij de transacties ooit heeft geautoriseerd.

Our primary concern in chargebacks under this reason code is who should bear the liability for the fraud. You might be on the receiving end if you fail to apply adequate and recommended security measures to your transactions. Hence, American Express or the issuer will review the transaction and the security measures you used before shifting the liability to you.

We’ll show you how to avoid taking the liability for chargebacks under this reason code. However, you should first learn the possible causes that will make a cardholder alert the issuer to a fraudulent transaction.

Poor or outdated equipment is a primary cause for chargebacks under this reason code. They have less ability to detect and flag more sophisticated fraudulent transactions like credit card cloning.

Disputing chargebacks under this reason code involves proving that you employed all available security measures. 

Belangrijke mededeling:

Deze terugboekingscode is niet van toepassing op frauduleuze transacties waarbij contactloos wordt betaald. Bij het klonen worden de gecodeerde gegevens van de magneetstrip van de originele kaart gekopieerd.

Waarom is het gebeurd?

Er moeten een aantal zaken gebeuren voordat de uitgever zijn toevlucht neemt tot het gebruik van de redencode F30:

• De kaarthouder moet ontkennen dat hij toestemming heeft gegeven voor de betwiste transactie.
• De transactie vond plaats op een betaalterminal die niet geschikt is voor EMV
• De winkelier heeft de kaartgegevens voor de betaling handmatig ingevoerd.
• Uw kaartverwerker heeft niet alle chipgegevens naar American Express of de kaartuitgever verzonden.
• American Express is van mening dat de transactie frauduleus is

Compromised cards are primary to transactions that result in chargebacks under this reason code. Cardholders can also report their cards stolen before filing chargeback claims and denying the validity of the transactions.

American Express of de kaartuitgever zal waarschijnlijk een verzoek om aanvullende informatie over de betwiste transactie indienen. Op die manier kan worden vastgesteld wie aansprakelijk is voor de frauduleuze afschrijving.

U bent aansprakelijk als de uitgever vaststelt dat u niet alle veiligheidsmaatregelen hebt genomen die binnen uw mogelijkheden lagen. De uitgever zal de terugboeking via uw rekening verwerken om de kaarthouder terug te betalen.

Some fraudulent cardholders can capitalize on the EMV chip liability rules and file chargeback claims. They might attempt to use their EMV-enabled card for swipe transactions to allow them to demand chargebacks later.

Vriendelijke fraude kan ook voorkomen wanneer kaarthouders tijdens de aankoop om handmatige invoer vragen, maar dit vervolgens vergeten. Ze kunnen later een terugvordering indienen, waarbij ze vergeten zijn dat ze eerder toestemming hebben gegeven voor handmatige invoer van hun kaartgegevens.

Disputing chargebacks under reason code F30 boils down to whether you used the appropriate security measures. With that in mind, let’s explore how to respond to these chargebacks without compromising your chances of a refund.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door American Express met redencode F30 kunt aanvechten: vervalsing van EMV-kaart

We recommend the following approaches to dispute chargebacks under reason code F30:

• If the transaction was a card-not-present one: Submit evidence to prove that the transaction did not use a physical card. This approach is viable if the transaction occurred over the internet or a contactless connection. Telephone and mail orders are also acceptable as card-not-present transactions.

Controleer of de transactiedata en het bedrag overeenkomen met die van de betwiste transactie. Zo kun je zien dat het om dezelfde betaling gaat.

Deze aanpak maakt de koppeling tussen de transactie en de terugboekingscode F30 ongedaan. Zolang er geen verdere geschillen zijn, zal American Express de terugboeking ongedaan maken.

• Als uw kassasysteem een transactie met een chipkaart heeft verwerkt: lever dan het bewijs dat uw kassa een transactie met een chipkaart heeft uitgevoerd voor de betwiste betaling. U moet aantonen dat uw kassa in deze periode in staat was om betalingen met chipkaarten te verwerken. Dien de relevante documenten in en zorg ervoor dat u aan alle vereisten van American Express voldoet.

Deze bewijsvoering legt de aansprakelijkheid voor EMV-transacties bij American Express of de kaartuitgever. Uit de transactie met de EMV-chipkaart blijkt dat u voldoende maatregelen hebt genomen volgens de normen van American Express om de transactie te beveiligen.

• If you processed a credit to refund the cardholder: Submit proof of the credit refund to the customer. Include the transaction amount and other relevant details to show that the refund is for the disputed transaction.

This approach is helpful because cardholders can contact you and still contact their issuers. Hence, the chargeback might occur after you’ve settled the customer.

The last thing is to accept the chargeback if none of the above works. However, we’d rather you don’t have chargebacks under this reason code often. It shows your laxness in implementing the latest security systems and procedures.

Fraudezaken mogen niet met fluwelen handschoenen worden behandeld. Doe er alles aan om ervoor te zorgen dat uw betaalterminals EMV-compatibel zijn.

Hoe voorkom je American Express-terugboekingscode F30: vervalsing van EMV-kaart

The following are preventive measures against chargebacks under reason code F30:

• Zorg ervoor dat uw kassasystemen waar nodig geschikt zijn voor EMV en chipbetalingen.
• Controleer identiteitsbewijzen bij persoonlijke transacties. Doe dit bij transacties waarbij grote bedragen gemoeid zijn.
• Zorg ervoor dat u over geldige autorisatiecodes en afdrukken beschikt voor handmatig ingevoerde transacties, of over de viercijferige CID-code.
• Zorg ervoor dat u voldoende toestemming van de kaarthouder hebt verkregen voordat u transacties zonder fysieke kaart uitvoert. Dit proces heeft betrekking op de levering van goederen en diensten.
• Zorg ervoor dat er gegevens en documentatie worden bijgehouden waaruit blijkt dat de kaarthouder toestemming heeft gegeven voor de aankopen
• Werk uw betaalterminals bij.
• Breng kaarthouders op de hoogte van eventuele onvermijdelijke vertragingen bij de terugbetaling van het tegoed en de verwachte verwerkingsdatum.

‍