American Express-code voor terugboekingsreden F29: Kaart niet aanwezig

Wat is American Express-terugboekingscode F29?

Zowel online als offline (in de winkel) zijn transacties kwetsbaar voor fraude, hoewel fraudeurs vaak de voorkeur geven aan online aankopen. Het kan hierbij gaan om internettransacties en bestellingen via de telefoon of per post. De American Express-code F29 voor terugboekingen duidt op een terugboeking voor een transactie waarbij de kaart niet aanwezig was.

Deze terugboekingscode valt onder de categorie fraude en kunt u in uw bedrijf als verkoper het beste vermijden. Dit komt omdat herhaaldelijke gevallen kunnen wijzen op een gebrekkig verificatie- of beveiligingssysteem binnen uw bedrijfsvoering. Uw bedrijf loopt hierdoor reputatieschade op en kan in extreme gevallen zelfs worden geblokkeerd.

In deze terugboekingscode betwist de kaarthouder de transactie omdat hij deze nooit fysiek of online heeft geautoriseerd. Ook eenmalige aankopen en terugkerende afschrijvingen kunnen onder deze categorie vallen, mits de kaarthouder ontkent deze te hebben geautoriseerd. Uit deze ontkenning blijkt dat de kaarthouder niet aanwezig was tijdens de transactie, waardoor er sprake is van fraude.

Bij offline aankopen (in de winkel) is de beveiliging bij het doorhalen van de kaart beter, bijvoorbeeld dankzij de EMV-chiptechnologie. Door technologische vooruitgang worden online transacties echter met de dag veiliger.

Phishing is een van de manieren waarop fraudeurs creditcardgegevens bemachtigen en gebruiken om aankopen te doen. Anderen stelen de fysieke kaarten en gebruiken deze rechtstreeks bij geldautomaten of betaalterminals. Beide methoden maken je kwetsbaar voor terugvorderingen door de oorspronkelijke kaarthouder.

American Express gebruikt deze redencode vaak bij fraudezaken waarbij er geen persoonlijk contact met de klant heeft plaatsgevonden. Lees daarom het terugboekingsbericht voor meer gedetailleerde informatie en reageer dienovereenkomstig.

In dit geval zullen we ons vooral richten op ongeautoriseerde transacties waarbij de kaarthouder heeft verklaard dat hij de kaart bij zich had tijdens de betaling. We zullen bekijken hoe u terugboekingen met deze redencode kunt betwisten, afhankelijk van uw branche. Voor e-commercetransacties met digitale goederen geldt een iets andere aanpak.

Met dat in gedachten volgen hier enkele mogelijke redenen waarom American Express de code F29 gebruikt bij een terugvordering:

Waarom is het gebeurd?

Terugboekingen met de redencode F29 kunnen om de volgende redenen plaatsvinden:

• De kaarthouder ontkent dat hij toestemming heeft gegeven voor de transactie en beweert dat de kaart niet is gebruikt: deze ontkenning en bewering kunnen waar of onwaar zijn (vriendelijke fraude). American Express neemt mogelijke gevallen van fraude echter serieus. Het bedrijf zal een terugboeking uitvoeren als het bewijs van de kaarthouder overtuigend is.

In dit geval ontkent de kaarthouder dat hij of zij de kaart heeft doorgehaald of de kaartgegevens heeft ingevoerd voor de online aankoop of transactie.

• De kaart of het kaartnummer van de klant is misbruikt: iemand anders dan de kaarthouder heeft de kaart gebruikt voor een aankoop of transactie. Vaak gaat het hierbij om criminelen die hun slachtoffers oplichten. Het kan echter ook voorkomen dat een familielid zonder medeweten van de klant artikelen of diensten koopt met diens kaart.

Als gezinsleden zonder medeweten van de klant kaarten gebruiken, is dat een vorm van vriendschapsfraude. Toch zal American Express de terugvordering onder deze code verwerken.

• De kaart was verloren of gestolen en bevond zich niet in het bezit van de kaarthouder toen deze werd gebruikt.

Het belangrijkste kenmerk van betwiste transacties in deze categorie is dat de kaart ontbreekt. Sommige kaarthouders (cyberwinkeldieven) kunnen ten onrechte beweren dat ze een transactie niet hebben geautoriseerd. Deze gevallen vallen onder de categorie „daadwerkelijke fraude“, hoewel ze geen verband houden met derden of misbruik van de kaart.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Hoe u terugvordering door American Express met redencode F29 kunt aanvechten: kaart niet aanwezig

Lees het bericht over de terugvordering zorgvuldig door en stuur uw reactie binnen 20 dagen. De algemene werkwijzen voor het betwisten van terugvorderingen met redencode F29 zijn onder meer:

• Dien een bewijs van levering van de gekochte goederen op het adres van de kaarthouder in. Dit bewijs moet kassabonnen bevatten waaruit blijkt dat de kaarthouder de artikelen heeft ontvangen.
• Leg bewijs voor dat u geen reactie (of een onvolledige reactie) hebt ontvangen bij het valideren van het kaartidentificatienummer (CID).
• Leg bewijs voor dat het adres van de kaarthouder is geverifieerd en dat de goederen naar het exacte adres zijn verzonden.
• Lever bewijs dat het afleveradres van de betwiste transactie overeenkomt met het adres van eerdere, niet-betwiste transacties van dezelfde kaarthouder.

Als deze en de hieronder genoemde maatregelen niet haalbaar zijn, accepteer dan de terugvordering. Neem maatregelen om dergelijke transacties te voorkomen, zodat u niet als frauduleus wordt aangemerkt.

Voor transacties met luchtvaartmaatschappijen en digitale producten gelden enkele aanvullende regels voor het afhandelen van terugboekingen onder deze redencode.

Voor betalingen in verband met luchtvaartmaatschappijen en ander personenvervoer

• Leg bewijs voor dat de kaarthouder aan boord van de vlucht is gegaan of gebruik heeft gemaakt van de vervoersdienst
• Bewijs dat de kaarthouder het vliegticket of het vervoersbewijs op het afleveradres heeft ontvangen
• Leg bewijs over uit waaruit blijkt dat de transactie dezelfde passagiersnaam bevat als een onbetwiste transactie met dezelfde kaart.

Voor digitale producten

• Vermeld de naam van de kaarthouder die aan de rekening is gekoppeld
• Geef een beschrijving van de goederen of diensten en vermeld de aankoop- en downloaddata. Vermeld ook de datum waarop de kaarthouder deze heeft geraadpleegd.
• Bewijs dat de kaart betrokken was bij een transactie die tot nu toe onbetwist was. Laat bovendien zien dat het apparaat-ID en het IP-adres momenteel gekoppeld zijn aan de rekening van de kaarthouder bij u.
• Bewijs dat u automatische adresverificatie (AAV) of de verificatieprocedure voor de veiligheidscode van de kaart hebt gebruikt en dat u de juiste reacties hebt ontvangen.

Voor terugkerende facturering of abonnementen

• Leg bewijs voor waaruit blijkt dat de kaarthouder uw website op of vóór de transactiedatum heeft bezocht.
• Leg bewijs voor dat de klant de diensten heeft ontvangen

Hoe voorkom je American Express-terugboekingscode F29: kaart niet aanwezig

Terugboekingen als gevolg van fraude kunnen het beste worden voorkomen om een goede zakelijke reputatie te behouden. Daarom moet u actieve maatregelen nemen om dit te voorkomen. We hebben geen invloed op het gedrag van kaarthouders, maar we kunnen wel een systeem opzetten dat frauduleuze aankopen ontmoedigt.

Hier volgen enkele preventieve maatregelen tegen terugboekingen onder redencode F29:

• Vraag altijd de uitdrukkelijke toestemming van de kaarthouder om goederen of diensten in rekening te brengen.
• Gebruik de nieuwste tools voor fraudebestrijding bij uw bedrijfsactiviteiten, met name op betaalpagina’s.
• Gebruik een duidelijk herkenbare omschrijving op de afschriften.
• Zorg ervoor dat de omschrijving op de factuur consistent blijft.
• Voeg het nummer van uw klantenservice toe aan uw factuurbeschrijving, zodat klanten u snel kunnen bellen.
• Gebruik aanvullende validatieprocedures, zoals automatische adrescontrole (AAV) en controle van de veiligheidscode van de kaart.
• Dien voor alle transacties een autorisatieverzoek in, hoe klein ze ook mogen zijn.
• Stuur voorafgaande meldingen voor terugkerende facturering of meldingen vóór de factuurdatum.
• Behandel klachten van klanten snel en los ze naar tevredenheid op.
• Maak bij de afwikkeling een onderscheid tussen transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is en transacties waarbij de kaart wel fysiek aanwezig is. Let daarbij op bestellingen via internet, telefoon en post.

‍