A Stripe encerra a conta dos comerciantes que classifica como de alto risco. E isso é apenas o começo dos problemas para esses comerciantes.

A Stripe foi criada por empreendedores que se cansaram dos obstáculos que enfrentavam com os processadores de pagamentos da época. Os comerciantes geralmente veem a empresa como algo especial. Mas há momentos em que a Stripe parece se interpor entre um fornecedor e seu dinheiro.  

Os pagamentos são o oxigênio da sua empresa. Sem um processador de pagamentos, seu negócio fica paralisado. E, às vezes, sua vida também fica uma bagunça.

Infelizmente, se o Stripe encerrar sua conta de comerciante, reverter essa decisão e reativar a conta é um processo extremamente complicado. NINGUÉM quer passar por essa dor de cabeça.

Tomar medidas preventivas para garantir que você não tenha que passar por esse pesadelo é, sem dúvida, a melhor opção. E o objetivo deste artigo é ajudá-lo a fazer exatamente isso.

Por que a Stripe pode encerrar a conta de um comerciante

Vamos começar entendendo como o Stripe classifica os fornecedores.

De acordo com as melhores práticas do setor, a Stripe utiliza três categorias para classificar os comerciantes que desejam aderir à sua plataforma.

A primeira categoria abrange todas as atividades comerciais não autorizadas, tais como conteúdo e serviços para adultos, provedores de jogos de azar, acessórios para uso de drogas, etc., cujo processamento é geralmente recusado por padrão pelos PSPs.

A segunda categoria se destina a comerciantes comuns. Trata-se, em geral, de empresas de comércio eletrônico que vendem produtos físicos, cuja entrega pode ser verificada por meio de diversos sistemas de rastreamento e confirmação de entrega.  

Na terceira categoria, estão as empresas consideradas de alto risco. Nessa categoria, encontram-se comerciantes que oferecem bens e serviços digitais sem comprovante físico de entrega, empresas com operações globais que aceitam pagamentos internacionais e empresas que atuam em setores propensos a altas taxas de estorno.

Infelizmente, os critérios para classificar empresas de alto risco nem sempre são fixos. Como observou um comerciante: “você pode começar a processar pagamentos com o Stripe como um comerciante comum e, mesmo assim, acabar sendo classificado como de alto risco em algum momento. E mesmo que sua taxa de estornos esteja bem abaixo da média, você ainda pode acabar sendo classificado como comerciante de alto risco se atuar em setores que costumam apresentar altos índices de estornos”.

A Stripe pode encerrar a conta de um comerciante devido a dois fatores cruciais

1. Estornos excessivos

Os estornos não são apenas um fardo para o comerciante. Eles também podem causar sérios problemas para o processador de pagamentos. Todo provedor de serviços de pagamento (PSP) busca manter as taxas de estorno em sua plataforma o mais baixas possível, a fim de evitar problemas com operadoras de cartão de crédito e bancos. Assim, empresas com estornos excessivos representam um risco para os PSPs. Eles preferem deixar de trabalhar com esses fornecedores a se envolver em problemas regulatórios com seus parceiros.

Direto da fonte:

“Nos bastidores, trabalhamos em estreita colaboração com redes de pagamento (como Visa e Mastercard) e parceiros bancários em mais de duas dezenas de países. Cada instituição está sujeita a regulamentações legais rigorosas e a regras específicas sobre os tipos de negócios com os quais trabalha ou não. Por meio de nossas parcerias, somos obrigados a cumprir esses requisitos. Além disso, devemos também — é claro — respeitar as leis dos países em que operamos. Por fim, precisamos ter cuidado com os riscos financeiros que diferentes empresas podem representar para seus clientes ou para a Stripe.”

Aqui está o ponto principal: se a sua taxa de disputas em relação ao volume de transações estiver se aproximando do padrão estabelecido de 0,75% (varia de acordo com a rede de cartões), saiba que você está em apuros. Um número excessivo de disputas não afeta apenas a sua capacidade de processar pagamentos com o Stripe, mas também com outros processadores. E pode até resultar em multas por parte das redes de cartões.

2. Prejuízos financeiros e má reputação

Como mencionei anteriormente, a mediação de estornos envolve várias partes, e a Stripe atua como intermediária nesse processo.

Se um comerciante fraudulento encerrar sua conta no Stripe e desaparecer devido a um grande volume de contestações, o Stripe será responsável por cobrir os prejuízos. Isso seria uma má notícia para o Stripe, ainda mais devido às rigorosas regras do setor em relação a estornos. Em vez de deixar que seu modelo de negócios os coloque em apuros, eles preferem encerrar a conta do comerciante.

A Stripe também pode encerrar a conta de um comerciante se o setor em que ele atua for conhecido por apresentar alto risco de fraude.

Eis o que eles disseram a esse respeito:

“Se uma empresa se tornar insolvente e não conseguir entregar os produtos ou serviços que já vendeu, a Stripe perde dinheiro: o cliente da empresa pode solicitar um estorno, e a Stripe arca com o prejuízo. Esse risco é mais significativo em empresas com um longo intervalo entre a compra e a entrega ou que realizam pré-vendas de produtos altamente especulativos ou em fase de pré-produção.”

Analisamos cada empresa individualmente para determinar o nível geral de risco financeiro com base no setor, no estágio de desenvolvimento e entrega do produto e na exposição geral.

As instituições financeiras e as redes de pagamento se preocupam com o risco à marca e à reputação que as empresas associadas representam. Nossos parceiros financeiros não querem ser associados a um determinado grupo de empresas, mesmo que haja demanda de mercado por elas. A Stripe não rejeita empresas por conta própria com base no risco à marca — temos muitas empresas e causas impopulares na Stripe —, mas, às vezes, somos obrigados a aplicar as restrições de nossos parceiros.

Como evitar a perda da sua conta de comerciante no Stripe

A reputação do Stripe como um excelente processador de pagamentos não se limita apenas aos seus processos de integração simplificados ou à funcionalidade da API. Muitos comerciantes confirmaram que é fácil trabalhar com o Stripe. Apesar disso, o processo de mediação de estornos nem sempre é favorável aos fornecedores. É apenas uma daquelas coisas que acontecem quando algumas empresas crescem. Portanto, se você quiser continuar usando a plataforma deles, é melhor se equipar com ferramentas de precaução essenciais.

Aqui vão algumas dicas:

1. Siga os termos de serviço deles. Leia os documentos deles com o máximo de atenção possível e informe-se sobre as atividades e práticas que eles não toleram.
2. Mantenha suas taxas de estorno o mais baixas possível. Garantir o mínimo possível de incidentes de estorno é mais fácil dizer do que fazer no cenário atual do comércio eletrônico. Mas, com estruturas de mitigação de estornos e fraudes, como o Chargeflow, isso se torna uma tarefa fácil. Você pode expandir rapidamente seus negócios sem que os estornos o atrasem ou coloquem em risco seus relacionamentos.

Se a experiência de vários outros empreendedores servir de referência, quando o Stripe encerra sua conta de comerciante, suas chances de recuperá-la são bem pequenas. A decisão do Stripe é, na maioria dos casos, definitiva.

Ser proativo e trabalhar com especialistas em mitigação de fraudes pode parecer, à primeira vista, um investimento caro. Mas esse custo é insignificante quando comparado aos riscos de perder sua conta comercial. Não deixe sua segurança digital ao acaso. Saiba mais sobre a Chargeflow e veja como proteger sua empresa dos efeitos cada vez mais prejudiciais dos estornos e da fraude digital.