Em um episódio recente do podcast D2Z com Brandon Amoroso, Dan Moshkovich, vice-presidente de marketing da Chargeflow, analisa os estornos no comércio eletrônico e as soluções avançadas de IA que ajudam as empresas a gerenciá-los. Dan é um líder de pensamento na área de marketing digital e prevenção de fraudes, oferecendo insights e ideias para ajudar as empresas a enfrentar os desafios enquanto continuam a expandir sua presença online.

A discussão destacou a importância de implementar sistemas de estorno desde o início. Saiba como isso pode afetar sua empresa financeira e operacionalmente, bem como medidas práticas para ajudar a proteger sua empresa contra fraudes no ambiente dinâmico do comércio eletrônico atual.

Ouça o podcast D2Z para aprender com especialistas do setor, como Dan Moshkovich, ou confira aqui os principais destaques!

Conclusão nº 1: A evolução da prevenção de fraudes no comércio eletrônico

Dan começou discutindo a evolução da prevenção de fraudes, desde sistemas rudimentares baseados em regras até soluções complexas impulsionadas por IA. Ele enfatizou a necessidade de adaptação para evitar consequências graves para as empresas. À medida que as fraudes se tornam mais sofisticadas, as empresas precisam evoluir para proteger tanto a si mesmas quanto seus clientes.

Conclusão nº 2: Fraude por parte de conhecidos

Dan discutiu a importância de reconhecer que a fraude amigável é um problema sério para os comerciantes do varejo. Ao contrário da fraude clássica, a fraude amigável ocorre quando um cliente contesta uma transação legítima, muitas vezes por desconhecimento ou esquecimento. Isso representa um problema para os comerciantes de comércio eletrônico, pois gerenciar e detectar contestações de cobrança pode, por vezes, ser difícil e demorado.

Dan também falou sobre a necessidade de um sistema robusto:

"Se você, como comerciante, não tiver um processo estabelecido para lidar com esses estornos, no final das contas, o crédito vai para o cliente."

A Chargeflow resolve esse problema oferecendo uma maneira de coletar e enviar provas automaticamente, aliviando o fardo da resolução de disputas para as empresas. Essa automação leva a uma melhor supervisão dos estornos por parte dos comerciantes, que estão sempre atentos para proteger sua receita, concentrando-se adequadamente na eficiência operacional. De acordo com o Relatório sobre o Estado dos Estornos de 2024 da Chargeflow, a fraude amigável representa 79,03% de todos os estornos. Essa estatística significativa destaca o fato de que a maioria das respostas de cobrança envolve disputas iniciadas pelos clientes. Portanto, os comerciantes devem traçar estratégias para reduzir a fraude amigável e garantir a segurança de seus negócios.

Conclusão nº 3: Diretrizes fundamentais para a gestão básica de estornos

As estratégias de defesa contra estornos devem ser definidas desde o início, assim como a contratação de apólices de seguro para proteção contra disputas futuras.

“Os comerciantes devem implementar uma solução automatizada logo no início, para que não precisem lidar com esse problema à medida que expandem seus negócios”, ressalta Dan.

A gestão proativa de estornos traz ainda mais benefícios. A ideia é resolver os conflitos logo no início, para que as empresas possam crescer com grande potencial, sem que os conflitos se tornem um obstáculo fatal. Além disso, ela também controla o aumento das taxas de transação e evita que as empresas sejam classificadas em programas de corretores de alto risco — custos que são sempre elevados.

Não levar a sério a gestão de estornos pode acarretar consequências graves. O aumento dos custos de transação é apenas o começo; as empresas também podem ser incluídas em programas para comerciantes de alto risco, o que limita as opções de pagamento dos clientes e eleva ainda mais os custos. Com a expansão dos negócios, torna-se necessário analisar continuamente as taxas para manter a saúde financeira e a eficácia operacional.

Conclusão nº 4: Os problemas jurídicos e financeiros decorrentes dos estornos

Os comerciantes devem estar cientes das consequências de não gerenciar os estornos de forma adequada. Além da mensagem em si, Dan alerta que, se um comerciante estiver ganhando tempo por meio de fraudes em faturas para realizar atividades ainda mais ilícitas, esses golpistas enfrentarão consequências legais mais graves. O tratamento inadequado dos estornos pode resultar em graves prejuízos legais e financeiros; é por isso que os sistemas de gerenciamento de estornos devem ser robustos e estar à altura das exigências.

Conclusão nº 5: A expertise em dados da Chargeflow

A Chargeflow utiliza grandes volumes de dados de comerciantes e comunidades para processar estornos por meio da geração de modelos de aprendizado de máquina. Dan explica quais benefícios você pode esperar dessa estratégia:

"Graças à nossa ampla rede, reunimos grandes quantidades de dados de diversos comerciantes e regiões. Isso nos permite aplicar nossos modelos de aprendizado de máquina de forma eficaz, adaptando nossa estratégia de combate a estornos com base em cenários anteriores."

A tomada de decisões em tempo real é essencial para uma resposta imediata aos estornos, e a IA ajuda não apenas a automatizar os processos, mas também a aprimorá-los. É graças ao acesso aos dados certos que a Chargeflow consegue prever e gerenciar os estornos com mais eficiência, aumentando as chances de uma resolução bem-sucedida das disputas.

A abordagem exclusiva e os benefícios da Chargeflow

A Chargeflow oferece uma maneira de gerenciar melhor os estornos por meio de uma solução de aprendizado de máquina, que automatiza a coleta de evidências para otimizar o processo.

Dan comenta sobre o papel da IA no Chargeflow:

"A IA funciona como um multiplicador de recursos para nós, automatizando a coleta e a apresentação das provas necessárias para os estornos. Essa automação é fundamental, pois nos permite lidar com o volume de estornos de forma eficiente, sem a necessidade de grande quantidade de mão de obra."

A Chargeflow opera com base em um modelo de remuneração por sucesso, sem custos iniciais, cobrando apenas sobre os valores recuperados. Essa estrutura de preços minimiza o risco financeiro para os comerciantes e demonstra o compromisso da Chargeflow em entregar resultados positivos. Ao alinhar seus interesses com os dos comerciantes, a Chargeflow permite que as empresas se concentrem no crescimento sem a carga administrativa da resolução de disputas.

Com o uso de dados de vários comerciantes, a Chargeflow também consegue planejar suas estratégias, contribuindo para uma previsão precisa e para a gestão de estornos. Por exemplo, Dan compartilhou um caso significativo envolvendo US$ 11.000 em estornos com um único comerciante:

"Tivemos um caso que ocorreu muito recentemente com um de nossos comerciantes, em que uma única pessoa foi responsável por cerca de US$ 11.000 em estornos com um único comerciante... Também conseguimos destacar isso nas evidências e informar à operadora de cartão que se trata, essencialmente, de abuso de estornos."

Esteexemplo ilustra a capacidade da Chargeflow de resolver problemas graves e proteger a receita dos comerciantes.

Conclusão

Hoje em dia, um negócio de comércio eletrônico eficaz só consegue funcionar quando integrado às ferramentas avançadas de prevenção de fraudes e de pagamentos disponíveis no mercado. As soluções automatizadas oferecidas pela Chargeflow podem melhorar significativamente a qualidade dos processos de resolução de disputas e tornar a recuperação de receitas mais eficaz. As empresas podem utilizar a Chargeflow para obter proteção avançada contra fraudes e operações mais fluidas. É por isso que incentivamos todos os nossos leitores a experimentarem a Chargeflow para suas necessidades de gestão de estornos. A Chargeflow ajuda a expandir os negócios de forma eficiente, proteger a receita e crescer sem o incômodo da resolução de disputas.

Ouça o episódio do podcast D2Z com Dan Moshkovich, da Chargeflow, para saber mais sobre estornos no comércio eletrônico e como você pode gerenciá-los melhor por meio de um serviço repleto de recursos e impulsionado por IA.