Código de motivo de devolución de Visa 10.4: Otro tipo de fraude - Transacción sin presencia física de la tarjeta

¿Qué es el código de motivo de devolución de cargo 10.4 de Visa?

El código de motivo de devolución de Visa 10.4 se aplica a las transacciones realizadas sin pasar físicamente la tarjeta por el lector ni introducir los datos manualmente. Estas transacciones se realizan principalmente por Internet, donde el titular introduce los datos de la tarjeta, o bien a través del teléfono o por correo. Sin embargo, el banco emisor impugna la transacción, alegando que el titular no la autorizó.

En el caso de las autorizaciones telefónicas, el comprador facilita los datos de la tarjeta al comerciante durante una llamada telefónica. Lo mismo se aplica a los pedidos por correo, pero en este caso el comprador envía los datos por correo en lugar de facilitarlos por teléfono. Cualquier transacción objeto de disputa que implique una autorización a través de estos métodos se clasificará bajo el código de motivo 10.4.

Así es como funciona esta devolución: supongamos que acabas de tramitar un pedido por teléfono para un comprador que autorizó la transacción facilitando los datos de su tarjeta por teléfono. Sin embargo, el comprador impugna el pago, alegando que nunca lo aprobó.

Solo podrás recibir esta devolución si prestas un servicio por Internet, por teléfono o por correo. Los servicios presenciales en los que se pasa la tarjeta quedan excluidos y se clasifican bajo otro código de motivo. Analicemos las posibles causas de la devolución antes de ver cómo combatirla de forma eficaz.

¿Por qué ocurrió?

La devolución de cargo con el código de motivo 10.4 se produce cuando el titular de una tarjeta impugna la autorización de una transacción sin presencia física de la tarjeta. Suele darse en pedidos por Internet en los que el comprador introduce los datos de la tarjeta en su sitio web o en un servicio de terceros para procesar el pago. No obstante, la devolución de cargo también está relacionada con pedidos telefónicos y por correo, en los que el comprador llamó o envió los datos de la tarjeta para su autorización.

Podemos atribuir varias causas a esta devolución, algunas relacionadas con el comprador y otras con usted. Estas son las razones más habituales:

• Fraude real: Se ha accedido a la tarjeta de forma fraudulenta y se ha utilizado para realizar transacciones en línea relacionadas con su servicio o producto.
• Fraude de buena fe: el titular de la tarjeta impugna una transacción legítima que había autorizado inicialmente
• Error del comerciante

El fraude con tarjetas de crédito es una amenaza en la sociedad actual. Por ello, es posible que, sin que sea culpa suya, procese una transacción autorizada de forma fraudulenta. El estafador podría haber robado físicamente los datos de la tarjeta del comprador o haberlo hecho a través de una filtración de datos en línea.

Dado que los datos facilitados son correctos, el pago se procesará. No obstante, el comprador lo impugnará alegando que los datos de la tarjeta han sido robados, si fuera el caso. El banco emitirá la devolución del cargo y se pondrá en contacto contigo indicando el código de motivo 10.4.

Por el contrario, es posible que el titular de la tarjeta olvide o confunda una transacción relacionada con usted. Puede ser que el nombre de su comercio no aparezca claramente en el extracto de la tarjeta de débito, o que el titular de la tarjeta le confunda con otro comercio. Este tipo de situaciones pueden darse y provocar una devolución.

Puedes resolver las disputas por fraude de buena fe y anular la devolución del cargo si presentas pruebas convincentes. Sin embargo, en los casos de fraude real, la situación puede no ser tan sencilla. Esto se debe a que la transacción, aunque legítima, fue autorizada de forma fraudulenta.

Errores del comerciante que pueden provocar una devolución

Unos pocos errores por su parte pueden hacer que el titular de la tarjeta impugne la transacción. Entre ellos se incluyen los siguientes:

• No solicitó autorización en un pedido por teléfono o por correo. Esto se aplica tanto a los cobros únicos como a los recurrentes.
• Te has equivocado y has marcado una transacción con tarjeta presente como si fuera sin tarjeta, y viceversa.
• No se utilizaron herramientas de verificación.

Estos errores justificarán la devolución y reducirán tus posibilidades de impugnarla. Los analizaremos de nuevo en nuestra sección sobre cómo evitar esta devolución. Mientras tanto, veamos cómo impugnar y revertir la devolución.

Cómo recurrir el código de motivo 10.4 de una devolución de cargo de Visa: «Otro tipo de fraude - Transacción sin presencia física de la tarjeta»

Sus gestiones para impugnar esta devolución deben basarse en cualquiera de los siguientes motivos:

• Ha solicitado debidamente la autorización a través de Verified by Visa (consentimiento legítimo)
• Ya le habías reembolsado el importe al titular de la tarjeta antes de que se produjera la devolución.
• El titular de la tarjeta ha retirado la reclamación y ya no desea solicitar la devolución del cargo.

Veamos cómo puedes impugnar la devolución de cargo basándote en estas categorías.

Autorización legítima:

Puede ponerse en contacto con la entidad procesadora de la tarjeta si la transacción se autenticó mediante Visa Secure (Verified by Visa). Aporte la documentación correspondiente. Otras formas de impugnar la devolución de cargo si la autorización fue legítima incluyen las siguientes:

• Aporta pruebas de una respuesta en la que se indique que el titular de la tarjeta no participa en el sistema CVV2, si lo has solicitado al finalizar la compra.
• Aporte pruebas de que el emisor aprobó la transacción, aun cuando la respuesta del comprador no coincidiera con la información que el emisor tenía registrada.
• Se ha demostrado que intentó realizar la verificación mediante el sistema AVS (sistema de verificación de direcciones), pero la entidad emisora no participaba en dicho sistema.

El reembolso ya se ha tramitado

Lo único que necesitas son documentos que demuestren que has tramitado un reembolso al titular de la tarjeta. Asegúrate de que en tus pruebas figuren el importe y la fecha en que se tramitó el reembolso.

El titular de la tarjeta ya no desea presentar una reclamación

En los casos de fraude amistoso, es posible que el titular de la tarjeta se dé cuenta de su error y retire su reclamación. Necesitarás pruebas que demuestren que el titular de la tarjeta ha retirado la reclamación. Una carta o un correo electrónico pueden servir como prueba.

Pruebas convincentes adicionales

En algunos casos extremos, puede ser necesario presentar pruebas convincentes (tal y como permite Visa) para impugnar la devolución. Entre estas pruebas se incluyen:

• Fotografías o correos electrónicos que demuestren que el titular de la tarjeta tiene la mercancía o está utilizando el servicio
• La firma del titular de la tarjeta en el formulario de recogida o un documento de identidad que acredite que el comprador ha recogido los productos
• La dirección IP y la ubicación geográfica del comprador en el momento de la compra de productos digitales

También puedes demostrar que el número de teléfono, la dirección IP, el correo electrónico o la dirección física se han utilizado en una transacción que no ha sido objeto de controversia. Estos datos pueden ayudar a demostrar la legitimidad de la transacción.

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Cómo evitar el código de motivo de devolución de cargo de Visa 10.4: Otro tipo de fraude - Transacción sin presencia física de la tarjeta

Tenemos algunas sugerencias para evitar esta devolución. Entre ellas se incluyen las siguientes:

• Separa cuidadosamente las transacciones con tarjeta física de las que se realizan sin tarjeta. Forma adecuadamente a tu personal.
• Utilice tantas herramientas de verificación de Visa como sea posible, incluyendo Visa Secure, los códigos CVV, el Servicio de Verificación de Direcciones (AVS), etc.
• Utiliza herramientas antifraude para detectar transacciones fraudulentas. Estas herramientas pueden ayudar a verificar la identidad del comprador y a detectar posibles transacciones delictivas. De este modo, reducen el riesgo de procesar un pago no autorizado.
• Solicita autorización para todos los pedidos realizados por correo, teléfono e Internet. Haz lo mismo con las transacciones recurrentes.
• Asegúrate de que el nombre de tu comercio aparezca claramente en los recibos de los cargos.

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