Todo empresário do setor de assinaturas sabe que os estornos são um pesadelo. Eles são um fator de perda inevitável na economia atual, em que se costuma definir tudo de uma vez e esquecer. Gerenciá-los manualmente é, em grande parte, ineficaz. Você pode até ganhar algumas disputas, mas o tempo e o esforço raramente compensam o resultado.

Este guia mostra como eliminar essa perda de receita usando a plataforma baseada em IA da Chargeflow para comerciantes da Chargebee. Imagine evitar disputas na Chargebee antes mesmo que elas ocorram e cancelar automaticamente assinaturas de alto risco – sem precisar fazer nada!

Sem prazos perdidos. Sem trocas manuais de mensagens. Sem horas desperdiçadas. Apenas receitas garantidas, conformidade automatizada e mais tempo para crescer.

Antes de entrarmos em detalhes sobre o processo passo a passo, vamos revisar rapidamente o fluxo de trabalho de estorno de assinaturas – e onde a automação faz toda a diferença.

Desvendando a ameaça dos estornos para os negócios por assinatura

Os negócios baseados em assinaturas prosperam graças à receita recorrente mensal (MRR) previsível. 96% das empresas esperam um crescimento da receita neste ano, sendo que dois terços esperam um crescimento superior a 20%, de acordo com a Pesquisa com Comerciantes 2024 da Chargebee.

Mas essa previsibilidade esconde uma ameaça crescente: os estornos. Para empresas de SaaS em rápido crescimento e de comércio recorrente, essa ameaça silenciosa pode corroer discretamente as margens, comprometer a rentabilidade por unidade e desencadear riscos em etapas posteriores que os investidores não ignoram.

Portanto, embora o faturamento recorrente ofereça visibilidade das receitas e um maior valor ao longo da vida do cliente, ele também deixa os comerciantes particularmente vulneráveis. Alguns relatórios do setor estimam que as empresas de assinaturas enfrentam de 4 a 10 vezes mais estornos do que as transações únicas.

Por quê?

• Controle do cliente: os titulares de cartões muitas vezes se esquecem de que assinaram serviços e confundem renovações legítimas com fraudes.
• Fraude interna: alguns compradores tentam burlar o sistema com fraudes internas, alegando cobranças não autorizadas após terem usufruído do serviço.
• Erros dos comerciantes: controles internos inadequados ou erros evitáveis por parte dos comerciantes podem igualmente abrir as portas para fraudes cometidas por terceiros, resultando em estornos onerosos.

As redes de cartões estão cientes disso. As principais marcas de cartões, incluindo Visa, Mastercard, Amex, Discover e UnionPay, costumam classificar os comerciantes que operam com assinaturas em códigos MCC de maior risco, como o 5968 (Comerciante de assinaturas/serviços contínuos). Isso pode resultar em maior fiscalização, taxas de processamento mais elevadas e limites mais restritos para estornos, dependendo do histórico de estornos do comerciante e das políticas da adquirente.

Por que a gestão manual de estornos falha

Historicamente, a gestão de estornos não tem sido favorável aos comerciantes. Entre regras inconsistentes para a reapresentação de disputas, prazos de resposta apertados e expectativas em constante mudança por parte dos processadores, os comerciantes frequentemente se veem em desvantagem estrutural.

Não é surpresa que os comerciantes de comércio eletrônico contestem pouco mais da metade (54,2%) dos estornos que recebem. E mesmo quando ganham, quase 5% desses casos resultam em um segundo estorno, de acordo com nossas estatísticas recentes sobre estornos.

Os fluxos de trabalho manuais raramente conseguem acompanhar o volume de reclamações ou os prazos de resposta.

Para empresas que operam com assinaturas, os desafios são ainda maiores. Os dados abrangem vários ciclos de faturamento, o que torna a compilação um processo tedioso e demorado. A necessidade de comprovar a autorização e a utilidade (por exemplo, atividades de login, registros de atividades ou histórico de faturas anteriores) significa que você teria que vasculhar sistemas isolados — CRMs, plataformas de faturamento, tickets de suporte, redes sociais — apenas para responder a uma única contestação.

É por isso que a automação de estornos é a melhor opção para lidar com disputas no Chargebee.

O poder da automação nas disputas do Chargebee

O processamento de estornos da Chargebee segue o fluxo de trabalho tradicional de estornos de assinaturas:

1. Um cliente apresenta uma contestação junto à administradora do cartão.
2. A administradora do cartão analisa a reclamação e, caso seja comprovada a sua validade, concede o estorno.
3. O Chargebee recebe uma notificação do gateway de pagamento por meio de um webhook e avisa você, o comerciante, indicando um código que explica o motivo da contestação.
4. Em seguida, você escolhe sua resposta: aceitar o estorno (caso encerrado) ou contestá-lo apresentando provas.
5. Os clientes têm de 45 a 180 dias (até 13 meses para transações SEPA) para contestar uma transação.
6. Os comerciantes geralmente têm de 7 a 10 dias para contestar um estorno.

A plataforma confiável da Chargeflow, baseada em IA, simplifica esse processo, ajudando você a evitar estornos antes que eles ocorram. Ela ajuda a monitorar assinaturas de alto risco, acionando cancelamentos automáticos. Sem estornos significa conformidade com as regras das redes de cartões e zero restrições na conta!

Como o Chargeflow transforma as disputas do Chargebee:

• Prevenção proativa de contestações: o Chargeflow AI identifica transações de risco (por exemplo, possíveis fraudes cometidas por pessoas próximas) e recomenda medidas proativas, como o contato com o cliente, para impedir contestações antes que elas ocorram.
• Automatização do cancelamento de assinaturas: O Chargeflow cancela instantaneamente as assinaturas ativas ao detectar um estorno, evitando disputas futuras e garantindo a conformidade com as regras das redes de cartões. O código de motivo 13.3 da Visa e o 4853 da Mastercard proíbem a cobrança contínua após uma disputa relacionada ao serviço.
• Análise em tempo real: O Chargeflow AI monitora índices de estorno, taxas de retenção e impactos na receita recorrente mensal (MRR), possibilitando um crescimento baseado em dados em um painel unificado.

Passo a passo: como o Chargeflow automatiza as contestações do Chargebee

A integração perfeita do Chargeflow com o Chargebee elimina os problemas relacionados a estornos em seis passos simples. Não é necessário ter conhecimentos técnicos nem assinar contratos de longo prazo.

• Passo 1: Integração perfeita
  
  • Sincroniza com eficiência os dados de assinaturas e pagamentos do Chargebee.
  • Suporta alertas de fraude da Verifi e da Ethoca para proteção imediata.
• Etapa 2: Análise comparativa para a gestão de casos baseada em evidências
  
  • A IA coleta o histórico de transações, o histórico do cliente e os dados de faturamento do Chargebee.
  • Calcule o ChargeScore®, uma pontuação de risco exclusiva para avaliar a probabilidade de sucesso de uma contestação.
• Etapa 3: Prevenção proativa de estornos
  
  • O sistema sinaliza transações de alto risco e recomenda novas tentativas, contato com o cliente ou reembolsos antes que surjam contestações.
  • Reduz as ocorrências de estorno em até 90% em todos os códigos de motivo.
• Etapa 5: Cancelamentos automáticos de assinaturas
  
  • Cancela assinaturas contestadas ou em risco para evitar contestações futuras.
  • Integra-se ao portal do cliente da Chargebee para proporcionar uma experiência de usuário perfeita.
• Passo 6: Informações em tempo real para o crescimento da MRR
  
  • Acompanha os índices de estorno, as taxas de recuperação e os impactos na receita mensal recorrente (MRR) em um painel inteligente unificado.
  • Alerta você sobre riscos elevados de estornos ou quedas na receita para que você possa tomar medidas proativas.

Mais de 15.000 marcas já adotaram a plataforma da Chargeflow, baseada em inteligência artificial, projetada para a prevenção e recuperação de estornos, além de fornecer insights. A integração perfeita e multiplataforma oferece um fluxo de trabalho unificado.

Por que o Chargeflow é uma revolução para empresas de assinatura: um estudo de caso da Rejuvia

A Rejuvia, com sede na Filadélfia, Pensilvânia, foi fundada em 2018 como uma marca familiar de saúde e bem-estar. A marca é especializada em produtos naturais que ajudam clientes com vidas agitadas a melhorar o sono, reduzir o estresse e aumentar o bem-estar. A Rejuvia alcançou uma receita na casa dos sete dígitos, impulsionada por um profundo conhecimento do setor.

Mas, assim como a maioria dos provedores de assinaturas, a Rejuvia enfrentava grandes dificuldades com os processos manuais de estorno. A empresa precisava de uma solução transformadora para aumentar as taxas de sucesso em 3 a 4 vezes e recuperar a excelência operacional.

A solução: A Rejuvia adotou a plataforma baseada em IA da Chargeflow para a gestão automatizada de estornos. O sistema automatizou a prevenção de disputas, o arquivamento de provas e os cancelamentos de assinaturas, utilizando uma ampla gama de dados para construir argumentos convincentes.

Os resultados: Desde a implementação do Chargeflow, a Rejuvia alcançou uma taxa de sucesso em disputas de estorno de 82%, um aumento notável de 228% em relação à sua linha de base. A automação economizou 94 horas de processamento manual, liberando recursos para iniciativas estratégicas de crescimento.

Leia o estudo de caso completo.

Controle automaticamente os estornos do Chargebee

Os estornos representam uma ameaça significativa para as empresas que operam com assinaturas. Eles reduzem a receita mensal recorrente (MRR), comprometem os privilégios de pagamento e prejudicam a reputação da marca.

Com o aumento das fraudes impulsionadas por IA, o gerenciamento manual de contestações simplesmente não consegue acompanhar o ritmo. É como tentar ficar à frente dos golpistas, com taxas de sucesso tão baixas quanto 8% a 12%.

A Chargeflow inverte o cenário. Nossa automação baseada em IA, perfeitamente integrada ao Chargebee, previne e automatiza de forma proativa os cancelamentos de assinaturas para transações de alto risco, tudo de forma automática.

👉 Agende uma demonstração para ver em ação as análises avançadas e a automação de estornos de assinaturas do Chargeflow. A propósito, você só paga pelos resultados quando adotar o Chargeflow.