Código de motivo de devolución de Visa 10.5: Programa de control de fraudes de Visa

¿Qué es el código de motivo de devolución de cargo 10.5 de Visa?

El código de motivo de devolución 10.5 se utiliza en los casos en que el emisor impugna una transacción. No se trata de la situación típica de devolución en la que el titular de la tarjeta alega no haber autorizado un pago. En ese caso, el emisor tramitará dichas reclamaciones y devolverá el importe abonado.

Este código de motivo se enmarca en el Programa de Control del Fraude de Visa (VFMP), un sistema destinado a supervisar las transacciones fraudulentas. El sistema incentiva a los comerciantes a controlar de cerca cualquier índice excesivamente alto de pagos fraudulentos. Si no se tienen en cuenta las advertencias, se producirán devoluciones de cargo bajo este código.

Visa tiene un índice aceptable de cargos fraudulentos en los casos en los que asume la responsabilidad. Analiza las devoluciones por fraude y los datos del código TC40 para determinar si se encuentra dentro de los límites establecidos. Si se encuentra dentro de dichos límites, no debería recibir devoluciones bajo este código.

Además de las devoluciones, se te impondrá una multa mientras permanezcas en el VFMP, y el importe aumentará cuanto más tiempo permanezcas en él. Permanecer demasiado tiempo en cualquiera de los dos niveles del programa (doce meses en el nivel estándar o en el de gastos excesivos) puede dar lugar a la suspensión total del procesamiento de los pagos de los comerciantes.

Las devoluciones con este código de motivo se producirán tanto si tu empresa se encuentra en el nivel estándar como en el nivel de riesgo elevado del VFMP. Por lo tanto, debes esforzarte por conseguir que tu empresa salga de la lista lo antes posible. No hay muchas opciones para impugnar esta devolución, pero te mostraremos cuál es la mejor forma de proceder.

Tenemos varias formas de combatirlo, pero la mejor estrategia es evitar que se produzca la devolución. Para ello, también tenemos algunas sugerencias.

¿Por qué ocurrió?

Esta devolución se produce cuando un emisor recibe una orden de Visa para tramitar la devolución de una transacción que ha aparecido en el VFMP. Es poco habitual que sea el titular de la tarjeta quien la solicite tras una compra. No obstante, sigue siendo un motivo de preocupación, ya que afecta a su reputación ante Visa.

El VFMP tiene dos umbrales que pueden dar lugar a esta devolución en una transacción. Son los siguientes:

• El umbral estándar tiene una tasa de fraude del 0,9 %
• El umbral excesivo, con una tasa de fraude superior al 1,8 %,

Visa no utiliza el número de transacciones para calcular la tasa de fraude. En su lugar, compara el importe total en dólares de las transacciones legítimas con el de las fraudulentas.

Recibirás esta devolución de cargo solo tras recibir una alerta previa cuando la tasa de fraude sea del 0,65 % y el importe sea de al menos 50 000 $. Al alcanzar el umbral estándar, pasarás a formar parte del programa, lo que hará que tus transacciones puedan ser objeto de devoluciones de cargo con el código 10.5.

Esta devolución solo se producirá si el emisor o el titular de la tarjeta no la han impugnado con otro código de motivo. Por lo tanto, Visa la tramitará automáticamente o informará al emisor.

Fraude real y fraude encubierto

Las transacciones sospechosas que han dado lugar a esta devolución podrían constituir un caso de fraude. En tal caso, Visa las señalará y notificará al emisor para que procese la devolución. Visa también puede iniciar directamente una devolución cuando surjan disputas relacionadas con el fraude en tus transacciones.

Una vez que entres en el VFMP, no se te concederá ningún beneficio de la duda. Como consecuencia, es posible que se pasen por alto casos de fraude amistoso y se produzca una devolución de cargo. Esto te deja con pocos recursos para defenderse.

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Cómo gestionar el código de motivo 10.5 de una devolución de cargo de Visa: Programa de control de fraudes de Visa

Visa concede a los comerciantes un plazo de 30 días para responder a esta devolución, mientras que los emisores disponen de 120 días para tramitarla. Puedes impugnarla si el emisor tarda más de 120 días en tramitarla. Esa es una posibilidad, pero, según nuestra experiencia, rara vez ocurre así.

Otras formas de impugnar esta devolución de cargo son las siguientes:

• Si ha detectado un error y lo ha corregido mediante un reembolso: facilite documentación que demuestre que ya ha tramitado un reembolso a favor del titular de la tarjeta. En el documento deben figurar el importe y la fecha de la transacción de reembolso.
• Si ya ha aceptado una reclamación por la misma transacción: es posible que el titular de la tarjeta ya haya reclamado la transacción y que se haya producido una devolución por otro código de motivo. En ese caso, usted no es responsable de otra devolución con el código de motivo 10.5. Facilite los detalles de la reclamación anterior para invalidar la segunda.

Puedes indicar en el mensaje los detalles de la devolución anterior y el código de motivo. Eso debería anular el nuevo cargo e iniciar el reembolso.

• El titular de la tarjeta ha retirado la reclamación: este procedimiento solo se aplica si fue el titular de la tarjeta quien inició la reclamación que dio lugar al cargo. Aporta documentación que demuestre que el titular de la tarjeta ya no desea reclamar la transacción. Un correo electrónico o una carta, incluido un chat, pueden servir como prueba de que el titular de la tarjeta ha retirado la reclamación.

Nos gustaría tener más opciones para impugnar esta devolución, pero ya no hay ninguna. Es posible que tengas que asumir el coste si tu caso no entra dentro de las categorías mencionadas anteriormente.

Lo mejor es buscar la forma de darse de baja del Programa de Control de Fraudes con Visa. Así te asegurarás de no recibir devoluciones de cargo con este código.

Cómo evitar el código de motivo de devolución de cargo 10.5 de Visa: Programa de control de fraudes de Visa

La mejor forma de prevenir esta devolución de cargo es evitar las transacciones fraudulentas que te hagan entrar en el VFMP. A continuación te indicamos algunas medidas que puedes tomar para ir sobre seguro:

• Actúa de forma proactiva para evitar que te incluyan en el programa de control de fraudes. Esto significa que debes vigilar de cerca tu ratio de transacciones fraudulentas frente a las legítimas.
• Solicita la verificación del CVV y del AVS para las transacciones antes de procesarlas.
• Utiliza herramientas modernas de prevención o detección del fraude que emplean el aprendizaje automático para identificar posibles transacciones fraudulentas. Algunas asignan puntuaciones de riesgo y te ayudan a bloquear o revisar el pago.
• Asegúrate de contar con la autorización correspondiente antes de procesar cualquier pago. Hazlo en todas tus transacciones, por pequeñas que sean.

Otra forma de evitar esta devolución si ya estás inscrito en el programa de control de fraudes es darte de baja. Para ello, debes mantenerte por debajo del umbral estándar de fraude del 0,9 % durante tres meses consecutivos.

Otros requisitos que Visa puede exigir son:

• Las herramientas antifraude que utilizas
• Un plan de medidas correctivas contra el fraude que hayas elaborado junto con tu entidad adquirente

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