Código de motivo de devolución de Visa 10.3: Otros casos de fraude: Entorno o condiciones de pago con tarjeta física

¿Qué es el código de motivo de devolución de cargo 10.3 de Visa?

El código de motivo de devolución de cargo 10.3 de Visa se incluye en la categoría de fraude por introducción manual de datos de la tarjeta física o por procesamiento en terminales sin supervisión. En ambos casos, el titular de la tarjeta debe estar presente para procesar el pago, facilitando datos de autenticación como el PIN o la firma. Estas transacciones son habituales en el sector comercial, gracias a los avances que permiten el uso de terminales de pago sin supervisión.

Las devoluciones por fraude presentadas en casos de introducción manual de los datos de la tarjeta física o de terminales desatendidos utilizarán este código de motivo. Se le aplicará una devolución si el titular de la tarjeta niega haber autorizado el pago de estas transacciones. Por supuesto, somos conscientes de que alguien puede robar una tarjeta física y sus datos y procesar pagos rápidamente.

He aquí una situación sencilla que probablemente daría lugar a esta devolución: un titular de tarjeta entra en tu tienda, elige unos artículos y los paga. Dependiendo del método que utilices, el titular de la tarjeta puede introducir su PIN, firmar o utilizar un terminal de autoservicio.

En el caso de que la tarjeta haya sido robada, el titular original puede presentar reclamaciones de devolución de cargo, alegando incluso que ni siquiera se encontraba físicamente presente en la fecha de la transacción. Un caso de fraude real es fácil de resolver, pero no siempre es así. Por lo tanto, debes revisar las transacciones con detenimiento antes de aceptar o impugnar la devolución de cargo.

El primer paso que recomendamos es averiguar por qué se produjo la devolución. Te explicaremos las posibles causas antes de analizar cómo combatirla y evitarla. Teniendo esto en cuenta, aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre el código de motivo de devolución 10.3:

¿Por qué ocurrió?

Esta devolución se produce cuando el titular de la tarjeta niega haber autorizado o participado en una transacción realizada mediante introducción manual del código PIN o en un terminal sin supervisión. Como se ha mencionado anteriormente, en ambos casos es necesario que la tarjeta esté presente, de ahí la descripción abreviada: «Otros fraudes: entorno con tarjeta presente». Una transacción con tarjeta presente no implica necesariamente que hayas recibido la tarjeta del comprador.

Estas son otras formas en las que puede llevarse a cabo esta transacción:

• Usted o su representante han completado la transacción en nombre del comprador, lo que significa que la transacción se ha introducido manualmente.
• El titular de la tarjeta utilizó un terminal de pago sin personal que se activa mediante la tarjeta (los surtidores automáticos de combustible y los sistemas de autopago son ejemplos muy conocidos)
• Puede haber un dispositivo de pago sin contacto (por ejemplo, el Apple Watch)

Teniendo esto en cuenta, estas son las posibles causas de esta devolución:

• Ni usted ni su representante se aseguraron de que la tarjeta se leyera correctamente mediante el chip o se pasara por el lector
• En el recibo de pago no figuraba ninguna indicación manual de los datos de la cuenta de la tarjeta. Este caso se refiere a las transacciones introducidas manualmente.
• La transacción se realizó sin tarjeta física, pero no se identificó adecuadamente como un pedido por Internet, por correo o por teléfono.

A menudo, la causa de esta devolución es un fraude real, en el que los estafadores utilizan tarjetas robadas para realizar compras físicas. La entidad emisora de la tarjeta espera que tomes todas las medidas necesarias para evitarlo. Sin embargo, es posible que algunos casos eludan tus controles de seguridad y requieran esta devolución.

Estamos de acuerdo en que no deberías ser responsable de las devoluciones si tomas todas las medidas preventivas y de detección de fraudes. No obstante, Visa ofrece una forma sencilla de combatirlo y obtener un reembolso. Te mostraremos cómo hacerlo y también te explicaremos cómo puedes evitarlo.

El fraude amistoso también puede dar lugar a devoluciones de cargo bajo este código. El rechazo por parte del titular de una tarjeta de una transacción legítima puede llevar al emisor a solicitar una devolución de cargo. No obstante, los casos de fraude amistoso pueden deberse a desconocimiento, y no necesariamente a una intención de defraudar.

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Cómo recurrir el código de motivo de devolución de cargo de Visa 10.3: Otro tipo de fraude: entorno o condiciones de pago con tarjeta física

Lo mejor es poner en práctica nuestras sugerencias de esta sección en un plazo de 30 días. Si lo haces, deberías poder impugnar con éxito esta devolución y recibir un reembolso. Repasemos las posibles causas de esta devolución y veamos cómo impugnarla en cada caso concreto.

La mejor manera de impugnar esta devolución es demostrar que la transacción era legítima. Esto significa que se autorizó debidamente en el momento del pago, o que la tarjeta se pasó por el lector de chip o por el lector magnético.

Teniendo esto en cuenta, estas son nuestras recomendaciones para hacer frente a esta devolución:

• Envía el registro de autorización como prueba de que tu terminal de pago leyó la banda magnética o el chip de la tarjeta durante el pago. Esta solución es aplicable si has procesado una transacción mediante el paso de la tarjeta por el lector o la lectura del chip.
• Aporte una prueba de la impresión manual de la transacción. Le recomendamos que recopile esta información para todas sus transacciones. No obstante, es posible que este procedimiento no sea aplicable a los usuarios de la región europea.

Aparte de estas medidas, no hay mucho más que puedas hacer. Lo mejor será aceptar la reclamación y pasar página. Sin embargo, pueden seguir produciéndose devoluciones con este código de motivo incluso después de haber reembolsado al cliente.

Envía un comprobante de la transacción de crédito con los detalles del importe procesado y la fecha. Eso debería anular la devolución y dar lugar a un reembolso.

Hemos visto casos en los que el titular de la tarjeta retira la reclamación, pero la devolución ya se ha producido. O bien no lo notificó al emisor tras retirarla, o bien el emisor tramitó el reembolso antes de que el titular pudiera informarle. Sea cual sea el caso, envíe una prueba de dicha retirada.

Los correos electrónicos y los mensajes escritos, incluidos los chats, son suficientes para respaldar tu solicitud de retirada.

Cómo evitar el código de motivo de devolución de cargo de Visa 10.3: Otro tipo de fraude: entorno o condiciones de pago con tarjeta física

No tiene sentido esperar a que se produzca esta devolución cuando puedes evitarla de forma activa con unas sencillas medidas. Una forma de hacerlo es eliminando los terminales de pago sin supervisión. Sin embargo, entendemos que pueden ser necesarios para tu negocio.

Puedes subir de nivel en otras áreas de la siguiente manera:

• Si puedes evitarlo, no introduzcas las transacciones manualmente.
• Asegúrate de disponer de una copia impresa de la tarjeta para todas las transacciones manuales.
• Asegúrate de separar adecuadamente las transacciones sin presencia física de la tarjeta de aquellas en las que sí está presente. De este modo, se evitará cualquier confusión que pueda surgir y que lleve al titular de la tarjeta a presentar reclamaciones de devolución, incluso cuando la transacción sea legítima.
• Procura que los conceptos de facturación sean lo más claros y descriptivos posible para facilitar su identificación por parte del comerciante.
• Utilice medidas modernas de prevención del fraude para evitar procesar tarjetas robadas. Actualice sus terminales a la última versión que ofrezca el emisor. Este enfoque también evitará que el emisor le transfiera la responsabilidad por el fraude real (consulte nuestro código de motivo de devolución de cargo de Visa 10.2).

Las entidades emisoras desarrollan nuevas formas de combatir el fraude y garantizar la seguridad de las transacciones. Por lo tanto, mantente al tanto de las últimas medidas de seguridad.

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