Código de motivo de devolución de Visa 10.1: Fraude por falsificación con transferencia de responsabilidad EMV

¿Qué es el código de motivo de devolución de cargo 10.1 de Visa?

El código de motivo de devolución de cargo 10.1 de Visa se utiliza en devoluciones de cargo relacionadas con el fraude, en las que el titular de la tarjeta impugna una transacción alegando que nunca la autorizó. Abarca las transacciones con tarjeta presente en las que el titular niega haber utilizado su tarjeta para realizar esa compra. Esto puede resultar incómodo, sobre todo si tienes una tienda física en la que los clientes pueden entrar y pagar los productos.

La descripción del código corto «Fraude por falsificación con transferencia de responsabilidad EMV» significa que la tarjeta original no estaba presente. En su lugar, se utilizó una tarjeta falsificada o clonada. Los estafadores lo hacen copiando los datos de la banda magnética de una tarjeta legítima y creando una nueva que contenga los datos correctos.

Es posible que no te des cuenta de cuándo se utiliza esta tarjeta falsificada, pero eso no te exime de las devoluciones. Es algo habitual en terminales de pago que no admiten EMV y en las que el proceso de verificación es deficiente. Además, Visa te transferirá la responsabilidad, lo que significa que serás responsable de reembolsar al titular original de la tarjeta.

Este cambio en la responsabilidad se introdujo para incentivar a los comerciantes a actualizar sus terminales de pago a modelos compatibles con EMV. Los chips EMV son una tecnología superior que disuade a los estafadores gracias al token único que genera cada transacción. Aunque resultan costosos, supusieron que los estafadores ya no pudieran simplemente copiar los datos de una tarjeta y utilizarlos en otros lugares.

Si se produce una transacción fraudulenta y Visa descubre que su terminal no es compatible con EMV, usted será responsable de abonar el reembolso. La mejor forma de evitar la devolución del cargo sería utilizar terminales de pago compatibles con EMV.

Te mostraremos las posibles causas de esta devolución y cómo puedes impugnarlas. Además, te explicaremos qué medidas puedes tomar para evitar que se produzcan en tu negocio.

¿Por qué ocurrió?

Esta devolución casi siempre está relacionada con tarjetas falsificadas, y el titular niega haber utilizado su tarjeta para realizar una compra. La reclamación del titular ante el emisor dará lugar a esta devolución, pero hay una salvedad: si se produjo un fraude real y la tarjeta era falsificada, serás tú quien deba asumir la devolución, y no Visa.

Las principales circunstancias que darán lugar a esta devolución son las siguientes:

• Has pasado o introducido una tarjeta falsificada en una transacción presencial o física
• El terminal de pago no es compatible con EMV
• La tarjeta era una tarjeta con chip
• No has utilizado un dispositivo de lectura de chips para el pago
• Es posible que la transacción se haya iniciado mediante el chip con autorización en línea. Sin embargo, el procesador de su tarjeta no envió a Visa una solicitud de autorización con los datos completos del chip. Esto significa que no se llevó a cabo una verificación completa del titular de la tarjeta.

De estas circunstancias se desprenden dos conclusiones: el titular de la tarjeta tiene una tarjeta con chip, pero la transacción no se realizó en un terminal compatible con chip o no se leyó el chip.

Los terminales de pago con chip EMV pueden detectar tarjetas falsificadas y rechazar la solicitud de autorización. Por lo tanto, es probable que su ausencia provoque esta devolución de cargo, cuyo coste correrá a tu cargo.

Hemos determinado que el fraude real es la causa principal de esta devolución. Usted procesó correctamente el pago de una tarjeta sin saber que era falsa. Sin embargo, no descartamos que se trate de un fraude «amigable», en el que el titular de la tarjeta se aprovecha de que su terminal no es compatible con EMV.

Una persona así podría realizar una transacción con una tarjeta con chip original y presentar reclamaciones de devolución de cargo posteriormente. Esta situación puede resultar complicada de resolver, pero te ayudaremos.

El cambio de responsabilidad en el sistema EMV

Las transacciones realizadas en terminales que no sean compatibles con EMV están sujetas a la transferencia de responsabilidad EMV. Por lo tanto, Visa no cubrirá la devolución, incluso si se trata de un caso de fraude real, como en el caso de una tarjeta robada o falsificada. Usted deberá asumir el coste del reembolso al cliente.

Independientemente de si la tarjeta es falsa o no, el uso de un terminal que no sea compatible con EMV te hace susceptible de que se te exima de responsabilidad. Si aún no lo has hecho, actualiza tus terminales para que sean compatibles con chips EMV.

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Cómo hacer frente al código de motivo de devolución de cargo de Visa 10.1: fraude por falsificación en el marco del cambio de responsabilidad EMV

Puede impugnar las devoluciones de cargo en virtud de este código y obtener un reembolso. No obstante, dispone de 30 días para presentar su impugnación y aportar pruebas suficientes que demuestren que no es responsable.

Hemos identificado tres formas en las que puede responder para impugnar la devolución. Son las siguientes:

• Tu terminal está equipado con chip: no deberías tener que asumir ningún cargo si tu terminal está equipado con chip. Si la devolución se ha producido con este código de motivo, presenta documentos que demuestren que la transacción se realizó mediante la lectura del chip. También puedes añadir pruebas de que los datos del chip se transmitieron íntegramente en la solicitud de autorización.
• Disputa inicial resuelta mediante un abono o un reembolso: Es posible que el titular de la tarjeta se haya puesto en contacto contigo para impugnar la transacción y que tú hayas tramitado un reembolso tras examinar las pruebas de fraude. No obstante, puedes recibir la devolución de cargo si el titular de la tarjeta presenta una reclamación ante el emisor antes de recibir el reembolso. Aporta pruebas de tu reembolso, incluyendo la fecha y el importe tramitado.
• El titular de la tarjeta retira la reclamación: Es posible que el titular de la tarjeta haya retirado la reclamación ante usted, pero no haya hecho lo mismo ante el emisor. Por lo tanto, es posible que aún se le aplique la devolución. Envíe documentos (cartas, correos electrónicos, chats, etc.) que demuestren claramente que el titular de la tarjeta ha retirado la reclamación.

No deseamos que se produzca esta devolución. Sin embargo, los errores por su parte pueden provocarla. Lo mejor que puede hacer es aceptar la reclamación y tomar medidas preventivas. Unas cuantas medidas sencillas pueden evitarle las devoluciones y una posible inclusión en el Programa de Control de Fraudes de Visa (VFMP).

Cómo evitar el código de motivo de devolución de cargo de Visa 10.1: fraude por falsificación en el marco del cambio de responsabilidad EMV

Hemos identificado el uso de terminales de pago no compatibles con EMV como la causa principal de las devoluciones de cargo bajo este código. Por lo tanto, la medida más importante para evitar estas devoluciones de cargo es actualizar todos sus terminales de pago para que sean compatibles con EMV. Esto también evitará que la responsabilidad pase de Visa a usted en los casos relacionados con el fraude por tarjetas falsificadas.

Además, estas son algunas medidas que puedes tomar para evitar esta devolución:

• Asegúrese de utilizar el método de verificación del titular (CVM) adecuado en todas las transacciones. Puede tratarse de una firma, un PIN, etc.
• Todas las transacciones con tarjeta física deben ir acompañadas de una copia impresa, ya sea electrónica o manual. Asegúrese de obtener una copia impresa en todas las transacciones.
• Si la autorización falla, pida al titular de la tarjeta que utilice otro método de pago.
• No pases la tarjeta ni introduzcas el chip manualmente.
• Forma a tu personal sobre estos protocolos a la hora de procesar pagos en terminales con chip.

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