Código de motivo de devolución de Mastercard 4850: Disputa sobre la facturación a plazos

¿Qué es el código de motivo de devolución 4850 de Mastercard?

Esta devolución se aplica a los comerciantes que ofrecen productos o servicios a plazos. En otras palabras, el cliente abona una serie de cuotas a lo largo de distintos periodos hasta alcanzar el precio total de los productos. La devolución se producirá si el cliente impugna una transacción en el marco de su contrato de facturación a plazos.

La facturación a plazos, o las transacciones del tipo «compra ahora, paga después», es una forma popular y flexible de pagar bienes y servicios. Sin embargo, presenta retos específicos, entre ellos esta devolución de cargo con el código de motivo 4850.

¿Qué podría llevar a un cliente a impugnar las transacciones acordadas en el contrato? La facturación a plazos implica el cobro de importes concretos durante períodos específicos. Podría darse el caso de que su contrato estipule que la facturación se realice el día 25 de cada mes hasta que se alcance el importe total.

Parece sencillo, pero un cliente podría presentar una reclamación de devolución alegando que has procesado el pago demasiado pronto. Existen otros motivos por los que un cliente podría presentar una reclamación y obtener una devolución bajo este código de motivo. Por ejemplo, el titular de una tarjeta podría alegar que no se le informó debidamente de que la transacción se realizaba mediante facturación a plazos.

Independientemente de los motivos que pueda tener el titular de la tarjeta para presentar la reclamación, puedes desestimarla rápidamente. La clave está en seguir el procedimiento establecido por tu parte y prestar atención al plazo en el que se presenta la devolución. A veces, presentar una devolución fuera del plazo estipulado la invalida.

Vamos a ver cuáles son los motivos por los que se producirá esta devolución.

¿Por qué ocurrió?

Esta devolución se produce cuando el titular de una tarjeta impugna una factura a plazos que ya se ha procesado. Los motivos pueden ser diversos, pero a menudo se reducen al importe de la transacción, al plazo de pago o a la negación de que se tratara de una transacción a plazos.

Teniendo esto en cuenta, estas son las razones que se esconden detrás de esta devolución:

• Un número incorrecto de cuotas: El titular de la tarjeta puede alegar que le has cobrado el pago más veces de las acordadas. Por ejemplo, el titular de la tarjeta puede alegar que le has cobrado seis veces, cuando el contrato estipulaba cinco.
• Importe de la cuota incorrecto: este motivo es similar al mencionado anteriormente, pero se refiere al importe. El comprador alega que el importe cobrado difiere de lo acordado en el contrato.
• El titular de la tarjeta cree que has procesado el pago de una cuota antes de tiempo. Puedes consultar el ejemplo mencionado en la sección anterior.
• El emisor ha recibido un registro de liquidación correspondiente al pago del contrato de facturación a plazos. Sin embargo, este difiere del importe total de la transacción que figura en la solicitud de autorización original y del ID del terminal.
• Existe una discrepancia entre el número de cuotas indicado en el anexo de datos financieros y el número de cuotas que el usuario autorizó en la respuesta de autorización.
• El titular de la tarjeta alega que la transacción no se realizó mediante pago a plazos. En este caso, la reclamación se basa en que usted no indicó que la transacción se realizara mediante pago a plazos.
• Se produjo una aceleración en el procesamiento de los pagos a plazos sin el consentimiento del emisor.
• También puede recibir esta devolución con el código de motivo 4850 si el emisor devuelve los pagos posteriores al primero con el código de motivo 4837

Se trata de motivos sencillos que se pueden resolver rápidamente. Además, podría haber un fraude de buena fe detrás. Un ejemplo es cuando el titular de una tarjeta afirma que no estaba al corriente del contrato de pago a plazos, cuando en realidad sí lo estaba.

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Cómo resolver el código de motivo de devolución de Mastercard 4850: disputa sobre la facturación a plazos

Los emisores disponen de 120 días para presentar esta devolución. Debes tenerlo en cuenta a la hora de impugnarla si superan el plazo establecido.

Veamos cómo reclamar esta devolución de cargo en tres situaciones: importe incorrecto, número de cuotas incorrecto, cuotas anticipadas y aceleración no válida.

Importe de la transacción incorrecto

Necesitarás algunos documentos para demostrar que el importe de la cuota que figura en el mensaje FIDA (Detalle genérico)/1644 coincide con lo acordado. Los documentos son los siguientes:

• Documentación que demuestre que el titular de la tarjeta autorizó el procesamiento de dicho importe (el TID es suficiente a tal efecto)
• Prueba de que has corregido el error que dio lugar a la reclamación

El segundo documento solo es necesario si has solucionado el error y, probablemente, has realizado un reembolso.

Número de cuotas incorrecto

Necesitas documentos que demuestren que el titular de la tarjeta aceptó los pagos a plazos objeto de la disputa. Basta con un TID o una captura de pantalla que demuestre que el comprador aceptó los términos y condiciones.

Tramitación anticipada

Podrías demostrar que el pago no formaba parte de la facturación a plazos si se tratara de dos transacciones independientes. Un ejemplo sería un pago recurrente que se haya confundido con la facturación a plazos.

Aceleración de los pagos

Presente los documentos que demuestren que el titular de la tarjeta solicitó y recibió el pago a plazos acelerado correspondiente a la transacción. De este modo, la devolución del cargo quedará invalidada.

¿Y si estas condiciones no se ajustan a tu caso? Hemos identificado otras formas en las que puedes recurrir. Entre ellas se incluyen las siguientes:

• Prueba de que no has recibido la documentación necesaria para la devolución
• Prueba de que has recibido la documentación, pero los datos de referencia del adquirente que figuran en la devolución no son válidos
• Prueba de que has realizado un reembolso
• Prueba de una devolución por duplicado
• Prueba de que la devolución ha superado el plazo límite (120 días).

Tienes 45 días para impugnar esta devolución.

Cómo evitar el código de motivo de devolución 4850 de Mastercard: disputa por facturación a plazos

Lo mejor de una devolución de cargo es no tener que pasar por ella. Por suerte, puedes tomar medidas para evitar que se produzca, y estas son las siguientes:

• Asegúrate de que el titular de la tarjeta acepte y firme el contrato en el que figuran el número de cuotas, sus fechas y los importes. De este modo, evitarás una contrademanda y, además, dispondrás de pruebas para impugnar la devolución del cargo en caso de que se produzca.
• Avisa al comprador con antelación cuando se acerque la fecha de vencimiento de un pago. Utiliza su canal de contacto preferido: correo electrónico, SMS, teléfono, etc.
• Mantente al día de todas las leyes y normativas relativas a los pagos periódicos y a plazos.
• Asegúrate de que tus clientes puedan cambiar fácilmente su forma de pago preferida para un pago futuro. 

La clave para evitar esta devolución de cargo es asegurarse de que sus clientes estén debidamente informados. Envíe un correo electrónico con los detalles del contrato inmediatamente después de la confirmación definitiva. Además, evite procesar el pago inicial si no ha obtenido el permiso y el consentimiento necesarios.

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