Código de motivo de devolución de Mastercard 4840: Procesamiento fraudulento de transacciones
¿Qué es el código de motivo de devolución 4840 de Mastercard?
El código de motivo de devolución 4840 de Mastercard hace referencia al procesamiento fraudulento de transacciones. Se trata de una devolución relacionada con el fraude que puede provocar que tu empresa sea incluida en una lista negra si no se gestiona adecuadamente. Por lo tanto, debes tratar los mensajes de devolución con el código de motivo 4840 con urgencia y la debida importancia.
El fraude sigue aumentando a pesar de los enérgicos esfuerzos de los reguladores financieros y las plataformas de comercio electrónico por mitigarlo. Los titulares de tarjetas suelen reclamar a sus emisores los movimientos de débito no autorizados. Una vez que el emisor confirma la falta de autorización, su empresa corre el riesgo de recibir un mensaje de devolución de cargo con este código de motivo.
En ocasiones, los emisores envían consultas para aclarar la disputa. Esto te da tiempo suficiente para explicar y justificar tu postura respecto al extracto de débito. Por lo tanto, es posible que la disputa del titular de la tarjeta no dé lugar a devoluciones con el código de motivo 4840.
Los emisores también pueden iniciar devoluciones con este código de motivo. Mastercard contempla dos situaciones principales en las que los emisores pueden iniciar devoluciones, con o sin la intervención del titular de la tarjeta. Lo explicaremos con más detalle más adelante.
Hay comerciantes deshonestos, lo que hace que los honrados, entre los que te incluyo, sean objeto de un intenso escrutinio. Del mismo modo, hay titulares de tarjetas fraudulentos que presentan denuncias falsas por fraude.
Reclamar las devoluciones con este código de motivo no supone ningún problema. Sin embargo, nos preocupan más las repercusiones legales que podrían surgir si se supera el límite de devoluciones relacionadas con el fraude.
Los emisores asumirán la responsabilidad por el fraude real si tú has hecho todo correctamente. De lo contrario, serás tú quien asuma la culpa y tenga que hacer frente a la devolución para reembolsar al titular de la tarjeta.
Este código de motivo de devolución de cargo de Mastercard suele darse en transacciones con tarjeta física. Además, hace referencia al menos a una transacción legítima que dio lugar a varias transacciones fraudulentas.
La mejor forma de impugnar las devoluciones con este código de motivo es examinar el mensaje y las transacciones. Te explicaremos la causa principal para que te hagas una idea. A continuación, puedes seguir nuestras recomendaciones para impugnar estas devoluciones.
¿Por qué ocurrió?
Las devoluciones con el código de motivo 4840 se producen cuando las entidades emisoras consideran que las transacciones posteriores son fraudulentas. Para ellas y para los titulares de las tarjetas, estos últimos solo autorizaron la primera transacción. Esto significa que las transacciones posteriores carecen de la autorización necesaria para su procesamiento.
Dado que la autorización no procede de los titulares de las tarjetas, las entidades emisoras consideran que las transacciones son fraudulentas. Procesarán una devolución (una o varias) para reembolsar al titular de la tarjeta. No obstante, el fraude real no siempre es la causa de las devoluciones bajo este código de motivo.
Las causas de estas devoluciones se resumen en lo siguiente:
- Error del comerciante: No estamos exentos de cometer errores. En ocasiones (aunque sea poco frecuente), pueden producirse errores de procesamiento que den lugar a transacciones sin la autorización adecuada. La causa principal es el envío de nuevas transacciones con los datos de autorización anteriores.
- Fraude por parte de los comerciantes: algunos comerciantes fraudulentos pueden utilizar a sabiendas los datos de una autorización para procesar varios pagos. El titular de la tarjeta suele autorizar un solo pago, mientras que estos estafadores utilizan esa autorización para realizar más transacciones.
El fraude por parte de los comerciantes no requiere el consentimiento del titular de la tarjeta para procesar los pagos. El titular de la tarjeta impugnará el extracto de débito tras revisarlo. A continuación, dichos comerciantes recibirán mensajes de devolución de cargo.
- Fraude involuntario: algunos titulares de tarjetas pueden realizar varios pagos y olvidarse de ellos más tarde. Pueden creer que solo autorizaron una transacción y considerar fraudulentas las posteriores. En ese caso, la entidad emisora puede tramitar una devolución como reembolso.
Algunos titulares de tarjetas pueden impugnar deliberadamente transacciones que han autorizado a sabiendas. De este modo, cometen un fraude real contra tu empresa. Pueden salirse con la suya si no dispones de pruebas suficientes para rebatir sus alegaciones.
Las devoluciones con este código de motivo pueden referirse a dos o más transacciones. A menudo, las transacciones se producen en un intervalo de 15 minutos, de forma muy sucesiva. Las que superen ese tiempo podrán ser objeto de devoluciones con otros códigos de motivo.
Notificación tardía o falta de notificación
Es posible que el titular de la tarjeta haya autorizado una compra. Sin embargo, usted tuvo que dividir el pago en varias cuotas por motivos justificados. El titular de la tarjeta consultaría su extracto con la esperanza de ver una sola transacción de débito.
Si se detectan más de un cargo, los siguientes se ponen en duda. Por lo tanto, el titular de la tarjeta impugnará los pagos y solicitará una devolución.
Esta situación nos lleva de nuevo a las condiciones de pago. Por supuesto, tus clientes siempre deben estar al corriente de cualquier cambio antes de dar su autorización.
El contador de FNS registra más de 15 devoluciones relacionadas con fraudes
El servicio de notificación de fraudes (FNS) registra cada vez que una tarjeta (cuenta) se ve implicada en devoluciones relacionadas con fraudes. Si el número supera los 15, es posible que reciba una devolución con el código de motivo 4840. Otros códigos que pueden aparecer en este caso son el 4837, el 4870 y el 4871.
Una gestión inadecuada de las devoluciones que afecten al FNS puede ponerte en conflicto con la ley. Por lo tanto, mantén los más altos estándares de ética empresarial en tus operaciones diarias.
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Cómo impugnar el código de motivo de devolución de Mastercard 4808: procesamiento fraudulento de transacciones
Mastercard ofrece generosamente un plazo de 45 días para reclamar las devoluciones ante el emisor. Si no respondes o no las impugnas dentro de ese plazo, validarán la devolución. Ya no podrás impugnarla.
Las mejores estrategias se reducen a las particularidades de las distintas transacciones y a la autorización adecuada del titular de la tarjeta. Teniendo esto en cuenta, a continuación te explicamos cómo puedes impugnar las devoluciones con el código de motivo 4840:
- Demuestre que las distintas transacciones correspondían a compras diferentes. Por supuesto, este método requiere la autorización del titular de la tarjeta para cada transacción.
- Demuestre que el titular de la tarjeta introdujo su PIN en cada pago. Acompañe esta prueba con las solicitudes de autorización que nos ha remitido.
- Justifique por qué dividió el pago en varias transacciones. El titular de la tarjeta debe haber estado plenamente al corriente de este acuerdo en el momento de la compra. De lo contrario, el emisor podría poner en duda su defensa.
Los métodos anteriores solo se aplican cuando se actúa correctamente y se solicita autorización. Por el contrario , es posible que hayas procesado los pagos por error. Acepta la devolución si aún no has realizado el reembolso.
Si has reembolsado al titular de la tarjeta, envía la documentación correspondiente. El importe debe coincidir con los pagos objeto de la reclamación.
Llegar a un acuerdo alternativo con el titular de la tarjeta puede evitar que se produzcan devoluciones por este motivo. Presente pruebas del acuerdo con el titular de la tarjeta.
Cómo evitar el código de motivo de devolución de Mastercard 4808: procesamiento fraudulento de transacciones
La principal medida preventiva es tener cuidado con tus transacciones. Otros consejos útiles son los siguientes:
- Procesa los reembolsos de inmediato.
- Responda con prontitud a las reclamaciones de los clientes relacionadas con transacciones de débito múltiples.
- Asegúrese de que el titular de la tarjeta sepa si una compra se pagará en varios plazos.
- Solicitar autorización para todas las transacciones.
- Mantén bajo el contador de FNS de tu negocio.
- Anular las transacciones y volver a iniciarlas si el titular de la tarjeta cambia de método de pago.
