Descubre el código de motivo de devolución UA02: Fraude: transacción sin presencia física de la tarjeta

¿Qué es el código de motivo de devolución UA02 de Discover?

El código de motivo de devolución UA02 se aplica a las transacciones impugnadas en las que el titular de la tarjeta afirma que nunca dio su autorización. A menudo se trata de un caso de fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta, de ahí la descripción abreviada: «Fraude: transacción sin presencia física de la tarjeta». Recibirás devoluciones con este código de motivo, principalmente en tus ventas en línea o en pedidos por correo y por teléfono.

Los nuevos terminales de pago compatibles con EMV cuentan con sólidas medidas de seguridad para evitar autorizaciones fraudulentas. La situación es diferente en las transacciones en línea, en las que el titular de la tarjeta debe introducir manualmente los datos de la misma. Además, no es posible determinar las circunstancias que llevaron al titular de la tarjeta a reclamar la transacción por considerarla fraudulenta.

La mayoría de los titulares de tarjetas se ponen en contacto con sus entidades emisoras cuando ven un cargo no autorizado en el extracto de su cuenta. Si se produce un fraude real, es posible que no reconozcan la descripción del cargo y se pongan en contacto contigo directamente. En su lugar, reclamarán el cargo ante sus bancos o entidades emisoras, quienes, a su vez, tramitarán una devolución del cargo.

Es posible que recibas una solicitud de recuperación que te permita rebatir las reclamaciones del titular de la tarjeta antes de que se conviertan en una devolución. Sin embargo, no siempre podemos contar con que eso suceda. El emisor (Discover) tramitará una devolución si considera que las pruebas presentadas por el titular de la tarjeta son suficientes.

Dejando eso de lado, aún puedes impugnar la devolución dentro del plazo establecido. Tu defensa consistirá en demostrar que la transacción fue debidamente autorizada.

Si se produjera un fraude real, pero usted hubiera tomado las medidas necesarias para obtener la autorización, su empresa no será responsable. Por el contrario, si no toma las medidas necesarias para prevenir el fraude, su empresa será responsable de reembolsar al cliente.

Te asesoraremos sobre cómo abordar la situación desde ambos frentes para garantizar que tu reputación empresarial se mantenga intacta. Sufrir devoluciones de cargo con el código de motivo UA02 te expone con frecuencia al riesgo de perder tu credibilidad. Además, llamarás la atención de los organismos anticorrupción del país y podrías enfrentarte a acusaciones de blanqueo de capitales.

¿Por qué ocurrió?

La causa principal de las devoluciones con el código de motivo UA02 es que los titulares de las tarjetas reclaman que las transacciones sin presencia física de la tarjeta son fraudulentas. Discover recopilará pruebas y tramitará las reclamaciones como devoluciones. Según los titulares, nunca autorizaron ni introdujeron los datos de su tarjeta para estas transacciones.

Hemos visto cómo los titulares de tarjetas han impugnado transacciones incluso cuando eran legítimas. Por lo tanto, sus reclamaciones no son definitivas. Aún puedes impugnar sus reclamaciones, lo que provocaría que Discover anule la devolución del cargo.

Hay dos motivos principales que pueden dar lugar a devoluciones con el código de motivo UA02. Son los siguientes:

• Fraude real: en este caso, alguien robó los datos de la tarjeta y los utilizó para realizar un pedido en tu tienda. Proporcionó las autorizaciones pertinentes, tal y como lo haría el titular de la tarjeta. Por lo tanto, no había motivos para sospechar que se trataba de datos robados o de una transacción fraudulenta.
• Fraude de buena fe: el titular de la tarjeta autorizó la transacción, pero posteriormente la negó. Es posible que no reconozca la descripción de la factura, lo que da lugar a una reclamación por el cargo. Por otro lado, puede que lo haga deliberadamente para beneficiarse por ambos lados (obtener tu producto o servicio y, además, recuperar el dinero).

El hurto en tiendas online va en aumento, y es habitual que los ladrones intenten obtener reembolsos mediante devoluciones de cargo. Para ello, alegan que la transacción fue fraudulenta y que no la autorizaron.

Los intentos de phishing, las filtraciones de datos y la apropiación de cuentas se han convertido en algo habitual en las compras por Internet. Por lo tanto, es más fácil que se pierdan los datos de la tarjeta si no se toman las precauciones necesarias.

En el caso de las transacciones presenciales, es fácil atribuir la responsabilidad al emisor. Se dispone de medidas de seguridad más sólidas para evitar el uso no autorizado de una tarjeta. Sin embargo, no ocurre lo mismo con los pedidos en línea.

Usted será responsable de haber aprobado o tramitado la transacción fraudulenta sin pruebas suficientes. La carga de la prueba recae sobre usted. No obstante, le guiaremos en todo el proceso, indicándole incluso qué pruebas debe presentar.

Cómo impugnar el código de motivo de devolución de cargo UA02 de Discover: Fraude: transacción sin presencia física de la tarjeta

Las pruebas principales con las que cuenta para impugnar las devoluciones con el código de motivo UA02 demuestran que tomó las medidas de seguridad adecuadas. Además, dispone de 30 días para presentar sus pruebas y rebatir las alegaciones del titular de la tarjeta. De lo contrario, deberá aceptar la devolución y tomar medidas para evitar que se repita en el futuro.

A continuación se indican las medidas que recomendamos para hacer frente a las devoluciones con el código de motivo UA02:

• Prueba de que el titular de la tarjeta recibió los productos: Presenta un albarán de entrega firmado que demuestre que el titular de la tarjeta realizó el pedido y recibió los productos. En el caso de los servicios, puedes demostrar que el titular de la tarjeta utilizó o comenzó a utilizar tu servicio una vez procesado el pago.
• Prueba de que utilizó el servicio de verificación de direcciones para el pedido en línea: envíe pruebas de que verificó la dirección y el código postal del comprador. Esto demuestra que la autorización no fue fraudulenta por su parte. En el caso de tarjetas emitidas fuera de Estados Unidos, incluya la respuesta del AVS durante la verificación.
• Indique la dirección IP o el correo electrónico del titular de la tarjeta en el caso de productos o servicios digitales. Además, describa qué se compró y cuándo recibió el titular de la tarjeta el producto o servicio.
• Envía una prueba de que el titular de la tarjeta ha recogido el artículo en tu tienda física. Bastará con un recibo firmado.

En ocasiones, el titular de la tarjeta puede ponerse en contacto contigo rápidamente para avisarte de la transacción fraudulenta antes de que realices el pago del artículo o servicio. En ese caso, puedes tramitar un reembolso de acuerdo con tu política de reembolsos. Si, a pesar de todo, se produce una devolución de cargo por esa transacción, envía pruebas de que has realizado el reembolso.

Asegúrese de que sus documentos incluyan la fecha y el importe de la transacción. También se acepta una prueba de que se ha llegado a un acuerdo alternativo con el titular de la tarjeta.

Cómo evitar el código de motivo de devolución de cargo UA02 de Discover: Fraude: transacción sin presencia física de la tarjeta

Las medidas eficaces de prevención del fraude en los pedidos en línea evitarán que las transacciones fraudulentas den lugar a devoluciones de cargo. Por otro lado, hay poco que se pueda hacer para prevenir los robos en tiendas online. 

Sigue estos pasos para evitar devoluciones con el código de motivo UA02:

• Utiliza la verificación del CVV y el AVS en todas tus transacciones
• Obtenga la autorización correspondiente antes de tramitar cualquier pedido en línea
• Añade capas adicionales de seguridad para la verificación en tus canales online
• Si es necesario, pida a los titulares de las tarjetas que se registren en su sistema.
• Utiliza controles de velocidad para detectar patrones sospechosos.
• No intentes forzar las transacciones rechazadas o fallidas. Pide al comprador que utilice un método de pago alternativo.

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