Descubre el código de motivo de la devolución de cargo: tarjeta caducada

¿Qué es el código de motivo de devolución EX de Discover?

El código de motivo de devolución EX de Discover se aplica a las transacciones realizadas con tarjetas caducadas. Aunque es poco habitual, los terminales de pago pueden seguir procesando pagos con tarjetas caducadas. Los titulares de este tipo de tarjetas impugnarán, con razón, la transacción, ya que no esperan que se les cobren más cargos a través de una tarjeta caducada.

Los cobros recurrentes pueden continuar más allá de la fecha de caducidad de una tarjeta. Si se investigan debidamente, las reclamaciones relacionadas con tarjetas caducadas y cobros recurrentes no deberían dar lugar a devoluciones. Ese es el caso ideal, pero no descartemos ninguna posibilidad.

Las transacciones realizadas a través de terminales de punto de venta o en línea suelen rechazarse si se utiliza una tarjeta caducada. Esto se debe a que la entidad emisora debe verificar la validez de la tarjeta antes de procesar el pago. Además, se comprueba que la autorización provenga de un titular autorizado.

En los casos relacionados con tarjetas caducadas, los titulares de las tarjetas apenas tienen nada que ver. A menudo, la responsabilidad recae en los comercios y sus terminales de pago. Esto no excluye los intentos de fraude por parte de personas que tienen acceso no autorizado a las tarjetas.

Los errores por parte del comerciante suelen consistir en forzar una transacción rechazada o utilizar un terminal de pago defectuoso. Además, los fallos de la red en el momento de la transacción pueden anular los controles de seguridad destinados a validar la tarjeta. Esto hará que el pago se procese, sin que ello sea culpa ni tuya ni del titular de la tarjeta.

Es probable que Discover envíe una solicitud de información adicional sobre la transacción en disputa. Eso te permitirá frenar la situación de inmediato. Si eso no ocurre, la devolución del cargo será inevitable.

Siempre que los terminales de pago funcionen correctamente, no hay nada de qué preocuparse. Te explicaremos lo que necesitas saber a la hora de impugnar las devoluciones con el código de motivo EX. La impugnación es un proceso sencillo que debe realizarse con cuidado.

Las pruebas que presentes deben ser convincentes para anular la devolución. Antes de eso, repasemos qué disputas dan lugar a devoluciones con este código de motivo.

¿Por qué ocurrió?

Las devoluciones con el código de motivo EX se producen cuando los titulares de tarjetas impugnan transacciones realizadas con una tarjeta caducada. Esto suele ocurrir después de que hayan presentado pruebas suficientes a Discover para que la disputa pase a ser una devolución. Aun así, usted tiene la oportunidad de impugnar la devolución.

Los titulares de tarjetas dan por hecho que las tarjetas caducadas ya no funcionan y no permiten realizar pagos. Por eso es comprensible que impugnen las transacciones que se hayan procesado.

Por un lado, es posible que hayas forzado una transacción rechazada y no hayas comprobado la fecha de caducidad de la tarjeta. Ese error imperdonable te deja con muy pocos argumentos para impugnar la devolución.

Los estafadores que conocen la fecha de caducidad de la tarjeta pueden aprovecharse de ello para realizar compras. Es posible que te convenzan para que realices la transacción ocultándote deliberadamente la fecha de caducidad de la tarjeta. Esperamos que cuentes con las medidas de seguridad necesarias para evitar autorizaciones indebidas.

Otra posible causa de las devoluciones con el código de motivo EX es obtener la autorización antes de la fecha de caducidad de la tarjeta, pero procesar la transacción después de dicha fecha. Esto es poco habitual, pero posible. Se refiere a las transacciones de «solo autorización», en las que se retiene el importe para liquidarlo en una fecha posterior.

Las transacciones de solo autorización son habituales en negocios en los que es necesario comprobar que el titular de la tarjeta dispone de fondos suficientes. Un ejemplo es cuando un hotel realiza una autorización en la tarjeta de un huésped, pero completa la transacción cuando este realiza el check-out.

Por lo general, las transacciones de solo autorización tienen una validez limitada. Suelen ser válidas entre 7 y 30 días. Ese tiempo es suficiente para que caduque una tarjeta.

Las devoluciones suelen indicar que Discover dispone de pruebas suficientes, ya sea por parte del titular de la tarjeta o de sus propias investigaciones. No obstante, aún puedes impugnarla. Hazlo solo después de examinar detenidamente todos los puntos planteados en el mensaje de devolución.

Si ya lo has hecho, el siguiente paso es reunir las pruebas. En la siguiente sección te mostramos el procedimiento que recomendamos para impugnar la devolución.

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Cómo gestionar un código de motivo de devolución de Discover, por ejemplo: tarjeta caducada

Las devoluciones con el código de motivo EX no siempre significan que la tarjeta haya caducado antes de que se realizara la transacción. Los estafadores pueden presentar reclamaciones falsas. Del mismo modo, Discover puede cometer errores.

Tu responsabilidad es responder a todos los puntos planteados en el mensaje. Hazlo en un plazo de 30 días desde la recepción del mensaje de devolución.

Estas son las mejores estrategias que puedes seguir a la hora de impugnar devoluciones con el código de motivo EX:

• En los casos en que la transacción se haya realizado antes de que caducara la tarjeta: Presente un comprobante de la transacción (ya sea en tienda o en línea) para demostrar que la tarjeta era válida en el momento de la compra. No importa si se recibió la autorización, siempre y cuando la tarjeta fuera válida. Las disputas relacionadas con la autorización se clasificarán bajo un código de motivo diferente.
• Envíe los documentos en los que figuren la fecha de la transacción, la autorización y el importe. En el caso de las transacciones con tarjeta física, envíe pruebas de que la tarjeta se pasó por el lector o se imprimió manualmente. De este modo, quedará demostrado que tomó las medidas adecuadas para verificar la tarjeta en su terminal.
• Aporte pruebas de que la transacción fue del tipo «solo autorización». Para ello, deberá presentar la autorización inicial que el titular de la tarjeta concedió antes de la fecha de caducidad. Indique el importe y asegúrese de que coincide con el cargo durante el procesamiento final.
• En caso de facturación periódica: Aporta pruebas de que la transacción forma parte de una facturación periódica. Además, demuestra que procesaste correctamente una transacción de facturación periódica antes de que caducara la tarjeta. Por ejemplo, un recibo en el que figuren la fecha y el importe.
• En los casos en que se hayan tramitado reembolsos: envíe al titular de la tarjeta un justificante de la tramitación del reembolso. El documento debe incluir el importe y la fecha del pago. 

Cómo evitar el código de motivo de devolución de Discover: «Tarjeta caducada»

Las devoluciones con el código de motivo EX suelen deberse a errores del comerciante. También pueden deberse a fraudes o a fallos en la red.

Los siguientes consejos están en tus manos y deberías ponerlos en práctica de inmediato:

• Sigue siempre las prácticas recomendadas para verificar los datos de pago de una tarjeta, incluida la fecha de caducidad
• Obtenga la autorización correspondiente antes de procesar una transacción
• Comprueba la fecha de caducidad de la tarjeta si es necesario
• Utiliza siempre una tarjeta registrada para tus transacciones
• Utilice las transacciones de solo autorización únicamente cuando sea necesario
• Solicita un nuevo método de pago si la transacción sigue siendo rechazada
• Asegúrate de utilizar terminales de pago actualizados para evitar fallos que puedan anular los controles de seguridad
• Informe a los clientes de cualquier transacción que requiera autorización antes de continuar
• Recuerde a los clientes los pagos recurrentes antes de la fecha de la transacción

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