Código de motivo de devolución de American Express F30: Falsificación EMV

¿Qué es el código de motivo de devolución F30 de American Express?

El skimming o la clonación de tarjetas de crédito es una de las formas que utilizan los estafadores para realizar transacciones no autorizadas en la cuenta del titular de la tarjeta. El código de motivo de devolución de cargo F30 de American Express se refiere a aquellas transacciones en las que los titulares de las tarjetas niegan haberlas autorizado. Se enmarca en la categoría de fraude y es motivo de gran preocupación tanto para American Express como para los comerciantes.

Las características específicas de las transacciones objeto de disputa en esta categoría se reducen a los pagos con tarjeta física. Sin embargo, las tarjetas tienen chips falsificados y los estafadores las utilizan en terminales de punto de venta (TPV).

Los terminales compatibles con EMV pueden detectar estas tarjetas falsificadas y marcarlas como sospechosas. Por eso, los estafadores suelen utilizar terminales de punto de venta que no admiten tarjetas con chip, o bien no pasan la tarjeta por el lector. Esto les permite llevar a cabo las transacciones sin ser detectados.

Los estafadores suelen empezar con pequeñas transacciones tras clonar una tarjeta de crédito para comprobar si funciona. A continuación, pasan a realizar compras más cuantiosas, lo que llama la atención del titular de la tarjeta. Este último presenta reclamaciones de devolución, negando haber autorizado jamás dichas transacciones.

Nuestra principal preocupación en relación con las devoluciones por este código de motivo es quién debe asumir la responsabilidad por el fraude. Usted podría ser considerado responsable si no aplica las medidas de seguridad adecuadas y recomendadas a sus transacciones. Por lo tanto, American Express o el emisor revisarán la transacción y las medidas de seguridad que haya utilizado antes de atribuirle la responsabilidad.

Te mostraremos cómo evitar asumir la responsabilidad por las devoluciones de cargo con este código de motivo. Sin embargo, primero debes conocer las posibles causas que llevan a un titular de tarjeta a alertar al emisor de una transacción fraudulenta.

Un equipo deficiente u obsoleto es una de las principales causas de las devoluciones de cargo bajo este código de motivo. Estos equipos tienen menos capacidad para detectar y señalar transacciones fraudulentas más sofisticadas, como la clonación de tarjetas de crédito.

Para impugnar las devoluciones por este motivo, es necesario demostrar que se han aplicado todas las medidas de seguridad disponibles. 

Aviso importante:

Este código de motivo de devolución no se aplica a las transacciones fraudulentas relacionadas con pagos sin contacto. La clonación implica copiar los datos codificados en la banda magnética de la tarjeta original.

¿Por qué ocurrió?

Para que el emisor recurra al código de motivo F30, deben darse una serie de condiciones:

• El titular de la tarjeta debe negar haber autorizado la transacción objeto de la reclamación.
• La transacción se realizó en un terminal de pago no compatible con EMV
• El comerciante introdujo manualmente los datos de la tarjeta para realizar el pago.
• Tu procesador de tarjetas no ha transmitido los datos completos del chip a American Express ni al emisor.
• American Express considera que la transacción es fraudulenta

Las tarjetas comprometidas son las principales responsables de las transacciones que dan lugar a devoluciones con este código de motivo. Los titulares de las tarjetas también pueden denunciar el robo de sus tarjetas antes de presentar reclamaciones de devolución y negar la validez de las transacciones.

Es probable que American Express o la entidad emisora envíen una solicitud de información adicional sobre la transacción objeto de la reclamación. Este procedimiento les ayuda a determinar quién debe asumir la responsabilidad por el cargo fraudulento.

Usted será responsable si el emisor comprueba que no ha aplicado todas las medidas de seguridad a su alcance. Este tramitará la devolución del cargo desde su cuenta para reembolsar al titular de la tarjeta.

Algunos titulares de tarjetas fraudulentos pueden aprovecharse de las normas de responsabilidad relacionadas con el chip EMV para presentar reclamaciones de devolución de cargo. Es posible que intenten utilizar su tarjeta con chip EMV en transacciones en las que se pasa la tarjeta por el lector, con el fin de poder solicitar posteriormente la devolución del cargo.

El fraude amistoso también puede producirse cuando los titulares de las tarjetas solicitan la introducción manual de los datos durante la compra, pero luego se olvidan. Es posible que más tarde presenten reclamaciones de devolución, olvidando que habían dado su consentimiento para la introducción manual de los datos de la tarjeta.

La impugnación de las devoluciones con el código de motivo F30 se reduce a si se han aplicado las medidas de seguridad adecuadas. Teniendo esto en cuenta, veamos cómo responder a estas devoluciones sin poner en peligro tus posibilidades de obtener un reembolso.

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Cómo hacer frente al código de motivo de devolución F30 de American Express: Falsificación EMV

Recomendamos los siguientes procedimientos para impugnar las devoluciones con el código de motivo F30:

• Si la transacción se realizó sin la presencia física de la tarjeta: presente pruebas que demuestren que en la transacción no se utilizó una tarjeta física. Este enfoque es válido si la transacción se realizó a través de Internet o mediante una conexión sin contacto. Los pedidos por teléfono y por correo también se consideran transacciones sin la presencia física de la tarjeta.

Comprueba que las fechas y el importe de la transacción coincidan con los de la transacción objeto de la reclamación. Esto demuestra que se refieren al mismo pago.

Este procedimiento anula la vinculación de la transacción con el código de motivo de devolución F30. Si no se plantean más reclamaciones, American Express revertirá la devolución.

• Si su sistema de punto de venta procesó una transacción con tarjeta con chip: Pruebe que su terminal de punto de venta realizó una transacción con tarjeta con chip en relación con el pago objeto de la reclamación. Debe demostrar que su terminal de punto de venta era capaz de procesar pagos con tarjetas con chip durante ese periodo. Envíe los documentos pertinentes y asegúrese de cumplir todos los requisitos de American Express.

Esta prueba traslada la responsabilidad en materia de EMV a American Express o al emisor. La transacción con tarjeta con chip EMV demuestra que se tomaron las medidas adecuadas, de conformidad con las normas de American Express, para garantizar la seguridad de la transacción.

• Si ha procesado un abono para reembolsar al titular de la tarjeta: envíe al cliente un justificante del abono. Incluya el importe de la transacción y otros datos relevantes que demuestren que el reembolso corresponde a la transacción objeto de la reclamación.

Este enfoque resulta útil porque los titulares de las tarjetas pueden ponerse en contacto contigo y seguir contactando con sus entidades emisoras. Por lo tanto, la devolución podría producirse después de que hayas liquidado el pago al cliente.

Lo último que queda es aceptar la devolución si nada de lo anterior funciona. Sin embargo, preferiríamos que no se produjeran devoluciones con este código de motivo con frecuencia. Esto pone de manifiesto tu falta de rigor a la hora de implementar los últimos sistemas y procedimientos de seguridad.

Los casos de fraude no deben tratarse con guantes de seda. Haz todo lo posible para asegurarte de que tus terminales sean compatibles con EMV.

Cómo evitar el código de motivo de devolución F30 de American Express: falsificación EMV

A continuación se indican las medidas preventivas contra las devoluciones con el código de motivo F30:

• Asegúrese de que sus sistemas de punto de venta sean compatibles con EMV y con tarjetas con chip cuando sea necesario.
• Comprueba los documentos de identidad en las transacciones presenciales. Hazlo en las transacciones que impliquen importes elevados.
• Asegúrese de disponer de códigos de autorización y marcas válidos para las transacciones introducidas manualmente, o bien del código de identificación de tarjeta (CID) de cuatro dígitos.
• Asegúrese de obtener el consentimiento necesario del titular de la tarjeta antes de realizar transacciones sin presencia física de la tarjeta. Este proceso se aplica al suministro de bienes y servicios.
• Conservar los registros y la documentación que acrediten el consentimiento del titular de la tarjeta para las compras
• Actualiza tus terminales de pago.
• Informe a los titulares de las tarjetas de cualquier retraso inevitable en los reembolsos a la tarjeta de crédito y de la fecha prevista para su tramitación.

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